Платіжна система Mastercard: як працює і які її переваги

Якщо ви в пошуках надійної, сучасної та перевіреної платіжної системи, ми радо допоможемо знайти для вас оптимальний електронний варіант гаманця. У цьому матеріалі детально розповімо, чим краща картка Mastercard у порівнянні зі своїми головними конкурентами, які надають схожий перелік послуг. Розберемося, які є типи карт Mastercard та дамо відповіді на інші популярні питання.

Якщо ви вже є користувачем цієї платіжної системи, вас може зацікавити бонусна програма Мастеркард від Ощадбанк.

Що таке Mastercard

Платіжна система Mastercard – це міжнародна система, що забезпечує обробку безготівкових платежів між покупцем і торговою точкою через банки-учасники. Вона має розвинену інфраструктуру, яка дозволяє переказувати кошти між банківськими рахунками, навіть якщо ці банки знаходяться в різних країнах, проте сама система не зберігає коштів користувачів.

Міжнародна платіжна система Mastercard є світовим лідером з обробки фінансових процесів, що не належить державі, а зареєстрований як неакціонерна корпорація. Вона має широку зону покриття та охоплює понад 210 країн. Кожен рік ця ПС обробляє понад 23 млн транзакцій, тобто виконує кілька тисяч операцій за одну секунду. Штаб-квартира компанії знаходиться у Нью-Йорку, а головний слоган звучить як: «Є речі, які неможливо купити».

Платіжна система МС поєднує приватних осіб, бізнес, публічний сектор, торговців, емітентів, еквайрів і торгових партнерів в одну нерозривну ланку, щоб забезпечити вільні платежі з надійно закодованою особовою інформацією.

Основні функції, що доступні для користувачів:

• інструменти для безконтактної оплати: Click to Pay, Apple Pay, Google Pay, Mi Pay, SwatchPay;
• грошові перекази за номером картки, телефону або через електронну пошту;
• сканування QR-коду задля швидкої оплати або переведення грошей на рахунок;
• зберігання реквізитів, щоб користувач не вводив повторювані дані кожного разу, коли потрібно сплачувати.

Переваги та недоліки Mastercard є досить суб’єктивними, адже залежать від потреб кожного користувача, а також умов банку, який випустив картку. Розгляньмо особливості обслуговування для користувачів з України.

Типи карток від Mastercard

Розповідаємо, які бувають картки Mastercard, і які можливості надає кожна з них:

Якщо ви ще не знаєте, як виглядає картка Мастеркард:

Це стандартний пластик розміром 54x86 мм з логотипом у вигляді двох кругів червоного та жовтого кольору, що частково поєднані між собою, та написом «mastercard». Залежно від типу картки логотип може знаходитись у правому верхньому або нижньому куті.

Коли краще користуватися карткою Mastercard

Заведено вважати використання картки Mastercard в Європі більш розповсюдженим явищем через відсутність додаткових витрат на конвертацію, адже ця ПС рівною мірою оперує двома найбільш вживаними валютами у світі – доларом США та євро. Яка з них буде базовою валютою, залежить від країни та її легітимних особливостей. Наразі для користувачів українських банківських карток діють такі базові тарифи:

• видача готівки у банкоматах – 2%, кредитні кошти – 4%;
• поповнення балансу – 1,2% від суми;
• не більше ніж 0,90% – інтерчейндж з 01.07.2023.

У таблиці наведено приклади деяких країн та способи розрахунку конвертації, які вам може запропонувати алгоритм, якщо ви маєте саме гривневу картку, адже для українських клієнтів з гривневим пластиком автоматичний обмін валют буде виглядати однаково – UAH > EUR.

Отже, для подорожей Європою це однозначно вигідна пропозиція. А ось якщо ви плануєте відвідати Австралію, Латинську Америку, країни Азії та США, то краще звернути увагу на пропозиції від Visa.

При цьому для розрахунків у межах України вам однаково зручно буде користуватись будь-якими фінансовими сервісами для здійснення платежів онлайн- та офлайн-формату.

Але для тих, хто має досвід поїздок за кордон, можна знайти й інший вихід – оформлення спеціальних умов для валютної картки або змінений тариф на конвертацію. До речі, перед подорожами бажано проконсультуватись зі своїм банківським представником стосовно здійснення іноземних розрахунків, адже можливий неприємний варант – блокування вашого рахунку через підозрілі платежі, які не характерні для вашого акаунту. Тому краще завчасно попередити свій банк і сервіс ПС про те, що збираєтеся перетнути кордон.

Використання системи Mastercard в Україні

Платіжна система MC зайшла на український ринок фінансів у 1997 році. Водночас запустили роботу Українського процесингового центру, що здійснив стартовий платіж за допомогою пластикової карти Eurocard Mastercard. А зараз 65% усіх транзакцій в Україні припадає саме на цю ПС. Тому використання Mastercard в Україні – розповсюджене явище і точно більш популярне серед користувачів, ніж головна альтернатива – Visa.

Ми вже розповідали все про платіжну систему Visa в нашому окремому матеріалі.

