Як почати інвестувати: все про інвестиції для початківців

Більшість людей сприймають інвестування як щось недоступне — в їх уяві ця справа лише для серйозних бізнесменів з мільйонами на своїх рахунках. Проте насправді це не так. Проблема лише в тому, що ви не знаєте, як почати інвестувати. А це може бути не так складно, як здається на перший погляд.

Для початкових інвестицій необов’язково мати сотні тисяч доларів, достатньо і кількох тисяч гривень. І це не перебільшення, адже історія знає багато випадків, коли початківці з нуля досягали величезного успіху.

Приклади, що надихають

Крістофер Ґардинер жив на вулиці зі своїм сином, не мав попереднього досвіду інвестування, але почав працювати в брокерській фірмі. За рік він став успішним фінансовим консультантом. А основою його фінансового успіху стали Інвестиції в нерухомість. Ця історія стала відомою завдяки книзі та фільму «У гонитві за щастям».

Тім Ґіббс, IT-спеціаліст з Великої Британії, почав інвестувати у криптовалюту у 2013 році. Він вклав невеликі кошти у Bitcoin, коли той був відносно новим і непопулярним активом. Успішне зростання вартості криптовалюти зробило з початківця у світі фінансів мільйонера через кілька років.

Це доводить, що навіть без досвіду можна почати інвестувати та заробити на цьому великі кошти. Тому у цій статті ми розповідаємо все про інвестиції саме для чайників: куди вкладати гроші, з чого почати інвестування, які можуть бути ризики та як не припускатися помилок.

Покроково, як робити інвестиції: з чого та коли розпочати

Якщо ви вже замислювались над тим, як стати інвестором в Україні, і вирішили, що для вас це занадто незрозуміло, дорого, та не на часі – ця стаття саме для вас. Досвідчені гравці знають, що у часи кризи та невизначеності навіть мінімальні інвестиції можуть зберегти та примножити заощадження. Тож відкладати зараз цю справу було в нерозумно.

А для того, щоб зрозуміти, як правильно інвестувати, та з чого почати, ми розробили покрокову інструкцію для новачків.

Крок 1. Оцінка фінансового становища

Перш за все важливо зрозуміти свої фінансові можливості. Перевірте свої доходи та витрати, і визначте, скільки коштів ви можете інвестувати щомісяця без шкоди для повсякденного життя. Але перед цим інвестиційні консультанти рекомендують створити хоча б мінімальну фінансову подушку. Це захистить вас від непередбачуваних обставин.

Крок 2. Визначення мети

Щоб розібратися, з чого почати інвестиції, перш за все потрібно визначитися, чого ви хочете досягти, яка мета вашого інвестування. Ваша ціль має бути чіткою та конкретною, реалістичною та релевантною для вас. Вона може бути короткостроковою чи довгостроковою — головне, щоб мета інвестування була зрозумілою та мотивувала вас.

Крок 3. Визначення ризикового профілю

Оцініть прийнятний для вас ризик, тобто наскільки ви готові до коливань вартості активів. Розуміння ризиків та готовність до турбулентності — це основи інвестування, особливо для початківців. Тільки у кіно та книжках герої заробляють мільйони та нічого не втрачають. Насправді ж інвестори стикаються з постійними коливаннями на ринку, і одразу заробити на інвестиціях великі гроші досить складно. До цього варто бути готовим.

Крок 4. Вибір стратегії

Інвестування для початківців — це важливий крок, який треба продумати та розробити стратегію на майбутнє. Існує кілька стратегій інвестування, які можуть бути адаптовані під різні цілі, ризикові профілі та часові горизонти інвестора:

• Пасивне інвестування спрямоване на мінімізацію ризиків і витрат шляхом вкладень в активи, які повторюють індекси ринку. Воно підходить для початківців, які очікують отримати середньоринкову дохідність з мінімальними витратами на управління.
• Активне інвестування передбачає динамічне управління портфелем, купівлю та продаж акцій або інших активів з метою отримання прибутку. Стратегія складна для початківців і підійде тим, хто хоче отримати прибуток, що перевищує середньоринкові показники.
• Довгострокове інвестування базується на купівлі активів і утриманні їх протягом тривалого часу. Стратегія підійде для початківців, які прагнуть максимізувати дохідність через ефект складних відсотків і зростання вартості активів.
• Інвестування в дивідендні акції орієнтоване на отримання регулярного доходу у вигляді дивідендів. Воно дозволяє отримувати постійний дохід плюс передбачає потенційний ріст капіталу.

