Реальна сума виплат за ОСЦПВ (автоцивілка) при ДТП: як здійснюється страхове відшкодування

Наявність страхового поліса ОСЦПВ – обов’язкова вимога для водіїв. В разі дорожньо-транспортної пригоди він покриває збитки, завдані здоров’ю або майну третіх осіб.

Страхове відшкодування за автоцивілкою при ДТП не компенсує витрати на лікування чи ремонт авто винуватця аварії, проте поліс гарантує захист фінансових інтересів інших учасників.

Завдяки ОСЦПВ винуватець не буде нести витрати особисто на покриття шкоди майну чи здоров'ю потерпілих – страхова компанія оплатить ремонт транспортних засобів та лікування.

Сума відшкодування за ОСЦПВ при ДТП залежить від розміру пошкоджень, проте законодавчо встановлений ліміт компенсації: за транспортний засіб він становить 160 тисяч грн, за шкоду здоров'ю — до 320 тисяч грн.

З 1.01.2025 року у дію вступає новий Закон, який повністю замінить чинний та, окрім іншого, змінить розмір страхової виплати при ДТП.

Розглянемо детально, як виплачується страховка при ДТП та від чого залежить сума відшкодування в різних страхових випадках.

Збитки через ДТП: особливості розрахунку суми відшкодування на транспортний засіб

Скільки платить страхове агентство при ДТП, залежить від умов договору, розміру завданої шкоди та зносу транспортного засобу. Останній пункт враховує кілька параметрів:

• ринкову вартість авто;
• його вік та регіон виробництва;
• наявність корозії кузова, деформованих частин, проведення ремонту;
• інтенсивність експлуатації тощо.

Наприклад, для машин, які випущені в країнах СНД, знос починають рахувати після 5 років експлуатації. Для машин з інших регіонів – після 7-ми. Також коефіцієнт зносу застосовується для авто, які використовуються для перевезень, якщо їхній пробіг перевищує нормативний вдвічі.

Для транспортних засобів старше 12 років коефіцієнт зносу буде максимальним – 0,7. В разі, коли не досягнені вказані вікові ліміти, а авто не мало суттєвих ремонтів, знос буде дорівнювати 0.

В інших випадках формула для розрахунку зносу виглядає наступним чином:​

К = 1 - (РВ/ЦН), де

РВ – ринкова вартість вашого авто до аварії;

ЦН – ціна нового автомобіля такої ж моделі.

Розрахунок компенсації за полісом ОСЦПВ відбувається за формулами, що визначені у Законі України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Розрахунок збитків = Ремонті роботи + Матеріали + Деталі х (1 - коефіцієнт зносу)

Так, розмір збитку за пошкодження автомобіля, що підлягає відшкодуванню, враховує:

• вартість ремонту на СТО: як правило, кожна страхова компанія має перелік партнерських майстерень, які надають дані про ціну робіт;
• вартість деталей та додаткових матеріалів: фарба, мастило тощо;
• коефіцієнт зносу.

Зверніть увагу, що за законом знос застосовується тільки до ціни деталей. На вартість робіт та матеріалів він не накладається. Обов'язково перевіряйте розрахунки та самостійно проведіть аналіз збитку, щоб уникнути шахрайства.

Обирайте страхові компанії, які працюють на ринку довгий час або мають гарну репутацію та відгуки. Також ви можете оформити автоцивілку в Монобанк онлайн. Це швидко та зручно, до того ж фінансова установа пропонує співпрацю тільки з перевіреними страховими компаніями.

Зверніть увагу на ще один нюанс: якщо сума збитку перевищує ліміт у 160 тисяч гривень, різницю оплачує винуватець аварії самостійно.

Умови страхової компенсації після ДТП прописані в полісі ОСЦПВ. Компанія може виплатити гроші безпосередньо власнику або відшкодувати ремонтні роботи на СТО.

Терміни відшкодування збитків страховою при ДТП становлять не більше 90 днів з моменту подання заяви. Постраждалій стороні також важливо дотримуватись встановлених строків під час оформлення виплат. Всі вони наведені у таблиці.

