Як відкрити віртуальну картку без документів в Україні та за кордоном

Віртуальна картка онлайн — платіжний інструмент, який не має фізичного носія, існує тільки в електронному вигляді та призначений для оплати покупок або послуг в інтернеті. Картка має такий же набір реквізитів, як звичний пластик:

• 16-значний номер;
• тривалість терміну дії;
• CVC2 чи CVV2-код;
• прізвище та ім'я власника латиницею.

Цих даних достатньо, щоб здійснювати онлайн-перекази на іншу картку, рахунок та оплачувати покупки в інтернет-магазинах, забронювати номер у готелі. 

Як відкрити віртуальну картку без документів в українському банку

Зараз у деяких користувачів українських банків виникає питання: як відкрити віртуальну карту без документів? В багатьох банках її оформляють за кілька хвилин. Для цього необхідно:

• зайти в мобільний додаток банку;
• оформити заявку, вказавши ПІБ, серію та номер паспорта, ІПН та інші дані;
• після проходження верифікації користувач побачить цифрову картку в мобільному додатку свого телефону.

Для клієнтів банку документи не знадобляться, у нових користувачів можуть просити копії паспорта, ІПН та інших документів для їхньої ідентифікації. У цьому випадку надають їхні скани. Нижче розглянемо варіанти віртуальних карток, які пропонують популярні банки України.

Монобанк

Monobank — один із перших необанків без фізичних відділень. Щоб стати клієнтом Mono, треба з офіційного сайту завантажити мобільний додаток, заповнити анкетні дані, додати особисте фото, копію паспорта та ІПН. Після цього можна вибрати одну з віртуальних карток: дебетову білу або валютну. Щоб використовувати картку, треба мобільний додаток підключити до безконтактної оплати.

Коротко опишемо, як відкрити віртуальну картку Монобанк:

• в головному меню онлайн-банкінгу натиснути на іконку з картками;

• вибрати пункт «Нова карта»;

• у переліку вибрати потрібну та натиснути на відповідну кнопку;
• обов'язково вибрати тип — віртуальна;
• натиснути кнопку, розташовану внизу;
• нова картка відобразиться в особистому кабінеті.

Особливості віртуальної картки Монобанку:

• підтримують платіжні системи: Mastercard, Visa;
• валюта: для білої картки — гривня, для валютної — євро, долари США, польські злоті;
• оформлюється безоплатно;
• комісія при розрахунках в офлайн-магазинах, в інтернеті — відсутня;
• комісія при отриманні переказів: з українських карток — відсутня, при закордонних переказах — 1,8 %;
• передбачений кешбек;
• плата за обслуговування не стягується.

ПриватБанк

Оскільки термін дії будь-якої картки обмежений у часі, у користувача можуть виникнути труднощі з її використанням. У таких випадках стане в нагоді віртуальна банківська карта, яка допоможе отримувати перекази та здійснювати платежі. Розповімо, як відкрити віртуальну картку Приватбанку. 

Фінансова організація пропонує клієнтам два види карток.

Інтернет-картка

Створити інтернет-картку може будь-який клієнт банку в додатку Приват24. Якщо користувач не є клієнтом банку, йому необхідно встановити десктопну або мобільну версію додатка та пройти реєстрацію. Для оформлення картки необхідно:

• авторизуватись у додатку Приват24;
• у меню вибрати «Гаманець» та в рядку «Карти» натиснути «+»;
• відкриються карткові продукти ПриватБанку, серед яких треба
• вибрати пункт «Інтернет-карта» і натиснути на неї;
• зробити вибір між платіжними системами, а також вибрати валюту (гривня, долар США, євро);
• натиснути кнопку «Отримати картку»;
• за кілька хвилин нова карта з'явиться в «Гаманці».

Особливості даної інтернет-картки:

• валюта картки — гривні, євро, долари США;
• інтернет-ліміт — еквівалент 6000 USD;
• оформлення картки — безкоштовно;
• користування платіжним інструментом — безкоштовно;
• комісія за конвертацію — 0 %. 

Digital-картка

Віртуальна digital-картка є цифровим аналогом «Картки для виплат» та «Універсальної» з усіма їхніми можливостями, але без пластикового носія та фізичних відділень. Її можна приєднати до систем мобільних платежів (Apple Pay, Google Pay) та використовувати не тільки в Україні, а й за кордоном для різних офлайн- та онлайн-платежів, знімати готівку у гривнях в банкоматах за допомогою за QR-коду, а також отримувати інші банківські послуги.

