Рахунок ФОП в Монобанк: які є переваги та недоліки

Якщо ви маєте або лише плануєте свій бізнес, то перше, про що варто задуматись — фінансова сторона. Кілька років тому з'явився Монобанк для підприємців. За цей час відбулося багато змін, і тепер реєстрація можлива без кількамісячної електронної черги: просто заходите у застосунок, а вже через пару кліків маєте те, що хотіли, причому функціонал не передбачає комісій та високих тарифів. 

Докладніше про сучасні умови й можливості для ФОПа від Monobank ми розповідаємо у цій статті.

Як відкрити рахунок ФОП Monobank

Щоб відкрити рахунок ФОП Монобанк, потрібно виконати такі умови:

• зареєструвати себе як ФОП (фізична особа-підприємець) у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань;
• оновити за новим зразком ідентифікаційний номер.

А ось відкриття рахунку ФОП Монобанк відбувається таким чином:

1. Завантажте мобільний додаток від Monobank або залиште свій номер телефону на офіційному однойменному сайті, щоб вам надіслали посилання на цей додаток.
2. Потягніть іконку з картками, яка знаходиться у центрі головної сторінки, вниз. У новому вікні оберіть функцію “Відкрити картку або рахунок”.
3. Із запропонованих варіантів оберіть “ФОП” та натисніть активну кнопку внизу “Хочу рахунок ФОП”.

4. Уважно прочитайте про можливості такої послуги, а вже потім клацайте на “Відкрити рахунок ФОП”.

5. Далі стандартна процедура: підтвердження домовленостей та надання обов'язкових даних у банк щодо вашої діяльності:

   1. вид бізнесу;
   2. кількість працівників, яких ви найняли;
   3. річний дохід.

6. Останній крок — підтвердження наданої інформації та активація. Після цього у вас одразу на екрані з'явиться розрахунковий рахунок ФОП для грошових переказів і надходжень, сплати податків та інших бізнесових справ.

Якщо ви на момент створення рахунку ФОП вже є клієнтом Моно, то у вашому застосунку новий рахунок буде відображатися на окремій вкладці з ідентичним інтерфейсом, але трохи в іншому дизайні. 

Платежі ФОП рахунку в Monobank

Тепер вам стали доступні базові та унікальні функції за участі безготівкових операцій для зручного ведення бізнесу в будь-якій точці світу. Вам не потрібно відвідувати відділення, заповнювати анкети та чекати, поки ваш запит буде розглянуто. Все максимально швидко, зручно та сучасно, щоб ви оперували своїм доходом на власний розсуд. 

Серед основних опцій варто виділити наступні.

Отримання платежів

Це базова потреба будь-якого бізнесу, і для її ініціювання існують 4 способи:

• за допомогою міжнародного IBAN-рахунку;
• через платіж у форматі Swift, якщо мова про валютний рахунок;
• із застосуванням сервісу Payoneer для фрилансерів;
• стандартні перекази за індивідуальним номером картки.

Широкої популярності з кожним днем набирає еквайринг в Монобанку - це швидкий та зручний спосіб приймати безготівкові платежі, що забезпечує надійність і ефективність обробки транзакцій для вашого бізнесу.

Оплата з рахунку

Ви можете сплачувати за надані послуги завдяки вже згаданим вище пунктам:

• звичайним переказам із картки на картку за її номером;
• IBAN-рахунку, що приймають всі міжнародні фінансові та комерційні інстанції.

Також в окрему категорію виведена оплата тарифів та комісійних зборів. Але ця опція можлива лише через вже надійний формат IBAN.

Валютні операції

Оформити рахунок ФОП Монобанк дозволяється у 3 валютах:

• гривня (національна);
• євро (міжнародна);
• долар (міжнародна).

Якщо обрати іноземну валюту, то можна співпрацювати з міжнародними партнерами й замовниками. Таким чином ви гарантовано отримаєте дохід через перевірені сервіси, такі як Payoneer та PayPal. Також у вільному доступі будуть валютні надходження у форматі SWIFT.

При цьому фізична особа має законне право відправляти гроші на власну валютну картку без впливу різниці актуального курсу. Ця процедура пройде миттєво та не вимагатиме з вас комісійного внеску. Тож вам доступний цілодобовий валютообмін між рахунками без курсових втрат.

Веб-кабінет

Ця розробка Моно для бухгалтера. Доступ пропонується для акаунтів на два номери телефону. Таким чином, ви можете один номер використовувати у своїх потребах, а інший надати своєму бухгалтеру. При цьому від вас вимагається підтверджувати вхід бухгалтера до системи, щоб повністю контролювати поточні процеси. Додатково можна налаштувати режим конфіденційності:

• З частковим доступом. Коли бухгалтер має право лише переглядати рахунки й формувати платежі, які обов'язково має підтвердити власник.
• З розширеним доступом. У цьому випадку помічнику надається можливість самостійно під власну відповідальність проводити платежі, сплачувати податки та відправляти партнерські розрахунки.