Крок 5. Вибір способу інвестування

Далі потрібно вирішити, як правильно інвестувати у вашому конкретному випадку — самостійно чи через консультанта. Якщо ви розібралися з тим, як працює цей ринок, та відчуваєте в собі сили спробувати все самому, можна сміливо відкривати рахунок в банку та купувати активи. Якщо ж поки ви не впевнені у власних можливостях, зверніться до професіонала. Фінансовий консультант допоможе грамотно вкласти особисті фінанси.

Крок 6. Вибір інструменту інвестування

Тепер прийшов час визначитися, у що саме вкладати гроші, щоб отримати прибуток. Для початківців найкраще починати з індексних фондів (ETF), акцій та облігацій через їхню доступність, простоту та можливість диверсифікації. Ці інструменти маючи різні рівні ризику та дохідності, проте дозволяють отримувати прибуток і у вигляді дивідендів/купонних виплат, і як результат зростання вартості активів.

Крок 7. Купівля інвестицій

Коли всі підготовчі кроки зроблено, нарешті можна перейти до реалізації головного — придбання активів. Оберіть надійного ліцензійного брокера, відкрийте інвестиційний брокерський рахунок — і можна купувати. Інвестиції для початківців — це дуже відповідально, тому слід врахувати кілька важливих моментів:

• щоб зменшити ризик, інвестуйте в різні активи;
• не варто інвестувати всі заощадження відразу;
• інвестуйте в різні сектори та географії;
• інвестуйте регулярно, а не один раз.

Крок 8. Моніторинг

Інвестування — це постійний процес, який потребує уваги, знань та своєчасного внесення коректив. Перевіряйте свій інвестиційний портфель хоча б раз на кілька місяців і корегуйте його відповідно до своїх цілей та ризиків.

Інструменти інвестування для новачків

Коли ви розібралися, як стати інвестором, потрібно визначитися, куди саме вам інвестувати. Існує багато інструментів, за допомогою яких можна заробляти, але не всі вони підходять для початківців через високу складність, ризики або необхідність глибоких знань. Наприклад, опціони, ф'ючерси, маржинальна торгівля та венчурні інвестиції в бізнес чи стартапи вимагають глибокого розуміння ринкових механізмів та готовності до значних втрат.

Тому давайте детально розглянемо саме ті інструменти, які краще підходять для початківців.

Індексні фонди

ETF (Exchange-Traded Funds) — це різновид інвестиційного фонду, який слідкує за індексом, сектором або групою активів. Один ETF може охоплювати акції, облігації, нерухомість тощо. Інвестуючи в ETF, ви купуєте частку в портфелі активів, без необхідності придбати кожен актив окремо.

Як заробити

1. Дивіденди (за наявності): якщо компанії у складі ETF виплачують дивіденди, інвестор також отримує свою частку.
2. Зростання капіталу: якщо індекс, за яким слідкує ETF, зростає, збільшується вартість вашої частки.

Сума для початку інвестицій

Зазвичай ETF коштують від $50 до $500 за одну акцію. Проте деякі брокери дозволяють інвестувати часткові акції, тому можна почати з меншої суми.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності

Американський інвестор та філантроп Уоррен Баффет неодноразово рекомендував індексні ETF початківцям. Він вважає це одним із найкращих варіантів інвестицій для більшості людей.

Поглянемо і на приклад Девіда Свенсона, менеджера з інвестування Єльського університету. Він застосував стратегію диверсифікації активів, і включив у портфель роботу з ETF. Завдяки цьому рішенню інвестиційний портфель Єльського фонду демонстрував середньорічний приріст в 12.4% протягом кількох десятиліть.

Акції

Акції — це цінні папери, які підтверджують право володіти часткою активів компанії. Купуючи акції, ви стаєте співвласником бізнесу і маєте право на частину прибутку, який компанія може виплачувати у вигляді дивідендів.

Як заробити

• Зростання вартості капіталу: інвестори заробляють, купуючи акції за нижчою ціною і продаючи їх за вищою.
• Дивіденди: деякі компанії виплачують частину своїх прибутків у вигляді дивідендів.

Сума для початку інвестицій

Акції деяких компаній можуть коштувати кілька доларів, тоді як акції великого бізнесу оцінюватись в сотні або тисячі доларів.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності

Якщо ви хочете дізнатися, як почати інвестувати в акції, ознайомтеся з історією відомого фінансиста та інвестора Пітера Лінча. Свої перші акції він купив по $7 за штуку, а через рік вони коштували вже понад $32.

