Монобанк vs ПриватБанк: який банк краще та чому
Зміст
Серед усіх банків в Україні одним із найвідоміших та найпопулярніших є ПриватБанк. Його послугами користується близько 65% громадян, а одним із головних продуктів вважається кредитна картка «Універсальна». Іншим відомим банком, що стрімко набирає обертів, є зовсім молодий мобільний Монобанк з його стандартною «Чорною» кредитною карткою.
Монобанк – онлайн-сервіс Універсал Банку і юридично не є банком. Він був створений за прикладом Приват24 колишніми менеджерами ПриватБанку через фірму Fintech Band як застосунок до Універсал Банку. Засновником та бенефіціарним власником Universal Bank є Сергій Тігіпко – ексглава ПриватБанку. Таким чином, зв'язок між банками непрямий через спільних власників. То розгляньмо детальніше умови та продукти Монобанк та ПриватБанк і який банк краще.
Особливості оформлення банківських карток
Порівняння ПриватБанку та Монобанку почнемо з особливостей оформлення кредитної картки.
Оформлення картки в ПриватБанку
Щоб отримати картку «Універсальна», достатньо прийти до найближчого відділення ПриватБанку, узявши із собою паспорт громадянина України та ідентифікаційний код (ІПН). Оформлення пластику займе трохи більше ніж 10–15 хвилин.
Клієнти банку можуть також замовити картку на сайті ПриватБанку або у мобільному застосунку в розділі «Карти». Для цього потрібно:
- Обрати пункт «Відкрити картку».
Обрати тип продукту: Digital, Інтернет-картка або пластик.
- Вибрати одну з карток із кредитним лімітом, вказавши платіжну систему (Visa, Mastercard або UnionPay) та тип картки («Універсальна» або «Універсальна Gold»).
Натиснути «Додати» та підтвердити створення нової картки.
Окрім картки «Універсальна», таким чином також можна відкрити картку «Для виплат» (без кредитного ліміту). Обидва види доступні як у гривні, так і в доларах США та євро. Після відкриття картка доступна в електронному виді. Також можна замовити випуск пластику з доставкою або оформленням у відділенні.
Оформлення картки в Монобанку
Мобільний Monobank позиціонує себе як «Банк у кишені», тому для отримання картки необхідний лише смартфон. Вам потрібно:
- Завантажити та встановити офіційний застосунок Монобанку на свій смартфон (iOS не нижче 10.0 або Android з прошивкою від 4.4).
Відкрити застосунок.
- Вказати контактний номер телефону.
Після підтвердження за допомогою SMS, ознайомлюємося з пунктом «Як стати клієнтом» і натискаємо на «Продовжити».
Далі вам потрібно буде зробити та завантажити фото ID-картки, паспорта та ІПН або пройти авторизацію через додаток Дія.
- Заповнити коротку анкету, вказавши номер особисті дані та інформацію про доходи.
- Після підтвердження заявки електронна картка готова до використання. Отримати пластикову картку можна поштою, в пункті видачі або замовити кур'єрську доставку.
Окрім «Чорної» картки у Монобанку можна відкрити дебетову «Білу», а також картки «єВідновлення», «Національний кешбек» та інші соціальні продукти. Платіжна система – тільки Visa, валюта – гривні, долари або євро.
Пластикову картку Монобанку доведеться чекати близько 6 днів, тому, якщо ви поспішаєте цей раунд Monobank vs Privatbank виграє останній.
Детально про те, як отримати картку Монобанку, читайте в нашому іншому матеріалі.
Комісії, ліміти та обслуговування клієнтів банків
Продовжуємо порівнювати Монобанк і ПриватБанк та яка картка краще. На черзі – інші споживчі властивості пластику. Отже, кредитки обох банків є надійними та зручними в користуванні. Вони забезпечують легкий та швидкий доступ як до особистих, так і до кредитних коштів. Але за основними тарифами та орієнтацією на клієнтів однозначно переваги у Монобанку. Одним з найбільших недоліків, які виділяють користувачі банку, є те, що з картки Монобанк зняття готівки майже неможливе без відсотків, чи то власні кошти, чи кредитні. Проте те ж саме можна сказати й про ПриватБанк. Детальніше про комісії даних банків можна дізнатись з таблиці нижче.
