IPay платіжна система для онлайн платежів в Україні

Всеукраїнський сервіс онлайн платежів iPay.ua — зручна платіжна система, за допомогою якої користувачі швидко, просто та безпечно роблять онлайн-платежі, сплачують покупки та рахунки.

Цей сервіс давно зарекомендував себе як потужний та відповідальний інструмент інтернет-оплат. Розрахунки в ньому можна проводити картками будь-якого банку.

У цьому гайді ми детально розповімо про можливості та особливості сервісу та про те, як працює iPay.

Що таке iPay

Платіжна система iPay — це розроблений в Україні сервіс для зручних та безпечних онлайн-розрахунків. З’явився цей ресурс у 2008 році, і за свою довгу історію iPay став досить популярним на українському ринку інтернет-платежів.

За допомогою iPay користувачі можуть оплатити послуги чи товари безпосередньо на сайті платіжної системи або на сайтах-партнерах банківськими картками Visa або Mastercard. Партнерами iPay є найбільші банки України — АТ КБ «ПРИВАТБАНК», АТ «Ощадбанк», АТ «Райффайзен Банк», АТ «Сенс Банк», АT «ПУМБ» та інші.

Завдяки співпраці з провідними світовими платіжними системами послуги iPay покривають величезний перелік запитів.Слід зазначити, що сервіс сертифіковано міжнародним стандартом безпеки PCI DSS. Також платіжна система щорічно проходить аудиторські перевірки від незалежних міжнародних компаній. Користувачам та партнерам це гарантує надійний захист даних та коштів.

Які послуги та сервіси можна оплатити на iPay

iPay платіжна система, за допомогою якої користувачі можуть оплачувати послуги та сервіси від більш ніж 3000 компаній-партнерів по всій Україні. Для цього потрібно лише мати банківську карту Visa, MasterCard чи Простір.

За допомогою сервісу iPay можна оплачувати такі послуги:

• комунальні;
• мобільного зв’язку всіх українських операторів;
• стаціонарної телефонії (всеукраїнської та регіональної);
• міжнародного роумінгового зв'язку;
• інтернет-провайдерів та кабельного телебачення;
• охоронних компаній.

А також здійснювати такі платежі:

• миттєвий грошовий переказ з картки на картку;
• переказ за реквізитами в Україні;
• штрафи за порушення ПДР;
• податки, ЄСВ для ФОП, мита та збори;
• страхові послуги, КАСКО, ОСЦПВ;
• кредитні;
• різноманітні бізнес-послуги, туристичні та транспортні розрахунки;
• внески у благодійні фонди.

Крім цього, зі свого особистого кабінету можна підтримати армію чи надати гуманітарну допомогу постраждалим завдяки швидкому переказу на спецрахунок НБУ. Ця послуга надається без комісії. 

Також платіжна система iPay дозволяє створити особистий збір грошей на картку чи IBAN рахунок. Посилання на такий збір можна розміщувати будь-де та акумулювати кошти для важливих цілей.

Реєстрація в iPay.ua

Реєстрація на сервісі iPay дуже проста та потребує всього кілька хвилин. Для цього потрібно зробити наступні кроки:

1. На головній сторінці у верхньому правому кутку натиснути кнопку «Мій кабінет».
2. Обрати вкладку «Реєстрація».
3. Ввести свій номер телефону.
4. Придумати пароль та ввести капчу. 
5. Натиснути кнопку «Зареєструватися».

Після цього на введений номер телефону буде здійснено дзвінок-підтвердження. Користувачу необхідно прийняти виклик та виконати озвучені інструкції.

Крім того, зареєструватися можна й спрощеним методом — за допомогою акаунту Google, Facebook або Apple.

Після підтвердження номера телефону ви перейдете на сторінку, де потрібно ввести особисті дані — адресу електронної пошти, ім’я, прізвище. Ця інформація знадобиться для автоматичного формування платежів та отримання квитанцій.

Зверніть увагу, що електронну пошту потрібно підтвердити: на ваш email надсилається лист з посиланням для валідації акаунту. Після цього ваш особистий кабінет готовий для роботи.

При наступних заходах до акаунту необов’язково вводити телефон та пароль. Користувач може швидко увійти у свій кабінет за допомогою сервісів Google, Facebook чи Apple.

