Що таке «Банка» в Monobank та як вона працює

На початку 2021 року Моно анонсував новий продукт під назвою “Банка”. По суті, це фіча на базі “Скарбнички” від Привату, але в сучасному оформленні, з розширеними інструментами для персоналізації та зручними налаштуваннями. Сьогодні ця опція допомагає українцям не тільки збирати на власну мрію, а й закривати величезні благодійні збори на нашу спільну мрію.

Що таке Банка в Монобанку

Банка — це безпечний цифровий спосіб накопичення та збору коштів за допомогою широкого переліку інструментів, доступних у меню. Ви можете поповнювати її через усі свої картки Моно або запросити друзів приєднатись до вашої ініціативи. При цьому необов'язково, щоб запрошені користувачі були клієнтами цього сервісу.

Процес накопичення виглядає не таким шаблонним та нудним. Ви отримуєте можливість розділити свій дохід на категорії, щоб краще візуалізувати свої мрії, потреби й бажання. Скіни в Монобанку, крім того, також покращать візуальне сприйняття, надаючи карткам більш привабливий зовнішній вигляд.

Опишемо коротко, як працює Банка в Монобанку:

• Збирання за допомогою 3 валют: гривня, долар США та євро. В національній валюті гарантована найбільша відсоткова ставка річних.
• Можливість робити кастомізовані збори. Тобто ви можете самостійно придумати назву, опис та картинку до збору. У будь-який момент це все можна змінити або видалити.
• Ви отримуєте право одразу визначитись із сумою накопичення або взагалі не встановлювати верхньої межі. Коли вам знадобляться гроші, то ви можете їх зняти з накопичувального рахунку, навіть якщо ще не досягли кінцевої суми. 

Як створити Банку в Монобанку

Скарбничка такого формату відкриває перед вами нові горизонти. Це дозволяє чітко скласти план витрат і накопичень, щоб контролювати свої кошти та правильно їх розподіляти. Перед цим ви можете подивитися витрати в Монобанку, щоб здійснити на їх основі більш точне розподілення коштів.

Перед вами проста, детальна й зрозуміла інструкція, як створити Банку для збору коштів:

1. Увійдіть у мобільний додаток Monobank.

2. На головній сторінці у нижньому рядку меню натисніть іконку “Накопичення”.

3. Перед вами з'являться доступні функції: 

   1. відкрити депозит;

   2. відкрити Банку; (вибираємо його)

   3. Банки на благо;
   4. купити облігації;
   5. архів.

4. Потім система вас запитає “На що накопичуємо?”, а вам потрібно вручну вказати свою мету й підтвердити намір.

5. Далі вказуєте точну цільову суму (якщо ви бажаєте) або пропустити цей крок та залишити поле незаповненим. Другий варіант зазвичай клієнти використовують у таких ситуаціях, коли не мають чіткої мети, а просто хочуть відкладати різні суми у різний термін.

6. Все готово. Починайте збирати кошти.

Після базових кроків можна персоналізувати свою скарбничку: додати до неї фото, опис або змінити деякі деталі (суму, валюту, назву тощо). Такі налаштування доступні у будь-який час.

Якщо ви хочете увімкнути додатковий захист своїх збережень, то варто використати електронний підпис від українського сервісу Дія. Таким чином ви максимально підвищите захищеність своїх коштів у випадку втрати смартфона, адже цей підпис дозволяє отримати гроші тільки після того, як ви успішно підтвердите свій підпис в електронному вигляді. 

Як поповнити Банку

Цікавим є той факт, що скарбничка в Монобанку дозволяє проводити накопичення без комісії самостійно або за участі інших користувачів, які можуть навіть не бути клієнтами цього сервісу. Тому існують два способи поповнення:

• індивідуальний, коли ви самостійно вносите певну суму;
• спільний — можуть брати участь інші люди.

Розглянемо ці дві категорії детальніше.

Індивідуальне поповнення

Це той випадок, коли ви розраховуєте лише на себе. При натисканні на Банку в нижньому рядку меню першою опцією значиться кнопка “Поповнити”. Система запропонує вам спочатку ввести суму, а потім обрати один із доступних варіантів для прямого поповнення: всі активні картки, у тому числі й валютні. 