Оформити картку в Приват24 так само легко, як і інтернет-картку, тільки під час вибору продукту слід натиснути на «Digital картку». Далі потрібно:

• зробити вибір між кредитною та дебетовою карткою;
• вибрати платіжну систему (Visa, Mastercard);

• вибрати валюту: українські гривні, долари США або євро;
• підтвердити вибір, натиснувши кнопку внизу, після чого картка з'явиться в онлайн-банкінгу.

Особливості digital-картки:

• оформлення: миттєво без додаткової оплати;
• є можливість безконтактної оплати;
• у разі вибору кредитної картки: ліміт – до 200000 грн, пільговий період – до 55 днів; комісія під час оплати покупок — не стягується;
• у разі вибору дебетової картки з'являється можливість знімати готівку у гривнях у будь-якому банкоматі ПриватБанку за QR-кодом.

KredoBank

Кредобанк запровадив послугу «Віртуальна картка без документів» у квітні 2022 року після початку війни в Україні. Вона дозволила клієнтам банку самостійно створювати цифрову картку в мобільному додатку без візиту до відділення. Карту можна прив'язати до чинного рахунку в Кредобанку або відкрити новий, тоді картка буде прив'язана до нього автоматично. Цифрова картка має свій 16-значний номер та CVC2-код, випускається у гривнях, євро, доларах США та у польських злотих, для неї доступні всі функції звичайної пластикової картки:

• перекази на рахунок в інших банках та з картки на картку;
• платежі за реквізитами;
• поповнення українською гривнею, а також іноземною валютою;
• конвертація валют за чинним курсом без комісії;
• зняття готівки в банкоматах, оснащених NFC-зчитувачем;
• інші дозволені платіжні операції онлайн-банкінгу.

Цифрова карта доступна тільки для клієнтів Кредобанку, в яких є відкритий поточний рахунок у будь-якій валюті та встановлений онлайн-банкінг KredoBank.

Віртуальна картка

Щоб створити віртуальну карту новим користувачам (фізичним особам та ФОП), необхідно:

• завантажити мобільний додаток KredoBank через Google Play або App Store у смартфоні;
• зареєструватися та пройти ідентифікацію;
• у програмі натиснути на «+» внизу екрана та вибрати функцію «Відкрити карту»;
• у вікні вибрати, до якого рахунку прив'язати картку (чинного, нового);

• вибрати одну з чотирьох запропонованих валют;
• картка відразу з'явиться в онлайн-банкінгу.

Особливості віртуальної картки KredoBank:

• підтримується платіжними системами Mastercard та Visa Classic;
• оформлення: безкоштовно для всіх тарифних пакетів;
• максимальна кількість онлайн-карток: 5;
• термін дії віртуальної картки: 5 років;
• віртуальні картки Mastercard додаються до годинника та фітнес-браслетів з функцією безконтактних платежів.

Ощадбанк

Для своїх клієнтів Ощадбанк запропонував цифрову картку без фізичного носія з можливим відкриттям рахунку у трьох валютах: українській гривні, євро або американських доларах. Віртуальна картка Ощадбанк на території України дозволяє:

• проводити розрахунки в Інтернеті;
• оплачувати безконтактним способом за допомогою смартфона покупки та послуги у торговельно-сервісних центрах;
• переказувати гроші з картки на картку;
• відкривати депозити;
• проводити конвертацію валют.

Цифрова картка

Оформити цифрову картку можна в особистому кабінеті Ощад 24/7.

Для цього потрібно:

• зайти до особистого кабінету у вебдодатку банку;

• вибрати зі списку пластик, до якого потрібно зробити прив'язку (до одного рахунку випускається лише одна цифрова картка);

• клацнути на опцію «Сервіси» та вибрати «Випуск віртуальної карти»;
• підібрати тип картки — Mastercard, Visa;

• отримати пароль, ввести його в поле та підтвердити операцію.

Після цього картку потрібно підв'язати до електронних гаманців Google Pay та Ощад PAY та використовувати для оплати покупок і послуг. Поповнити картку можна у POS-терміналах, касі банку, а також за допомогою P2P-переказів із будь-яких карток українських банків.

