Що таке кредитні канікули, як їх оформити та кому надають

В Україні з моменту повномасштабної війни запрацювала правова норма, яка впроваджує механізм, відомий як кредитні канікули. Кредитні канікули є інструментом гнучкості, який може допомогти зробити витримане фінансове рішення в умовах труднощів або непередбачених обставин. Якщо раніше ви мали можливість отримати кредитний ліміт в ПриватБанку або в будь-якому іншому банку та вже скористалися ним, а тепер стикаєтесь із фінансовими проблемами, то ця стаття призначена саме для вас.

Згідно з законом, під час введення воєнного стану та протягом 30 днів після його завершення або анулювання позичальник звільняється від відповідальності перед кредитодавцем у випадку прострочення виплат за споживчим кредитом. Далі ми розглянемо, кому надають кредитні канікули та як оформити кредитні канікули.

Що таке кредитні канікули

Кредитні канікули – це період, коли позичальник може призупинити погашення кредиту, не турбуючись про штрафи чи погіршення кредитної історії. Ця опція надається у випадках тимчасових фінансових труднощів, таких як втрата роботи, непередбачені витрати або інші непередбачені обставини.

Увага! За чинним законом, позичальник звільняється від обов'язку сплати неустойки та інших витрат, пов'язаних із затримкою виконання своїх зобов'язань за таким кредитним договором. Наголошується, що неустойка, нарахована з 24 лютого 2022 року, підлягає списанню.

Закон також забороняє банкам збільшувати процентну ставку за користування кредитом у разі невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит, за винятком випадків, коли умови кредитного договору або договору про споживчий кредит передбачають змінну процентну ставку.

Види кредитних канікул

1. Стандартні кредитні канікули

Це може бути тимчасовий період, під час якого позичальник може призупинити погашення кредиту. Зазвичай ця опція доступна в разі тимчасових труднощів, таких як втрата роботи чи інші фінансові труднощі.

2. Канікули під час надзвичайних ситуацій

Деякі фінансові установи можуть встановлювати кредитні канікули під час надзвичайних обставин, таких як природні катастрофи, економічні кризи чи воєнний стан.

3. Медичні канікули

Застосовуються, наприклад, у випадку, коли позичальник тимчасово втратив працездатність через медичні обставини.

Деякі програми кредитування можуть надавати підприємцям можливість призупинити погашення кредиту під час економічних труднощів у їхній бізнес-діяльності.

Важливо враховувати, що умови та доступність кредитних канікул можуть варіюватися залежно від конкретного кредитного продукту, банку або кредитора.

Як працюють кредитні канікули

• Позичальник подає запит на продовження кредитних канікул.
• Банк або кредитор розглядає запит і визначає можливість надання канікул, враховуючи умови кредиту та обставини позичальника.
• Під час канікул позичальник може призупинити погашення основної суми кредиту, уникаючи штрафів або негативного впливу на його кредитну історію.
• В той же час відсутність погашення може призвести до продовження терміну кредиту та збільшення загальних витрат через нарахування відсотків.
• Кредитні канікули можуть надаватися на певний строк або до досягнення позичальником певного рівня фінансової стабільності.

Кому надають кредитні канікули

Фактично на кредитні канікули можуть розраховувати всі клієнти, які зіштовхнулися з проблемами в сегменті фінансів. Тобто будь-яка фізична особа, яка має споживчу позику (автокредит, особистий кредит тощо), може подати запит на кредитні канікули у випадку фінансових труднощів.

Це стосується студентів, підприємців та бізнесменів, осіб, що постраждали від надзвичайних ситуацій, та людей з медичними проблемами. Окремо слід зазначити, що надаються кредитні канікули для військовослужбовців.

Як оформити кредитні канікули

Покрокова інструкція, як отримати кредитні канікули:

• Звернутися до установи. Звертайтеся до служби підтримки за телефоном, електронною поштою або через месенджери.
• Надати особисті дані. Вкажіть ваші особисті дані, такі як ім'я, прізвище, ІПН та фінансовий номер телефону.
• Заповнити електронну форму або записати розмову. Ваш запит можна подати через електронну форму або запис розмови з контакт-центром, що вважатиметься згодою на кредитні канікули.
• Отримати підтвердження від банку. У разі позитивного рішення банк повідомить вас про надання канікул через SMS або месенджер.
• Інформація про умови канікул. У повідомленні буде вказана сума платежу під час канікул та після них.

Додаткові аспекти:

• Для фізичних осіб: додаткові документи не потрібні.
• Для юридичних осіб та ФОП: можлива потреба у виписках з рахунків, фінансовій звітності або інших документах, які підтверджують зменшення доходів або зупинку бізнесу.

Зразок заяви на кредитні канікули

https://www.mil.gov.ua/content/other/example_bank.pdf

Висновок

Знаючи, що таке кредитні канікули, і розуміючи всі тонкощі даного процесу, будь-яка фізична особа може звернутися з таким запитом до кредитної установи. Ця можливість дозволить відстрочити погашення заборгованості без зайвих грошових списань. Під час війни така опція є надзвичайно актуальною та важливою.

FAQ