Як зняти гроші з рахунку ФОП без комісії
Зміст
Як зняти гроші з рахунку ФОП швидко, правильно та без додаткових витрат – кожен підприємець стикається з цим питанням, як тільки починає вести власний бізнес.
У цьому матеріалі ми розкажемо, як ефективно управляти фінансами, правильно оформлювати перекази та знімати готівку. Детально розглянемо, як вивести гроші з ФОП, розкажемо про ліміти в популярних українських банках та поширені помилки.
Матеріал буде особливо корисним для ФОП на спрощеній системі оподаткування, які прагнуть оптимізувати витрати та відповідати вимогам податкової.
Способи зняття коштів з рахунку ФОП без комісії
Рахунок ФОП призначений виключно для потреб підприємницької діяльності.
Це регулюється законодавством України, зокрема «Інструкцією про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків», затвердженою Постановою КМУ № 162 від 29.07.2022 р.
Що це означає на практиці:
- Гроші на рахунку ФОП не є власними коштами платника єдиного податку та не можуть бути використані на особисті потреби.
- Потрібно чітко розуміти різницю між особистими картками та підприємницьким рахунком.
- Зняття коштів з поточного рахунку ФОП, розрахунок в магазині, переказ на картку комусь із рідних заборонений.
- Простий та правильний спосіб виведення коштів – це переказати їх на власний рахунок як дохід підприємця після сплати всіх податків та зборів.
- Зняття готівки з розрахункового рахунку ФОП можливе, але банк має право вимагати підтвердження, що ці гроші будуть використані на підприємницьку діяльність.
Розгляньмо на практиці, як зняти кошти з рахунку ФОП з мінімальними витратами.
Спосіб 1. Корпоративна картка
Багато банків пропонують корпоративні картки для ФОП, які дозволяють знімати гроші без комісії в межах лімітів. Наприклад, ПУМБ дозволяє знімати до 50 000 грн/місяць без комісії в банкоматах України. Кошти переказуються з бізнес-рахунку на картку, прив’язану до нього.
Спосіб 2. Переказ на особистий рахунок фізичної особи
ФОП може переказувати гроші на особистий рахунок без комісії у більшості банків. У призначенні платежу вказуйте «Перерахування власних коштів», щоб уникнути питань від податкової.
Спосіб 3. Зняття готівки у касі банку
Зняття готівки з рахунку ФОП також можливе у касах деяких банків. Звична умова: відсутність комісії при знятті грошей 1–2 рази на місяць у встановленому ліміті. Але такі операції можуть вимагати попередньої заявки, якщо ви плануєте знімати велику суму.
Дізнатися більше про особливості обслуговування карток у різних банках можна в нашому блозі.
Як ще можна вигідно зробити зняття готівки з рахунку ФОП
Ми знайшли для вас цікаві пропозиції щодо зняття готівки ФОП:
- Монобанк пропонує низькі тарифи: зняття готівки з комісією 0,9% для власних коштів (4% для кредитних). Порада: використовуйте мапу банкоматів у додатку Монобанку.
- ПриватБанк надає пільгові умови для IT-ФОП: дозволяє зняття до 100 тис. грн/місяць без комісії, якщо на ваш рахунок надходить не менша сума за відповідний період. Пропозиція діє для пакетів послуг IT Expert.
- Payoneer дозволяє робити P2P-перекази на картки фізичних осіб або рахунки ФОП із комісією лише 2%.
Порівняльна таблиця умов на зняття коштів у банках України | |||
|---|---|---|---|
Банк | Ліміт без комісії (грн/місяць) | Комісія за зняття | Додаткові умови |
50 000 грн | 0% у банкоматах ПУМБ 1,5% – у касі без картки | Фінмоніторинг при >300 000 грн | |
За 1 раз в банкоматі – 20 000 грн За 1 добу – 100 000 грн | 0% – у банкоматах ПриватБанку 2 грн – у банкоматах інших банків 0,2% (мінімум 5 грн) – у касі 0% – через QR-код | Для «Картки для виплат» зняття готівки у банкоматах ПриватБанку – без комісії Через QR-код або Digital-картку — без комісії | |
Монобанк | 50 000 грн | 0,9% | У банкоматах партнерів |
Без обмежень | 0% (в Україні) | 2% за кордоном | |
Вибір банку для ФОП впливає на зручність ведення підприємницької діяльності, оптимізацію фінансів та відповідність вимогам податкової. Тому рекомендуємо ставитися до цього питання відповідально.
Помилки при виведенні коштів з рахунку ФОП
Розібравшись, як вивести гроші з рахунку ФОП, перейдемо до тих проблем, з якими може стикнутися підприємець під час проведення операції.
Переказ на рахунки третіх осіб
Перерахування на рахунки родичів чи друзів сприймається як порушення податкового законодавства. ФОП може переказувати гроші на особистий рахунок, а потім розпоряджатися ними на власний розсуд.
Наприклад, якщо підприємець на єдиному податку перекаже 100 000 грн на особистий рахунок дружини, податкова може визнати це приховуванням доходу.
Неправильне призначення платежу
Якщо взяти наведений вище приклад, податківці можуть сприймати переказ на картку когось із рідних як проводки по виплаті заробітної плати. Звідси виникають питання про неофіційне працевлаштування, неподання звітності тощо.
Тому при перерахуванні коштів навіть на власну картку варто зазначати правильне призначення.
Недотримання вимог фінансового моніторингу
Якщо ви плануєте зняти понад 300 тис. грн, більшість банків вимагатимуть документи, що підтверджують підприємницьку діяльність, джерело походження коштів та інші довідки. За відсутності підтвердження банк може затримати або заблокувати операцію – до з’ясування обставин.
Розрахунки валютним рахунком
Іноді підприємці хочуть зекономити на різниці курсів, наприклад, якщо мешкають за кордоном. Як зняти валюту з рахунку ФОП в такому випадку? Єдиний правильний спосіб – конвертувати іноземні гроші в гривню та перерахувати їх на власний рахунок в українському банку для платежів чи обналу готівки.
Підсумуємо: кошти на підприємницькому рахунку можуть бути використані тільки для ведення діяльності ФОП або як власний дохід підприємця. У першому випадку вам знадобляться відповідні документи.
Щодо другого, то отримати дохід ФОП може після сплати всіх податків та зборів шляхом переказу коштів з розрахункового рахунку в банку на особисту картку.
Далі ви можете використовувати їх на власний розсуд. Це найпростіший та юридично правильний спосіб отримати гроші від ведення підприємницької діяльності.
Щоб уникнути помилок, пам'ятайте про правильне призначення платежу, уникайте переказів на рахунки третіх осіб та завжди готуйте документи для фінансового моніторингу. Вивчіть тарифи банків і оберіть оптимальний варіант для себе.
