Наслідки несплати онлайн-кредиту

Кредитні кошти є популярним в Україні фінансовим інструментом, яким користуються як бізнеси, так і приватні особи. Кредит вважається дійсним, якщо між фінансовою установою та клієнтом укладено договір, у якому прописані всі умови надання позики: кількість та розмір платежів, відсоткова ставка, санкції у разі протермінування платежів тощо. Він може бути оформленим як офлайн, в присутності клієнта особисто, так і в онлайн-режимі. Онлайн цю послугу надають не лише банки, але й мікрокредитні установи під досить високий відсоток.

Однак далеко не завжди людина має можливість вчасно внести платіж, пролонгація ж може бути недоступна за умовами договору. Чи можна не платити онлайн-кредит, які наслідки несплати онлайн-кредиту можуть бути та що буде, якщо не віддати мікрозайм? У цих питаннях вам допоможе розібратись команда Rates.

Можливі дії кредиторів

То що буде, якщо не платити онлайн-кредит? Якщо затримка за обов’язковим платежем складає навіть один день, клієнт вважається боржником і фінансова установа може вжити до нього низку санкцій.

Це можуть бути:

• Телефонні дзвінки менеджерів установи – у більшості фінустанов є окремий відділ для роботи з боржниками. Співробітники банку починають наполегливо вимагати внесення платежу, попереджаючи про відповідальність.
• Продаж боргу факторинговій компанії – після процедури саме ця організація стає кредитором. Співробітники можуть у досить категоричній формі вимагати сплати боргу та погрожувати позовом до суду тощо. При цьому умови кредиту для клієнта залишаються такими ж, як і були.
• Продаж боргу колекторам – співробітники можуть вдаватись до маніпуляцій, вимагати сплати усього боргу, погрожувати, приїжджати додому в окремих випадках. Важливо розуміти, що їхні дії не завжди є законними.

Для того, щоб прострочені онлайн-кредити не ставали для вас проблемою, рекомендуємо провести переговори з вашою фінансовою організацією. Серед інших, можливий варіант рішення – реструктуризація кредиту, яка дозволить повернути кошти на зручних умовах. Це також зручно, якщо вам необхідно погасити кредит за кордоном, то реструктуризація може відстрочити прощання з великою сумою грошей одразу.

Яка відповідальність передбачена за несплату кредиту

Часто наших читачів цікавить, що буде, якщо не платити мікрокредит, адже після повномасштабного вторгнення багато українців втратили майно й роботу. Через зростання рівня безробіття та цін на товари велика кількість користувачів кредитів стала неплатоспроможною. Тож, якщо не платити кредит, що буде з майном та іншими активами клієнта?

Оскільки між клієнтом та фінансовою установою встановлюються цивільно-правові відносини, якщо не платити онлайн-кредит, остання може звернутись до суду. А коли судове рішення буде на користь банку чи мікрокредитної організації, можуть бути арештовані банківські рахунки, а також відбутись стягнення майна. Воно може бути виставлене на торги з метою отримання грошової компенсації й погашення кредитних зобов’язань.

Кримінальна відповідальність настає лише у тих випадках, коли в суді був доведений факт шахрайства відповідача. До переліку ст. 190 КК України включена фальсифікація документів, або якщо людина не збиралась повертати гроші з самого початку. Такі наслідки можуть бути, якщо не платити мікрозайми, довгострокові кредити або заборгованості за кредитними картками.

Наслідки неповернення боргу

Відповідальність за несплату кредиту не завжди встановлюється у судовому порядку, адже фінансові організації хочуть якнайшвидше отримати кредитні кошти назад.

Якщо вас цікавить, що буде, якщо не віддавати мікрозайм, то вірогідні наслідки наступні:

• Накладення штрафу – це фіксована сума, яка стягується у разі одного або кількох порушень кредитних зобов’язань.
• Нарахування пені – відсоток від загальної суми, який нараховується за кожен день затримки.
• Внесення до «чорного списку» – якщо не віддавати мікрозайм, то таких клієнтів вносять в базу МФО, у подальшому вони не зможуть отримати кредитні кошти.
• Постійні нагадування – дзвінки співробітників банку або колекторів.
• Правове стягнення боргів – арешт банківських рахунків в інших банках, включаючи депозити, цінні папери та інші фінансові активи.
• Відчуження майна – може бути вилучена деяка нерухомість (за виключенням єдиного місця проживання особи), а також інші матеріальні цінності, які знаходяться у власності відповідача.

І це не єдині негативні наслідки несплати мікрозаймів. Також це негативно впливає на загальну кредитну історію, тож радимо врегулювати питання з вашим кредитним менеджером якомога швидше.

У яких випадках можна зовсім не платити кредит

Якщо ви розібрались, що буде, якщо не віддавати кредит, але наразі не маєте можливості внести обов’язковий платіж, рекомендуємо звернутися до фінустанови для реструктуризації боргу. Реструктуризація може передбачати зміну графіку та розміру обов’язкових платежів. Особливо часто можна зустріти реструктуризований кредит під час війни.

Ось кілька кейсів:

1. Клієнт регулярно вносив відсотки по кредиту, але після 24.02.2022 втратив роботу. Подача відповідних документів до фінансової установи дозволила отримати кредитні канікули й змінити графік виплат.
2. Клієнт втратив житло й роботу внаслідок військової агресії росії проти України. Подача заяви про визнання клієнта банкрутом дозволила отримати відтермінування оплат та кредитні канікули.
3. Клієнт військовослужбовець, який від початку повномасштабного вторгнення захищає Україну. Згідно з Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» з нього списані всі відсотки, що були та мали бути сплачені з 24.02.2022.

Єдиний спосіб, як не платити онлайн-кредит взагалі, це позовна давність. Якщо протягом 3-х років від запланованої дати погашення кредиту фінустанова не звернулась до суду, він може бути анульований.

Зверніть увагу, що недостатньо просто не платити кредит 3 роки, потрібно, щоб увесь цей час у кредитора не було до вас претензій та організація не звернулася з відповідним позовом про стягнення, що вкрай досить рідко.

Платити чи не платити кредит

Якщо не віддати кредит фінансовій установі, наслідки можуть бути досить неприємними – починаючи з дзвінків менеджерів та колекторів, закінчуючи арештом активів та нерухомості. Також буде зіпсована кредитна історія, а це не дозволить використовувати кредити в майбутньому.

Щоб уникнути неприємних наслідків, необхідно вчасно вносити обов’язкові платежі за вашим борговим зобов’язанням, а також уважно вивчати умови договору до його підписання.

В кредитних договорах завжди вказано, що буде, якщо не виплачувати кредит вчасно. У разі, коли умови конкретної фінустанови вас не влаштовують або суперечать чинному законодавству, обирайте іншого кредитора.

У випадку виникнення у вас непередбачуваних обставин, через які ви не можете продовжити виплати, а кредитна організація не йде назустріч – зверніться до кредитного адвоката. Досвідчений спеціаліст зможе дати правову оцінку вашій ситуації та допомогти отримати пільгові умови для погашення кредиту.

FAQ