Облігації

Облігації — це боргові цінні папери, які випускають уряди або компанії з метою залучення капіталу. Коли ви купуєте облігації, ви фактично позичаєте гроші емітенту в обмін на зобов’язання виплачувати відсотки протягом певного періоду часу і повернути номінальну вартість облігації після закінчення терміну.

Як заробити

• Купонні виплати: у більшості випадків власники облігацій отримують регулярні виплати (купон), зазвичай двічі на рік.
• Приріст вартості капіталу: ціна облігацій може зростати або знижуватися залежно від ринкових умов.

Сума для початку інвестицій

Початкові вкладення в облігації можуть залежати від типу облігації, яку ви купуєте, а також від її номінальної вартості. Наприклад, можна інвестувати в облігації внутрішньої державної позики України (ОВДП). Вони мають фіксовану номінальну вартість, зазвичай 1 000 гривень.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності

Інвестування в облігації є надійним способом отримання стабільного доходу, особливо в умовах економічної нестабільності. Облігації можуть не забезпечити таких високих прибутків, як акції або ETF, проте вони є менш ризикованим активом та здатні приносити інвестору регулярний дохід.

Криптовалюти

Криптовалюти — це цифрові активи, які використовують криптографію для захисту транзакцій і контролю за створенням нових одиниць. Інвестування в крипту полягає в купівлі та утриманні криптовалют з метою отримання прибутку від зростання їхньої вартості.

Як заробити

• Купівля та утримання. Інвестори купують криптовалюти та чекають, поки їх вартість зросте, щоб продати за вищою ціною.
• Трейдинг, тобто купівля та продаж криптовалют на короткі періоди. Це активна торгівля з урахуванням коливання цін для отримання прибутку.
• Стейкінг. Це процес утримання певної кількості криптовалюти в гаманці для підтримки функціонування блокчейну, за що отримують винагороду.
• Майнінг. Процес використання обчислювальної потужності для підтвердження транзакцій і отримання нових одиниць криптовалюти.

Сума для початку інвестицій

Початкова сума залежить від криптовалюти та платформи, яку ви використовуєте для інвестицій. Прогнозована сума для початку — від $50 до $500. Деякі біржі дозволяють купувати частки криптовалют, тож навіть невеликі суми підходять для старту.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності

Криптовалюти, такі як Bitcoin та Ethereum, продемонстрували неймовірне зростання протягом останніх років. Біткоїн розпочався з нульової вартості у 2009 році. У 2010 році один з перших покупців Bitcoin придбав 10 000 BTC за $41. Якщо інвестор тримав би ці біткоїни до 2021 року, коли їх ціна досягла $60000, він міг би заробити $600 мільйонів.

Пайовий інвестиційний фонд

Пайовий інвестиційний фонд (ПІФ) — це форма колективного інвестування, яка дозволяє інвесторам об'єднувати свої кошти для покупки різних фінансових активів. ПІФи управляються професійними керуючими, що забезпечує ефективне управління активами та диверсифікацію інвестицій.

Як заробити

• Інвестори отримують прибуток від приросту капіталу при продажі своїх паїв за вищою ціною, ніж вони їх купили.
• Фонд може отримувати доходи від акцій (дивіденди) і облігацій (відсотки), які потім розподіляються між інвесторами у вигляді дивідендів.

Сума для початку інвестицій

Зазвичай мінімальна сума для початкових пайових інвестицій варіюється від 1000 до 5000 гривень. Це залежить від конкретного фонду та умов його діяльності.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності

Пайові інвестиційні фонди є доступним і зручним інструментом інвестування, особливо для початківців. Вони дозволяють знизити ризики шляхом диверсифікації та забезпечують професійне управління активами.

Які ризики інвестування для початківців існують та як їх зменшити

Інвестування завжди пов’язане з ризиками, як для початківців, так і для досвідчених інвесторів. Їх варто знати, щоб мінімізувати втрати та захистити свої фінансові вкладення.

Втрата капіталу

Вартість інвестицій може впасти, а початківець – втратити частину або всі вкладені кошти. Зменшити такі ризики можна таким чином:

• розподіліть свої інвестиції між різними активами;
• вкладайте лише вільні кошти, які не потрібні найближчим часом;
• оцінюйте потенційні ризики перед інвестуванням за допомогою спеціальних інструментів або фінансових консультантів.

