Monobank vs ПриватБанк: яка карта краще
Серед усіх банків в Україні одним із найвідоміших та найпопулярніших є ПриватБанк. Його послугами користується близько 65% громадян, а одним із головних продуктів вважається кредитна картка «Універсальна». Іншим відомим банком, що стрімко набирає обертів, є зовсім молодий мобільний Монобанк з його стандартною «Чорною» кредитною карткою. Який банк краще: Монобанк чи ПриватБанк? Спробуємо розібратися та порівняти обидва продукти.
Особливості оформлення
Порівняння Приватбанку та Монобанку почнемо з особливостей оформлення кредитної картки. Щоб отримати картку «Універсальна», достатньо прийти до найближчого відділення ПриватБанку, узявши із собою паспорт громадянина України та ідентифікаційний код (ІПН). Оформлення пластику займе трохи більше ніж 10 – 15 хвилин.
Клієнти банку можуть також замовити картку на сайті ПриватБанку в розділі «Карти». Для цього потрібно:
- вибрати одну з карток із кредитним лімітом («Універсальна», «Універсальна Gold» або «Преміальна») й підтвердити номер телефону та e-mail;
- після того як оператор зв'яжеться з вами для уточнення анкетних даних, картка з'явиться у вашому кабінеті в Приват24;
- отримати пластик можна в будь-якому відділенні банку за паспортом та кодом.
Мобільний Monobank позиціонує себе як «Банк у кишені», тому для отримання картки необхідно:
- скачати та встановити офіційний додаток Монобанку на свій смартфон (iOS не нижче 10.0 або Android з прошивкою від 4.4);
- зробити та завантажити фото сторінок паспорта та ІПН у додатку;
- заповнити коротку анкету, вказавши номер телефону, особисті дані та інформацію про доходи;
- після підтвердження заявки отримати картку в пункті видачі або замовити кур'єрську доставку.
Картку Монобанку доведеться чекати близько 7 днів, тому у порівнянні кредиток Monobank vs Privatbank перевага ПриватБанку.
Про те, як отримати картку Монобанк читайте в нашому окремому розділі.
Комісії та обслуговування
Якщо порівняти, яка картка краще — Монобанк чи Приватбанк — за іншими споживчими властивостями, з'ясується наступне. Кредитки обох банків є надійними та зручними в користуванні. Вони забезпечують легкий та швидкий доступ як до особистих, так і до кредитних коштів. Але за основними тарифами та орієнтацією на клієнтів однозначно переваги у Монобанку. Одним з найбільших недоліків, які виділяють користувачі банку, є те, що з картки Монобанк зняття готівки майже неможливе без відсотків, чи то власні кошти, чи кредитні, проте те ж саме можна сказати і про ПриватБанк. Детальніше про комісії даних банків можна дізнатись з таблиці нижче.
Порівняльні показники | ПриватБанк | Монобанк |
Вартість обслуговування | Безкоштовно | Безкоштовно |
Плата за користування кредитними грошима | 3,4 % | 3,1 % |
Пільговий період | До 55 днів | До 62 днів |
Комісія за платіж на рахунок юридичної особи | З картки «Універсальна»:
| При переказі до 10000 грн:
Якщо сума переказу більша ніж 20 000 грн на місяць або сума одного платежу перевищує 10 000 грн, комісія складає:
За платіж за рахунок власних коштів на суму менше ніж 10 000 грн (менше ніж 20 000 грн на місяць) комісія не стягується. |
Комісія за платіж на рахунок фіз. особи |
На картки інших банків:
| Максимальна сума переказу з картки Монобанку для фізичних осіб складає 10 000 грн. При переказі:
|
Комісія за зняття готівки | За зняття готівки з картки «Універсальна»:
| За зняття готівки з «Чорної» картки Монобанку:
|
Способи поповнення
Що краще Монобанк чи ПриватБанк для поповнення рахунку? Поповнювати картки можна різними способами:
З картки іншого банку
Поповнити картку «Універсальна» з картки іншого банку можна, скориставшись сервісом Sendmoney у ПриватБанку. Для цього необхідно вказати номер картки одержувача та відправника, номер мобільного телефону, суму переказу та призначення платежу. Комісія стягується з відправника та становить 1% + 5 грн.
