Топ 10 кредитних карт з найбільш лояльними умовами

Кредитні картки є зручним і багатофункціональним фінансовим інструментом, який може підстрахувати вас у непередбачуваних ситуаціях. Особливо це актуально зараз, коли економічна ситуація нестабільна, і інколи витрати можуть перевищити доходи. Для таких випадків банки пропонують вигідні кредитні картки, які мають багато зручних опцій: пільговий період повернення коштів, значний кредитний ліміт тощо. Розвиток бізнесу, зокрема і банківської сфери, стимулює активне користування кредитними коштами за доволі лояльними умовами.

Проте як обрати найвигіднішу кредитку, яка буде відповідати вашому запиту? Що потрібно враховувати, обираючи картку? У цій статті відповідаємо на ці запитання і складаємо рейтинг кредитних карток українських банків із порівнянням умов кредитування які вони пропонують.

Критерії вибору кредитних карт

Перш ніж перейти до порівняння кредитних карток, потрібно визначитися, за якими параметрами їх оцінювати. Ми виділили кілька важливих характеристик, які потрібно врахувати, обираючи кредитку:

• Процентна ставка – річна відсоткова ставка, яку ви сплачуєте за користування кредитом, якщо не погасите борг у пільговий період. Високі відсоткові ставки можуть швидко збільшити ваш борг, тому низька процентна ставка є ключовим фактором економії.
• Ліміт кредитування – максимальна сума, яку банк готовий надати вам у борг. Для тих, хто планує великі покупки або потребує значного резерву, високий кредитний ліміт може бути вирішальним критерієм.
• Пільговий період, тобто термін, протягом якого ви можете погасити заборгованість без сплати відсотків. Довший пільговий період дає більше часу для погашення боргу без додаткових витрат. Це вигідно для тих, хто хоче використовувати кредитну картку для великих покупок і мати більше часу для їхньої оплати без відсотків.
• Комісії – вартість за обслуговування картки, зняття готівки, переведення коштів або інші операції. Високі комісії можуть зробити картку дорогою у використанні, навіть якщо вона пропонує вигідні умови. Важливо враховувати як річну комісію за картку, так і додаткові збори, які можуть з’явитися під час користування.
• Програми лояльності та кешбек, тобто бонусні бали або інші нагороди за витрачання коштів. Для тих, хто часто користується кредитною карткою, ці програми можуть стати додатковою вигодою. Наприклад, кешбек може повернути частину витрачених коштів, а бонусні бали можна використовувати для подорожей або покупок.
• Умови погашення боргу – можливість мінімального платежу, умови розстрочки та гнучкість погашення заборгованості. Гнучкі умови дають змогу легше планувати бюджет і зменшують фінансове навантаження на випадок непередбачених витрат.
• Зручність користування, наприклад онлайн-доступ до рахунку, мобільний додаток, цілодобова підтримка клієнтів. Легкість управління рахунком, а також оперативна підтримка клієнтів можуть значно покращити досвід користування кредитною карткою.

Коли ви вирішуєте, у якому банку краще взяти кредитну картку, вибір має базуватися на ваших фінансових цілях та потребах, а також на можливості знижувати витрати та отримувати вигоду від програм лояльності чи інших бонусів.

Рейтинг кредитних карток

На основі наведених вище критеріїв ми обрали найвигідніші кредитні картки від українських банків. До рейтингу увійшли такі:

