Транснаціональний вимір цифровізації шахрайства
Шахрайство перестало бути виключно локальною проблемою. Цифровізація фінансових ринків, поширення криптоактивів та розвиток глобальних комунікаційних платформ призвели до того, що злочинні схеми з невеликих регіональних епізодів перетворилися на справжню транснаціональну індустрію. Сьогодні шахрайські мережі оперують у масштабах, які за економічними збитками перевищують доходи від багатьох інших видів злочинності.
Від локального до глобального масштабу
Раніше шахрайство було пов’язане здебільшого з окремими регіональними ринками. Проте сучасні «скам-центри» у Південно-Східній Азії та інших регіонах світу перетворилися на організовану злочинну індустрію, що використовує цифрові інструменти, штучний інтелект та соціальну інженерію.
Цифровізація + «злочин як послуга»
Онлайн-сервіси, соціальні мережі, платформи оголошень і платіжні системи (банківські перекази, ACH, SWIFT, мережі кредитних карток, FedNow та блокчейн-системи) дають шахрайським групам дешевий доступ до масових аудиторій у різних країнах. Інструменти на основі ШІ (генерація текстів/зображень, дипфейк-відео, авто локалізація повідомлень) підвищили якість соціальної інженерії та конверсію атак. Це прямо відзначає Європол у своєму звіті IOCTA-2024 (інвестиційні/романтичні шахрайства, фішинг, «скринінг» платежів, зростання зловживань великими мовними моделями (LLM), а також Інтерпол у своїх оглядах про глобалізацію «скам-центрів».
«Скам-центри» та торгівля людьми
Почавшись у Південно-Східній Азії, індустрія примусових «центрів» із сотнями/тисячами «операторів» розповсюдилась до Близького Сходу, Африки, Центральної Америки. Станом на березень 2025 року зафіксовано жертв із 66 країн. Інтерпол кваліфікує це як «подвійну» шкоду: торгівля людьми + масові фінансові втрати постраждалих у всьому світі; також зростає використання ШІ у вербуванні та соцінженерії.
Конвергенція з іншими кримінальними ринками
Управління ООН з наркотиків і злочинності (United Nations Office on Drugs and Crime, UNODC) описує «критичну точку» еволюції скам-центрів: потоки через «підпільний банкінг», відмивання в цифрових і класичних каналах, перетин маршрутів з торгівлею людьми, наркотиками та дикими тваринами. Оцінки доходів галузі сягають десятків мільярдів доларів на рік.
Масштаби збитків: статистичний вимір
Офіційна статистика підтверджує значне зростання шахрайств у світі:
- за даними Центру ФБР зі скарг на Інтернет-злочини (FBI Internet Crime Complaint Center), у 2024 році у США було зареєстровано понад 859 тис. скарг на інтернет-шахрайство, що призвело до втрат у розмірі 16,6 млрд дол. США (+33% за рік). Із них криптовалютні інвестиційні шахрайства становили понад 5,8 млрд дол. США;
- у Великій Британії, за даними Національної статистичної служби (Office for National Statistics (ONS)), кількість випадків шахрайства у 2024 році зросла на 33% і перевищила 4,1 млн випадків;
- еволюцію загроз і тренди зловживань у платіжній інфраструктурі системно фіксує Європейська платіжна рада;
- у міжнародній операції INTERPOL «First Light 2024» було зафіксовано 3950 арештів, заморожено 6745 банківських рахунків і вилучено активів на суму 257 млн доларів США.
Чому шахрайство слід визнати транснаціональною злочинністю
Конвенція ООН проти транснаціональної організованої злочинності (Палермська конвенція, UNTOC) визначає критеріями транснаціональності наступне: участь організованих груп, вчинення злочинів у кількох країнах, а також значні масштаби шкоди. Сучасні шахрайські схеми повністю відповідають цим критеріям. Інтерпол та Управління ООН з наркотиків і злочинності (UNODC) наголошують на необхідності спільних дій, оскільки шахрайство тісно повʼязане з торгівлею людьми, відмиванням доходів та використанням криптовалют для транснаціональних трансакцій. UNODC та Інтерпол оголосили про спільний Global Fraud Summit (13–15 січня 2026), що фактично фіксує політичний пріоритет підходу до шахрайства як до транснаціонального виклику, який вимагає застосування інструментів UNTOC.
Наслідки для національних регуляторів
Визнання випадків шахрайства транснаціональними злочинами матиме низку практичних наслідків для регуляторів фінансових ринків та крипторинку:
- Посилення AML/CFT-нагляду – шахрайство стане ключовим predicate-offence для відмивання доходів, що вимагатиме перегляду національних оцінок ризиків;
- Розширення міжнародного обміну даними – використання каналів MLAT, I-GRIP та механізмів швидкої заморозки активів у криптовалютах;
- Гармонізація з європейськими регламентами – впровадження Travel Rule (EU Regulation 2023/1113) та Регламенту MiCA, які встановлюють чіткі вимоги до операторів крипто валютного ринку;
- Підвищення відповідальності банків, платіжних установ та криптоплатформ за запровадження анти фрод-контролів.
Створення публічно-приватних партнерств між регуляторами, банками, телекомунікаційними компаніями та криптобіржами для протидії шахрайствам.
Висновки
Шахрайство перетворилося на глобальний виклик, який за масштабами економічних втрат та організаційною структурою відповідає критеріям транснаціональної злочинності. Ініціатива Інтерполу та UNODC щодо віднесення шахрайства до категорії транснаціональних злочинів відкриває можливість застосовувати інструменти Палермської конвенції – від спільних розслідувань та екстрадиції до конфіскації активів. Для національних регуляторів фінансових ринків та криптосектору це означає посилення нагляду, ефективнішу інтеграцію з міжнародними структурами та необхідність запровадження більш жорстких стандартів контролю та прозорості.