Якщо вам відмовили у виплаті, маєте 3 роки на оскарження дій страхової компанії у суді.

У разі неможливості дотримання встановлених термінів важливо надати документальне підтвердження цього. Наприклад, якщо власник авто не міг фізично письмово повідомити страхову про ДТП протягом трьох днів, він може зробити це і пізніше, додавши довідку про непрацездатність з лікарні.

Щоб отримати відшкодування за страховим полісом при ДТП, необхідно подати в страхову компанію не пізніше 30 днів з моменту повідомлення такі документи:

• європротокол (в паперовій або електронній формі) або протокол поліції про фіксацію дорожньо-транспортної пригоди;
• заяву про відшкодування за ОСЦПВ;
• паспорт та довідку про присвоєння ІНН;
• документ про право власності на пошкоджений транспортний засіб;
• дані про банківські реквізити.

Якими будуть виплати за збитки від ДТП за автоцивілкою, залежить від багатьох факторів, зокрема ринкової вартості автомобіля та його зносу. Однак зібравши всі необхідні документи, дотримуючись строків та маючи певне розуміння, як проходить розрахунок, ви можете забезпечити дотримання своїх прав та уникнути затримок виплати.

Скільки виплачує страхова компанія за ОСЦПВ потерпілому на лікарняному, при настанні інвалідності, смерті

Щоб отримати виплати на лікування або реабілітацію постраждалих в ДТП, потрібно повідомити страхову компанію про випадок та подати заяву. Процедура, документи та терміни є аналогічними з тими, що описані вище. Також у разі смерті необхідно додатково надати свідоцтво про смерть, а у випадку відшкодування на лікування – медичні документи: довідки про травми, лікарняні листи, медичний висновок про інвалідність тощо.

Скільки виплачує страхова компанія за ОСЦПВ потерпілим у ДТП, залежить від ступеня ушкоджень:

• Компенсаторні виплати на лікування оплачуються за довідками, чеками за медичне обслуговування та додатково – 1/30 від мінімальної заробітної плати за кожен день перебування у лікарні (але не більше 120 днів).
• У разі тимчасової втрати працездатності Закон (стаття 25) передбачає відшкодування неотриманих доходів за період реабілітації, що може бути підтверджене документально закладом охорони здоров'я.

• Мінімальний розмір виплат при настанні інвалідності становить:

  • 12 мінімальних зарплат для III групі інвалідності;
  • 18 мінімальних зарплат для II групи;
  • 36 мінімальних зарплат — І група.
• При смерті потерпілого сім’я загиблого отримує 36 мінімальних зарплат, витрати на поховання компенсуються у розмірі до 12 зарплат.

В разі, якщо потерпілий не отримав ушкоджень, він може претендувати на отримання компенсації за моральну шкоду. Її Закон України «Про обов'язкове страхування цивільноправової відповідальності власників наземних транспортних засобів» визначає як таку, що: «полягає у фізичному болю та стражданнях, яких потерпілий-фізична особа зазнав у зв’язку з каліцтвом або іншим ушкодженням здоров’я».

Розмір моральної компенсації у разі спричинення шкоди здоров'ю становитиме 5% від страхової виплати. У разі смерті потерпілого, його сім’я може додатково отримати 12 мінімальних заробітних плат як моральне відшкодування.

Висновок

Для отримання максимальної компенсації за полісом ОСЦПВ та мінімізації зносу застрахованих транспортних засобів важливо знати та дотримуватись вимог законодавства. Щоб прискорити експертизу та отримання відшкодування, потрібно оперативно подавати всі необхідні документи, дотримуватися термінів і забезпечити точну фіксацію стану авто після аварії. Це сприятиме швидшому розгляду та виплаті страхової компенсації.

Регулярне технічне обслуговування та своєчасний ремонт допоможуть зберегти ринкову вартість транспортного засобу, що вплине на зменшення коефіцієнта зносу при розрахунку виплат.

Автоцивілка є не просто обов'язковим документом, але й гарантією страхового захисту у разі аварії. Тому обирайте страхову компанію свідомо та не забувайте регулярно оновлювати поліс ОСЦПВ.