Що таке інвестиції звичайними словами: суть поняття «інвестиція»

Необхідність створення надійної фінансової подушки є в кожної людини. Накопичені гроші дозволяють забезпечити комфортний рівень життя в кризовий період, а також суттєво підвищити його в довгостроковій перспективі. Та як зберегти кошти від інфляції? Одним з найефективніших та найбезпечніших способів є інвестування, тому у цій статті ми допоможемо розібратись, хто такий інвестор,  що таке інвестиції в широкому розумінні, розглянемо приклади інвестицій для приватних осіб, способи отримання прибутку, можливі ризики та методи їх зменшення.

Інвестиції – це, простими словами, вкладення грошей в певні активи або проєкти з метою отримання прибутку. Це може бути як відсоток від вкладених коштів, так і фіксована сума – все залежить від типу угоди. Інвестор – це людина або компанія, яка вкладає гроші з метою їх примноження. Якщо інвестор придбав один об’єкт інвестування, то у нього є актив, якщо їх декілька – капітал.

Що таке інвестування: поняття та цілі

Для того, щоб краще зрозуміти, що таке фінансові інвестиції та обрати, у що інвестувати гроші, необхідно зрозуміти ціль отримання доходу саме у вашому випадку.

Найчастіше інвестиційна діяльність спрямована на вирішення таких завдань:

• збільшення доходу для поточних витрат – такі вкладення передбачають швидке отримання результату або регулярні виплати;
• пенсійні накопичення – передбачають збереження та поступове збільшення доходу, який буде використаний через багато років;
• цільові – велика покупка, оплата навчання або лікування, погашення кредиту тощо.

Залежно від фінансової спроможності інвестора вкладень може бути кілька для досягнення різних цілей.

Як працюють інвестиції

По своїй суті, інвестиції – це вкладення грошей в актив, який через деякий час стане дорожчим або, як мінімум, не втратить свою цінність з урахуванням інфляції та цілої низки чинників. 

Попри те, що загальний сенс зберігається для усіх видів інвестицій, отримання прибутку може відбуватись різними способами:

• отримання прибутку внаслідок здорожчання активу – інвестор купує актив, який має потенціал росту вартості, очікує деякий час і потім продає за вищою ціною;
• отримання прибутку шляхом реінвестування – частина активів може приносити інвесторам дохід без необхідності їх продажу, отримані суми можна повторно вкладати.

Розмір прибутку буде залежати від типу активу, вкладеної суми, а також терміну інвестування. На цей показник також можуть впливати економічні та інші фактори, тож здебільшого спрогнозувати точну суму прибутку досить важко.

Відмінності між заощадженнями та інвестуванням

Досить часто наші громадяни накопичують кошти для створення «фінансової подушки» або інших цілей зберігаючи їх у готівці або на банківському рахунку без інвестування в будь-які активи, що передбачає їх придбання. Існує хибна думка, що таким чином можна запобігти втраті грошей та уникнути будь-яких ризиків, адже сума зберігається у надійному місці та завжди доступна. Такий підхід є невірним, оскільки з часом гроші знецінюються через інфляцію. Тож, попри те, що сума в умовній шухлядці чи сейфі залишається такою ж, у майбутньому ви все менше зможете придбати за неї, адже ціни зростають. Інвестиція – це можливість нівелювати описані ризики.

Розібравшись, що таке інвестиції, людина отримує низку переваг у вигляді:

• збереження купівельної спроможності;
• уникнення знецінення коштів;
• отримання доходу.

Водночас інвестор може обрати варіант, який передбачає швидке отримання доступу до вкладеної суми.

Види інвестицій для звичайної людини (приватного інвестора)

Поняття інвестицій досить об'ємне, адже передбачає покупку широкого спектра активів для отримання доходу в майбутньому. Для того, щоб наші читачі не лише розібралися у тому, що таке інвестиція, але й могли правильно обрати з чого почати інвестування, команда Rates розглянула найпопулярніші інвестиційні інструменти, доступні в Україні.