1. «Чорна картка» від monobank. Це один з основних продуктів першого мобільного українського банку. Вона є зручною у використанні та надає багато можливостей для користувачів – великий кредитний ліміт, низька відсоткова ставка та 62 дні пільгового періоду. Також Monobank пропонує щомісячний кешбек на вибрані категорії покупок до 20%. Завдяки простоті використання та вигідним умовам, чорна картка популярна серед позичальників, які цінують мобільність і швидкість фінансових операцій.
2. «ВСЕМОЖУ Online» від банку «ПУМБ». Картка має вигідні умови для онлайн-покупок і повсякденних витрат. Вона пропонує низку переваг для клієнтів, які шукають гнучкість у фінансових питаннях і можливості економії: тривалий пільговий період, низька відсоткова ставка, кешбек до 20%. Картка орієнтована на активних користувачів інтернет-магазинів і дає змогу отримувати додаткові бонуси за покупки онлайн.
3. «Найкраща картка» від Акордбанку. Кредитка має низку переваг, серед яких 62 дні пільгового періоду, кешбек, зручні умови обслуговування та відсутність щорічної плати. Банк пропонує безплатне зняття власних коштів до 100 тис. грн на місяць у будь-якому банкоматі та касі банків України (але за зняття кредитних коштів передбачена комісія 3%).
4. Cameleon від Sense Bank. Картка ідеально підходить для безготівкових операцій, пропонуючи привабливі умови для покупок в Україні та за кордоном. Порівняно з іншими банками, ця картка пропонує нижчий кредитний ліміт – до 50 тис грн, натомість найбільшою перевагою картки Cameleon є фактично безмежний пільговий період (за умови погашення 5% суми заборгованості на місяць).
5. «Зелена картка» від А-Банку. Фінансовий продукт, орієнтований на користувачів, які шукають прості та вигідні умови кредитування з можливістю безплатного обслуговування та доступу до різноманітних переваг. Крім кешбеку, клієнти можуть брати участь в акціях і спеціальних пропозиціях від партнерів банку, отримуючи знижки або додаткові бонуси за умови розрахунку цією карткою.
6. «100 днів» від Райффайзен Банку. Кредитна картка, яка надає клієнтам тривалий пільговий період на використання кредитних коштів та вигідні умови для безготівкових покупок. Її головною перевагою є можливість користування кредитом до 100 днів без нарахування відсотків, що дає клієнтам ширші можливості планування витрат. На відміну від деяких інших кредитних карток цього банку, «100 днів» не пропонує стандартної програми кешбеку.
7. Кредитка від Izibank. Це продукт мобільного банку, що орієнтований на просте та зручне користування кредитними коштами через мобільний додаток. Izibank працює без відділень, тому всі операції виконуються онлайн. Головний недолік – за замовчуванням ви отримуєте безплатно тільки віртуальну картку, а ось за випуск пластикової потрібно заплатити 50 грн. В іншому умови користування відповідають умовам інших банків.
8. Very Card від Таскомбанку. Кредитна картка, яка поєднує вигідний кредитний ліміт із привабливими умовами для покупок і розрахунків. Переказувати кошти з картки на картку, а також знімати кредитну готівку можна без комісій – це головна перевага кредитки. Кешбек нараховується за оплату комунальних платежів, а також за покупки в АЗС, аптеках та супермаркетах. Карткою можна вигідно розраховуватися за кордоном, адже комісія за конвертацію валют не передбачена.
9. «Універсальна» від ПриватБанку. Перший і один із найпопулярніших кредитних продуктів в Україні. Пільговий період дещо коротший, ніж в інших банків – 55 днів, але це компенсується нижчими відсотками. Завдяки дуже поширеній мережі відділень, терміналів та банкоматів, кредитку від ПриватБанку можна легко та зручно поповнити без комісії ледь не на кожному кроці. Також багато магазинів пропонують безпроцентну розстрочку на свої товари за умови оплати карткою «Універсальна». Це робить її лідером ринку та популярним кредитним інструментом.
10. Card Blanche White+ від Ідея Банку. Картка підходить для тих, хто шукає гнучкі умови кредитування та вигідні можливості для безготівкових покупок. Перевагою картки є те, що кредитний ліміт у 50 000 грн можна отримати без довідки про доходи. Пільговий період складає 33 дні, але комісія за зняття кредитних коштів нижча, порівняно з іншими банками – усього 2%.

Розглянувши найкращі кредитні картки від українських банків, порівняємо їх за основними критеріями, які зазначали раніше.

Поради для вибору кредитної картки

Щоб зрозуміти, де краще взяти кредитну картку, потрібно насамперед з’ясувати, які ви маєте потреби та фінансові цілі. Крім порівняння пропозицій від різних банків, варто також зробити наступні кроки:

• Проаналізуйте свої фінансові звички. Якщо ви часто використовуєте картки для покупок і можете погашати заборгованість вчасно – картки з довгим пільговим періодом і кешбеком будуть найбільш вигідними.
• Уважно читайте умови договору. Багато кредитних карток можуть мати приховані комісії за додаткові послуги, такі як обслуговування рахунку, СМС-інформування або страхування. Перед оформленням картки дізнайтесь у банку всі деталі тарифу і за можливості відмовтеся від непотрібних послуг.
• Уважно ознайомтеся з умовами пільгового періоду. Переконайтеся, що розумієте, на які операції поширюється пільговий період. Наприклад, він може стосуватися тільки безготівкових покупок і не включати зняття готівки. Також важливо з’ясувати, коли пільговий період закінчується, і якими будуть відсотки після нього.
• Дізнайтеся, які варіанти погашення боргу пропонує банк. Зручні способи поповнення рахунку (онлайн, через мобільний додаток або термінали) можуть значно полегшити управління боргом і допомогти уникнути прострочень.

Пам’ятайте, що кредитна картка не має бути основним джерелом фінансування великих покупок або регулярних витрат. Використовуйте її як додатковий інструмент для короткострокових позик. Застосовуючи ці поради, ви зможете знайти картку, яка відповідатиме вашим фінансовим потребам, і уникнути непотрібних витрат.