Платіжна система Mastercard: як працює і які її переваги

Якщо ви в пошуках надійної, сучасної та перевіреної платіжної системи, то ми радо допоможемо знайти для вас оптимальний електронний варіант гаманця. У цьому матеріалі ми детально розповімо, чим краща картка Mastercard у порівнянні зі своїми головними конкурентами, які надають альтернативні безготівкові послуги за аналогічною схемою.

Що таке Mastercard

Це світовий лідер з обробки фінансових процесів, що не належить державі, а зареєстрований як неакціонерна корпорація. Тож міжнародна платіжна система Mastercard має широку зону покриття та охоплює понад 210 країн. Кожен рік ця ПС обробляє понад 23 млн транзакцій, тобто кілька тисяч операцій за одну секунду. Штаб-квартира знаходиться у Нью-Йорку, а головний слоган звучить як: “Є речі, які неможливо купити”.

Платіжна система МС поєднує приватних осіб, бізнес, публічний сектор, торговців, емітентів, еквайрів і торгових партнерів в одну нерозривну ланку, щоб забезпечити вільні платежі з надійно закодованою особовою інформацією.

Серед основних функцій, що доступні для користувачів, варто виділити такі:

• інструменти для безконтактної оплати: Click to Pay, Apple Pay, Google Pay, Mi Pay, SwatchPay;
• грошові перекази за номером картки, телефону або через електронну пошту;
• сканування QR-коду задля швидкої оплати або переведення грошей на рахунок;
• Masterpass запам'ятовує ваші реквізити, щоб не вводити повторювані дані кожного разу, коли потрібно сплачувати.

Переваги використання картки Mastercard:

• відсутність конвертації у більшості випадків для платежів у межах єврозони;
• виведення готівки на касі магазину до 6000 гривень та поповнення через таку процедуру з лімітом у 5000 гривень.

Недоліки використання карток Mastercard:

• заборона на оформлення декількох карток з однієї серії;
• ліміт на зняття грошей становить 500 гривень, якщо не потрібно вводити пін-код.

Які бувають типи карт Mastercard

Розповідаємо, які бувають карти Mastercard за своїми можливостями:

• Standard — базовий функціонал для розрахунку в Україні й за кордоном у зручному режимі. Дозволяє оплачувати комунальні платежі, послуги зв'язку та купити товари на просторах інтернету.
• Gold — преміальний рівень з доступом до глобальної служби підтримки та партнерських знижок на покупки, подорожі й відпочинок.
• World — ідеальний варіант для тих, хто часто мандрує та подорожує світом.
• Platinum — додає до переліку послуг якості обслуговування й спеціальних пропозицій в аеропортах, готелях та брендових закладах.
• World Black Edition — передбачає доступ до виняткових послуг, щедрих бонусів та унікальних пропозицій у сфері послуг.
• World Elite — надає елітні привілеї, додаткові можливості, приємні бонуси й гарантує найвищий рівень обслуговування.
• Debit — дозволяє знімати кошти у будь-якому банкоматі зовсім без комісії або з мінімальним відсотком.
• Maestro — класичний варіант, що підійде кожному для повсякденних розрахунків з можливістю поповнити баланс.

Багатьох читачів також цікавить, як виглядає картка мастеркард. Це стандартний пластик розміром 54x86 мм з логотипом у вигляді двох кругів червоного та жовтого кольору, що частково поєднані між собою, та написом mastercard. Залежно від типу картки логотип може знаходитись у правому верхньому або нижньому верхньому куті.

Якою карткою Mastercard і коли краще користуватися

Заведено вважати використання картки Mastercard в Європі більш розповсюдженим явищем через відсутність додаткових витрат на конвертацію, адже ця ПС рівною мірою оперує двома найбільш вживаними валютами у світі — долар США та євро. Тому яка з них буде базовою валютою, залежить від країни та її легітимних особливостей. Наразі для користувачів діють такі базові тарифи:

• видача готівки у банкоматах — 0.35%, кредитні кошти — 5,5% + 5 гривень;
• поповнення балансу — 1,2% від суми;
• не більше ніж 0,90% — інтерчейндж з 01.07.2023.

У таблиці наведено приклади деяких країн та способи розрахунку конвертації, які вам може запропонувати алгоритм, якщо ви маєте саме гривневу картку, тому що для українських клієнтів з гривневим пластиком автоматичний обмін валют буде виглядати однаково — UAH > EUR.

