Що таке короткостроковий кредит: особливості використання
Короткостроковий кредит виступає фінансовим інструментом, що може бути корисним як для фізичних, так і для юридичних осіб. Розглянемо його суть, види, основні переваги та недоліки, а також розкриємо різницю між кредитуванням в банках та мікрофінансових організаціях (МФО).
Що таке короткостроковий кредит
Короткостроковий кредит – це вид позики, що надається на невеликий термін, зазвичай до одного року. Ціль такого кредиту може варіюватися від покриття тимчасових фінансових потреб до фінансування короткострокових проєктів або угод.
Головна відмінність цього виду кредитування від довгострокового полягає в терміні погашення: короткострокові позики потрібно повертати швидко. Основна мета короткострокового кредиту – у найкоротший термін надати фізичним або юридичним особам доступ до коштів для покриття непередбачуваних витрат або короткострокових інвестицій. Цей інструмент може використовуватись для фінансування обігового капіталу підприємств, тимчасових проєктів.
Важливо розуміти різницю між короткостроковим кредитом від банку та МФО. Банківські кредити зазвичай мають нижчі відсоткові ставки, їх оформлення займе більше часу, також банки серйозніше ставляться до оцінки рівня платоспроможності кредитора. МФО ж пропонують швидке оформлення отримання позики, не висувають жодних вимог до клієнта, пакета документів, але надають гроші під значно вищий відсоток.
Переваги короткострокових кредитів
Розглянемо основні плюси короткострокових позик.
Швидке отримання коштів
Одна з ключових переваг інструменту, яким є короткотерміновий кредит, – це можливість швидко отримати необхідні кошти, що особливо цінно у випадку непередбачених витрат. Наприклад, короткостроковий кредит готівкою має попит, коли необхідно терміново оплатити медичне втручання, або вам трапилася дуже приваблива пропозиція з продажу обладнання тощо.
Гнучкі умови
Короткострокові кредити різними банками надаються на різних умовах, тож кожен позичальник зможе знайти варіант позики, що підходить йому найбільше.
Мінімальні вимоги
Для отримання такого кредиту потрібно менше документів, ніж при оформленні заявки на довгостроковий кредит. Крім того, вимоги до платоспроможності клієнта зазвичай не дуже жорсткі.
Різновиди короткострокових кредитів та їх порівняння з іншими інструментами
Види короткострокових кредитів відрізняються умовами їх надання. Розглянемо основні з них.
Звичайний (банківський)
Надається банком за наявності повного пакета документів: внутрішнього паспорта, ідентифікаційного коду, довідки про доходи тощо. Склад пакета документів для оформлення банківського кредиту кожна фінансова установа визначає самостійно.
Овердрафт
Це можливість перевищення залишку на рахунку до певної суми, встановленої банком. Часто такою послугою користуються контрактні абоненти телекомунікаційних компаній.
Кредитна лінія (комерційний)
Гнучкий механізм, який дозволяє позичальнику використовувати кредитні кошти у межах затвердженого ліміту на певний термін, з можливістю їх повторного використання після погашення боргу. Такий різновид короткострокового кредитування може надаватись під заставу, коли захист позики забезпечується майном, і без застави, коли фінустанова не вимагає майнового забезпечення.
Мікрокредити
Це невеликі суми грошей, що надаються на короткий термін, зазвичай через МФО з високою відсотковою ставкою.
Для кращого розуміння, чим банківський короткотерміновий кредит кращий за інші варіанти позики, ми порівняли описані різні види короткострокових кредитів та визначили їх основні переваги та недоліки.
