Платіжні системи Visa та MasterCard: які переваги та різниця

Напевно, немає такої людини, яка б не користувалась сервісами Віза чи Мастеркард. Це світові лідери, що давно ділять між собою міжнародний фінансовий електронний ринок. На перший погляд, вони дуже схожі та мають ідентичний функціонал, але є ключові відмінності, на які варто зважати. 

Ми розповімо, чим відрізняються міжнародні платіжні системи visa та mastercard та які пункти необхідно враховувати, якщо плануєте подорожувати світом.  

Що таке платіжні системи Visa та Mastercard і для чого вони потрібні

Ключовий принцип роботи visa та mastercard — оперативно й безпечно виконувати міжбанківські взаєморозрахунки своїх клієнтів у зручний час та з будь-якого куточка світу. Ця стандартна процедура має два суб'єкти, що закладені в основу структури:

• Емітент. Це банк, що видав дебетову або кредитну картку в користування клієнту. З цього моменту саме цей банк стає емітентом для одержувача пластикової карти.
• Еквайр. Виступає у ролі компанії, що проводить транзакції безготівкового формату за участі різних валют. При цьому не має значення, послугами якого банку ви користуєтеся.

Тож що таке visa та mastercard, як не посередник між банком-емітентом та компанією-еквайром, щоб гарантувати права та безпеку учасникам? Таким чином, неважливо, якого формату чи бренду ваша картка, адже це абсолютно не впливає на якість, швидкість та різноманітність послуг. 

Mastercard та Visa: основні відмінності

Обидві ПС мають штаб-квартири у США, обидві належать до міжнародних лідерів, тому зона покриття шириться на весь світ. У чому ж полягає відмінність visa та mastercard, якщо працюють вони за однією схемою? 

• Головне, чим відрізняється visa та mastercard, — основна валюта, адже більшість банківських операцій серед клієнтів Visa проходить у доларах, а ось Mastercard частіше проводить транзакції в євро.
• Другий пункт, у чому різниця між visa та mastercard, — спосіб реєстрації. У Візи він більш тривалий та вимагає навідатися до місцевого банку, пройти перевірку службою безпеки та надати перелік необхідних документів. Тим часом Мастеркард пропонує самостійно пройти реєстрацію та авторизацію безпосередньо на сайті у будь-який зручний для вас час.

• Щодо тарифів мають спільну рису — не більше ніж 0,90% через інтерчейндж з 01.07.2023. Але відмінність платіжних систем visa та mastercard така:

  • Віза просить 3% списання від суми за переказ та до 5% за використання. 
  • Мастеркард за поповнення балансу забирає 1,2% від суми, а за видачу готівки у банкоматі просить 0.35% (а якщо мова про кредитні кошти, то 5,5% + 5 гривень).

Якою карткою і коли краще користуватися

Якщо ви плануєте використовувати гривневу картку за межами України, то слід одразу подумати про обмін валют, який на вас чекає під час платежів за кордоном. Тож завчасно перегляньте умови обох ПС для потрібної вам країни, щоб обрати оптимальний і вигідний варіант для себе.

Адже у деяких випадках може траплятися подвійна і навіть потрійна конвертація, що потягне за собою додаткові витрати.

Ми підготували порівняльну таблицю основних характеристик, де наочно показано, у чому різниця картки visa та mastercard, щоб ви могли швидко зорієнтуватися та сфокусуватися на головному.

Тож загалом переваги visa та mastercard, якщо мова саме про гривневі картки, зводяться до того, що в Європі вигідніше користуватись Mastercard, а у США краще застосовувати Visa.

За якою концепцією проходить кореспондентський розрахунок 

Коли клієнт укладає угоду з банком, то автоматично відкривається рахунок для надання послуг. Таким чином, картка надає можливість вільного доступу у будь-який час на користування власними накопиченнями або кредитними коштами. Своєю чергою, банки повинні відкрити спеціальні окремі рахунки для взаємодії з ПС, які у фінансовій структурі ідентифікуються як кореспондентські. Для активування кореспондентського рахунку необхідно укласти однойменний договір, що містить детально прописані:

• умови співпраці та обов'язки для обох сторін;
• правила проведення транзакцій (виключення, тарифи, комісія);
• легітимні гарантії.

Щоб завершити цю процедуру, необхідно видати клієнту картку з позначкою бренду обраної ПС для здійснення безготівкових операцій різного масштабу та направлення. З цього випливає різниця між visa та mastercard, що для користувачів Visa згенерують кореспондентський рахунок у доларовому сегменті, а ось для Mastercard доведеться обирати одну валюту (долар або євро). Адже видача двох таких рахунків на один акаунт — доволі рідкісне явище через занадто дороге обслуговування. 

Visa чи Mastercard: чим користуватися за кордоном?

Розглянемо детальніше переваги mastercard та visa у сьогоднішніх реаліях, щоб визначити, яка ПС вигідніша у користуванні за межами України.

Visa має 4.1 млрд користувачів у всьому світі у більш ніж 200 країнах. З них частка українського сегмента займає 34%. Пропонує 5 видів карток: від базової Classic до преміальної Infinite. Серед основних функцій:

• Click to Pay, Tap to phone, безконтактна оплата через смартфон;
• переведення р2р або зарахування за номером телефону;
• оплата в транспорті через валідатор. 

Переваги:

• можна знімати кошти у будь-якому банкоматі, що обслуговується завдяки обраній вами організації; 
• якщо ви плануєте відвідати США, то під час оплати конвертація буде відсутньою.

Недоліки:

• подорожуючи Європою, будьте готові до подвійної конвертації з оплатою банку та платіжній системі;
• встановлений ліміт на виведення готівки — за один раз можна отримати не більше ніж 20 000 гривень, при цьому варто попередити банкінг про свою поїздку, інакше можливе блокування рахунку.

В Україні понад 65% усіх транзакцій припадають на Mastercard, що покриває більше ніж 210 країн. Корпорація пропонує своїм клієнтам оформити картку з гнучким функціоналом: від базової Standard до елітної World Black Edition. Підключені такі опції:

• швидка та безпечна можливість купити товар/послугу в інтернеті — Click to Pay;
• безконтактні способи оплати через смартфон — Apple Pay, Google Pay, Mi Pay, Swatch Pay;
• поповнення за номером телефону, реквізитами або за допомогою імейлу.

Переваги:

• якщо ви плануєте подорожувати країнами Європи, то ця ПС — кращий вибір, адже з євровою карткою ви взагалі не матимете платити додаткову комісію, а з гривневою — лише пряму конвертацію;
• отримання готівки на касі магазину — до 6000 гривень, а поповнити ваш баланс можна з лімітом у 5000 гривень. 

Недоліки:

• подвійна конвертація у доларових країнах через те, що євро виступає основною валютою;
• ліміт на зняття грошей без введення пін-коду — лише 500 гривень.

FAQ