Функціонал особистого кабінету iPay

Кабінет користувача iPay одразу надає швидкий доступ до популярних розділів. Є рядок пошуку, де можна ввести назву компанії чи послуги, яку ви хочете оплатити. Далі розташовані  найчастіше використовувані категорії платежів, створені шаблони оплат та останні проведені платежі. Також користувачу пропонують налаштувати бот у застосунку Viber, який буде нагадувати про платежі та допоможе здійснювати оплати.

Особистий кабінет в iPay має 7 основних розділів.

1. Мій кабінет. Тут є доступ до каталогу послуг, шаблонів платежів та історії оплат.
2. Архів платежів. У цьому розділі користувач може відслідкувати інформацію про здійснені оплати. Її можна відсортувати за заданими періодами, відстежити суми, деталі платежів, за необхідності — отримати квитанцію чи здійснити повторну оплату.
3. Мої шаблони. Тут можна створювати та зберігати зручні шаблони для регулярних платежів. Це допоможе надалі швидко оплачувати будь-які послуги в один клік.
4. Автоплатежі. На цій вкладці можна автоматизувати оплату своїх рахунків та налаштувати автоматичну регулярну сплату фіксованих сум за послуги.
5. Мої збори. Це відносно новий розділ, за допомогою якого можна створити платіжну сторінку та збирати кошти на карту чи IBAN рахунок будь-якого українського банку.
6. Мої картки. Тут користувач має можливість підключити цифровий Masterpass-гаманець від MasterСard. Сервіс буде зберігати інформацію про ваші картки: номер, термін дії, CVV- або CVC-код. Це дасть змогу не вводити дані карток при кожній оплаті.
7. Мій профіль. У цьому розділі користувач має змогу налаштувати особисту інформацію, адреси, дані для входу, контакти та отримання повідомлень від iPay.ua.

Інтерфейс платіжної системи iPay доступний трьома мовами: українською, англійською та російською. Також користувачам доступний швидкий чат онлайн-підтримки, де можна проконсультуватися з операторами та розібратися, як користуватися iPay.

Регулярні платежі

Сервіс iPay пропонує користувачам налаштувати автоплатежі для рутинних регулярних оплат. Це зручний та простий спосіб оплачувати рахунки без зайвих зусиль — регулярні платежі будуть здійснюватись вчасно та автоматично, і користувачу не потрібно буде кожного разу вводити дані своєї картки.

Платіжна система iPay гарантує безпеку та надійність таких оплат. Дані платника захищені, тому сторонні особи не можуть отримати до них доступ.

На сьогодні така функція доступна лише для категорії «Інтернет», але надалі сервіс обіцяє вдосконалитися та розширити можливості регулярних платежів для інших послуг — комунальних послуг, поповнення мобільних рахунків, оплату телебачення тощо.

Як підключити регулярний платіж:

1. Зареєструйтеся чи увійдіть в особистий кабінет на iPay.
2. Створіть шаблон оплати послуги в категорії «Інтернет».
3. Сплатіть послугу та після успішної оплати натисніть «Створити автоплатіж».
4. Вкажіть дату автосписання та періодичність (щотижня, щомісяця, щоквартально).
5. Вкажіть картку, з якої має проводитися оплата.
6. Новий регулярний платіж буде відображатися у розділі «Автоплатежі».

У заданий день оплата буде автоматично списана з вашої картки, а квитанція про успішний платіж надійде на електронну пошту. Регулярні платежі відображаються у архіві в особистому кабінеті. Автоплатіж можна відредагувати чи відключити у будь-який момент.

Також, якщо у користувача вже є збережений шаблон для оплати інтернет-послуг, можна швидко налаштувати автооплату. Для цього потрібно перейти до редагування шаблону, увімкнути регулярний платіж та задати опції, перераховані вище.

Архів платежів

Зареєстровані користувачі сервісу iPay мають доступ до архіву своїх платежів. Це спеціальний розділ з інформацією про всі успішні оплати. Для того, щоб платежі зберігалися до архіву, потрібно увійти до свого акаунту, і вже після цього здійснити оплату.

Цей розділ зручно використовувати для відстеження своїх оплат, отримання квитанцій (у pdf-форматі чи на email) та здійснення повторних оплат. Для цього достатньо натиснути кнопку «Повторити» — знову вводити дані отримувача чи картки не потрібно.

В архіві користувач може відстежувати:

• час та дату оплати;
• суму платежу та назву послуги;
• деталі оплати — призначення, розмір комісії тощо.

Також платежі в архіві можна сортувати за вибраним періодом — місяць чи рік.