• Нерухомість або реальні інвестиції, тобто покупка чогось матеріального. Це можуть бути як житлові, так і нежитлові приміщення, заводи тощо. Нерухомість можна придбати на етапі будівництва й продати після введення об’єкта в експлуатацію, відремонтувати та продати дорожче або ж здавати в оренду. Перші два варіанти мають назву спекулятивні інвестиції, бо передбачають продаж, останній – капітальні інвестиції, адже об’єкт залишається у власності інвестора. Якщо ви плануєте здавати приміщення в оренду, варто враховувати не лише чисті інвестиції, але й амортизаційні витрати, які можуть виникнути згодом.
• Цінні папери або фінансові інвестиції, що передбачають передачу прав без фізичної покупки. Найпопулярнішими є акції та облігації компаній. Перші дають можливість не лише заробити на підвищенні вартості, але й отримати дохід від дивідендів. Другі передбачають фіксований дохід у визначений час. Також на ринку доступні ф’ючерси, CFD-контракти та опціони. Такі інструменти використовуються переважно для короткострокових угод і дають можливість отримати дохід завдяки зміні вартості інструмента.
• Інвестиційні фонди. Фонд фактично є портфелем, до якого можуть входити акції та облігації різних компаній та країн. Це менш ризикований варіант у порівнянні з покупкою окремих акцій або облігацій.
• Венчурні інвестиції – інвестування в розвиток стартапів та молодих компаній, що пропонують інновації та інші продукти, які можуть отримати популярність та принести високий дохід. 
• Купівля валюти. Це може бути як фізична покупка іноземної валюти з метою зберігання її вдома або на банківському рахунку, так і заробіток на різниці курсів.
• Банківські депозити. На вкладені кошти банк нараховує фіксований відсоток у вибраній валюті.

Популярним інструментом для сучасних українців стали державні облігації, які фактично є вкладом в державні інвестиції. Технічно це виглядає так, що держава бере кошти в борг на визначений термін та з визначеною дохідністю для інвестора, випускаючи при цьому цінні папери як підтвердження угоди. Отримані кошти будуть використані на відновлення міст та інших об’єктів, які були зруйновані росією під час російсько-української війни. Сьогодні це не тільки можливість отримання доходу, але й суттєвий вклад у відновлення країни, чого не можуть дати іноземні інвестиції.

Стратегії інвестування

Розібравшись, що означає термін «інвестиція» та які бувають інструменти інвестування, наступним кроком до отримання доходу від ваших заощаджень є вибір стратегії. Якщо ви тільки розглядаєте для себе можливість інвестиції, з чого почати допоможе усвідомити відповідь на декілька запитань: яку суму ви готові вкласти, на який період та до яких ризиків готові.

Залежно від цих характеристик стратегії інвестиції бувають:

• Консервативні. Мають невисоку дохідність до 20% річних. Це може бути банківський депозит, покупка облігацій або портфельні інвестиції. Довгострокові фінансові інвестиції за консервативною стратегією дозволяють зберегти кошти від інфляції.
• Помірні. Середня дохідність складає до 30% річних. Можуть включати покупку акцій великих компаній або високодохідних фондів, зазвичай це закордонні інвестиції.
• Агресивні. Вірогідність принести 100% і більше річних, але мають найвищий рівень ризику.  До їх переліку включають як поточні фінансові інвестиції в межах року (венчурні вклади), так і спекуляцію валютою, криптовалютою тощо.

Якщо вас цікавлять безризикові інвестиції, найкращим рішенням стане консервативна стратегія. Для охочих суттєво збільшити суму й готових ризикувати, найкраще пасуватиме агресивний варіант.

Які є ризики інвестування

Обираючи інвестування як спосіб збереження або примноження вашого капіталу, варто враховувати такий важливий фактор, як ризики. Основною небезпекою у такому випадку може стати часткова або повна втрата капіталу, а також виникнення боргу, якщо для купівлі того чи іншого активу ви використали кредитні кошти.

Щодо характеру ризиків, то вони можуть бути наступні:

• Економічний – зазвичай стосується конкретної країни й здатен впливати на вартість валюти, державних облігацій, контрактів на золото, копалини та інші товари, індекси тощо. Вплинути на показник можуть вибори, воєнні дії та інші події.
• Валютний – інфляція валюти, за яку можна купити або продати актив, здатна суттєво впливати на результат.
• Ринковий – запит диктує пропозицію, тож настрої та активність акціонерів, які можуть почати активно купувати або продавати той чи інший актив, також суттєво впливає на дохідність.
• Локальний – стосується подій в компанії, чиї акції або продукт ви придбали.

