Чим відрізняється розстрочка від кредиту

В сучасному фінансовому світі існує кілька способів отримання необхідних коштів для розв’язання фінансових питань, і два з них — це розстрочка та кредит, але їх часто плутають. Розглядаючи їх у контексті, важливо з'ясувати основні відмінності між цими фінансовими інструментами. Розстрочка та кредит мають різні умови використання, сплати й цільового призначення, що визначає їхню відмінність і надає споживачам різноманітні можливості для вирішення своїх потреб та фінансових завдань. Розгляньмо докладніше, що таке чиста розстрочка та яка різниця між кредитом і розстрочкою.

Яку розстрочку можна оформити? 

Розстрочка — це абстрактна ідея кредиту споживача, що викликає виникнення зобов'язань між двома сторонами. У даному контексті фінансова установа може відігравати роль посередника, укладаючи індивідуальні договори із обома сторонами. Існують три базові форми розстрочки.

Партнерська розстрочка:

• Особа особисто налагоджує домовленості з установою, сплачуючи відсотки в розмірі 2,5%–3%.
• Покупець отримує можливість розраховуватися поетапно.
• Дана функція надається власникам кредиток від партнерських банківських установ.
• Залучені магазини, активно рекламують цей тип розстрочки.

Миттєва розстрочка від банку:

• Миттєва розстрочка — це спеціальний сервіс, який гарантує можливість негайного перетворення кредитних витрат на розстрочені платежі.
• Цей сервіс надається без додаткових відсотків.

Розстрочка від продавця:

• Це модель, при якій реалізація відбувається з можливістю відкладеного платежу, і це без участі банків чи інших посередників.
• Угода укладається безпосередньо між двома особами.

Важливо! З огляду на різноманітність умов розстрочок, споживачам рекомендується докладно оцінювати умови кожного варіанту та вибирати той, який найкраще відповідає їхнім потребам і фінансовим можливостям. Адже оплата частинами і миттєва розстрочка різниця, яку ви маєте врахувати, щоб прийняти оптимальне рішення.

Як купувати в розстрочку

Щоб скористатися можливістю розстрочених платежів, необхідно виконати наступні дії:

• Відвідайте банк, який пропонує розстрочку.
• Відкрийте рахунок та отримайте кредитну картку.
• Встановіть особистий кредитний ліміт.
• Використовуйте можливість придбання товарів у розстрочку відповідно до встановленого ліміту.

Щоб отримати швидкий доступ до необхідного кредитного ліміту, рекомендується пред'явити банку довідку про доходи. В іншому випадку може бути запропонований мінімальний ліміт, який поступово зростатиме при вчасному погашенні боргових зобов'язань. Тому важливо знати, коли потрібно погасити кредитний ліміт в ПриватБанку або в іншому банку, щоб уникнути зайвих комісій.

Протягом 6–12 місяців ви отримаєте можливість придбати товари у розстрочку, їхня вартість може варіюватися від 10 000 до 100 000 гривень.

Багато українських банків, таких як ПриватБанк, Монобанк та Sense Bank, пропонують послугу автоматичного оформлення розстрочки. Для користування цією можливістю достатньо мати кредитну картку в одному з цих банків. Просто повідомте касира про своє бажання розпочати розстрочку під 0% та вкажіть термін для повного погашення суми.

Такі картки, як Універсальна картка ПриватБанку, Чорна картка Monobank та Кредитка RED від Sense Bank, дозволяють списувати лише перший платіж, а наступні автоматично сплачуватимуться з картки в наступному місяці за умови, що на рахунку є достатньо коштів. Необхідно дотримуватися своєчасної оплати та поповнення картки.

Важливо розуміти, що таке розстрочка та як нею користуватися під час покупки товарів. Товари, які можна купити за розстрочкою, часто виділяються спеціальними позначками або символами на цінниках. У випадку, якщо ці маркери відсутні, розумно звернутися до працівника магазину та запитати, чи існує можливість оформлення безвідсоткового кредиту у даному закладі.

Чим розстрочка відрізняється від кредиту

Розстрочка та кредит — дві різні фінансові концепції, які дозволяють споживачам придбати товари або послуги. Варто знати, що між поняттями кредит і розстрочка різниця є відчутною. Розглянемо головні відмінності між ними та сфери, де кожна з них може бути доречнішою.

Розстрочка:

• Зобов'язання. Розстрочка — це угода між покупцем і продавцем, коли покупець може розподілити вартість товару на частини та погашати їх протягом визначеного періоду.
• Відсутність відсотків. Часто розстрочка надається без відсотків, що робить її привабливою для тих, хто хоче уникнути додаткових витрат.
• Прямий взаємозв'язок. Угода укладається між покупцем і продавцем, і банк може не брати безпосередню участь.

Кредит:

• Фінансування банком. Кредит переважно надається банком або іншою фінансовою установою, яка позичає гроші клієнту на визначених умовах.
• Відсоткові ставки. Кредит зазвичай пов'язаний з відсотковими ставками, що робить його дорожчим для клієнта в порівнянні з розстрочкою.
• Для різних потреб. Кредит може використовуватися для різних цілей, включаючи купівлю авто, нерухомості чи навіть освітніх потреб.

Де кредит буде доречніше:

• Нерухомість. У разі придбання житла кредит може бути ефективнішим, оскільки вартість нерухомості здебільшого значно вища, і розстрочка може бути обмеженою.

Де розстрочка може бути кращою:

• Електроніка та товари для дому. Розстрочка може бути привабливішою для швидкого придбання товарів, таких як техніка або меблі, без додаткових витрат на відсотки.

Важливе уточнення. Перш ніж вибрати: кредит чи миттєва розстрочка, умови є ключовим аспектом аналізу фінансових концепцій, тому насамперед звертайте увагу саме на них.

Від яких банків можна оформити розстрочку

Успішність фінансового обороту та обсяг продажів напряму взаємопов'язані з доходами торговельної мережі. Покупець може скористатися практично безвідсотковим споживчим кредитом, оскільки продавець отримує повну суму коштів від банку і готовий взяти на себе комісійні витрати, щоб забезпечити цю можливість.

Таблиця надає порівняльну інформацію про різні фінансові умови для різних банків та їхніх програм фінансування.

Висновок

Тож розібравшись, що таке миттєва розстрочка та кредит, стає одразу зрозуміло, що це різні форми фінансового забезпечення для покупців, і кожна з них має свої особливості та переваги.

У розстрочці головний акцент робиться на спрощенні процесу покупки шляхом розподілу вартості товару на частини, зазвичай без великих відсоткових ставок. Важливо розуміти, як оформити миттєву розстрочку та з яким банком співпрацювати, виходячи саме з умов і актуальних тарифів. Крім того, в розстрочці покупець може часто нести менше фінансових витрат відразу, що полегшує доступ до товарів.

Однак у випадку кредиту можуть застосовуватися високі відсоткові ставки, але він надає більшу гнучкість у виборі товарів та використанні коштів. З урахуванням індивідуальних потреб та фінансових можливостей кожна з цих опцій може бути оптимальною, але важливо ретельно вивчати умови угоди перед прийняттям рішення.