Для поповнення «Чорної» картки Монобанку з картки іншого банку потрібно авторизуватися в особистому кабінеті банку або мобільному додатку Monobank та вибрати пункт «Переказ між картками». Після цього вказати реквізити обох карток, потрібну суму та підтвердити операцію. Розмір комісії залежить від банку-відправника.
Порівнюючи різні типи карток, варто враховувати, що у валютних картках також існують додаткові комісії та умови. Про те, які переваги надає валютна картка ПриватБанку можна прочитати у нашій окремій статті.
Готівкою через платіжні термінали
Для поповнення картки «Універсальна» через термінал самообслуговування ПриватБанку потрібно авторизуватися, вставивши в приймач картку або вказавши номер телефону, після чого внести готівку у відсік для купюр. Якщо поповнюється своя картка, комісія не стягується.
Картку Monobank можна поповнити через термінали Ibox або ТАСКОМБАНК, комісія при цьому не стягується. Для поповнення рахунку потрібно:
- ввести номер телефону, до якого прив'язана картка Mono, або її номер;
- внести готівку до приймача для грошей, після чого рахунок буде поповнено.
За допомогою зовнішнього платежу за реквізитами
Для того щоб поповнити картку «Універсальна» за реквізитами, клієнту ПриватБанку потрібно знати номер рахунку у форматі IBAN, МФО банку та ІПН. Поповнити рахунок можна через інтернет-банк, термінал iBox або касу іншого банку. Комісія за переказ залежить від тарифів іншого банку.
Для поповнення картки Монобанку за реквізитами потрібно знати номер рахунку IBAN. Платіж можна здійснити через iBox або термінал А-Банку. Для цього необхідно ввести номер свого рахунку, вказати суму та призначення платежу, комісія при цьому не стягується. Без комісії поповнити картку можна також у касі Універсал Банку, ТАСКОМБАНКУ, А-Банку.
Кешбек
У порівнянні карт обох банків окремої уваги вимагає розділ «Кешбек» у Монобанку та ПриватБанку. Розуміння того, що таке кешбек Монобанку та ПриватБанку, є важливим при порівнянні цих банків. Умови отримання кешбеку в Mono дуже цікаві, оскільки він повертає клієнтам на рахунок реальні гроші. Для отримання повноцінного кешбеку потрібно щомісяця вибирати дві категорії товару, при купівлі яких розмір повернення становить від 1 до 20% від витраченої суми. Загалом передбачено 11 категорій товарів та послуг, за якими повертається кешбек:
- подорожі;
- краса та медицина;
- розваги та спорт;
- кафе та ресторани;
- продукти та супермаркети;
- кіно;
- фастфуд;
- побутова техніка;
- авто та АЗС;
- квіти;
- одяг та взуття.
Повідомлення про суму кешбеку надходить відразу після здійснення платежу. При цьому є умова: загальний розмір повернення не може перевищувати 500 грн. З цієї суми утримується військовий збір у розмірі 1,5 % та прибутковий податок у розмірі 18 %. Грошима, що залишилися, клієнт може розпоряджатися на свій розсуд.
У ПриватБанку замість кешбеку клієнтам раніше пропонувалась програма лояльності «Бонус Плюс». Вона передбачала нарахування грошових бонусів, які можна витратити на певну послугу або покупку в магазинах-партнерах банку або в деяких торгових мережах, але у 2022 році була закрита. Таким чином, у битві карток Монобанк vs ПриватБанк перевага однозначна на боці Mono.
Чи є відсоток на залишок
Відсоток на залишок коштів на карті «Універсальна» в ПриватБанку наразі не нараховується. Банк припинив нарахування та виплату відсотків на залишок незалежно від суми коштів на балансі картки ще у 2021 році. Щоб зберегти та примножити свої гроші, банк радить скористатись можливостями депозитних рахунків шляхом оформлення депозиту на потрібний термін.
У Монобанку відсотки на залишок коштів за кредитною карткою також не нараховуються. Процентна ставка відсутня за будь-яких умов, незалежно від того, чи є у вас на залишку власні кошти, чи користуєтесь кредитом.
Для батьків, які хочуть легко контролювати витрати своїх дітей, встановлюючи ліміти та відстежуючи покупки, може стати в пригоді як дитяча карта Монобанк, так і ПриватБанк.