Основні тарифи Ощадбанку для цифрової картки:

• оформлення: миттєве безкоштовне з можливим випуском пластикового носія;
• обслуговування картки: безкоштовно;
• перекази з картки на картку: до 20000 грн/міс безкоштовно;
• зняття готівки у банкоматі Ощадбанку: до 20000 грн/міс безкоштовно;
• зняття готівки у касі банку: 2 рази на місяць безкоштовно, у разі перевищення ліміту комісія складає 1% від суми;
• зняття готівки за кордоном: 1,5% від суми + 35 грн.

EasyPay

EasyPay — один з найбільших платіжних сервісів в Україні, що володіє великою мережею терміналів, які приймають offline- та online-платежі готівкою, банківськими картками, електронними грошима, за допомогою мобільних додатків у смартфоні. Для зручності користувачів EasyPay UA запустив свою віртуальну карту без фізичного носія. Вона існує тільки у вигляді номера, терміну дії та коду CVV.  

Для того щоб оформити віртуальну картку EasyPay, потрібно виконати такі кроки:

• зареєструватися на сайті EasyPay або в мобільному додатку EasyPay, якщо ви ще не є користувачем сервісу;
• перейти до розділу «Карти» та натиснути на кнопку «Створити віртуальну картку»;
• вибрати платіжну систему (Visa/ Mastercard), суму поповнення та термін дії картки;
• вибрати валюту картки — гривня (UAH), долар США (USD), євро (EUR); 
• оплатити створення картки за допомогою електронного гаманця EasyPay чи іншого способу оплати;
• отримати дані віртуальної картки: номер, термін дії та код CVV (доступні в особистому кабінеті, в EasyPay).

Комісії сервісу залежать від вибраного варіанта оплати та становлять:

• при оплаті цифровою валютою через електронний гаманець — від 1,5%;
• при оплаті зі смартфона (для операторів lifecell та Київстар) — від 3 %;
• при оплаті готівкою через термінал, за допомогою карток Mastercard та Visa — від 2,5 %.

Поповнюється картка за номером смартфона користувача, зареєстрованого в сервісі, а також готівкою в терміналі, карткою будь-якого українського банку на офіційному сайті.

Як відкрити віртуальну картку без документів за кордоном

Зараз перед багатьма громадянами нашої країн постало питання, як відкрити віртуальну карту без візиту до відділення місцевого банку та оформити банківську картку без документів. Оптимальні умови для українців надають фінтех-платформи Wise, Revolut та деякі інші. Розглянемо ці варіанти докладніше.

Wise

Фінтех Wise — відомий платіжний сервіс, який не має фізичних відділень і пропонує широкий спектр банківських послуг, зокрема відкриття мультивалютного рахунку IBAN та віртуальної картки Wise. Платіжна система обслуговує карти резидентів у ЄС, США, Австралії, Японії, Канаді, Сінгапурі та інших країнах, крім тих, що перебувають під санкціями, та підтримує грошові перекази до 71 країни. Є можливість надіслати гроші із 43 країн. Щоб отримати дебетову картку, українські громадяни мають підтвердити своє перебування за кордоном.

Для доступу до можливостей сервісу потрібно встановити мобільний додаток та пройти ідентифікацію в системі. Для цього потрібно ввести свою електронну адресу, пройти реєстрацію через обліковий запис у Google чи Facebook та вказати номер телефону. Після цього обліковий запис буде активовано. Щоб відправити гроші за кордон, треба:

• вказати країну перебування та напрям, куди вирушають гроші;
• ввести суму та вказати валюту переказу (всього їх 57);
• надати ПІБ одержувача та реквізити банківського рахунку чи картки та код SWIFT/BIC (для переказів у ЄС потрібен лише IBAN);
• перевірити обмінний курс, підтвердити дані одержувача та сплатити за переказ грошей.

Для найшвидшого обслуговування рекомендується переказ із картки на картку. Wise підтримує картки Visa, Mastercard та Maestro.