Порівняльні показники | ПриватБанк | Монобанк |
|---|---|---|
Вартість обслуговування | Безплатно | Безплатно |
Плата за користування кредитними грошима | 3,4% | 3,1% |
Пільговий період | До 55 днів | До 62 днів |
Комісія за платіж на рахунок юридичної особи | З картки «Універсальна»:
| При переказі до 20000 грн:
Якщо сума переказу понад 20 000 грн на місяць або сума одного платежу перевищує 10 000 грн, комісія складає:
За платіж власними коштами на суму менше ніж 10 000 грн (менше ніж 20 000 грн на місяць) комісія не стягується. |
Комісія за платіж на рахунок фізособи |
На картки інших банків:
| Максимальна сума переказу з картки Монобанку для фізичних осіб складає 10 000 грн. При переказі:
|
Комісія за зняття готівки | За зняття готівки з картки «Універсальна»:
| За зняття готівки з «Чорної» картки Монобанку:
|
Максимальний кредитний ліміт | 200 000 грн | 500 000 грн |
Монобанк та ПриватБанк підтримують своїх клієнтів у режимі 24/7. Для цього Privatbank створив онлайн-чат в інтернет-банку «Приват24». Крім того, отримати відповіді на запитання, що цікавлять клієнтів, а також заблокувати картку можна за телефоном гарячої лінії 3700. Служба підтримки також доступна електронною поштою info@privatbank.ua.
Монобанк ще більше піклується про своїх клієнтів і пропонує різні способи зв'язку: через Viber, Telegram, месенджер у Фейсбуці або за безплатним телефоном 0 800 205 205. Крім того, у застосунку Monobank зв'язатися зі службою підтримки можна за допомогою онлайн-чату або електронною поштою support@monobank.com.
Пропозиції кредиту та депозиту
Здійснюючи порівняння Монобанк та ПриватБанк доцільно буде також розглянути умови кредитування та депозитних вкладів.
Порівняльні показники | ПриватБанк | Монобанк |
|---|---|---|
Кредитні продукти |
|
|
Умови депозитних вкладів |
|
|
Як бачите, різниця між Монобанком та ПриватБанком досить відчутна і явно не на користь останнього.
Способи поповнення рахунків в Моно та Приваті
Краще Монобанк чи ПриватБанк для поповнення рахунку? Ми порівняли найпопулярніші способи поповнення карток, які використовують клієнти обох установ.
Поповнення з картки іншого банку
Поповнити картку Приват з картки іншого банку можна через особистий кабінет. Для цього потрібно:
- На стартовій сторінці натиснути на «Поповнити рахунок».
Обрати метод поповнення «З картки іншого банку».
Ввести дані картки та підтвердити операцію.
В Монобанку ця функція реалізована схожим чином:
- В меню картки потрібно натиснути на плюс біля балансу.
Обрати джерело поповнення «З іншої картки».
Ввести дані картки та підтвердити операцію.
Порівнюючи, чим Монобанк краще, ніж ПриватБанк, варто враховувати, що у гривневих та валютних картках існують додаткові комісії та умови. Про те, які переваги надає валютна картка ПриватБанку, можна прочитати у нашій окремій статті.
Готівкою через відділення або платіжні термінали
Для поповнення картки «Універсальна» через термінал самообслуговування ПриватБанку потрібно авторизуватися, вставивши в приймач картку або вказавши номер телефону, після чого внести готівку у відсік для купюр. Якщо поповнюється своя картка, комісія не стягується.
Картку Monobank можна поповнити через термінали Ibox, EasyPay, City24, а також в ТАСКОМБАНК, А-Банк, Універсал Банк та Укргазбанку. Комісія при цьому не стягується. Для поповнення рахунку потрібно:
- Ввести номер телефону, до якого прив'язана картка Mono, або її номер.
- Внести готівку до приймача для грошей, після чого рахунок буде поповнено.
За допомогою зовнішнього платежу за реквізитами
Щоб поповнити картку «Універсальна» за реквізитами, клієнту ПриватБанку потрібно знати номер рахунку у форматі IBAN, МФО банку та ІПН. Поповнити рахунок можна через інтернет-банк, термінал iBox або касу іншого банку. Комісія за переказ залежить від тарифів іншого банку.
Для поповнення картки Монобанку за реквізитами потрібно знати номер рахунку IBAN. Платіж можна здійснити через iBox або термінал А-Банку. Для цього необхідно ввести номер свого рахунку, вказати суму та призначення платежу, комісія при цьому не стягується. Без комісії поповнити картку можна також у касі Універсал Банку, ТАСКОМБАНКУ, А-Банку. Також віднедавна з’явилася можливість поповнення рахунків з-за кордону через європейську систему SEPA.
Зняття готівки з карток банків
Далі розглянемо, де кращі комісії Монобанку та ПриватБанку на зняття готівки.
Порівняльні показники | ПриватБанк | Монобанк |
|---|---|---|
Способи зняття готівки |
|
|
Зняття готівки за кордоном |
|
|
Повернення коштів через кешбек
У порівнянні карт обох банків окремої уваги вимагає розділ «Кешбек» у Монобанку та ПриватБанку. Ми вже розглядали, що таке кешбек Монобанку. Тепер подивимося на таку можливість повернення грошей в обох банках.