Безконтактні платежі
Яка кредитка ПриватБанк чи Монобанк є кращою для проведення безконтактних платежів? Обидва банки працюють із системами мобільних платежів Apple Pay та Google Pay і використовують для цього бездротовий зв'язок NFC. Проте в пластик monobank відразу вбудований чіп, що дозволяє використовувати технології PayPass/PayWave й оплачувати покупки за допомогою безконтактних пристроїв зчитування (прикладанням картки до термінала). В базовому варіанті картка «Універсальна» не підтримує ці технології, тому за можливість користуватися ними клієнту треба буде замовити іменну картку, заплативши додатково 150 грн. Тому за цим критерієм перемагає Монобанк. У мобільному додатку Monobank віртуальна картка користується широкою популярністю серед користувачів та дає їм змогу насолоджуватися безперешкодними покупками в Інтернеті.
Служба підтримки
Монобанк та ПриватБанк підтримують своїх клієнтів у режимі 24/7. Для цього Privatbank створив онлайн-чат в інтернет-банку «Приват24». Крім того, отримати відповіді на запитання, що цікавлять клієнтів, а також заблокувати картку можна за телефоном гарячої лінії 3700. Служба підтримки також доступна електронною поштою info@privatbank.ua.
Монобанк більше піклується про своїх клієнтів і пропонує різні способи зв'язку: через Viber, Telegram, месенджер у Фейсбуці або за безкоштовним телефоном 0 800 205 205. Крім того, у додатку Monobank зв'язатися зі службою підтримки можна за допомогою онлайн-чату або електронною поштою support@monobank.com.
Висновок
Який банк краще Монобанк чи ПриватБанк? Однозначну відповідь дати неможливо. Картка mono орієнтована на молодих та активних людей. "Універсальна" картка від ПриватБанку підходить для всіх верств населення. Кожна з них має свої плюси та мінуси, тому при виборі потрібно враховувати такі параметри, як:
- вартість оформлення та обслуговування;
- пільговий період;
- способи поповнення та зняття коштів;
- кешбек;
- комісія за платежі та перекази.
За вартістю оформлення та обслуговування кращою є картка ПриватБанку, а за тривалістю пільгового періоду перемагає картка mono. За способами поповнення перевага у ПриватБанку, оскільки його термінали розташовані повсюдно. Відсоток на залишок коштів на карті зараз відсутній в обох банках. Інша ситуація з кешбеком. Монобанк сплачує реальні гроші за покупки із запропонованої категорії товарів, а ПриватБанк наразі не нараховує бонуси. Тому вибір картки залежить тільки від ваших потреб, цілей та переваг.
FAQ
Як пов'язані Монобанк та ПриватБанк?
Монобанк — онлайн-сервіс Універсал Банку і юридично не є банком. Він був створений за прикладом Приват24 колишніми менеджерами ПриватБанку через фірму Fintech Band як додаток до Універсал Банку. Засновником та бенефіціарним власником Universal Bank є Сергій Тігіпко — екс-глава ПриватБанку. Таким чином, зв'язок між банками непрямий через спільних власників.
У чому переваги Монобанку?
У порівнянні Монобанк проти ПриватБанк перший має певні переваги:
- зручне отримання картки через службу доставки;
- реальний кешбек при купівлі товарів із запропонованих категорій;
- безкоштовне поповнення картки через термінали Ibox та ТАСКОМБАНКУ, каси Універсал Банку, ТАСКОМБАНКУ та А-Банку;
- безкоштовний переказ власних коштів на картку або рахунок будь-якого банку.
Який відсоток бере Монобанк за переказ грошей?
При виконанні P2P-переказів комісія в Монобанку відсутня при переказі власних коштів на картку або рахунок у будь-якому банку. Стандартний тариф за переказ кредитних коштів за «Чорною» карткою становить 4 % (за картою Platinum — 3,5%). Фізичній особі за одну операцію можна перевести не більше ніж 10 000 грн, а юридичній — до 30 000 грн.
У чому переваги ПриватБанку?
Основні переваги Приватбанку:
- багато відділень та банкоматів у будь-якому населеному пункті;
- можна мати доступ до додатка Приват24 на комп'ютері або смартфоні;
- можливе створення великої кількості віртуальних карток в особистому кабінеті, щоб оплачувати покупки в інтернеті у будь-якій валюті;
- можлива оплата товару частинами без додаткової комісії.