Тип кредиту | Переваги | Недоліки | Кому підійде |
Банківський кредит | Гнучкі умови та мінімальні вимоги до позичальників | Обмежений термін дії, переплата за відсотками | Тим, кому потрібні кошти для невеликої покупки або покриття поточних потреб |
Овердрафт | Швидке отримання та автоматичне погашення | Невеликі суми та високі відсотки | Тим, кому потрібно терміново здійснити платіж або скористатися послугою |
Кредитна лінія | Гнучкі умови, можливість багаторазового використання | Можливість нарахування відсотків на невикористаний ліміт та необхідність регулярного перегляду умов | Бізнесменам для забезпечення функціонування справи |
Мікрокредит | Швидкість отримання та безвідмовність | Високі відсотки та обмежений час користування | Тим, кому терміново необхідна невелика сума коштів на короткий термін |
Аби отримати кошти на максимально вигідних умовах, рекомендуємо уважно вивчити всі особливості короткострокового кредитування за програмами, які вам пропонують.
Особливості короткострокового банківського кредитування: основні умови та вимоги від банків України
Короткострокове кредитування має низку особливостей, які важливо враховувати при виборі такого виду фінансування.
- Банки та МФО. Не всі банки активно пропонують короткострокові кредити через високі оперативні витрати та ризики. МФО ж спеціалізуються на такому виді позик і часто пропонують швидке оформлення.
- Умови отримання. Для оформлення кредиту потрібно пред'явити документи, що підтверджують особу, а іноді й платоспроможність. Умови, відсоткові ставки та комісії значно варіюються.
- Термін кредиту. Короткостроковий кредит терміни користування коштами передбачає стислі. Зазвичай не перевищує одного року, але найчастіше короткострокові кредити банком видаються на період від кількох місяців.
- Відсоткові ставки та комісії. Врахуйте, якщо вам потрібно швидко поповнити рахунок – короткострокові кредити банку у порівнянні з МФО вигідно відрізняються з огляду на розмір відсотків. Залежно від кредитора, відсоткові ставки можуть бути досить високими, особливо у МФО. Також можуть застосовуватися додаткові комісії за обслуговування кредиту, дострокове погашення тощо.
Умови короткострокових кредитів в Україні залежать від банку. Найчастіше користувачі оформлюють кредитні картки з певним лімітом. Ми порівняли карткові короткострокові кредити банків, якими українці користуються найчастіше:
Банк | Максимальна сума, грн | Місячна ставка, % | Пільговий період |
ПриватБанк | 200 0000 | 3,5 | до 55 |
ПУМБ | 200 000 | 2,99 | до 62 |
Sense Банк | 200 000 | 2,17 | до 62 |
Укрсиббанк | 50 000 | 4,61 | до 56 |
Монобанк | 500 000 | 3,10 | до 62 |
Суттєві переваги короткострокових кредитів цього виду – наявність пільгового періоду, протягом якого клієнт не сплачує відсотки. Для оформлення кредитки достатньо мінімального пакета документів та високого кредитного рейтингу (раніше ми розбирались, як подивитись свою кредитну історію). Банківська оцінка майна для підтвердження кредитоспроможності не потрібна.
Ризики короткострокового кредитування та їх мінімізація
Короткострокові кредити – це не лише переваги, має інструмент і кілька суттєвих недоліків:
- високі відсоткові ставки: особливо це стосується МФО, де ставки можуть бути значно вищими, ніж у банках;
- ризик переплати: через короткий термін погашення та високі ставки існує ризик значної переплати за користування кредитом;
фінансовий тиск: необхідність у швидкому погашенні кредиту може створити додатковий тиск на моральний та фінансовий стан позичальника.
![Мінуси короткострокового кредитування]()
Підвищити ризики короткострокового кредитування також може інфляція, зміна курсу (валютний ризик) та інші несприятливі фактори, які можуть затримати своєчасну виплату.
Щоб мінімізувати ризики, потрібно уважно слідкувати за кількома умовами, які має короткостроковий кредит: терміни обов’язкових платежів, місячний відсоток та можливі приховані комісії. Також потрібно вести облік кредитних витрат та оцінювати свої фінансові можливості до їх погашення.
Висновок
Однозначний плюс короткострокового кредитування – можливість швидко отримати гроші, коли вони вкрай потрібні. Однак, перш ніж підписувати договір на короткострокові кредити банків, важливо уважно вивчити умови кредитування, прорахувати реальну відсоткову ставку та чесно оцінити свої фінансові можливості.
