Примус американського арт-ринку до доброчесності

23 липня 2025 року до Верхньої палати Конгресу США внесено законопроєкт про доброчесність арт-ринку (Art Market Integrity Act/AMIA), який експерти називають «незвичайним випадком двопартійної співпраці у серйозно розділеному Сенаті США».

У разі прийняття АМІА змусить арт-дилерів та аукціонні доми застосовувати правила протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, закріплені Федеральним Законом про банківську таємницю (Bank Secrecy Act / BSA). 

Поговоримо про те, чи зможуть запропоновані норми зробити арт-ринок США частиною «цивілізованого світу» в розумінні сучасного AML/CFT регулювання.

Основні положення Законопроєкту АМІА

Законопроєктом АМІА вносяться зміни до Федерального Закону про банківську таємницю (Bank Secrecy Act/BSA), який, в свою чергу, є частиною Кодексу Сполучених Штатів Америки (United States Code), тобто зведеної кодифікації федерального законодавства США. 

Таким чином, змінюється визначення поняття «фінансова установа», яке тепер має включати «особу, що займається торгівлею творами мистецтва, включаючи дилерів, радників, консультантів, зберігачів, галереї, аукціонні доми, музеї, колекціонерів або будь-яку іншу особу, яка провадить підприємницьку діяльність в якості посередника при купівлі-продажу творів мистецтва». 

Водночас, зазначені особи не будуть вважатися «фінансовою установою» у розумінні закону, якщо: 

(а) протягом попереднього року не були залучені до жодної транзакції із витвором мистецтва вартістю $10 000 і більше або 

(b) сукупна вартість транзакцій із творами мистецтва, до яких особа була залучена протягом попереднього року не перевищує $50 000, або 

(c) якщо особа залучається до транзакцій виключно з метою продажу власних створених нею творів мистецтва.

Крім того, законопроєктом запроваджується визначення поняття «витвір мистецтва», який визначається як «будь-який оригінальний живопис/картина, скульптура, акварель, гравюра, малюнок, фотографія, інсталяція або предмет відео-арту, за винятком: (а) творів прикладного мистецтва, до яких відносяться також об’єкти продуктового дизайну, дизайну одягу, архітектурного дизайну чи дизайну інтер’єрів; 

або 

(b) твори прикладного мистецтва масового виробництва, включаючи кераміку, текстиль чи килими».

Важливо, що АМІА зобов’язує Міністерство Фінансів США переглянути та оновити своє керівництво 2020-го року щодо ризиків здійснення операцій з високовартісними творами мистецтва за участю осіб або суб’єктів, щодо яких застосовані санкції, не пізніше ніж через 360 після прийняття закону. 

До того ж Державне агентство США з протидії фінансовим злочинам (FinCEN), що є одним з бюро Міністерства Фінансів США, зобов’язане прийняти відповідні регуляторні акти, спрямовані на підпорядкування арт-ринку нормам BSA. Зокрема, агентство має визначити ступінь застосування норм до окремих видів суб’єктів арт-ринку, а також встановити можливі виключення.

Загалом після застосування AML/CFT правил, закріплених BSA, визначені суб’єкти арт-ринку будуть зобов’язані до ведення відповідного обліку та подання звітності (включаючи звітність про валютні операції (CTR) та звітність про підозрілі операції (SAR)), проведення належної перевірки клієнтів, організації навчання, призначення посадової особи з питань протидії відмиванню коштів та незалежне тестування механізмів контролю AML/CFT. 

Тобто вони матимуть виконувати всі вимоги, які вже давно застосовуються до банків, брокерських компаній та інших фінансових установ.

Важливість Законопроєкту АМІА

Тенденція застосовування правил протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму до арт-ринку на сьогодні набула глобального характеру. На rates.fm ми вже детально описували останні найважливіші етапи цих процесів у ЄС. Відповідні норми діють і у Великій Британії, Швейцарії тощо.

В свою чергу США, де прибуток від торгівлі об’єктами мистецтва становить 25 мільярдів на рік (тобто 43% від продажів творів мистецтва у всьому світі), залишалися «аномалією в розумінні моніторингу величезних статків, що проходять через його внутрішній арт-ринок». 

