Як правильно інвестувати: покроковий гайд для початківців

Люди сприймають інвестування як щось недоступне. В їхній уяві така справа лише для серйозних бізнесменів із мільйонами на рахунках. Проте це не так. Проблема лише в тому, що більшість не знає, як почати інвестувати. Інвестування може бути значно простішим, ніж здається.

Для початкових інвестицій не обов'язково мати сотні тисяч доларів, достатньо й кількох тисяч гривень. І це справді так, адже історія знає багато випадків, коли початківці досягали значного успіху з нуля.

Крістофер Ґарднер жив на вулиці зі своїм сином, не мав попереднього досвіду у фінансовій сфері, але зумів отримати стажування в брокерській компанії. Уже за рік він став успішним фінансовим консультантом. Його історія успіху пов'язана з кар'єрою у сфері фінансів і наполегливою працею. Вона стала відомою завдяки книзі та фільму «У гонитві за щастям».

Тім Ґіббс, IT-спеціаліст із Великої Британії, почав інвестувати у криптовалюту у 2013 році. Він вклав невеликі кошти у Bitcoin, коли той був відносно новим і непопулярним активом. Успішне зростання вартості криптовалюти зробило з початківця у світі фінансів мільйонера через кілька років.

Це доводить, що навіть без досвіду можна почати інвестувати й суттєво заробити. У статті ми розповімо все про інвестиції саме для новачків: куди вкладати гроші, з чого почати інвестування, які можуть бути ризики та як не припускатися помилок.

Як почати інвестувати: план для новачків

Якщо ви вже замислювались над тим, як стати інвестором в Україні, і вирішили, що для вас це занадто незрозуміло, дорого або не на часі – ця стаття саме для вас. Досвідчені інвестори знають, що у часи кризи та невизначеності навіть мінімальні інвестиції можуть зберегти та примножити заощадження. Тож відкладати початок інвестування не завжди доцільно.

Щоб ви зрозуміли, як правильно інвестувати та з чого почати, ми підготували покроковий план.

Крок 1. Оцінка фінансового становища

Спершу варто зрозуміти свої фінансові можливості. Перевірте свої доходи та витрати. Визначте, скільки коштів ви можете інвестувати щомісяця без шкоди для повсякденного життя. Але перед цим інвестиційні консультанти рекомендують створити хоча б мінімальну фінансову подушку. Це захистить вас від непередбачуваних обставин.

Крок 2. Визначення мети

Якщо ви не знаєте, з чого почати інвестиції, насамперед визначтеся, чого хочете досягти, яка мета інвестування. Ціль має бути чіткою та конкретною, реалістичною та релевантною. Вона може бути коротко- чи довгостроковою, але головне, щоб мета інвестування була зрозумілою та мотивувала вас.

Крок 3. Визначення ризикового профілю

Визначте свій рівень ризику, наскільки ви готові до коливань вартості активів. Розуміння ризиків і готовність до турбулентності – основи інвестування, особливо для початківців. Тільки у кіно та книжках герої заробляють мільйони та нічого не втрачають. Насправді ж інвестори стикаються з постійними коливаннями на ринку. Одразу заробити на інвестиціях великі гроші досить складно. До цього варто бути готовим.

Крок 4. Вибір стратегії

Інвестування для початківців – важливий крок, який потребує продуманої стратегії. Існує кілька напрямків інвестування, які можна адаптувати під різні цілі, ризикові профілі та часові горизонти інвестора:

• Пасивне інвестування спрямоване на мінімізацію ризиків і витрат шляхом вкладень в активи, які повторюють індекси ринку. Підходить для початківців, які очікують отримати середньоринкову дохідність із мінімальними витратами на управління.
• Активне інвестування передбачає динамічне управління портфелем, купівлю та продаж акцій або інших активів з метою отримання прибутку. Стратегія складна для початківців і підійде тим, хто хоче отримати прибуток, що перевищує середньоринкові показники.
• Довгострокове інвестування базується на купівлі активів і утриманні їх протягом тривалого часу. Стратегія підійде для початківців, які прагнуть максимізувати дохідність через ефект складних відсотків і зростання вартості активів.
• Інвестування в дивідендні акції орієнтоване на отримання регулярного доходу у вигляді дивідендів. Дозволяє отримувати постійний дохід і передбачає потенційний ріст капіталу.

Крок 5. Вибір способу інвестування

Вирішіть, як хочете інвестувати – самостійно чи за допомогою консультанта. Якщо ви розібралися з тим, як працює цей ринок, та відчуваєте в собі сили спробувати власноруч, сміливо відкривайте рахунок в банку та купуйте активи. Якщо ж поки не впевнені у власних можливостях, зверніться до професіонала. Фінансовий консультант допоможе грамотно інвестувати кошти.

