Що таке МФО (Мікрофінансові організації), їх види та суть діяльності

МФО – це фінансові установи, які спеціалізуються в основному на наданні мікрокредитів, рідше, зберіганні коштів, страхуванні, інших послугах для приватних осіб або малих підприємств. 

В статті розповімо про те, як розшифровується МФО, яка різниця між цими установами й банками, МКК та МКО. Розкажемо про переваги звернення до таких організацій, законність їхньої діяльності та дамо пораду, як правильно вибрати МФО, якщо ви потребуєте термінового займу.

Цікаво: станом на січень 2024 року в Україні працює 110 організацій, що пропонують населенню мікропозики.

Які є види МФО

Ми вже дали визначення МФО — що це таке та які послуги такі організації надають клієнтам. Тепер розкажемо, на які умовні дві категорії можна розподілити всі небанківські мікрофінансові організації:

• підприємства, що видають мікропозики виключно онлайн, перераховуючи кошти на рахунок або картку;
• установи, які теж переказують гроші на рахунки та картки, але також можуть видавати позичальникам і готівку.

Наразі важко знайти МФО, які працюють офлайн, мають філіали та приймають клієнтів у відділеннях. Переважно установи перейшли в онлайн, бо це зручно та вигідно.

Відмінності між МФО та банками

Дуже часте питання «МФО — це що і чому багато людей, коли їм терміново потрібні гроші, звертаються саме в такі установи, а не у банки?» Розбираймось, що означає МФО на практиці. Отже, такі установи зазвичай пропонують:

• позики на суми, що не перевищують 30 тис. грн;
• термін кредитування – частіше до 30 днів, рідко — до пів року, року і більше;
• щоденне нарахування відсотків по факту використання кредитних коштів.

Щоб отримати позику у МФО не потрібен поручитель, також ніхто не питає мету кредитування. Частіше за все для отримання грошей не потрібно відвідувати установу, а достатньо надати необхідні копії документів онлайн.

Банки, на відміну від МФО, надають широкий спектр фінансових послуг для своїх клієнтів:

• строкові депозити, розрахункові та інші з різними умовами та відсотковими ставками;
• надання автокредитів, іпотечних, споживчих, корпоративних кредитів тощо, але з набагато меншою відсотковою ставкою;
• мобільний банкінг, грошові перекази, платіжні системи та інтернет-еквайринг;
• управління активами, брокерське обслуговування, інвестиційні фонди, торгівля цінними паперами тощо;
• продаж страхових полісів на життя, медичне страхування, автоцивільну відповідальність, страхування майна;
• валютний обмін, дорожні чеки, довірче управління, консультації з фінансового планування та багато іншого.

Отримати кредит у банку складніше. Фінансова установа обов’язково перевірить кредитну історію, запросить гарантії повернення позики у вигляді застави, документів, що підтверджують платоспроможність. Рішення про кредитування приймається довше, можливі відмови.

Різниця між МФО, МКК та МКО

Питання, що таке МФО, ми розглянули, але є ще й такі організації, як МКК та МКО. Подивімось, що це за установи та чим вони відрізняються від небанківських мікрофінансових організацій:

• МКК — це мікрокредитна компанія, яка спеціалізується на наданні мікрокредитів, зазвичай без застави;
• МКО — це загальна назва для установ, які спеціалізуються на наданні мікрокредитів та інших мікрофінансових послуг.

Великої різниці в Україні між МФО, МКК та МКО немає. МФО є загальним терміном, який охоплює різні види фінансових установ. Абревіатури МКК і МКО вказують на те, що компанія спеціалізується виключно на наданні мікрокредитів.

МФО з позиції закону

Діяльність мікрофінансових організацій регулює законодавство України. Основні обмеження та вимоги щодо укладання кредитних договорів й обігу кредитних історій фізичних осіб прописані у Законі «Про споживче кредитування». 

Ключову роль у регулюванні та контролі за діяльністю фінансових установ відіграє Національний банк України (НБУ). Він встановлює вимоги, надає ліцензії та здійснює моніторинг. Державна служба фінансового моніторингу України (ДФСМ) контролює виконання вимог законодавства щодо запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму.

Таким чином, діяльність МФО регулюється українським законодавством, а контроль за діяльністю установ здійснюється НБУ та ДФСМ.

Які є переваги в МФО

Мікрофінансові установи максимально спростили процес отримання позики:

• отримати кредит можуть особи з відсутньою кредитною історією або недостатнім доходом;
• для надання кредиту зазвичай потрібні лише паспорт та ідентифікаційний код;
• на оформлення заявки онлайн на сайті потрібно мінімум часу;
• можливі розтермінування погашення або індивідуальний підхід до кожного клієнта;
• кредитні кошти стануть доступні майже одразу;
• нема потреби відвідувати установу, весь процес отримання позики відбувається онлайн.

Попри переваги, є у зверненні до МФО і недоліки:

• через високий ризик, пов'язаний з кредитуванням осіб без кредитної історії або з низьким рівнем доходу, МФО застосовують високі відсоткові ставки;
• інколи умови надання кредитів заплутані й незрозумілі для клієнтів, що призводить до непорозумінь та конфліктів між позичальниками та МФО;
• деякі установи можуть застосовувати агресивні методи стягнення боргів;
• в МФО обмежені фінансові можливості порівняно з банками, оскільки вони спеціалізуються на мікрокредитах та невеликих сумах.

Отже, необхідно бути уважним при виборі МФО для отримання кредитів, оцінювати умови угоди, враховувати відсоткові ставки та ризики, пов'язані з погашенням боргу.

Список популярних МФО в Україні

Найпопулярнішими в Україні є Moneyveo, Mycredit, Money4you, «ШвидкоГроші». Ці мікрофінансові організації надають клієнтам можливість швидко отримати кредити онлайн, а також пропонують бонусні програми, проводять різноманітні акції та розіграші. Крім того, ці кредитні компанії забезпечують підтримку клієнтів у різний час доби та надають можливість швидкої реєстрації через BankID.

Ми порівняємо умови різних МФО, щоб ви могли обрати найліпші.

Як правильно підібрати МФО

Вибір МФО вимагає уважності та обережності. Дотримуючись рекомендацій, описаних нижче, ви зможете підібрати ту установу, співробітництво з якою буде для вас комфортним:

• Проведіть дослідження ринку МФО, оцініть умови кредитування в різних організаціях, пошукайте рейтинги.
• Порівняйте відсоткові ставки, терміни погашення, штрафи за затримку платежів та інші важливі аспекти.
• Перевірте репутацію кредитора та прочитайте відгуки клієнтів.
• Порівняйте представлені послуги та додаткові переваги, які надає кожна МФО.
• Переконайтеся, що обрана установа має відповідну ліцензію та дозволи на надання фінансових послуг – це гарантує її легітимність.

У разі сумнівів чи питань зверніться до фінансових консультантів або юристів, які можуть надати професійну пораду щодо вибору МФО та порекомендувати надійні фінансові компанії які надають кредити.

Отже, МФО — це установи, що надають мікрокредити та інші фінансові послуги. Такі організації пропонують максимально привабливі умови кредитування, але співробітництво з ними має недоліки. Тож вкрай важливо до вибору кредитора підійти максимально виважено. Порівнюйте умови надання позики, шукайте офіційні рейтинги та відгуки реальних клієнтів, щоб обрати той варіант, який не викличе складнощів під час погашення боргу.

FAQ