Реєстрація платіжної карти

Платіжна система iPay пропонує своїм користувачам додати до свого кабінету платіжну картку, щоб спростити та прискорити оплати на сайті. Користувач зможе просто авторизуватися та обрати збережений платіжний засіб. Таким чином, йому не потрібно кожного разу вводити свої дані картки.

Зареєструвати платіжну картку можна за хвилину. Для цього потрібно:

1. Зареєструватися чи авторизуватися в системі.
2. Перейти у розділ «Мої картки» та натиснути «Додати картку».
3. Заповнити форму: ввести назву для карти, номер, строк дії та CVV-код, після цього натиснути «Далі».
4. Ввести СМС-код, який надійде на номер телефону, вказаний при реєстрації.
5. Пройти верифікацію картки (на рахунку тимчасово заблокується 1 грн).
6. Ввести код-підтвердження від банку.

Коли всі дії виконано, картка прив’язується до акаунту. У свій кабінет можна додати до 6 банківських карток Mastercard, Visa або Простір від будь-якого банку України. Якщо картка неактуальна, її можна видалити.

Після того, як картку було додано, при оплаті послуг на сервісі iPay можна просто вибрати необхідну картку та не вводити банківські дані.

Додавання карток у профіль користувача відбувається за технологією Masterpass від Mastercard. Якщо раніше ви вже використовували оплату за допомогою гаманця Masterpass, ви також можете оплачувати ним послуги на iPay.ua. Заново додавати цей платіжний засіб не треба.

Верифікація платіжної картки

Під час додавання картки у кабінет користувача необхідно пройти процедуру верифікації. Це потрібно для того, щоб убезпечити платежі та запобігти оплатам викраденими картками. Тому iPay перевіряє кожну картку, яку додають користувачі.

Верифікація банківських карток проходить у кілька етапів.

1. Введіть дані банківської карти.
2. Введіть СМС-код, який надсилається на телефон користувача.
3. На рахунку карти тимчасово блокується мінімальна сума (переважно це 1 гривня).
4. Власник картки отримує сповіщення від банку на номер телефону, вказаний при оформленні картки.
5. Введіть цей код у спеціальне поле iPay.ua.

Верифікація буде завершена, коли ви вводите всі комбінації, які ви отримаєте у повідомленнях. Така процедура необхідна, щоб переконатися, що картку підключаєте саме ви. Коли картку перевірено, заблокована на рахунку сума одразу ж розблоковується.

При цьому необов’язково, щоб ваша картка в банку була прив’язана до того ж самого номеру, що й особистий кабінет в iPay. Це зручно, тому що у багатьох користувачів може бути декілька номерів телефонів, і, наприклад, у різних банках рахунки оформлені на різні телефони. У платіжній системі iPay можна керувати кількома картами в одному місці.

Верифікація картки проводиться один раз, і після цього вводити дані карток при оплаті послуг непотрібно. 

Як здійснювати оплати

iPay як платіжна система призначена для швидкої та зручної онлайн-оплати послуг. Тому здійснювати оплати на сайті максимально просто.

Оплачувати послуги можна прямо з головної сторінки: https://www.iPay.ua/. Тут одразу можна вибрати потрібну категорію.

1. Обираєте послугу, за яку хочете платити, наприклад, розділ «Комунальні послуги».
2. Далі необхідно знайти потрібну компанію. Їх можна відсортувати за регіонами та за типом послуг (електроенергія, опалення, газ і т.д.).
3. По кліку на компанію відкривається форма. Тут потрібно заповнити дані платника — особовий рахунок, прізвище, суму платежу. Натискаємо «Продовжити».
4. Переходимо до оплати. Тут перевіряємо деталі платежу та обираємо спосіб оплати. Якщо у кабінеті користувача немає прив’язаних карт, то необхідно ввести дані банківської картки вручну.
5. Натискаємо «Оплатити».

Після успішної оплати користувач отримує електронну квитанцію — її можна роздрукувати чи відправити на свою пошту. Також тут можна переглянути деталі платежу, повторити його або налаштувати нагадування.

Для створення нагадування потрібно вибрати період (щомісяця, щотижня) та дату наступного нагадування, а також вказати email, на який буде надіслано відповідного листа.

Для того, щоб платежі зберігалися в архіві, і ви могли їх відстежувати, перед оплатою потрібно обов’язково авторизуватися.

Тарифи та комісії iPay

За користування системою iPay не стягує абонентську плату. Комісія стягується безпосередньо за проведення оплат.

