Проєкт змін до британських AML/CFT правил та їхній вплив на арт-ринок
Цього місяця на rates.fm на прикладі вироку лондонському арт-дилеру було проілюстровано, що порушення AML/CFT правил під час операцій з творами мистецтва може мати суттєві наслідки, включно з ув’язненням.
Тож сьогодні коротко поговоримо про зміни до британського AML/CFT законодавства, які пропонуються до прийняття та можуть вплинути на учасників арт-ринку (Art Market Participants/AMP).
У липні 2025 року Казначейство Великої Британії опублікувало звіт щодо підвищення ефективності законодавства про запобігання та протидію легалізації доходів. На підставі цього звіту нещодавно опубліковано проєкт змін до законодавства щодо запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму («Проєкт»).
Публічні консультації щодо цього Проєкту завершуються 30 вересня 2025 року.
В частині, що застосовується до АМР, Проєкт має на меті врегулювати таке:
Уточнити та визначити, коли AMP повинні здійснювати перевірку клієнтів (Customer Due Diligence/CDD).
Згідно з чинними правилами, AMP повинні проводити CDD для транзакцій (або серій пов'язаних транзакцій) вартістю €10 000 або більше. Цей поріг є ідентичним тому, що закріплений у законодавстві ЄС. Проте залишаються неоднозначності щодо того, що вважається «пов'язаними транзакціями».
Проєкт має на меті застосувати вимоги та процедури CDD, які чітко прописані для дилерів високовартісних (люксових) товарів, до AMP. Дані вимоги, окрім ідентифікації та верифікації особи клієнта, включають також встановлення мети та природи транзакції. Тобто визначення мети набуття об’єкту: для перепродажу, інвестиції або для приватних цілей тощо. А також - чи задіяний у транзакції посередник, агент або траст тощо. Відповідно, вимоги до проведення оцінки AML/CFT ризиків та підстав цієї інформації.
Звузити та уточнити вимоги щодо поглибленої перевірки (Enhanced Due Diligence/EDD).
Наразі EDD застосовується як до країн із «чорного списку» FATF, так і до «сірого списку». Згідно з Проєктом, EDD автоматично застосовуватиметься лише до країн із «чорного списку», а країни «сірого списку» будуть розглядатися як фактори підвищеного ризику.
Дані зміни мають зменшити бюрократичне навантаження на AMP, які працюють з клієнтами із «сірого списку».
Уточнити визначення поняття «підозрілі або великі транзакції».
Поняття «підозрілі або великі транзакції» застосовується для визначення необхідності проведення EDD. Проєкт виходить з того, що це поняття має тлумачитися в залежності від конкретного сектору економіки чи виду транзакції.
Оскільки на арт-ринку приватні транзакції вартістю декілька мільйонів не є надзвичайним чи «підозрілим» явищем, то вартісні транзакції не мають автоматично відноситися до таких, що потребують EDD.
Перевести грошові пороги з євро у фунти стерлінгів для внутрішньої узгодженості.
Дані зміни мають прибрати ризик того, що певна транзакція може перетнути встановлений поріг внаслідок зміни обмінного курсу. Втім, впровадження цих змін змусить АМР оновити внутрішні правила комплаєнсу, клієнтську документацію та програми тощо.
Врегулювати питання спільних клієнтських рахунків (Pooled Client Accounts/PCA) та обов'язки AMP щодо них.
РСА часто використовується аукціонними домами чи іншими учасниками арт-ринку з метою зберігання коштів низки клієнтів. Згідно з чинними правилами, PCА розглядалися банками як такі, що мають «низький рівень ризику», та до них застосовувалися спрощені CDD процедури.
Відповідно до Проєкту РСА буде позбавлено статусу «низького рівня ризику», від фінансових та кредитних установ вимагатимуть вживання заходів для чіткого обґрунтування мети використання РСА, а також збору інформації про діяльність клієнтів та окремої оцінки ризиків за кожним рахунком.