Отже, для подорожей Європою це однозначно вигідна пропозиція. А ось якщо ви плануєте відвідати Австралію, Латинську Америку, країни Азії та США, то краще звернути увагу на пропозиції від Visa.

При цьому для розрахунків у межах України вам однаково зручно буде користуватись будь-якими фінансовими сервісами для здійснення платежів онлайн- та офлайн-формату.

Але для тих, хто має досвід поїздок за кордон, можна знайти й інший вихід — оформлення спеціальних умов для валютної картки або змінений тариф на конвертацію. До речі, перед подорожами бажано проконсультуватись зі своїм банківським представником стосовно здійснення іноземних розрахунків, адже можливий неприємний варант — блокування вашого рахунку через підозрілі платежі, які не характерні для вашого акаунту. Тому краще завчасно попередити свій банк і сервіс ПС про те, що збираєтеся перетнути кордон.

Використання системи Mastercard в Україні

Платіжна система mc зайшла на український ринок фінансів у 1997 році. Водночас запустили роботу Українського процесингового центру, що здійснив стартовий платіж за допомогою пластикової карти Eurocard Mastercard. А зараз 65% усіх транзакцій в Україні припадає на цю ПС. Тому використання Mastercard в Україні має велику популярність та більше розповсюджено серед користувачів, ніж головна альтернатива — Visa. Додатково дізнайтесь все про платіжну систему Visa.

Використання системи Mastercard за кордоном

Дана організація має найбільше світове покриття за кількістю країн — понад 210 найменувань. Функціонує ця ПС з 1966 року та має репутацію стабільного й надійного сервісу, тому серед європейських країн це явний лідер. До того ж основною валютою вважається євро, тому використання Mastercard за кордоном — розповсюджена практика через відсутність конвертації. Ви можете додатково дізнатись і про інші міжнародні платіжні системи світу та обрати найбільш зручну для своїх потреб.

Як працює платіжна система Mastercard

Усі ПС мають стандартні алгоритми роботи, відрізняються лише рівні кодувань та комунікаційні канали. Неважливо, в якому середовищі відбувається торгова угода між продавцем та покупцем: офлайн- чи онлайн-магазин, заклад чи особисті канали зв'язку. Суть однакова — має відбутися безконтактна оплата за надання товару або послуги. Тож розповідаємо, що таке мастеркард і як працює ця система:

• термінал отримує запит на внесення платежу;
• далі інформація прямує до банку-еквайра, що обслуговує на цьому рівні;
• потім еквайр має зв'язатися з обраною вами ПС, щоб надіслати запит на підтвердження до банку-емітента;
• наступний етап — списання коштів з вашого рахунку, якщо вони там у достатній кількості;
• після цього продавець отримує сповіщення через термінал про успішну операцію;
• тим часом емітент надсилає проведений платіж до еквайра, а процесинговий центр відповідає за технічну взаємодію між вказаними учасниками.

Розглянувши, як працює платіжна система мастер карт, стає зрозуміло, що хоча для користувачів це займає кілька хвилин часу, за цією оперативністю та звичним комфортом стоїть багато років роботи, тестування різних механізмів і технологій. Тому зараз ми можемо швидко, безпечно й вільно розрахуватися з покупцями/клієнтами/замовниками/посередниками з будь-якого куточка світу без прямої взаємодії.

Відомо, що правила платіжної системи Mastercard передбачають додаткові межі захисту, щоб максимально знизити ризик витоку даних у разі кібератак чи системних збоїв. Серед головних пунктів у побудові структури такі:

• Подвійне кодування для гарантування анонімності персональних даних клієнтів. У випадку кібератаки третя сторона не зможе витягнути для себе корисні файли з метою подальшої маніпуляції.
• Сертифікований процесинговий центр. Важливо, щоб ПС відповідала за всіх своїх посередників та технічні інструменти. Тому процесинговий центр повинен спочатку отримати ліцензію, а вже потім з ним можна укладати договір про співпрацю.
• Сучасні технології для додаткового захисту коштів і особистих даних. Мастеркард інтегрували у свою програму модернізовану технологію для автентифікації користувача під час транзакції. Вона відома як SecureCode, або 3D Secure, і вимагає введення авторського пін-коду для підтвердження банківської операції або випадкового пароля, який генерується автоматично та надсилається на мобільний, що прив'язаний до рахунку.

Дуже корисно буде дізнатись — яка карта краще Visa чи Mastercard.

FAQ