Що таке кредитний ліміт від Monobank та як ним користуватись
Моно вже майже 8 років як працює на українському фінансовому ринку. З самого початку свого існування цей сервіс відрізнявся сучасним підходом, зручним функціоналом та вигідними послугами з депозиту. Сьогодні він обслуговує 9,4 мільйона активних користувачів, більшість з яких – фізичні особи, що мають різні потреби й рівень доходу. Тому цього разу ми підготували матеріал з детальною інформацією про те, що таке кредитний ліміт Монобанк, як відкрити кредитний ліміт в Монобанку та яких порад варто дотримуватись, щоб вам затвердили бажану суму. Ви дізнаєтесь, як здійснити перерозподіл кредитних лімітів Монобанк, а також які щомісячні платежі та річні відсотки передбачено за кредитними умовами.
Що таке кредитний ліміт Монобанк
Кредитний ліміт – це певна сума, що надається вам у позику на конкретний термін. Ці гроші необхідно повернути в зазначений банком строк. Під час пільгового періоду ви можете робити покупки й вносити платежі без нарахування відсотків. А після його закінчення, якщо ви не встигнете повернути всі витрачені гроші, то доведеться платити певний фіксований відсоток від суми, яка складає ваш борг.
Кожному клієнту надається можливість взяти кредитний ліміт, який з часом можна підвищити. Чим краща ваша репутація й кредитна історія, тим вище шанс на максимальний ліміт. Водночас потрібно вчасно робити внески, щоб система змогла віднести вас до переліку відповідальних користувачів.
Перейдіть за посиланням, щоб дізнатись, як подивитися кредитну історію.
У випадку, коли ви не бажаєте користуватись додатковим джерелом – кредитними коштами, – а хочете розраховувати лише на власний дохід, цю функцію завжди можна відключити. Проте перед тим, як відключити кредитний ліміт Монобанк, зважте на ризик відмови в повторній активації цієї послуги. Нова заявка на підключення кредитного ліміту розглядатиметься банком з урахуванням певних чинників, що підвищують його довіру. Це, зокрема, ваша кредитна історія, надходження на картку зарплати, інших регулярних платежів, фінансова активність тощо. На рішення банку доведеться очікувати недовго. Зазвичай воно надходить протягом 24 годин.
Зверніть увагу! У monobank кредитний ліміт на картці та ліміти на послуги «Покупка частинами», «Розстрочка на картку» й Кредит «До завтра» – це різні ліміти, які встановлюються індивідуально для кожного клієнта.
До речі, раніше ми розповідали, чим відрізняється розстрочка від кредиту.
Ключові особливості кредитних лімітів Моно наведені в порівняльній таблиці:
Назва | Характеристика |
|---|---|
Кредитний ліміт на картці | Це основний ліміт, який ви можете використовувати для будь-яких операцій: оплати товарів, послуг, переказів, зняття готівки. Сума: до 500 тис. грн включно. Термін: в Монобанк пільговий період на кредит – до 62 днів. Після цього нараховується відсоткова ставка. Розмір комісії: 3,1% в місяць (після завершення пільгового періоду). |
Покупка частинами | Кредит надається для здійснення покупок у магазинах-партнерах monobank. Банк пропонує дві опції: безвідсотковий кредит «Покупка частинами» та «Покупка частинами збільшення строку» зі сплатою відсотків за вигідною ставкою. Сума: 1–400 000 грн. Термін:
Перший платіж списується в день покупки, наступні – щомісяця. Цей ліміт не впливає на основний кредитний ліміт картки. |
Розстрочка на картку | Послуга, за якою банк надає клієнту кредит з метою здійснення переказу на його поточний рахунок, відкритий у будь-якому українському банку. Можна використовувати на споживчі цілі. Сума: 1–400 000 грн. Термін: від 1 до 24 місяців. Розмір комісії: 1,9% від суми отриманого кредиту на місяць. |
Кредит «До завтра» | Грошові кошти надаються на будь-яку картку mono на споживчі цілі. Для кредитних договорів, укладених з 06.03.2025 року: Сума: 1 000–100 000 грн. Строк сплати відсотків: від 2 до 30 днів. Розмір комісії: 0,3% в день (109,5% річних) або 0,5% в день (182,5 % річних) залежно від фінансового профілю позичальника. Відсотки сплачуються тільки за дні користування кредитом. |
Кешбек з кредитних коштів нараховується в розмірі 0,75% незалежно від обраної категорії.
Умови надання кредитного ліміту
Monobank кредитний ліміт пропонує на суму 1 000 – 500 000 гривень. Остаточна сума залежить від статусу вашої картки. Отримати ці гроші досить просто, якщо дотримуватися певних умов та правил, що цінуються в будь-яких банківських установах.