Це робило цю юрисдикцію вразливою до використання підсанкційними особами, а також особами, задіяними у фінансуванні тероризму та іншими злочинцями. Крім того, така суттєва розбіжність у законодавчому регулюванні на найбільших арт-ринках негативно впливала на торгівлю об’єктами мистецтва.

Основними голосами на підтримку Законопроєкту АМІА стали Antiquities Coalition та Transparency International U.S. Слід також зазначити, що законопроєкт підтримано такими громадськими організаціями як Razom for Ukraine та American Coalition for Ukraine. 

The Antiquities Coalition нагадали, що поєднання високої вартості та низького рівня контролю на арт-ринку США виявилося ідеальним середовищем для широкого спектра злочинної діяльності. Протягом останніх років американські прокурори звинуватили головного фінансиста «Хезболли» у відмиванні понад $160 млн. через твори мистецтва та предмети розкоші. Крім того, двопартійне розслідування Сенату виявило, що підсанкційні росіяни обходили санкції через продажі арт-об’єктів на суму понад $18 млн. Відповідно, The Antiquities Coalition впевнені, що поширення дії BSA на арт-ринок може стати важливим важелем у попередженні подібних ситуацій у майбутньому.

Зі свого боку Transparency International U.S. зазначило, що  підтримує цей законопроєкт як важливий крок для захисту американського арт-ринку та фінансової системи від зловживання корумпованими та злочинними суб’єктами.

Критика Законопроєкту АМІА

Так само, як і при прийнятті аналогічних норм в інших юрисдикціях, основна критика АМІА у США спрямована проти зайвої бюрократизації арт-ринку та збільшення витрат на дотримання AML/CFT вимог його малими та середніми суб’єктами, що може негативно вплинути на розвиток арт-ринку як такого. Складна документація, збільшення витрат на юридичні послуги, а також суттєве подовження імпортних процедур можуть відлякувати покупців.

Водночас є і інший, специфічний для США, напрям критики.

Таким чином, ще у 2020 році у США було прийнято Закон щодо протидії відмиванню грошей (Anti-Money Laundering Act), яким дію Bank Secrecy Act/BSA було поширено на торговців антикваріатом. 

Цим законом Міністерство фінансів було зобов’язано провести дослідження щодо сприяння відмиванню грошей та фінансуванню тероризму через торгівлю товарами мистецтва та антикваріатом. Одним із питань, на які воно мало відповісти,  є питання, чи існують підстави поширення дії норм BSA на арт-ринок.

Відповідний звіт, що, зокрема, містить рекомендацію застосування AML/CFT вимог до суб’єктів арт-ринку, опубліковано Міністерством фінансів США у лютому 2022 року. 

Згідно з цими рекомендаціями обґрунтовувалося та пропонувалося впровадження програм ідентифікації клієнтів, CDD зобов’язань, запровадження посади комплаєнс-офіцера та створення системи внутрішнього контролю лише суб’єктами, що здійснюють продажі на суму $500 000 – $1 000 000 на рік. Зобов’язання із подання SAR звітності пропонувалися до введення для транзакцій від $50 000 тощо.

Відповідно, критики АМІА зазначають про необґрунтованість введення мінімальної межі окремої транзакції у розмірі $10 000  та $50 000 щорічних продажів для застосування BSA. 

Коли можуть набути чинності нові правила?

Згідно із самим законом АМІА, останній набирає чинності або через 360 днів після прийняття, або з дати набрання чинності правилами, що, як зазначено вище, мають бути прийняті FinCEN, залежно від того, що настане раніше. 

У липні 2025 АМІА було передано Комітету з банківських справ. Враховуючи, що у серпні Конгрес США пішов на літні канікули, раніше осені до розгляду законопроєкту повертатися не будуть. 

Втім, чи буде АМІА дійсно прийнятий, ще невідомо. У 2018 році до Конгресу США вже подавався аналогічний законопроєкт Про застосування BSA до торговців творами мистецтва та антикваріатом, який так ніколи і не був прийнятий.