Пам'ятайте, що у випадку, коли ви хочете скористатися валютною карткою для гривневого рахунку, то зарахування відбудеться згідно з курсом покупки валюти.

Якщо ваш кешбек від Monobank перевищує 100 гривень, то після його отримання також можна поповнити банку додатковим платежем.

Друга пропозиція у нижньому рядку меню — “Підключити відрахування” — пропонує практичніший підхід. Його суть полягає у тому, що ви можете власноруч налаштувати параметри для кожної своєї картки Monobank, щоб накопичення відбувалось без вашої безпосередньої участі. Тобто один раз виставили вимоги, а алгоритм самостійно списує кошти згідно з вашими так званими правилами. 

Отже, ви вже знаєте, як відкрити Банку в Монобанку, тож тепер можете відрегулювати такі параметри:

• Округлення залишку до певної суми. Існують 3 ступеня для цього типу накопичень: округляти баланс до 10, 100 або 1000 грн. В кінці кожної доби з вашого банківського рахунку автоматично зніматиметься потрібна сума, щоб відбулось округлення за заданим пунктом.
• Округляти витрати. Доступні округлення до 1, 10, 100 і 1000 грн. Така опція створена для того, щоб ви могли отримувати ту різницю, якої не вистачило для круглого числа. Наприклад, якщо ви виставили у цій категорії 10 грн і зробили покупку в магазині на суму 73.60, то до Банки піде 6.40, а з вашого рахунку спишеться одразу 80 грн.
• Відсоток від витрат. Виставляється у діапазоні від 1 до 10%. Чим більший цей показник, тим більше потрапляє грошей у скарбничку під час кожної покупки. 
• Регулярні платежі. Схожий функціонал працює при оформленні кредиту, але цей більш гнучкий. Ви можете задати так званий режим регулярних списань на фіксовану суму, починаючи від 50 грн. Потім виставляєте періодичність (раз на день/тиждень/два тижні/місяць) та обираєте в календарі день для цього.

Спільне поповнення

Також накопичення в Монобанку можливе у форматі спільних зусиль. Тобто ви можете запросити конкретних людей або інтегрувати посилання, яким можуть скористатися всі охочі для поповнення рахунку.

Пункт “Поділитися” спочатку пропонує вам придумати опис, який би зацікавив та привабив інших людей. А далі вас перенаправляє на сторінку, де відображаються реквізити, назва цілі та бажана сума (якщо ви таку встановили). 

У реквізитах всього два пункти, що копіюються всього одним кліком:

• активне посилання, яке можна публікувати у соціальних мережах;

• номер картки, до якої прив’язана Банка.

Знизу система також автоматично створює QR-код, в який зашито всі необхідні дані для поповнення. Людям потрібно лише відсканувати його у своєму смартфоні та скинути гроші.

Також дозволяється “Запросити друга”, але ця послуга доступна лише для клієнтів Моно. Щоб відправити запрошення до своїх товаришів, вам варто лише натиснути на цю функцію та відмітити галочками потрібних людей.

Налаштування Банки

Банка Монобанк має гнучкий інструментарій для налаштування. Таким чином, ви власноруч можете детально прописати умови списання та накопичення для кожної скарбнички окремо, а у будь-який момент змінити ці параметри, коригуючи збір за орієнтиром на власне фінансове положення. Також цікавим бонусом можуть стати нагороди в Монобанку за виконання певних операцій з банкою.

Загалом ви можете виконати такі дії, перед тим як закрити банку:

• змінити назву/суму/опис цільового накопичення;
• додати власне фото або картинку з галереї;
• обрати валюту: гривня, долар США, євро;
• поповнити прямим шляхом (переказ із картки);
• налаштувати параметри списання коштів зі своїх карток (округлення, відсоток від витрат, регулярність фіксованих платежів тощо);
• частково зняти кошти;
• запросити друзів-клієнтів Моно;
• копіювати посилання для відправки запрошення усім охочим (навіть якщо людина користується послугами іншої установи);
• переглянути виписку, де вказана детальна історія наповнення;
• розбити Банку.

