Що таке необанк і чи можна довіряти банку без відділень

Традиційні банки з відділеннями поступово втрачають актуальність. Сьогодні фінансові банківські установи активно переходять у цифровий простір, пропонуючи клієнтам новий рівень зручності. У статті розповімо, що таке необанк, як він працює, чим відрізняється від інтернет-банкінгу, які переваги та ризики несе, а також отримаєте рекомендації щодо вибору надійної установи в Україні.

Що таке необанк

Необанк – це цифровий банк, що надає фінансові послуги переважно онлайн через мобільні застосунки та вебплатформи. У більшості випадків такий формат передбачає банк без відділень для обслуговування клієнтів.

На відміну від класичних банків необанки мінімізують наявність фізичної інфраструктури та зосереджуються на цифрових каналах взаємодії. Це дозволяє знизити операційні витрати та запропонувати клієнтам зручніші й вигідніші умови обслуговування. Водночас деякі необанки можуть працювати на основі банківської ліцензії партнерського банку або мати обмежену офлайн-інфраструктуру.

Як працюють необанки:

• Через мобільні застосунки. Клієнт завантажує додаток, проходить онлайн-реєстрацію з верифікацією особи та отримує доступ до основних банківських послуг: відкриття рахунків, випуск платіжних карток, перекази коштів, оплата товарів і послуг. Мобільний банк без відділень дозволяє керувати фінансами онлайн цілодобово, незалежно від місцезнаходження користувача.
• Через вебінтерфейс. У браузері користувач входить до особистого кабінету з усіма функціями: управління рахунками, платежі, аналітика витрат. Банкінг без відділень робить послуги більш доступними для користувачів.

Різниця між необанком та інтернет-банкінгом

Багато людей помилково плутають поняття необанку та інтернет-банкінгу, хоча це принципово різні речі з погляду бізнес-моделі й підходу до обслуговування клієнтів.

Необанк – це цифровий банк, який від моменту запуску працює виключно онлайн, не маючи традиційної розгалуженої мережі відділень. Вся його бізнес-модель та корпоративна стратегія побудовані навколо використання сучасних цифрових технологій. Деякі необанки можуть мати мінімальну офісну присутність або співпрацювати з партнерами для ліцензії, але основна взаємодія з клієнтом відбувається через мобільний додаток або вебінтерфейс.

З іншого боку, інтернет-банк – це один із сервісів традиційного банку, який продовжує підтримувати розгалужену мережу фізичних офісів і класичну банківську інфраструктуру. Онлайн-банкінг у такому випадку є доповненням до основного обслуговування, а не самостійною повноцінною платформою.

Переваги та ризики використання необанків

Як і будь-який фінансовий інструмент, необанки мають свої сильні та слабкі сторони, які важливо враховувати при виборі. Розглянемо детальніше основні переваги та потенційні ризики, пов'язані з використанням цифрових банків.

Чому необанкам все більше довіряють

Необанк онлайн стає популярнішим завдяки кільком факторам:

1. Сучасні технології захисту. Необанки впроваджують багаторівневе шифрування, двофакторну автентифікацію, біометричні технології та системи блокування карток. Фінтех-компанія, що стоїть за необанком, інвестує в кібербезпеку, оскільки репутація критично важлива.
2. Зростання клієнтської бази. Все більше користувачів обирають необанки в Україні як основний фінансовий інструмент. Позитивні відгуки й високі оцінки сприяють зростанню довіри.
3. Партнерство з великими банками. Більшість необанків працюють на ліцензіях традиційних банків. Це означає, що кошти зберігаються в перевірених установах під наглядом Національного банку України.

Як обрати надійний необанк в Україні

Щоб обрати безпечний віртуальний банк, зверніть увагу на ключові аспекти:

• Перевірте, чи має необанк офіційну ліцензію Національного банку України або працює на основі партнерства з ліцензованою установою. Інформацію можна знайти на офіційному сайті в розділі про компанію.
• Почитайте коментарі реальних користувачів на незалежних платформах, форумах і в соцмережах. Звертайте увагу на реакцію служби підтримки.
• Завантажте додаток та оцініть зручність інтерфейсу, швидкість роботи, наявність потрібних послуг.
• З'ясуйте, які операції безплатні, чи є приховані платежі та ліміти на перекази.

Розглянемо три популярні необанки в Україні, щоб зрозуміти їхні головні переваги та відмінності від інших фінансових установ.

Monobank

Один із найпопулярніших і найбільших необанків на українському ринку, який офіційно працює на банківській ліцензії Universal Bank. Monobank пропонує клієнтам більшість базових послуг без плати, щедрі кешбек-програми (до 20% повернення в окремих категоріях магазинів), можливість швидкого отримання споживчих кредитів до 200 000 гривень онлайн (залежно від кредитного рейтингу користувача), а також відкриття депозитів із конкурентними відсотковими ставками.

Завдяки своєму інноваційному підходу до традиційних банківських послуг Monobank став своєрідним банком-челенджером для консервативних банківських установ.

Izibank

Сучасний цифровий банк без відділень з акцентом на зручність і простоту використання для клієнтів будь-якого рівня. Відрізняється зрозумілим і дружнім інтерфейсом мобільного застосунку, вигідними тарифами на міжнародні грошові перекази та мінімальними комісіями за більшість базових банківських операцій.

Ідеально підходить для тих клієнтів, які шукають простий і надійний інструмент для повсякденних фінансових операцій без зайвих складнощів та заплутаних умов.

Neobank

Інноваційна фінансова платформа нового покоління, яка надає пріоритет безпеці всіх транзакцій і швидкості обробки операцій. Особливою перевагою Neobank є наявність потужних і зручних інструментів для ведення бізнесу: спеціальні бізнес-рахунки для ФОП та юридичних осіб, інтеграція з популярними бухгалтерськими онлайн-сервісами, ефективне управління корпоративними витратами компанії.

Висновок

Необанк – це сучасна альтернатива традиційним установам, що пропонує зручність і доступність послуг цілодобово без необхідності відвідування необанк відділення. Правильний вибір надійної установи з ліцензією і позитивними відгуками допомагає мінімізувати ризики. Обирайте перевірені необанки в Україні, аналізуйте функціонал і тарифи, щоб отримати максимальну вигоду від цифрового банкінгу.

FAQ