Системи електронних платежів

Р2Р перекази: все про переказ з карти на карту

Ірина Цимбалюк

Переказ p2p з картки на картку відіграє значущу роль в сучасному фінансовому середовищі. Користувачі можуть легко та швидко переказувати кошти з однієї банківської картки на іншу без необхідності взаємодії з традиційними фінансовими інститутами. Ця форма переказу дозволяє ефективно уникнути додаткових комісій або витрат, оскільки P2P-технології зазвичай пропонують прозорі та конкурентоспроможні умови обслуговування. Крім того, миттєвість таких транзакцій додає зручності, дозволяючи отримувачеві одержувати кошти майже негайно. У статті ми розглянемо детально, що таке переказ p2p та які банки можуть запропонувати таку послугу за кордон. 

Що таке Р2Р-перекази?

Отже, р2р-перекази — це технологічний процес обміну грошовими коштами між двома або більше особами без використання традиційних фінансових посередників, таких як банки чи фінансові установи.

Цей процес працює на основі платформ і додатків, які дозволяють користувачам створювати облікові записи та пов'язувати їх з банківськими картками чи іншими джерелами коштів. Після цього вони можуть використовувати ці облікові записи для взаємного переказу грошей, часто з використанням мобільних додатків або онлайн-платформ.

Р2Р-перекази застосовуються в різних сферах, включаючи:

  1. Особисті та дрібні перекази.

    Користувачі можуть легко обмінюватися грошима між собою для спільних витрат, подарунків або погашення боргів.

  2. Бізнесові та комерційні транзакції.

    Підприємства можуть використовувати Р2Р-перекази для оплати товарів та послуг, швидко пересилати кошти партнерам або співробітникам.

  3. Міжнародні перекази.

    Р2р — це технології, які дозволяють ефективно здійснювати глобальні фінансові транзакції без високих комісій банків або платіжних систем.

Наприклад. Припустимо, ви хочете віддати своєму другові гроші за обід у ресторані. При цьому кожен з вас використовує мобільні додатки для Р2Р-переказів. А отже, ви можете легко відправити необхідну суму грошей безпосередньо на банківську картку товариша через цю платформу, уникнувши складних процедур та комісій банків.

Переваги переказів з картки на картку

Переказ з картки на картку р2р має низку переваг:

  • Ефективність та швидкість:

    • Спрощення процесу: P2P-перекази з картки на картку виключають складні та довготривалі процедури традиційних банківських переказів.
    • Транзакції можуть здійснюватися майже негайно, що робить їх особливо зручними в сучасному ритмі життя.
  • Низькі витрати:

    • Використання P2P-технологій дозволяє уникнути високих комісій банків або платіжних систем.
    • Через конкуренцію між різними P2P-платформами багато з них пропонують низькі або навіть нульові комісії для користувачів.
  • Глобальна доступність:

    • P2P-технології дозволяють виконувати перекази грошей без обмежень географії або часу, що особливо важливо для міжнародних та віддалених транзакцій.
  • Простота та зручність:

    • Легкість використання: багато P2P-платформ мають інтуїтивно зрозумілі інтерфейси, що робить процес переказу доступним для широкого кола користувачів.
    • Можливість використовувати мобільні додатки для переказів робить їх зручними для використання навіть під час подорожей.
  • Безпека та технологічний прогрес:

    • Шифрування та аутентифікація: багато P2P-платформ використовують сучасні технології шифрування для захисту особистої та фінансової інформації користувачів.
    • Постійний розвиток технологій у цій галузі призводить до посилення рівня безпеки та зручності переказів.

Способи переказів грошей онлайн

Онлайн-сервіси грошових переказів

  • Вибирайте надійні сервіси:

    • Використовуйте відомі онлайн-сервіси, такі як Mastercard Send, Karton.ua, iPay.ua, Pay2You, Portmone, EasyPay тощо, для безпечних грошових переказів.
  • Простий процес переказу:

    • Виберіть «‎Переказ коштів»‎ на вибраному сервісі та введіть реквізити вашої картки, суму та реквізити отримувача.
  • Уважність до безпеки:

    • Перевірте безпеку сервісу: URL-адреса має починатися з «‎https://»‎, а наявність «‎замочка»‎ в адресному рядку свідчить про захищеність сайту.

Онлайн-банкінг через мобільний додаток або вебверсію

  • Зручний доступ:

    • Увійдіть у свій кабінет онлайн-банкінгу через мобільний додаток або вебверсію для доступу до функції «‎Переказ коштів».

  • Вибір картки та отримувача:

    • Виберіть картку для переказу та введіть номер картки отримувача, а також суму переказу.

  • Підтвердження операції:

    • Підтвердіть операцію, забезпечуючи безпеку та швидкість переказу грошей.

Інноваційні сервіси через Viber

  • Moneytou у Viber:

    • Розгляньте інноваційний сервіс Moneytou у Viber, за допомогою якого здійснюється переказ грошей через месенджер.
  • Процес відправлення грошей:

    • У чаті виберіть Moneytou, введіть суму та відправте гроші через цифровий гаманець Masterpass.
  • Отримання грошей у Viber:

    • Для отримання коштів відкрийте повідомлення про переказ та виберіть картку для зарахування коштів або введіть номер картки для отримання грошей.