Крок 6. Вибір інструменту інвестування

Визначтеся, у що саме хочете вкласти гроші, щоб отримати прибуток. Для початківців найкраще починати з індексних фондів (ETF), акцій та облігацій через їхню доступність, простоту та можливість диверсифікації. Ці інструменти мають різні рівні ризику та дохідності, проте дозволяють отримувати прибуток як  через дивіденди або відсоткові виплати, так і через зростання вартості активів.

Крок 7. Купівля інвестицій

Коли всі підготовчі кроки зроблено, нарешті можна перейти до реалізації головного – придбання активів. Оберіть надійного ліцензійного брокера, відкрийте інвестиційний брокерський рахунок і почніть купувати.

Інвестиції для початківців – дуже відповідальне рішення, тому ось декілька порад:

• Щоб зменшити ризик, робіть вклади в різні активи.
• Не варто інвестувати всі заощадження одразу.
• Вкладайте кошти в різні сектори та географії.
• Інвестуйте регулярно, а не одноразово.

Крок 8. Моніторинг

Інвестування – постійний процес, який потребує уваги, знань і своєчасного внесення коректив. Перевіряйте свій інвестиційний портфель хоча б раз на кілька місяців і корегуйте його з урахуванням своїх цілей.

Інструменти інвестування для новачків

Щоб зрозуміти, як стати інвестором, потрібно визначитися, куди саме інвестувати. Існує багато інструментів, за допомогою яких можна заробляти, але не всі вони підходять для початківців через високу складність, ризики чи необхідність глибоких знань. Наприклад, опціони, ф'ючерси, маржинальна торгівля та венчурні інвестиції в бізнес чи стартапи вимагають глибокого розуміння ринкових механізмів і готовності до значних втрат.

Далі детально розглянемо інструменти, які краще підходять для початківців.

Індексні фонди

ETF (Exchange-Traded Funds) – різновид інвестиційного фонду, який відстежує індекс, сектор або групу активів. Один ETF може охоплювати акції, облігації, нерухомість тощо. Інвестуючи в ETF, ви отримуєте частку в портфелі активів без необхідності купувати кожен актив окремо.

Як заробити:

• Через дивіденди: якщо компанії у складі ETF виплачують дивіденди, інвестор також отримує свою частку.
• Після зростання капіталу: якщо індекс, який відстежує ETF, зростає, збільшується вартість вашої частки.

Сума для початку інвестицій: зазвичай ETF коштують від $50 до $500 за одну акцію. Проте деякі брокери дозволяють інвестувати часткові акції, тому можна почати з меншої суми.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності:

Американський інвестор і філантроп Уоррен Баффет неодноразово рекомендував індексні ETF початківцям. Він вважає це одним із найкращих варіантів інвестицій для більшості людей.

Розглянемо й приклад Девіда Свенсона, менеджера з інвестування Єльського університету, який застосував стратегію диверсифікації активів і включив у портфель роботу з ETF. Завдяки цьому рішенню інвестиційний портфель Єльського фонду демонстрував середньорічний приріст на 12,4% протягом кількох десятиліть.

Акції

Цінні папери, що підтверджують право на володіння часткою активів компанії. Купуючи їх, ви стаєте співвласником бізнесу і маєте право на частину прибутку, який компанія може виплачувати у вигляді дивідендів.

Як заробити:

• Завдяки зростанню вартості капіталу: інвестори купують акції за нижчою ціною, а продають – за вищою.
• Через дивіденди, які деякі компанії виплачують із частини свого прибутку.

Сума для початку інвестицій: акції деяких компаній можуть коштувати кілька доларів, тоді як акції великого бізнесу оцінюються в сотні або тисячі доларів.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності:

Якщо ви хочете дізнатися, як почати інвестувати в акції, ознайомтеся з історією відомого фінансиста та інвестора Пітера Лінча. Свої перші акції він купив по $7 за штуку, а через рік вони коштували вже понад $32.

Облігації

Це боргові цінні папери, які випускають уряди або компанії з метою залучення капіталу. Коли ви купуєте облігації, то фактично позичаєте гроші емітенту в обмін на зобов'язання виплачувати відсотки протягом певного періоду часу і повернути номінальну вартість облігації після закінчення терміну.

Як заробити:

• У вигляді купонних виплат: у більшості випадків власники облігацій отримують регулярні виплати (купони), зазвичай двічі на рік.
• Через приріст вартості капіталу: ціна облігацій може зростати або знижуватися залежно від ринкових умов.

Сума для початку інвестицій: може залежати від типу облігації, яку ви купуєте, а також від її номінальної вартості. Наприклад, можна інвестувати в облігації внутрішньої державної позики України (ОВДП). Вони мають фіксовану номінальну вартість, зазвичай 1000 гривень.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності:

Інвестування в облігації є надійним способом отримання стабільного доходу, особливо в умовах економічної нестабільності. Облігації можуть не забезпечити таких високих прибутків, як акції або ETF, проте вони є менш ризикованим активом і здатні приносити інвестору регулярний дохід.

