Все про банківські гарантії: зобовʼязання, умови та основні види

Будь-який бізнес пов’язаний з ризиками – фінансові втрати, невиконання зобов’язань контрагентами тощо. Для того, щоб мінімізувати їх, можна скористатися послугами фінансової установи. Однією з таких послуг є банківська гарантія – це зобов'язання банку провести оплату по договору замість свого клієнта, якщо в цьому є така потреба. Що таке банківська гарантія, які умови надання банківської гарантії, як нею скористатися та кому вона потрібна – розбираємося в цій статті.

Що таке банківська гарантія?

Банківські гарантії – це зобов'язання, які надає банк на прохання клієнта (гаранта), що підтверджує його спроможність виконати фінансові чи договірні зобов'язання перед третіми сторонами (бенефіціарами). У разі невиконання зобов'язань клієнтом банк здійснює виплату на користь бенефіціара власним коштом.

Банківська гарантія вирізняється високим рівнем надійності та гарантує безумовне виконання всіх зобов'язань, передбачених укладеним договором. Це інструмент, що дає змогу компаніям, які мають мало інформації одна про одну, активно співпрацювати.

Банківські гарантії: основні види та умови надання

Існують різні види банківських гарантій залежно від ситуації, у яких вони використовуються:

• гарантія виконання зобов'язань – для забезпечення виконання договірних зобов'язань з боку клієнта;
• платіжна гарантія, яка забезпечує оплату з боку клієнта за товари чи послуги;
• тендерна гарантія – якщо клієнт виграє тендер і не підпише договір або не виконає інші зобов'язання, банк виплачує компенсацію замовнику закупівлі;
• гарантія кредитного забезпечення – у випадку, якщо клієнт не зможе погасити суму кредиту, банк здійснить виплату кредитору.

Також банківські гарантії можуть відрізнятись низкою умов, на яких вони даються:

• за зміною умов:

  • відкличні – банк-кредитор може відкликати або змінити умови гарантії без попередження бенефіціара;
  • безвідкличні – відкликання або будь-які зміни в умовах неможливі без погодження з бенефіціаром.

• за способом забезпечення:

  • бланкові – не передбачають поруки або застави;
  • покриті – клієнт попередньо вносить депозит або відкриває спеціальний рахунок покриття в банку, сума має бути не менша за суму гарантії;
  • непокриті – замість грошових коштів використовується застава або порука.

Умови надання гарантій кожна установа формує окремо, тому максимальна сума та список вимог до клієнтів у різних банках можуть відрізнятись. Зобовʼязання за банківськими гарантіями можуть надаватись як у гривні, так і в іноземній валюті. Отримати гарантію в Україні можуть як резиденти, так і нерезиденти. Умови для цих двох категорій зазвичай різні: резидентам надається більший вибір варіантів, зокрема можливість оформити бланкову, для нерезидентів у більшості випадків передбачена обов’язкова наявність депозиту або застави.

Кому потрібна банківська гарантія

Банківська гарантія є універсальним інструментом, який сприяє підвищенню довіри між сторонами в бізнесових та фінансових відносинах завдяки зниженню ризиків та забезпеченню виконання зобов'язань.

Для постачальників та підрядників банківська гарантія є підтвердженням своєї платоспроможності та дотриманням договірних зобов'язань перед замовниками. Для замовників це забезпечення повернення авансових платежів або гарантування виконання робіт підрядниками, а також суттєва економія витрат у разі гарантійного випадку.

Переваги банківської гарантії

Банківські гарантії в Україні набувають дедалі більшої популярності через низку переваг для бізнесу:

• підвищення довіри між сторонами;
• захищеність від ризиків невиконання зобов’язань;
• підтвердження фінансової стабільності клієнта;
• спрощення процедури укладання контрактів і проведення тендерів.

Крім того, банківська гарантія є недорогою послугою, що робить її привабливою для невеликого бізнесу.