Перед вами умови кредитного ліміту Монобанк у відсотках, що актуальні на квітень 2025 року:
- Пільговий період – 62 дні.
- Базова відсоткова ставка: 37,2 % річних або 3,1 % на місяць.
- Ставка у випадку простроченої заборгованості – 74,4 % річних.
- Комісія за зняття кредитних коштів – 4 % від суми.
- Погашення – щомісяця до останнього дня місяця, наступного за звітним, у розмірі 4% від заборгованості.
Дізнатись про всі деталі користування кредиткою ви можете, переглянувши огляд кредитної картки Монобанку.
Що впливає на розрахунок кредитного ліміту
Кредитний ліміт у monobank визначається індивідуально для кожного клієнта з урахуванням багатьох чинників. Для цього банк аналізує різні аспекти фінансової поведінки та платоспроможності клієнта. Якщо виникають підозри щодо вашої надійності як позичальника, в такому разі Монобанк не підвищує кредитний ліміт або взагалі відмовляє в його відкритті.
Коли Монобанк не надає кредитний ліміт:
- прострочені терміни за кредитами;
- багато відкритих кредитних рахунків на ваше ім’я;
- відсутність інформації у базі Українського Бюро Кредитних Історій (УБКІ);
- низький дохід з офіційних джерел;
- слабка активність за вашими транзакціями за останні 3–6 місяців.
Рекомендації спеціалістів, як отримати кредитний ліміт Монобанк бажаного розміру:
- Стежте за своєю кредитною історією та намагайтесь вчасно вносити обов’язкові платежі.
Порада: раз на рік як страхування відправляйте запит до Українського Бюро Кредитних Історій на отримання виписки. У цьому документі буде вказано кількість поточних відкритих кредитних рахунків та ваші фінансові зобов’язання за ними. Так ви будете краще розуміти, на що розраховувати.
- Розраховуйтесь за можливості за кордоном карткою. Так ви підтвердите свою фінансову спроможність і грамотність.
- Зменште кількість кредитних карток і договорів за ними. Вам варто виявити більше лояльності до певного банкінгу, щоб показати, що ви хочете співпрацювати саме з ним.
- Не укладайте договори з мікрофінансовими організаціями (МФО). Якщо людина зверталась за грошима до таких структур, то ймовірно, що великі банки відмовили їй у цьому, тому вона вдалась до таких засобів.
- Не варто самостійно знижувати або анулювати свій кредитний ліміт. Це покаже вашу незацікавленість у кредитних коштах, тому згодом підвищити цей показник буде важче.
- Хоча б іноді користуйтеся платними банківськими послугами. Так ви проявите свою фінансову стійкість і привернете увагу алгоритмів.
- Не приховуйте джерела своїх доходів (навіть якщо вони не мають офіційного характеру). Чим більше ви вкажете таких шляхів, тим чіткіша в банку буде картинка стосовно вашого реального фінансового становища.
- Не варто одразу просити велику суму грошей. Це викликає підозру й збільшує ймовірність відмови. Під час оформлення нової картки краще вказати суму не вище ніж 10 000 гривень.
Як користуватися кредитним лімітом від Монобанку
По-перше, вам потрібно мати рахунок у Monobank. Після того як ви стали клієнтом цього сервісу, можете оформити заявку та встановити кредитний ліміт. У процесі розгляду даного бланка насамперед буде враховуватись ваш кредитний рейтинг і фінансова стабільність.
Після надання позики ви маєте право вільно розпоряджатись цими коштами:
- оплачувати покупки онлайн та офлайн;
- сплачувати комунальні платежі;
- робити грошові перекази;
- знімати готівку в банкоматах (перед тим як зняти гроші з Монобанку, пам’ятайте про комісію у 4 %).
У мобільному додатку на головній сторінці відображатиметься поточний стан вашого особистого балансу, а під ним – кредитного. Просто використовуйте свою кредитну картку Монобанку, і сума покупки буде автоматично стягнута з вашого кредитного залишку, якщо власні кошти скінчились.
Сервіс надає 62 дні пільгового періоду, тобто в цей проміжок часу ви можете користуватись кредитними грошима на свій розсуд без нарахування комісії. Єдина умова – повернути всю позику до того часу, поки не пройшли ці 62 дні. Інакше вам доведеться сплачувати неустойку. Якщо ви не встигнете повернути борг, то банк починає нараховувати вам відсотки в розмірі 37,2 % річних, а коли ви не внесете вчасно ці платежі, то отримаєте подвійний тариф – 74,4 % річних.