Тарифи сервісу:

• випуск віртуальної картки: безкоштовно;
• щомісячна комісія за обслуговування мультивалютного рахунку: безкоштовно;
• одночасна кількість віртуальних карток: 3;
• комісія за конвертацію валюти: 0,35% від суми;
• комісія за переказ грошей: від 0,3% до 2% від суми при переказі з кредитної картки та від 0,15% до 2% при переказі з дебетової;
• зняття готівки з картки: до 100 доларів США на місяць (або еквівалент іншої валюти): безкоштовно;
• безготівкові розрахунки за кордоном: без комісії;
• безконтактна оплата: підтримується.

Revolut

Віртуальні карти фінтеху Revolut, зареєстрованого у Великій Британії, покривають більшість потреб користувачів у всьому світі. У сервісу немає фізичних відділень, його послугами можна користуватися, лише встановивши мобільний додаток на свій смартфон. За запитом клієнта Revolut безкоштовно відкриває мультивалютний рахунок і випускає 5 віртуальних дебетових карт, які підтримують понад 30 різних валют. За допомогою такої картки є можливість:

• робити покупки в інтернеті через сервіси Apple Pay та Google Pay;
• надсилати міжнародні банківські перекази рідним та близьким;
• здійснювати перекази з картки на картку;
• поповнювати рахунок у будь-якій із понад 30 валют;
• проводити конвертацію за вигідним курсом;
• отримувати миттєві повідомлення про платежі.

Сервіс спростив вимоги до українських біженців, дозволивши громадянам, які перетнули кордон, прив'язати додаток до банківського рахунку в Україні, щоб мати доступ до своїх грошей.

Щоб відкрити рахунок, необхідно:

• завантажити мобільний додаток через електронні сервіси App Store або Google Play Store;
• клацнути по кнопці «Sign up» та ввести номер мобільного телефону, на який надходитимуть SMS-повідомлення;

• вибрати країну перебування;

• для підтвердження особи завантажити фото українського паспорта, ID-картки або свідоцтва біженця;

• вказати місце проживання у країні перебування (поточна адреса притулку, інші особисті дані).

Особливості сервісу:

• підтримує картки платіжних систем: Visa та Mastercard;
• тип дебетової віртуальної картки: Visa;
• кількість можливих валют: 30+;
• поповнення рахунку: безкоштовно;
• переказ коштів на банківські рахунки: до 1000 євро на місяць без комісій;
• конвертація валют: до 1000 євро на місяць без комісій;
• зняття готівки в банкоматах: не передбачено.

Найкращі віртуальні картки в іноземних банках

З появою необанків відкрити віртуальний рахунок у місцевому банку та отримати банківську картку стало набагато простіше. Під час вибору мобільного сервісу необхідно враховувати:

• як довго фінтех працює у сфері фінансових послуг;
• якість обслуговування;
• різноманітність послуг, що надаються;
• розмір комісій;
• можливість відкриття мультивалютного рахунку для громадян України.

Польща

Деякі польські необанки запропонували громадянам України спеціальні умови. До таких сервісів належать:

• Wise — надсилає грошові перекази з Польщі до України трансфером за реальним обмінним курсом.

• Revolut — дозволив користувачам прив'язати свою віртуальну картку до банківського рахунку в українському банку, а також відмовився від комісій за грошові перекази та обмін валюти на українську гривню.

• Zen — молодий стартап пропонує відкрити онлайн мультивалютний рахунок у банку Польщі. Комісія за обслуговування рахунку становить 0,99 євро на місяць. Підтримує близько 30 валют, має інтуїтивно зрозумілий мобільний додаток.

Європа

Для відкриття віртуального рахунку в країнах ЄС потрібне підтвердження посвідки на проживання, наявність постійної роботи, об'єкта нерухомості. Деякі мобільні сервіси спростили цю вимогу для українців. Найкращими з них є:

• N26 — повністю ліцензований німецький банк, який пропонує українським громадянам недорогі варіанти дебетових віртуальних карток та захищений валютний рахунок. Миттєві міжнародні перекази на рахунки євровалюти здійснюються за допомогою сервісу Wise. Необмежені платежі у будь-якій валюті приймаються безкоштовно, готівку в банкоматі можна зняти 3 рази на місяць безкоштовно.

• Bunq — нідерландський необанк, який працює у всіх країнах Євросоюзу. Для громадян України доступний безкоштовний банківський рахунок Bunq, що дозволяє проводити транзакції за межами своєї країни. Рахунок відкривається терміном 3 місяці, він легко інтегрується до Apple Pay та Google Pay. Загальний баланс обмежений сумою 20000 євро.