Криптовалюти

Цифрові активи, які використовують криптографію для захисту транзакцій і контролю випуску нових одиниць.

Як заробити:

• Купівля та утримання – інвестори купують криптовалюти та чекають, поки їхня вартість зросте, щоб продати за вищою ціною.
• Трейдинг (купівля та продаж криптовалют на короткі періоди) – активна торгівля з урахуванням коливання цін для отримання прибутку.
• Стейкінг – утримання певної кількості криптовалюти в гаманці для підтримки функціонування блокчейну (за що отримують винагороду).
• Майнінг – використання обчислювальної потужності для підтвердження транзакцій і отримання нових одиниць криптовалюти.

Сума для початку інвестицій: залежить від криптовалюти та платформи, яку ви використовуєте для інвестицій. Прогнозована сума для початку – від $50 до $500. Деякі біржі дозволяють купувати частки криптовалют, тож навіть невеликі суми підходять для старту.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності:

Такі криптовалюти, як Bitcoin та Ethereum, продемонстрували значне зростання за останні роки. Bitcoin з'явився у 2009 році й на початку практично не мав вартості. У 2010 році відбувся один із перших відомих випадків його використання – програміст придбав дві піци за 10 000 BTC, що на той момент становило приблизно $25. Згодом ціна суттєво зросла: у 2021 році вона сягала близько $60 000 за монету. Якби ці біткоїни зберегли до того часу, їхня вартість могла б обчислюватися сотнями мільйонів доларів.

Пайовий інвестиційний фонд

Пайовий інвестиційний фонд (ПІФ) – форма колективного інвестування, яка дозволяє інвесторам об'єднувати свої кошти для покупки різних фінансових активів. ПІФи управляються професійними керуючими, що забезпечує ефективне управління активами та диверсифікацію інвестицій.

Як заробити:

• Інвестори отримують прибуток від приросту капіталу при продажі своїх паїв за вищою ціною, ніж вони їх купили.
• Фонд може отримувати доходи від акцій (дивіденди) і облігацій (відсотки), які потім розподіляються між інвесторами у вигляді дивідендів.

Сума для початку інвестицій: зазвичай варіюється від 1000 до 5000 гривень. Це залежить від конкретного фонду та умов його діяльності.

Орієнтовні прибутки та терміни окупності:

Пайові інвестиційні фонди є доступним і зручним інструментом інвестування, особливо для початківців. Вони дозволяють знизити ризики шляхом диверсифікації та забезпечують професійне управління активами.

Податки на інвестиції в Україні: що потрібно знати початківцю

Розібравшись, як заробляти на інвестиціях, також варто приділити увагу сплаті податків. Це дозволить зробити інвестиційний дохід офіційним, уникнути проблем із податковою та водночас підтримати країну в складний період.

Оподаткування відбувається за наступним принципом:

• Прибуток, отриманий від продажу активів (ETF, ПІФ, акції чи криптовалюта), а також дивідендний дохід – 18% ПДФО + 5% військовий збір.
• Дивіденди українських компаній – 5% + 5% військовий збір.
• Дивіденди закордонних компаній – 9% + 5% військовий збір
• Облігації – 0% ПДФО (для ОВДП), інші – за загальними ставками.

Розглянемо розрахунок на прикладі купівлі акцій на 20 000 грн та прибутку 5000 грн:

• 5000 грн x 18% = 900 грн – податок на доходи фізичних осіб;
• 5000 грн x 5% = 250 грн – військовий збір;
• 900 грн + 250 грн = 1150 грн – загальна сума податків;
• 5000 грн - 1150 грн = 3850 грн – чистий прибуток після оподаткування.

За даними на сайті Державної податкової служби України, подання декларації може відбуватись кількома способами:

• особисто при зверненні фізособи або її представника в ДПСУ;
• поштою з повідомленням про вручення;
• електронною поштою;
• в особистому електронному кабінеті платника податків.

Знайти приклад форми для заповнення декларації можна тут.

Подавати податкову декларацію потрібно раз на рік до 1 травня поточного року за попередній рік. Сплачувати податки необхідно до 1 серпня поточного року за попередній. Реквізити для сплати податків можна дізнатись на сайті ДПСУ.

Які ризики інвестування для початківців існують і як їх зменшити

Коли ви розумієте, як працюють інвестиції, стає очевидно, що інвестування завжди пов'язане з ризиками як для початківців, так і для досвідчених інвесторів. Тому їх варто знати, щоб мінімізувати втрати та захистити свої вкладення.