Важливо контролювати свої витрати й пам’ятати про строкове повернення позичених коштів. У додатку ви можете легко відстежувати свої фінансові операції, щоб вчасно вносити обов’язкові платежі.
Розмір обов’язкового щомісячного платежу за те, що ви користуєтеся кредитними коштами, сягає 4 % від загальної суми заборгованості. Тож відповідь на питання, як погасити кредитний ліміт Монобанк, проста: мінімально вам потрібно внести 100 гривень, а в ідеалі – 4 % від суми поточного боргу.
Варто врахувати, що у вас є можливість один раз на місяць перерозподіляти ліміти між «Покупкою частинами» та основним кредитним лімітом картки. Це означає, що ви можете збільшити доступний ліміт на картці, зменшивши ліміт на «Покупку частинами» або навпаки.
Як підвищити кредитний ліміт в Монобанку
Якщо ви плануєте збільшити кредитний ліміт, то варто дотримуватися умов, що вказані в пунктах другого блоку цієї статті. Вплив на ситуацію чинитиме й збільшення постійного доходу на ваших картках за останні 3–6 місяців. Користувачам, які цікавляться, як підвищити кредитний ліміт в Монобанку, також радимо зберігати велику суму на картці як ознаку стабільного поточного фінансового становища. Це суттєво підвищить ваші шанси отримати бажану суму.
Перед вами інструкція, як підняти кредитний ліміт Монобанк у додатку:
- Пройдіть авторизацію в мобільному застосунку Monobank.
- Натисніть на зображення картки, щоб перейти у розділ налаштувань.
Прокрутіть униз і натисніть на «Налаштувати кредитний ліміт».
На екрані з’явиться сума поточного кредитного ліміту. Посуньте повзунок вправо та оберіть нову суму. Натисніть на «Продовжити».
Ви отримаєте відповідь протягом 24 годин з моменту надсилання запиту.
Нагадуємо, що власники чорної картки мають право тримати 100 000 гривень – це максимальний ліміт. Але такі гроші надаються лише надійним клієнтам з гарною кредитною історією та стабільним рейтингом. Ще більше кредиту доступно власникам VIP-карток.
Чи можна зменшити кредитний ліміт
Ця послуга доступна в усіх банкінгах, а Моно дає змогу оформити її дистанційно за допомогою додатку. Ось як зробити кредитний ліміт Монобанк меншим за той, що вам пропонує банк:
- Увійти у свій обліковий запис.
- Натиснути на потрібну картку, щоб перейти до налаштувань.
- Прокрутити униз, на «Налаштувати кредитний ліміт».
Виставити на шкалі потрібну суму, натиснути на «Продовжити».
Процедура відбувається автоматично, тому не вимагає від вас чекати банківського підтвердження.
Але пам’ятайте таку річ перед тим, як зменшити ліміт за власною ініціативою – це може згубно вплинути на ваше бажання в майбутньому підвищити цю планку. Тому краще не робити цього, адже вас ніхто не змушує користуватись кредитними коштами. За потреби ви завжди зможете взяти грошей з додаткового джерела.
Як закрити кредитний ліміт в Монобанку
Сьогодні існують два способи, як повністю вимкнути кредитний ліміт у банківському сервісі Моно:
- самостійно у додатку Monobank змінити кредитний ліміт до показника 0;
- замовити білу дебетову картку, що не передбачає кредитної лінії.
Розгляньмо детальніше, як закрити кредитний ліміт в Монобанку.
Перший варіант (самостійне анулювання) можна виконати за вже звичним алгоритмом:
- Відкриваєте мобільний додаток.
- Переходите в налаштування картки, потім до розділу «Налаштувати кредитний ліміт».
- Виставляєте значення «0».
Послуга анулювання кредиту спрацює лише у випадку, коли у вас відсутня поточна заборгованість.
Другий варіант – біла дебетова картка. Має ті ж самі умови, що й чорна, але не передбачає встановлення кредитних обмежень. Водночас оформлення розстрочки в цьому випадку дозволяється. Замовлення білої картки можливе на офіційному сайті або через додаток. Вам надається право спочатку користуватись лише віртуальною карткою або за 100 гривень отримати пластиковий еквівалент, що матиме той самий функціонал.
Висновок
Головні пункти, що повинні закарбуватися у вашій пам’яті:
- Підтримуйте репутацію надійного клієнта зі стабільним доходом та відповідальним підходом.
- Вчасно гасіть заборгованість та виплачуйте відсотки, що передбачені за користування кредитними коштами.
- Намагайтеся співпрацювати з конкретним банкінгом, щоб проявити свою лояльність.