Всі інші транзакції, які безпосередньо пов'язані з ключ картою, вимагають підтвердження власника рахунку, що надсилається через мобільний застосунок. 

Веб-версія розрахована на масштабовані бізнеси, де потрібно вести звітність та оперувати великими сумами. В таких ситуаціях частіше за все власник бізнесу фізично не може виконувати настільки великий обсяг роботи самостійно, тому наймає помічника. Разом у кабінеті можна виконувати такі функції:

• здійснення одноразових, податкових або реєстрових платежів;
• оформлювати виписки за встановленою датою та форматом;
• контролювати експорт.

Тож для маленького підприємця достатньо буде мобільного функціоналу, а для тих, хто розвиває свої масштаби, краще під’єднати ще й веб-кабінет із бухгалтером.

Тарифи

Відкриття рахунку та його обслуговування на платформі Монобанк ФОП у будь-якій із 3 базових валют для бізнесів різного рівня й напряму — безкоштовно. У таблиці нижче перелічені основні послуги, які надаються без комісії. Інформація актуальна на червень 2023 року та взята з офіційного сайту. 

Нижче перелічені основні послуги, які надаються без комісії (інформація актуальна на червень 2023 року та взята з офіційного сайту):

• Безготівкові платежі по Україні та з-за кордону
• Сплата податків
• Перекази коштів на картку monobank
• Інформування, довідка про стан заборгованості за рахунком, надання виписки (дистанційно)
• Поповнення рахунку готівкою у відділенні банку
• Платежі за реквізитами на рахунок юридичної особи або ФОП у будь-якому українському банку
• Оформлення/перевипуск віртуальної картки ФОП
• Здійснення операцій із продажу іноземної валюти та зарахування коштів від продажу на рахунок ФОП у гривні
• Закриття рахунку
• Оплата карткою ФОП у доларах/євро в торговельних точках за кордоном та інтернет-магазинах

Таким чином, ви можете без комісії ініціювати зняття готівки з власної картки ФОП та розпоряджатися нею на власний розсуд. Але не забувайте, що ви взаємодієте не лише з Моно. Інші банки й фінансові сервіси можуть запросити виплату відсотків за свої послуги. Наприклад, за SWIFT-переказ доведеться заплатити банку-відправнику, а Payoneer в обов'язковому порядку забирає 2% за обслуговування.

Переваги та недоліки

Звісно, відсутність комісій — це приваблива сторона, що дуже підкупає потенційних клієнтів. Але потрібно проаналізувати всі вектори, перш ніж оформлювати новий бізнес-рахунок. 

Пропонуємо у таблиці нижче ознайомитися з основними плюсами та мінусами, які можуть вас спіткати у версії Mono для ФОП.

Як закрити ФОП у Monobank

На жаль, карта для ФОП Монобанк не може закритись дистанційно. Цей пункт вимагає відвідування фізичного відділення, але в іншому все відбувається так само просто й швидко. Якщо хочете закрити ФОП у Моно, то варто виконати такі дії:

1. Увійдіть до застосунку та у розділі ФОП натисніть на функцію “Закрити ФОП”.
2. Тепер потрібно відвідати банківське відділення “Універсал Банку”, щоб подати офіційну заяву на закриття вашого підприємницького рахунку.
3. Готово. Більше від вас нічого не вимагається, адже ваша заява автоматично буде відправлена до державного реєстратора, а актуальна інформація про деактивацію — до податкової служби.

Таким чином, усі поточні відомості про закриття вашого рахунку ФОП будуть зафіксовані в Єдиному державному реєстрі та податкових органах. Стадії цієї процедури можна простежити за допомогою офіційних листів, що прийдуть на вашу електронну пошту.

Висновок

Це була основна інформація, яку варто знати кожній фізичній особі, що має намір відкрити рахунок Монобанк для бізнесу. Загалом можна сказати, що тут пропонуються вигідні умови, сучасний додаток та можливості до співпраці з іноземними клієнтами. Тому спробувати однозначно варто, тим паче відкриття й обслуговування (як і закриття у разі невдачі) — безкоштовні.

Якщо ж вам не зовсім підходять умови Mono для ФОП, або ж є суттєві мінуси, які можуть вплинути на роботу вашого бізнесу, ви можете ознайомитись і з іншими варінтами та обрати для себе найбільш придатний. Наприклад, відкриття рахунку ФОП в ПриватБанку також відбувається швидко та зручно, надійно забезпечуючи всі необхідні фінансові можливості для вашого бізнесу.

FAQ