Волатильність ринку

Ринки можуть бути непередбачуваними, і ціни на активи нерідко різко коливаються. Ризики можна знизити шляхом:

• довгострокового інвестування, яке згладжує вплив короткострокових коливань ринку;
• відмови від емоційних рішень, таких як продаж активів під час падіння.

Низька ліквідність

Деякі активи важко продати швидко, що ускладнює виведення грошей у разі потреби. Для того, щоб знизити ризики, потрібно:

• тримати частину активів у ліквідних інструментах — депозитах, державних облігаціях або акціях великих компаній;
• розподіляти інвестиції на короткострокові та довгострокові, щоб завжди мати доступ до коштів у разі потреби.

Ризик інфляції

Інфляція може зменшити купівельну спроможність ваших інвестицій, особливо якщо вони приносять фіксований дохід. Зменшити ризики можна через:

• інвестування в активи з високим потенціалом зростання;
• вкладення в інструменти в іноземній валюті.

Шахрайство

Початківці мають мінімальний досвід та знання про інвестування, тому для них існує вищий ризик стикнутися з фінансовими аферами або шахрайськими схемами. Зменшити його можна наступним чином:

• обирайте лише відомі та ліцензовані компанії для інвестицій;
• ретельно досліджуйте інвестиційні пропозиції.

Початківці в інвестуванні стикаються з багатьма ризиками, але їх можна суттєво знизити шляхом навчання, диверсифікації активів, контролю емоцій та вивчення ринку. Важливо приймати обґрунтовані рішення та вкладати гроші туди, де є хороші довгострокові перспективи.

Помилки інвесторів початківців

Відсутність досвіду та спеціальних знань призводить до того, що інвестори-початківці помиляються ще на старті, розчаровуються в інвестуванні і переконуються, що це все занадто складно для простої людини. Погляньмо на найчастіші помилки початківців та дамо поради, як їх уникнути.

Відсутність стратегії

Інвестори-початківці часто вкладають гроші без чіткого плану або стратегії, орієнтуючись на модні тренди або поради знайомих. Варто мати чіткий план та дотримуватися його, навіть коли ринок нестабільний.

Незнання ринку та інструментів

Початківці часто вкладають у фінансові інструменти, не до кінця розуміючи, як вони працюють. Це збільшує ймовірність втрат, тому перед інвестуванням у певний актив розберіться в його характеристиках, перевагах та ризиках. Навчайтеся — читайте книги, проходьте курси з інвестування або консультуйтеся з фахівцями.

Очікування швидкого прибутку

Багато початківців намагаються отримати швидкий прибуток, вкладаючи гроші в ризиковані активи. Інвестування — це марафон, а не спринт. Вибирайте стратегії з тривалим горизонтом, які дозволяють стабільно збільшувати капітал з часом.

Інвестування в один актив

Покладання всіх інвестицій в один актив або одну категорію (наприклад, тільки акції) значно підвищує ризики. Щоб цього уникнути, диверсифікуйте свій портфель — це зменшить залежність від однієї категорії інвестицій.

Паніка під час ринкових спадів

Початківці можуть продати активи собі у збиток під час короткострокових коливань ринку через страх втратити ще більше. Пам’ятайте, що важливо приймати рішення на основі логіки, а не паніки. Ринок завжди коливається, і падіння можуть змінюватися зростанням.

Нерегулярні інвестиції

Деякі інвестори-початківці вкладають гроші лише один раз і чекають на високі результати, не підтримуючи регулярні внески. Натомість регулярні вкладення дозволяють купувати більше активів, коли їх ціна низька, і менше, коли вона висока, знижуючи середню ціну купівлі.

Ключ до успіху для початківців — це навчання, розумне управління ризиками, диверсифікація і довгостроковий підхід. Уникаючи цих поширених помилок, можна зберегти свої інвестиції та досягти бажаних фінансових цілей.

Перед тим, як почати інвестувати в Україні, слід зайнятися самоосвітою та розібратися, як працює цей ринок. Пам'ятайте, що інвестиції — це шлях до фінансової свободи та можливість мати стабільний додатковий дохід. Визначтеся, що конкретно ви хочете отримати від інвестицій, і на основі цього рішення обирайте той інструмент інвестування, який вам підходить.

І найголовніше — не відкладайте рішення про інвестиції на потім. Почати можна з мінімальних вкладень, а ось заробляти можна вже зараз. Можливо, саме ви станете найуспішнішим інвестором XXI століття, про якого будуть знімати фільми та писати книги!