• Wise — дозволяє отримати віртуальну картку за посвідченням особи та поповнювати баланс із банківської картки, рахунку, відкритого на своє ім'я. Зберігання та отримання грошей у будь-якій валюті доступне в режимі онлайн, конвертація проводиться із застосуванням низьких комісій.

• Revolut — українські біженці використовують карти Revolut у ЄС для розрахунків у місцевій валюті та зняття готівки у банкоматі. Крім того, фінтех-стартап надав їм доступ до своїх грошей, зв'язавши українські банківські рахунки зі своєю програмою.

США

Великі американські банки зазвичай не видають дебетові віртуальні карти, крім Citibank, Bank of America і Capital One, в яких можна відкрити віртуальну кредитну картку. Однак у зв'язку з війною в Україні в США було прийнято програму підтримки українців, за якою громадяни, що прибули до країни нелегально, а також з візою, термін давності якої закінчується, отримали право на проживання терміном на два роки. У зв'язку з цим фінтех-компанії стали пропонувати цікаві рішення для біженців. Найпопулярнішими з них стали:

• Chime — пропонує користувачам кілька банківських продуктів, у тому числі дебетову віртуальну картку та безкоштовні чекові (поточні) рахунки без комісії за овердрафт. Гроші з такого рахунку знімаються при пред'явленні чека клієнтом, кількість внесень та зняття коштів не обмежена. Сервіс найбільше підходить для повсякденних витрат.
• Wise — дозволяє встановити мобільний додаток та оформити дебетову віртуальну картку, миттєво перерахувати гроші з платіжної картки VISA будь-якого банку на картку українського банку та здійснювати зворотний переказ за допомогою SWIFT.
• Revolut — сервіс обслуговує українців, які отримали законне право на проживання у США. Універсальна віртуальна карта та мультивалютний рахунок, відкриті в мобільному додатку, дозволяють переказувати гроші та робити покупки в інтернеті, відправляти й отримувати міжнародні грошові перекази, використовувати картку для повсякденних платежів.

Великобританія

У країні працюють десятки необанків та фінтех-сервісів, у яких можна відкрити мультивалютний рахунок та оформити віртуальну карту, встановивши мобільний додаток у смартфоні. Найкращими з них є:

• Monese — фінансовий сервіс, який відкриває банківський рахунок без підтвердження адреси клієнта.
• Starling Bank — необанк, який пропонує відкриття повноцінного банківського рахунку з мобільного телефону з мінімальною комісією за обслуговування. При цьому знадобиться підтвердження адреси. Віртуальна дебетова картка використовується онлайн для оплати товарів і послуг, міжнародних грошових переказів за реальним обмінним курсом без комісій.
• Monzo — не стягує плату за обслуговування картки та проведення розрахунків у країні та за кордоном і пропонує одну з найкращих систем заощадження коштів, тому підходить для накопичення та управління фінансами.

• Wise — підходить клієнтам, які отримують дохід у Великій Британії та зберігають гроші у фунтах стерлінгів, а також купують товари за кордоном. Для відкриття рахунку необхідно лише підтвердження особи.
• Revolut — безкоштовно надасть реквізити для відкриття банківського рахунку та дебетової віртуальної картки MasterCard, яка прив'язується до Apple Pay та Google Pay. Підходить для оплати покупок і послуг в інтернеті у більш ніж 30 валютах, включаючи євро, долари США та англійські фунти стерлінгів.

Канада

Українцям пропонується скористатися послугами онлайн-банків та їх альтернативами. До них належать:

• Revolut — для вимушених переселенців спрощени реєстрація та доступ до банківських рахунків в Україні. Серед доступних функцій: миттєві міжнародні перекази та перекази між картками, безкоштовне поповнення рахунку, аналітика доходів і витрат.
• KOHO — надає клієнтам безкоштовні банківські послуги та забезпечує прозорий доступ до особистих фінансів. Усі трансакції, здійснені за допомогою віртуальної карти, зберігаються у базі даних сервісу.
• Wise — пропонує створення профілю у мобільному додатку та оформлення віртуальної дебетової картки, з якої можна здійснювати міжнародні платежі, а також зберігати й отримувати гроші у різних валютах. 

FAQ