Комісія залежить від:

• компанії, послуги якої ви оплачуєте;
• типу банківської картки.

Деякі послуги можна оплатити без комісії, наприклад, зробити благодійний переказ, сплатити деякі страхові послуги, погасити кредит у певних компаніях тощо. Послуги, за які не стягується комісія, позначені спеціальною відміткою «0%»:

За платежі на сервісі iPay стягується комісія від 0% до 10% з можливою мінімальною сумою (1, 2, 5 грн). Розмір комісії за платіж відображається на сторінці введення платіжних даних.

Грошові перекази

На сайті платіжної системи iPay можна не лише сплатити різноманітні послуги, а й здійснити переказ з однієї банківської картки на іншу. Перекази можна проводити між картками Visa чи MasterCard різних банків України. Ця послуга надається за підтримки Sense Bank, а регулятором є Національний Банк України.

Для того, щоб здійснити грошовий переказ, користувачу необхідно знати лише номер картки отримувача. При цьому не важливо, якою платіжною системою чи банком випущена картка отримувача — транзакції проводяться між будь-якими українськими картами.

Перекази можна здійснювати цілодобово, а кошти переказуються миттєво. Здійснити грошовий переказ можна за кілька кроків.

1. У переліку послуг оберіть розділ «Переказ з картки на картку».
2. Виберіть спосіб оплати — з картки, Google Pay, гаманець Masterpass (для авторизованих користувачів). Також вкажіть номер та ПІБ відправника.
   Якщо ви обираєте ручне введення картки, необхідно ще заповнити банківські дані картки відправника: номер, строк дії,CVC2/CVV2.
3. Введіть номер картки одержувача. Якщо ця карта підтримує миттєвий переказ, iPay про це повідомить.

4. Вкажіть суму переказу. Сервіс відразу показує розмір комісії.

5. Перевірте правильність введених даних та натисніть «Переказати».
6. Пройдіть процедуру ідентифікації користувача.
7. Платіжна система перевірить ваші дані та проведе платіж протягом кількох секунд після того, як ви натиснете «Підтвердити операцію».

Тарифи та ліміти P2P

За грошовий переказ через платіжну систему iPay стягується комісія у розмірі 1%+5 грн. Цю комісію сплачує відправник. З отримувача комісія не стягується.

Крім того, відправник під час переказу може поставити галочку «Сповістити одержувача по СМС». Вартість такої послуги складає 1 грн.

На грошові перекази діють певні ліміти.

Безпека платежів на iPay

Сервіс iPay приділяє значну увагу безпеці користувачів та слідкує за захистом даних. Це забезпечується такими принципами:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — міжнародний стандарт безпеки даних індустрії платіжних карт. Система iPay відповідає цим вимогам.
• Всі оплати з використанням карток Visa та Mastercard здійснюються з урахуванням заходів безпеки міжнародних платіжних систем Visa та Mastercard.
• Зберігання та обробка конфіденційної інформації клієнтів здійснюються з урахуванням вимог міжнародних стандартів.
• SSL-протокол забезпечує автоматичне шифрування конфіденційних даних на шляху до сервера.
• На всіх сторінках використовується асиметричне 256-бітне шифрування даних.
• iPay.ua не запам`ятовує й не зберігає CVV2/CVC2 код у момент транзакції.
• Дані користувачів ніколи не передаються третім особам.
• Щорічно якість та надійність сервісу перевіряється незалежними міжнародними аудиторськими компаніями.

Переваги та недоліки

Загалом у сервісу iPay є багато переваг, але все ж можна виділити і деякі недоліки.

Висновок

Ми детально розглянули, що таке iPay, і, підбиваючи підсумок, можемо сказати, що ця платіжна система цілком заслужено займає провідне місце серед аналогічних українських сервісів. Це зручна, проста та безпечна платформа з широким вибором послуг.

Користувачу легко розібратися, як працює iPay. Оплачувати послуги чи здійснювати перекази можна цілодобово з будь-якого пристрою, а розмір комісії не перевищує тарифи аналогічних сервісів. Система проста у використанні, платежі здійснюються оперативно та надійно. Якщо ви хочете зекономити час на оплаті комунальних послуг, переказі коштів, поповненні мобільного чи погашенні кредитів, рекомендуємо скористатися платіжною системою iPay.

Ваші банківські дані будуть у безпеці, а всі необхідні платежі проведені вчасно разом з iPay.