Якщо оцінювати об’єктивно: для внутрішніх розрахунків у гривні Mastercard в Україні має схожі умови з Visa. Проте у МС є беззаперечна перевага: ПС має ширшу партнерську мережу та пропонує більше сервісів як всередині країни, так і за кордоном.

Використання системи Mastercard за кордоном

Mastercard працює з 1966 року, має найбільше світове покриття за кількістю країн і репутацію стабільного й надійного сервісу. Однією з основних валют платіжної системи є євро, тож серед європейських країн це явний лідер. Загалом використання Mastercard за кордоном – дуже розповсюджена практика через відсутність конвертації в більшості країн єврозони.

Розгляньмо детальніше на прикладі, як користуватися Mastercard за кордоном, якщо картка відкрита, скажімо, у банку Польщі чи Німеччини:

• Польща, національна валюта – злоті. При оплаті товарів або послуг всередині країни конвертація не відбуватиметься, адже рахунки відправника та отримувача, а також валюта операції номіновані в одній валюті, яку підтримує МС. А от якщо ви спробуєте розрахуватися польською карткою в Німеччині або іншій країні, де рахунки в євро, то відбудеться конвертація з PLN в EUR.
• Німеччина, національна валюта – євро. При оплаті товарів всередині країни або в країні, національною валютою якої є євро, конвертація не відбуватиметься, адже валюти рахунків відправника, отримувача та операції збігаються. А от під час розрахунків у Польщі або іншій країні з іншою національною валютою відбудеться конвертація EUR, наприклад, в PLN.

Mastercard пропонує вигідні рішення для міжнародних платежів, адже під час конвертації використовується власний курс системи, що є вигіднішим за банківський. При цьому варто враховувати, що деякі банки можуть списувати додаткову комісію за конвертацію, але це завжди прописано в тарифах рахунків.

Ви можете додатково дізнатися і про інші міжнародні платіжні системи та обрати найбільш зручну для своїх потреб.

Як працює Mastercard: алгоритм та рівні захисту

Усі ПС мають стандартні алгоритми роботи, відрізняються лише рівні кодувань та комунікаційні канали. Неважливо, в якому середовищі відбувається торгова угода між продавцем та покупцем: офлайн- чи онлайн-магазин, заклад чи особисті канали зв'язку. Суть однакова – має відбутися безконтактна оплата за надання товару або послуги. Тож розповідаємо, що таке Мастеркард і як працює ця система:

1. Термінал отримує запит на внесення платежу.
2. Далі інформація прямує до банку-еквайра, що обслуговує на цьому рівні.
3. Потім еквайр має зв'язатися з обраною вами ПС, щоб надіслати запит на підтвердження до банку-емітента.
4. Наступний етап – списання коштів з вашого рахунку, якщо вони там у достатній кількості.
5. Після цього продавець отримує сповіщення через термінал про успішну операцію.
6. Тим часом емітент надсилає проведений платіж до еквайра, а процесинговий центр відповідає за технічну взаємодію між вказаними учасниками.

Коли починаєш розбиратися, як працює платіжна система Мастеркард, стає зрозуміло: те, що для користувачів виглядає як звична процедура, яка займає кілька хвилин, насправді є результатом багатьох років роботи, тестування різних механізмів і технологій. Завдяки цьому зараз ми можемо швидко, безпечно й вільно розрахуватися з покупцями/клієнтами/замовниками/посередниками з будь-якого куточка світу без прямої взаємодії.

Безпека використання Mastercard для українців

Правила платіжної системи Mastercard передбачають додаткові межі захисту, щоб максимально знизити ризик витоку даних у разі кібератак чи системних збоїв. Головні пункти в структурі захисту:

• Подвійне кодування для гарантування анонімності персональних даних клієнтів. У випадку кібератаки третя сторона не зможе витягнути для себе корисні файли з метою подальшої маніпуляції.
• Сертифікований процесинговий центр. Важливо, щоб ПС відповідала за всіх своїх посередників та технічні інструменти. Тому процесинговий центр повинен спочатку отримати ліцензію, а вже потім з ним можна укладати договір про співпрацю.
• Сучасні технології для додаткового захисту коштів і особистих даних. Мастеркард інтегрували у свою програму модернізовану технологію для автентифікації користувача під час транзакції. Вона відома як SecureCode, або 3D Secure, і вимагає введення авторського пін-коду для підтвердження банківської операції або випадкового пароля, який генерується автоматично та надсилається на мобільний, що прив'язаний до рахунку.
• Токенізація. При оплаті за допомогою електронного гаманця Apple Pay або Google Pay реальний номер картки замінюється на одноразовий ідентифікатор – токен. Це підвищує безпеку транзакцій та унеможливлює шахрайський доступ до реальних даних картки навіть якщо дані платежу будуть перехоплені.
• Zero Liability. Ця політика дозволяє компенсувати користувачу фінансові втрати, якщо він дотримувався всіх правил безпечного користування: не підтверджував підозрілі транзакції, вчасно повідомив банк про спробу шахрайства або втрату картки.

Всі ці інструменти поширюються як на особисті, так і на корпоративні картки Mastercard.

Якщо ви ще не визначилися для себе – яка картка краще: Visa чи Mastercard – читайте наш аналітичний матеріал.

FAQ