Що таке кредитний ліміт від Monobank та як ним користуватись

Моно вже майже 6 років як працює на українському фінансовому ринку. З самого початку свого існування цей сервіс відрізнявся сучасним підходом, зручним функціоналом та вигідними послугами з депозиту. Сьогодні він обслуговує понад 6 мільйонів активних користувачів, більшість з яких — фізичні особи, що мають різні потреби й рівень доходу. Тому цього разу ми підготували матеріал з детальною інформацією, як відкрити кредитний ліміт в Монобанку та яких порад варто дотримуватись, щоб вам затвердили бажану суму.

Що таке кредитний ліміт монобанк

Кредитний ліміт — це певна сума, що надається вам у позику на конкретний термін. Ці гроші необхідно повернути у зазначений банком строк. Під час пільгового періоду ви можете робити покупки й вносити платежі без нарахування відсотків. А після його закінчення, якщо ви не встигнете повернути всі витрачені гроші, то доведеться платити певний фіксований відсоток від суми, яка складає ваш борг.

Кожному клієнту надається можливість взяти кредитний ліміт, який з часом можна підвищити. Чим краща ваша репутація й кредитна історія, тим вище шанс на максимальний ліміт. При цьому потрібно вчасно робити внески, щоб система змогла віднести вас до переліку відповідальних користувачів.

У випадку, коли ви не бажаєте користуватись додатковим джерелом — кредитними коштами, а хочете розраховувати лише на власний дохід, цю функцію завжди можна відключити. Також за бажанням у будь-який момент можливе і її відновлення.

Умови надання кредитного ліміту

Monobank кредитний ліміт пропонує на суму 1000 — 500 000 гривень. Остаточна сума залежить від статусу вашої картки. Отримати ці гроші досить просто, якщо дотримуватися певних умов та правил, що цінуються у будь-яких банківських установах.

Перед вами умови кредитного ліміту Монобанк у відсотках, що актуальні на другу половину 2023 року:

• Пільговий період — 62 дні.
• Відсоткова ставка: 37,2 % річних, або 3,1 % на місяць.
• Ставка у випадку простроченої заборгованості — 74,4 % річних.
• Комісія за зняття кредитних коштів — 4 % від суми.

Рекомендації спеціалістів, як отримати кредитний ліміт Монобанк бажаного розміру:

• Стежте за своєю кредитною історією та намагайтесь вчасно вносити обов'язкові платежі. 
  Порада: раз на рік як страхування відправляйте запит до Українського Бюро Кредитних Історій на отримання виписки. У цьому документі буде вказано кількість поточних відкритих кредитних рахунків та ваші фінансові зобов'язання за ними. Так ви будете краще розуміти, на що розраховувати.
• Розраховуйтесь по можливості за кордоном карткою. Так ви підтвердите свою фінансову спроможність і грамотність.
• Зменште кількість кредитних карток та договорів за ними. Вам варто проявити більше лояльності до певного банкінгу, щоб показати, що ви хочете співпрацювати саме з ним.
• Не укладайте договори з мікрофінансовими організаціями (МФО). Якщо людина зверталась за грошима до таких структур, то, скоріше за все, великі банки відмовили їй у цьому, тому вона вдалась до таких засобів.
• Не варто самостійно знижувати або анулювати свій кредитний ліміт. Це покаже вашу незацікавленість у кредитних коштах, тому згодом підвищити цей показник буде важче.
• Хоча б іноді користуйтеся платними банківськими послугами. Так ви проявите свою фінансову стійкість та привернете увагу алгоритмів.
• Не приховуйте джерела своїх доходів (навіть якщо вони не мають офіційного характеру). Чим більше ви вкажете таких шляхів, тим чіткіша у банку буде картинка стосовно вашого реального фінансового становища.
• Не варто одразу просити велику суму грошей. Це викликає підозру й збільшує вірогідність відмови. При оформленні нової картки краще вказати суму не вище ніж 10 000 гривень.

Як користуватися кредитним лімітом від Монобанку

По-перше, вам потрібно мати рахунок у Monobank. Після того як ви стали клієнтом цього сервісу, можете оформити заявку та встановити кредитний ліміт. У процесі розгляду даного бланка в першу чергу буде враховуватись ваш кредитний рейтинг та фінансова стабільність.

Після надання позики ви маєте право вільно розпоряджатись цими коштами:

• оплачувати покупки онлайн та офлайн;
• платити комунальні платежі;
• робити грошові перекази;
• видача готівки у банкоматах (перед тим як зняти гроші з Монобанку, пам'ятайте про комісію у 4 %).

У мобільному додатку на головній сторінці відображатиметься поточний стан вашого особистого балансу, а під ним – кредитного. Просто використовуйте свою кредитну картку Монобанку, і сума покупки буде автоматично стягнута з вашого кредитного залишку, якщо власні кошти скінчились.

