Що таке споживчий кредит: кому надається, суть та процедура оформлення

Споживчий кредит в Україні давно став невіддільною частиною фінансового ринку. Завдяки йому, громадяни мають можливість придбання споживчої продукції або послуг саме в той момент, коли цього потребують. Ця стаття має на меті розкрити суть споживчого кредиту, розглянути його види, процедуру оформлення, роз’яснити, які фінансові установи в Україні можуть видавати споживчі кредити, а також дати поради щодо вибору кредитора.

Що таке споживчий кредит

Споживчий кредит – це фінансова угода між кредитором і позичальником, яка передбачає надання позичальнику певної суми грошей на придбання споживчих товарів або послуг з умовою її повернення в обумовлений термін з відсотками. Основними принципами споживчого кредиту є: доступність, простота отримання, фіксована сума та час погашення, стала відсоткова ставка тощо.

Які є види споживчого кредиту

Ми розглянули, що таке споживчий кредит і переходимо до загальноприйнятої класифікації. Отже, зазвичай виділяють:

• Нецільові кредити: не потребують від позичальника зазначення конкретної мети, а отримані кошти можуть бути використані на будь-які споживчі цілі.
• Цільові кредити: надаються на придбання конкретних товарів або послуг, наприклад, автомобіля чи навчання, тобто мають цільовий характер.
• Експрес-кредити: переважно надаються через інтернет, клієнту при цьому навіть не потрібно особисто відвідувати офіс фінансової установи. Цей тип кредитування має свої обмеження, такі як лімітована сума позики та висока відсоткова ставка.

Споживчі кредити можуть різнитися й за термінами надання позики. Так, мікрофінансові організації (МФО) зазвичай надають гроші на період до 30 днів, тоді як банківські установи можуть встановлювати більші строки користування кредитами, наприклад, до року. 

Всі види споживчого кредиту мають свої особливості. Різняться умови надання та вимоги до позичальника. Тому дуже важливо перед підписанням договору уважно перечитати умови кредитування, дізнатися не тільки відсоткові ставки, а й реальну вартість позики.

Кому надають споживчі кредити

Споживчий кредит надається громадянам, які відповідають певним критеріям кредитоспроможності, встановленим кредитором. Зазвичай фінансова установа перевіряє кредитну історію, може запросити дані щодо рівня доходу та іншу інформацію, що свідчить про здатність позичальника своєчасно повернути кредит.

Як оформити споживчий кредит

Оформлення споживчого кредиту проходить в кілька етапів:

1. Вибір кредитної програми відповідно до ваших потреб.
2. Підготовка необхідних документів – зазвичай це внутрішній паспорт, ідентифікаційний код, довідка про доходи та інше.
3. Подання заявки на кредит в банку та її розгляд кредитором.
4. Підписання договору споживчого кредиту після схвалення заявки.
5. Отримання кредитних коштів та їх використання за призначенням.

Зразок договору про споживчий кредит

Важливим етапом є ознайомлення з умовами договору надання споживчого кредиту. Документ містить відомості про суму кредиту, відсоткову ставку, графік погашення, можливі штрафи за прострочення платежів та інші умови. Зразок договору на кредит споживчий може бути наданий банком або кредитною організацією.

Попередньо дізнатися, як виглядає договір споживчого кредиту можна за наступним посиланням.

Рекомендації щодо вибору споживчого кредиту

Розмірковуючи про споживчий кредит, зверніть увагу на:

• Відсоткову ставку: вона визначає загальну вартість кредиту.
• Термін кредитування: довший термін може бути комфортнішим, але він збільшить загальну суму виплат.
• Щомісячний платіж: він повинен бути комфортним для вашого бюджету.
• Додаткові комісії та платежі: це можуть бути комісії за обробку кредиту, страхування тощо.

Чи варто брати споживчий кредит

Чи вигідний споживчий кредит? Ні, такі кредити зазвичай мають найвищі процентні ставки, тож переплата буде великою. Тому, якщо ви плануєте, наприклад, придбання побутової техніки, краще пошукати варіанти безвідсоткової розстрочки. Проте у випадках нагальної потреби, коли інші джерела фінансування недоступні, саме споживчий кредит стане для вас єдиним варіантом розв'язання проблеми.

FAQ