Завдяки цим функціям ви зможете привернути увагу більшої кількості людей та кастомізувати свій збір. Саме так працюють благодійні фонди в Україні від початку повномасштабного вторгнення росії до нашої держави. Це ефективно, безпечно та зручно. Саме ці якості дуже цінуються в наших реаліях. 

Умови та відсотки Банки

Ваш договір про співпрацю з фінустановою можна укласти на необмежений термін, якщо ви не знаєте межу збору. Або інший варіант: термін договору закінчується в той момент, коли ви зібрали цільову суму, а отже, досягли кінцевої мети. 

Обмеження за кількістю відкритих Банок та сумами вкладів до них відсутні. Ви самостійно вирішуєте, на що хочете збирати, як довго це плануєте робити та скільки грошей готові віддавати у певний період. У будь-який момент ви можете достроково закрити збір та забрати вміст скарбниці. 

Також ви здатні частково знімати накопичення, якщо потребуєте цього. Але цей пункт доступний у випадку, коли ви не увімкнули додатковий рівень захисту — електронний підпис у Дії. Адже у цьому разі ви маєте право розбити Банку лише один раз і тільки тоді, коли досягли мети (якщо вказана цільова сума). Для цього додаток запропонує вам підтвердити свою особу за допомогою електронного підпису. Тому якщо у вас активна ця послуга, а ви маєте намір отримати трохи грошей, то радимо на деякий час вимкнути дану опцію, щоб операція пройшла успішно.

Сьогодні відсотки Банки в Монобанку нараховуються залежно від головної валюти, яку ви обрали. 

В таблиці вказані актуальні тарифи для різних валют у відсотках річних на червень 2023 року.

Що буде, коли Банка заповниться

Коли сума накопичень сягне вашої заданої цілі, то додаток повідомить вас про це. Разом з тим вам буде запропоновано подовжити збір або розбити Банку для отримання накопичень. 

Якщо ви оберете перший варіант, то процедура відбуватиметься за вже відомою вам схемою без змін. Ви можете коригувати назву/опис/фото за бажанням, враховуючи нові пріоритети.

Коли ви захочете розбити свій збір, то вам потрібно буде вказати картку, на яку мають надійти ці збереження. При цьому важливо, щоб збігалися їхні валюти, інакше відбудеться автоматична конвертація, а це може статись за не надто вигідним курсом для вас.

Як зняти гроші з Банки

Єдиний спосіб, як вивести гроші з банки, — переказати їх на картку. Іншого варіанту немає. Отримати свої накопичення таким чином можна у будь-який час у повному або частковому обсязі — на ваш розсуд. Тож ви можете скористатись одним із 3 способів, які перелічені нижче:

• Розбити Банку, коли здійсниться повне накопичення. Коли ви зібрали необхідну суму та хочете отримати її на свій рахунок. Ці кошти можливо переказати на будь-яку картку, що зареєстрована на ваше ім'я та номер телефону.
• Ініціювати дострокове зняття. Якщо з якоїсь причини ви не маєте змоги завершити збір та потребуєте фінансової підтримки саме у цей момент, то можете так само розбити скарбничку й забрати гроші з банки, які вдалось накопичити за цей час.
• Зняти певну частку з цих накопичень та продовжити збір далі. Не потрібно нічого розбивати та закривати. Ви просто трохи зняли з поточного балансу й продовжуєте накопичувати.

Як розбити Банку

Розповідаємо, що від вас вимагається зробити перед тим, як розбити Банку Монобанк:

• Увійдіть у застосунок. 
• В категорії “Накопичення” оберіть потрібний варіант.
• В меню, що знаходиться в нижньому рядку, прокрутіть всі доступні опції, щоб знайти “Розбити Банку”.
• Потім потрібно вказати, на яку карту мають надійти кошти. Бажано, щоб їхні валюти були однаковими, інакше вам доведеться мати справу з не завжди вигідною конвертацією.

Висновок

В Україні за останні 1,5 року було ініційовано сотні тисяч зборів, направлених на потреби ЗСУ, відбудову міст, відновлення електропостачання та інше. Наразі благодійна Банка Монобанк стала синонімом до донатів, адже ми активно надсилаємо донати саме через цей функціонал. Посилання на оплату дає змогу поширювати важливий збір для великої кількості людей всього за пару кліків, щоб наблизити нашу перемогу.

FAQ