Важливо! Під час проведення переказу грошей з картки на картку може бути застосована комісія, і її розмір визначається конкретним онлайн-сервісом або банком відправника.

Ці способи переказу грошей онлайн надають зручність, безпеку та різноманіття вибору, але важливо використовувати тільки перевірені й безпечні сервіси для забезпечення надійності та конфіденційності ваших фінансових операцій.

Онлайн-переказ грошей з картки на картку за кордон та з-за кордону

Важливі аспекти p2p переказів:

  • Уточніть умови сервісу

    Перед здійсненням P2P-переказу за кордон перевірте та уточніть умови платіжного сервісу або банку, який випустив вашу картку.

  • Врахуйте вимоги банку

    Зверніть увагу на вимоги вашого банку щодо міжнародних транзакцій, такі як обмеження суми, доступні країни та валюти.

  • Врахуйте обмеження та заборони
  • Воєнний стан в Україні

    З 2022 року з введенням воєнного стану в Україні заборонено перекази з гривневих карток за кордон на рахунки іноземних банків.

  • Винятки та обмеження

    Дозволено міжнародні P2P-платежі з карток, відкритих в іноземній валюті, на суму до 100 тис. грн на місяць. Гривневі картки можна використовувати лише в обмежених випадках, таких як аліменти, оплата лікування, навчання, транспортування хворих і померлих, купівля товарів критичного імпорту.

  • Розгляньте інші варіанти для міжнародних P2P-переказів

Крім користування картками, в Україні можна користуватися SWIFT, MoneyGram, Western Union та іншими міжнародними сервісами P2P-переказів.

Зверніть увагу! Із введенням воєнного стану в Україні фізичні особи мають обмежений доступ до міжнародних P2P-сервісів. Винятки існують для тих самих випадків, що й для P2P-переказів із гривневих карток.

Безпека під час Р2Р-переказів

  1. Обережність щодо вибору платіжних сервісів.

    Користуйтеся лише відомими та довіреними P2P платіжними сервісами, які мають позитивні відгуки та репутацію. Переконайтеся, що ви користуєтеся офіційним сайтом сервісу. Перевірте застереження безпеки та дотримання протоколів шифрування. 

  2. Захист вашого облікового запису.

    Використовуйте міцні паролі для облікового запису, які складаються з комбінації букв, цифр та символів. Активуйте двофакторну аутентифікацію для додаткового захисту облікового запису.

  3. Безпека транзакцій.

    Перед підтвердженням переказу перевірте правильність реквізитів отримувача, включаючи номер картки та інші ідентифікаційні дані. Ніколи не надсилайте коди або пін-коди через повідомлення чи електронну пошту. Ці дані мають залишатися конфіденційними.

  4. Управління доступом.

    Уникайте зберігання паролів на громадських комп'ютерах або інших пристроях. Використовуйте приватний доступ до свого облікового запису. Регулярно перевіряйте історію та активність вашого облікового запису, щоб вчасно виявити будь-які неправомірні транзакції.

  5. Своєчасна інформація та оновлення.

    Активуйте сповіщення для отримання інформації про всі транзакції та зміни в обліковому записі. Регулярно оновлюйте мобільні додатки й програмне забезпечення для забезпечення безпеки та виправлення виявлених уразливостей.

Дотримуючись цих правил, користувачі можуть максимально захистити свої фінансові транзакції та особисті дані, здійснюючи p2p перекази між картками Visa.

Які банки роблять Р2Р-перекази за кордон 

Українські банки розширюють свій спектр фінансових послуг, проте не всі з них пропонують міжнародні P2P-перекази. Для тих, хто шукає зручний спосіб надсилати гроші за кордон, деякі банки надають таку можливість через валютні картки. Ось кілька фінансових установ, які пропонують цей сервіс:

Банк

Комісія

ПриватБанк

2% (мінімум 50 грн) з валютних карток

monobank

4% від суми (мінімум 30 грн під час переказу особистих грошей і мінімум 50 грн — у разі переказу за кошти кредитного балансу). Сума переказу — мінімум 1,01 дол.США/1,01 євро/1,01 грн

А-Банк

3% від суми, але не менше ніж 2 долари США або 2 євро

Sense Bank

4% від суми, але не менше ніж 2 долари (євро)

Важливо враховувати, що кожен банк може встановлювати свої умови та обмеження для міжнародних P2P-переказів. Перед вибором банку для вашого переказу рекомендуємо ретельно ознайомитися з умовами надання послуг та комісійними відрахуваннями, щоб уникнути непередбачених сюрпризів.

Висновок

P2p перекази на картку visa або mastercard в Україні відіграють значущу роль у фінансовому секторі, дозволяючи ефективно та швидко здійснювати грошові транзакції. За участі різноманітних банків та фінансових сервісів, таких як ПриватБанк, monobank, А-Банк, P2P-перекази через валютні картки стають досить привабливим рішенням для користувачів. Але необхідно обережно оцінювати умови та комісії кожного банку, щоб уникнути непередбачених витрат і забезпечити безпеку фінансових операцій.