Втрата капіталу

Вартість інвестицій може впасти, через що початківець ризикує втратити частину або навіть усі вкладені кошти. Щоб зменшити такі ризики, слід розподіляти інвестиції між різними активами, вкладати лише вільні кошти, які не знадобляться найближчим часом, а також заздалегідь оцінювати потенційні ризики за допомогою спеціальних інструментів або консультацій фінансових експертів.

Волатильність ринку

Ринки можуть бути непередбачуваними, і ціни на активи часто зазнають різких коливань. Знизити ризики можна завдяки довгостроковому інвестуванню, яке допомагає згладжувати вплив короткострокових змін, а також шляхом відмови від емоційних рішень, наприклад, продаж активів під час падіння ринку.

Низька ліквідність

Деякі активи важко швидко продати, що може ускладнити доступ до грошей у разі потреби. Щоб зменшити цей ризик, варто тримати частину коштів у ліквідних інструментах – депозитах, державних облігаціях чи акціях великих компаній, а також розподіляти інвестиції між короткостроковими та довгостроковими активами, щоб мати доступ до грошей у будь-який час.

Ризик інфляції

Інфляція може зменшувати купівельну спроможність інвестицій, особливо якщо вони приносять фіксований дохід. Зменшити ризики можна через інвестування в активи з високим потенціалом зростання, а також шляхом вкладення коштів в інструменти, номіновані в іноземній валюті.

Шахрайство

Початківці часто мають недостатньо досвіду та знань, тому можуть стикатися з фінансовими аферами або шахрайськими схемами. Щоб зменшити ризик, слід обирати лише відомі та ліцензовані компанії для інвестування, а також ретельно перевіряти всі інвестиційні пропозиції перед тим, як вкладати кошти.

Помилки інвесторів-початківців

Відсутність досвіду та спеціальних знань призводить до того, що інвестори-початківці помиляються ще на старті, розчаровуються в інвестуванні й переконуються, що це все занадто складно для простої людини.

Тому далі розглянемо найчастіші помилки початківців і дамо поради, як їх уникнути.

Відсутність стратегії

Інвестори-початківці часто вкладають гроші без чіткого плану або стратегії, орієнтуючись на модні тренди чи поради знайомих. Варто мати чіткий план і дотримуватися його, навіть коли ринок нестабільний.

Незнання ринку та інструментів

Початківці часто вкладають у фінансові інструменти, не до кінця розуміючи, як вони працюють, що збільшує ймовірність втрат. Тому перед інвестуванням у певний актив розберіться в його характеристиках, перевагах і ризиках. Навчайтеся – читайте книги, проходьте курси з інвестування чи консультуйтеся з фахівцями.

Очікування швидкого прибутку

Багато початківців намагаються отримати швидкий прибуток, вкладаючи гроші в ризиковані активи. Інвестування – це марафон, а не спринт. Обирайте стратегії з тривалим горизонтом, які дозволяють стабільно збільшувати капітал із часом.

Інвестування в один актив

Вкладання всіх інвестицій в один актив або одну категорію (наприклад, тільки акції) значно підвищує ризики. Щоб цього уникнути, диверсифікуйте свій портфель – це зменшить залежність від однієї категорії інвестицій.

Паніка під час ринкових спадів

Початківці можуть продати активи собі у збиток під час короткострокових коливань ринку через страх втратити ще більше. Пам'ятайте, що важливо приймати рішення на основі логіки, а не паніки. Ринок завжди коливається, і падіння можуть змінюватися зростанням.

Нерегулярні інвестиції

Деякі інвестори-початківці вкладають гроші лише один раз і чекають на високі результати, не підтримуючи регулярні внески. Натомість систематичні вкладення дозволяють купувати більше активів, коли їхня ціна низька, і менше, коли вона висока, знижуючи середню ціну купівлі.

Ключ до успіху для початківців полягає не лише в тому, щоб розібратись, як почати інвестувати з нуля, а й у здатності грамотно управляти ризиками, диверсифікувати свій інвестиційний портфель і дотримуватися довгострокового підходу. Уникаючи поширених помилок, можна зберегти свої інвестиції та досягти бажаних фінансових цілей.

Перед тим як почати інвестувати в Україні, слід зайнятися самоосвітою та розібратися, як працює цей ринок. Пам'ятайте, що інвестиції – це шлях до фінансової свободи та можливість мати стабільний додатковий дохід. Визначтеся, що конкретно ви хочете отримати від інвестицій, і на основі цього рішення обирайте той інструмент інвестування, який вам підходить.

І найголовніше – не відкладайте рішення про інвестиції на потім. Почати можна з мінімальних вкладень, а ось заробляти можна вже зараз. Можливо, саме ви станете найуспішнішим інвестором XXI століття, про якого будуть знімати фільми та писати книги!

FAQ