Сервіс надає 62 дні пільгового періоду, тобто в цей проміжок часу ви можете користуватись кредитними грошима на свій розсуд без нарахування комісії. Єдина умова — повернути всю позику до того часу, поки не пройшли ці 62 дні. Якщо ж ви не встигнете повернути борг, то банк починає нараховувати вам відсотки у розмірі 37,2 % річних, а коли ви не внесете вчасно ці платежі, то отримаєте подвійний тариф — 74,4 % річних.

Важливо контролювати свої витрати й пам'ятати про строкове повернення позичених коштів. У додатку ви можете легко відстежувати свої фінансові операції, щоб вчасно вносити обов'язкові платежі.

Розмір обов'язкового щомісячного платежу за те, що ви користуєтеся кредитними коштами, сягає 4 % від загальної суми заборгованості. Тож відповідь на питання, як погасити кредитний ліміт Монобанк, проста: мінімально вам потрібно внести 100 гривень, а в ідеалі — 4 % від суми поточного боргу.

Як підвищити кредитний ліміт в Монобанку

Якщо ви плануєте збільшити кредитний ліміт, то варто дотримуватися умов, що вказані у пунктах другого блоку цієї статті. Також на ситуацію вплине, коли на ваших картах збільшиться постійний дохід за останні 3 – 6 місяців. Ще гарний знак — зберігати велику суму на картці як ознаку стабільного поточного фінансового становища. Це суттєво підвищить ваші шанси отримати бажану суму.

Перед вами інструкція, як підняти кредитний ліміт Монобанк у додатку:

1. Пройдіть авторизацію у мобільному застосунку Monobank.

2. Перейдіть у розділ налаштувань за допомогою свайпу — проведіть пальцем справа наліво.

3. У переліку послуг оберіть іконку з монетами, що підписана як “Налаштування кредитних лімітів”.

4. Далі натисніть на перший підпункт “Підвищити ліміт на картку”.

5. Тепер вручну введіть бажану суму та відправте заявку.

6. Ви отримаєте відповідь протягом 24 годин з моменту надсилання запиту.

Нагадуємо, що власники чорної картки мають право тримати 100 000 гривень — це максимальний ліміт. Але такі гроші надаються лише надійним клієнтам з гарною кредитною історією та стабільним рейтингом. Ще більше кредиту доступно власникам VIP-карток.

Чи можна зменшити кредитний ліміт?

Ця послуга доступна в усіх банкінгах, а Моно дозволяє оформити її дистанційно за допомогою додатку. Ось як зробити кредитний ліміт Монобанк меншим за той, що вам пропонує банк:

1. Увійти у свій обліковий запис.
2. Свайпнути вліво та у базових налаштуваннях перейти до категорії “Налаштування кредитних лімітів”.

3. Потім натиснути на опцію “Знизити ліміт на картку” та виставити потрібну суму й підтвердити значення.

Процедура відбувається автоматично, тому не вимагає вас чекати банківського підтвердження.

Але пам'ятайте таку річ перед тим, як зменшити ліміт за власною ініціативою — це може згубно вплинути на ваше бажання в майбутньому підвищити цю планку. Тому краще не робити цього, адже вас ніхто не змушує користуватись кредитними коштами. За потреби ви завжди зможете взяти грошей з додаткового джерела.

Як закрити кредитний ліміт в монобанку

Сьогодні існують два способи, як повністю вимкнути кредитний ліміт у банківському сервісі Моно:

• самостійно у додатку Monobank змінити кредитний ліміт до показника 0;
• замовити білу дебетову картку, що не передбачає кредитної лінії.

Розглянемо детальніше кожен із цих способів. 

Перший варіант (самостійне анулювання) можна виконати за таким алгоритмом:

• Відкриваєте мобільний додаток.
• Переходите у налаштування через свайп вліво, а потім до “Налаштування лімітів”.

• Там варто обрати пункт “Знизити ліміт на картку” та вручну ввести значення 0.

Послуга анулювання кредиту спрацює лише у випадку, коли у вас відсутня поточна заборгованість.

Другий варіант — біла дебетова картка. Має ті ж самі умови, що й чорна, але не передбачає встановлення кредитних обмежень. При цьому оформлення розстрочки у цьому випадку дозволяється. Замовлення білої картки можливе на офіційному сайті або через додаток. Вам надається право спочатку користуватись лише віртуальною карткою або за 100 гривень отримати пластиковий еквівалент, що матиме той самий функціонал.

Висновок

Головні пункти, що повинні закарбуватися у вашій пам'яті:

• Підтримуйте репутацію надійного клієнта зі стабільним доходом та відповідальним підходом.
• Вчасно гасіть заборгованість та виплачуйте відсотки, що передбачені за користування кредитними коштами.
• Намагайтеся співпрацювати з конкретним банкінгом, щоб проявити свою лояльність.

FAQ