Окремим пунктом варто виділити незавершені капітальні інвестиції – це ситуація, коли інвестування не принесло завершеного матеріального результату. До таких інвестицій можна віднести недобудови, нереалізований товар тощо.

Як зменшити ризики

Питання зниження ризиків при інвестуванні є одним з найважливіших, адже дозволяє уникнути втрати коштів або вийти з ситуації з мінімальними втратами. Ось кілька рекомендацій, які допоможуть знизити ризики:

• Диверсифікація – розподіляйте кошти між різними активами. Це можуть бути акції різних компаній, комбінація кількох стратегій тощо.
• Звертайте увагу на такі характеристики, як рентабельність та ліквідність активів. Перша покаже потенційну прибутковість інструменту, друга – його затребуваність серед інвесторів.
• Обирайте надійних посередників – до їх числа входять брокерські компанії або приватні брокери. Якщо у вас немає досвіду вкладення коштів, пряме інвестування може суттєво підвищити ризики, адже самостійно визначити надійність продавця досить важко.
• Дисципліна – оберіть стратегію та чітко дотримуйтесь її кроків, уникайте емоційних рішень. Це особливо стосується вкладень у ризиковані та високоволатильні інструменти, для яких характерна часта та значна зміна вартості.
• Реінвестування – повторне вкладення отриманого доходу дозволить поступово збільшувати ваші статки без залучення коштів з основного бюджету.

Також рекомендуємо постійно вивчати ринок та нові інструменти, які дозволять зменшити ризики та збільшити прибуток.

Як стати інвестором – покрокова інструкція для інвестора-початківця

Якщо інвестування вам до снаги і ви вирішили спробувати себе в ролі інвестора, ось основні моменти, які варто врахувати початківцям перед тим, як придбати свій перший актив:

1. Оцініть своє фінансове становище та визначте суму, яку ви готові інвестувати. Ми не рекомендуємо вкладати усі наявні заощадження, адже від поточних форс-мажорів ніхто не застрахований.
2. Визначте стратегію інвестування. Це включає не лише прогнозований відсоток прибутку та можливі ризики, а й термін, впродовж якого кошти будуть вам недоступні. Навіть якщо угода не матиме жорстких умов, продаж активу (валюти, нерухомості, акцій тощо) потребуватиме певного часу.
3. Оберіть один або декілька фінансових інструментів. Радимо звертати увагу тільки на ті варіанти, інформація про які є у відкритому доступі. Це можуть бути ціни на акції, публікації про компанію тощо.
4. Уважно вивчіть документи. Зокрема, умови купівлі-продажу, відкриття брокерського рахунку, банківського депозиту абощо. Окремо варто також звертати увагу на наявність поточних витрат, таких як комісії, штрафні санкції, податок.
5. Зверніться до професіонала. Якщо мова йде про значну суму інвестицій, слід проконсультуватись з юристом або фінансовим консультантом. Це дозволить краще зрозуміти те, наскільки обраний актив відповідає вашій інвестиційній стратегії.
6. Почніть інвестувати. Після покупки рекомендуємо контролювати прогрес вашої інвестиції. Це може бути відвідування будмайданчика, перевірка котирувань акцій або валюти, звітність бізнесу, в який ви інвестували свої кошти.

Ці прості рекомендації дозволять вам максимально вдало зробити вкладення, які дозволять зберегти ваші кошти від інфляції та отримати позитивний результат у вигляді збільшення доходів та рівня життя.

Висновок

Інвестування – це ефективний сучасний інструмент, який дозволяє захистити заощадження від інфляції, а також суттєво збільшити капітал. Грамотно інвестовані кошти здатні забезпечити не лише поточні потреби інвестора, але й допомогти у досягненні цілей, а також забезпечити безбідне життя після виходу на пенсію.

Серед найпопулярніших інвестиційних інструментів:

• нерухомість;
• акції;
• облігації;
• валюта;
• криптовалюта;
• інвестиційні фонди;
• банківські депозити.

Вказані інструменти мають різні рівні ризику, тож обрати найкращий варіант для себе зможе кожен інвестор-початківець. Якщо ви плануєте інвестувати свої гроші вперше, обов’язково детально вивчіть актив, а також проконсультуйтесь зі спеціалістом, який знає, що таке інвестування: юристом, фінансовим консультантом або досвідченим інвестором. Це дозволить знизити рівень стресу, а також уникнути неприємних ситуацій та додаткових ризиків.