Кешбек Монобанку
Умови отримання кешбеку в Mono дуже цікаві, оскільки він повертає клієнтам на рахунок реальні гроші. Для отримання повноцінного кешбеку потрібно щомісяця вибирати дві категорії товару, при купівлі яких розмір повернення становить від 1 до 20% від витраченої суми. Загалом передбачено 6 основних та близько 20 партнерських категорій товарів та послуг, за якими повертається кешбек:
- одяг та взуття;
- кафе та ресторани;
- продукти;
- кіно;
- книги;
- квіти та ін.
Повідомлення про суму кешбеку надходить відразу після здійснення платежу. При цьому є умова: загальний розмір повернення не може перевищувати 500 грн. З цієї суми утримується військовий збір у розмірі 1,5% та податок на прибуток у розмірі 18%. Грошима, що залишилися, клієнт може розпоряджатися на свій розсуд.
Кешбек ПриватБанку
У ПриватБанку доступна програма лояльності «Привіт», яка передбачає персоналізовані знижки та бонуси від партнерів програми. Їхній перелік формується на основі активності користувача, фіксованого переліку наразі немає.
Таким чином, у битві карток Монобанк vs ПриватБанк перевага однозначна на боці Mono.
Чи є відсоток на залишок
Відсоток на залишок коштів на карті «Універсальна» в ПриватБанку наразі не нараховується. Банк припинив нарахування та виплату відсотків на залишок незалежно від суми коштів на балансі картки ще у 2021 році. Щоб зберегти та примножити свої гроші, банк радить скористатись можливостями депозитних рахунків шляхом оформлення депозиту на потрібний термін.
У Монобанку відсотки на залишок коштів за кредитною карткою також не нараховуються. Процентна ставка відсутня за будь-яких умов, незалежно від того, чи є у вас на залишку власні кошти, чи користуєтесь кредитом.
Для батьків, які хочуть легко контролювати витрати своїх дітей, встановлюючи ліміти та відстежуючи покупки, може стати в пригоді як дитяча карта Монобанк, так і аналогічний продукт від ПриватБанк – картка Юніора.
Безконтактні платежі
Яка кредитка ПриватБанк чи Монобанк є кращою для проведення безконтактних платежів? Обидва банки працюють із системами мобільних платежів Apple Pay та Google Pay і використовують для цього бездротовий зв'язок NFC. Проте в пластик monobank відразу вбудований чіп, що дозволяє використовувати технології PayPass/PayWave й оплачувати покупки за допомогою безконтактних пристроїв зчитування (прикладанням картки до термінала). В базовому варіанті картка «Універсальна» не підтримує ці технології, тому за можливість користуватися ними клієнту треба буде замовити іменну картку, заплативши додатково 150 грн. Тому за цим критерієм перемагає Монобанк.
Також у мобільному застосунку Monobank є віртуальна картка, що має великий попит серед користувачів та дає їм змогу насолоджуватися безперешкодними покупками в інтернеті. Аналогічний продукт – Digital картка – пропонує й ПриватБанк. Це та ж сама «Універсальна» чи Картка для виплат, але у віртуальному форматі.
Висновок
Ми детально розглянули продукти Монобанк чи ПриватБанк і який банк краще, можемо вже відповісти. Насправді однозначної відповіді немає.
Картка mono орієнтована на молодих та активних людей. У порівнянні Монобанк проти ПриватБанку перший має певні переваги:
- зручне отримання картки через службу доставки;
- реальний кешбек при купівлі товарів із запропонованих категорій;
- безплатне поповнення картки через термінали Ibox, EasyPay та City24, каси Універсал Банку, Укргазбанку та А-Банку;
- безплатний переказ власних коштів на картку або рахунок будь-якого банку.
«Універсальна» картка від ПриватБанку підходить для всіх верств населення. Основні переваги ПриватБанку:
- багато відділень та банкоматів у будь-якому населеному пункті;
- можна мати доступ до застосунку Приват24 на комп'ютері або смартфоні;
- можливе створення великої кількості віртуальних карток в особистому кабінеті, щоб оплачувати покупки в інтернеті у будь-якій валюті;
- можлива оплата товару частинами без додаткової комісії.
Як бачимо, кожна з установ має свої плюси та мінуси, тому при виборі потрібно враховувати саме те, що важливе для вас:
- вартість оформлення та обслуговування;
- наявність пільгового періоду;
- різноманіття способів поповнення та зняття коштів;
- наявність кешбеку;
- розмір комісій.
За вартістю оформлення та обслуговування кращою є картка ПриватБанку, а за тривалістю пільгового періоду перемагає картка mono. За способами поповнення перевага у ПриватБанку, оскільки його термінали розташовані повсюдно. Відсоток на залишок коштів на карті зараз відсутній в обох банках. Інша ситуація з кешбеком. Монобанк сплачує реальні гроші за покупки із запропонованої категорії товарів, а ПриватБанк наразі не нараховує бонуси. Тому вибір картки залежить тільки від ваших потреб, цілей та переваг.
