Сервіс Wise (TransferWise): грошові перекази в Україну з-за кордону

Всесвітньо відома та напрочуд дешева платіжна система Wise завоювала мільйони прихильників у всьому світі. Вся структура — це суцільна вигідна пропозиція, адже ви платите лише за те, чим користуєтеся. Немає обов'язкової абонплати чи щомісячних внесків за обслуговування. Досить зручно, мобільно та доступно. Девіз компанії повністю відповідає ідеї: ваші гроші — там, де ви.

Що таке Wise

Wise — це британська компанія, що вважається спеціалістом із фінансово-валютних банківських операцій та має найнижчі комісії серед своїх конкурентів, адже перекази TransferWise відбуваються з прямою конвертацією та за курсом, який не фіксується. Тому в результаті послуги мають вартість, що майже у 9 разів нижча за ту, яку пропонує банк. 

Сервіс на світовому ринку з 2011 року та налічує понад 16 млн користувачів з усього світу. Охоплення розповсюджується на 80 країн, при цьому в обігу понад 50 валют для обміну та міжнародних переказів. 

Головні запитання:

• Чи працює Wise в Україні? Так, але з обмеженим функціоналом. Дозволяється відкрити персональний рахунок, але повноцінно його використовувати не вийде. Відомо, що ця організація поступово виводить зі своєї бази спочатку українців, що знаходяться в Україні, а потім тих, хто перебуває у зоні ЄС. Наприклад, із серпня минулого року було прийнято рішення про припинення видачі діджитал-карток нашим громадянам без оголошення чіткої причини. 
• Wise як працює для українських юзерів? Діє стандартна схема на відправлення та отримання електронних коштів: ви маєте вказати суму, тип платежу та джерело, з якого відбудеться списання грошей. Якщо мова про надходження, то вам потрібно надати платнику ваші реквізити, що відповідають за конкретну валюту.
• Як українцям отримати акаунт Wise? З лютого 2022 року цифровий гаманець запропонував спрощену реєстрацію для українських біженців. Для цього вам необхідно надати всього дві речі: документ, що підтверджує особу, та поточну адресу.

Радимо переглянути інші наші матеріали на суміжні теми:

• “Що таке Payoneer і як це працює”;
• “Що таке PayPal і як це працює”;
• “ТОП 5 альтернативних сервісів — аналогів PayPal”.

Як користуватися сервісом закордонних переказів коштів Wise в Україні

Спочатку вам потрібно зареєструватись у системі, щоб отримати доступ до основних опцій. Наразі немає чіткого алгоритму, як зареєструватися у Wise в Україні, оскільки керівництво сервісу припинило видачу карток і оформлення рахунків для наших громадян. Але досі можна оформити обліковий запис для біженців, щоб отримати дебетову картку. Ця процедура має дуже спрощений формат і не вимагає тривалого часу й довгого переліку документів. Це єдиний варіант, як користуватися wise українцю поза межами держави. Ви повинні лише:

• Перебувати в тій країні, куди досягає покриття цієї ПС і діє дана послуга.

• Надати документ, що ідентифікує вашу особу. Допускаються такі варіанти:

  • закордонний паспорт;
  • внутрішній паспорт;
  • картка ID;
  • водійське посвідчення.
• Якщо ви відкриваєте валютний рахунок, то необхідно надати скрини документів та зробити селфі для верифікації.
• Тепер вам потрібно підтвердити, що маєте змогу поповнити баланс із власної карти або через послугу переказу.
• Останній крок — необхідно вказати вашу адресу, що буде відповідати тій, яку ви напишете для доставлення пластикової карти. 

Готово, ви маєте акаунт. Тепер про те, як відбувається реєстрація Wise для України та активація профілю.

• Встановіть мобільний застосунок на свій смартфон або оберіть вебверсію сайту.
• У верхньому правому кутку екрана (незалежно від гаджета) буде кнопка зеленого кольору “Реєстрація”. Вам туди.
• Далі все стандартно — заповнення форми, де пишете свої особисті дані (ПІБ, дата народження, актуальний номер телефону та email). Також у цьому пункті потрібно вказати вашу поточну адресу. Важливо, щоб це була правдива інформація.
• Тепер вигадуєте пароль і запам’ятовуєте його для подальшого входу у свій акаунт.
• Останній крок — активація облікового запису на домашній сторінці. Переведіть $25 на баланс та підтвердьте призначення вашого облікового запису. Потім можете прив’язати цю картку до Apple Pay Google Pay, щоб оптимізувати процес розрахунку.

Фінішна пряма — замовлення фізичної карти на офіційному сайті. Доставлення коштує 6 євро, триває до 2 тижнів та можливе лише за адресою, що була вказана в анкеті. Саме тому на етапі реєстрації важливо давати актуальні дані щодо свого місцеперебування. 

Тепер ви можете спробувати, як працюють перекази Wise:

• вільна можливість купити товари або послуги в іноземних онлайн- та офлайн-магазинах;
• миттєві місцеві переведення коштів або швидкі міжнародні;
• отримання безготівкових платежів від інших користувачів;
• поповнення балансу через власні канали або через інші рахунки;
• знімати кошти в банкоматі.

Чим Wise (TransferWise) є привабливим для користувачів 

Головна його перевага — низькі комісії та можливість переказів у рідкісній валюті. Для переважної більшості країн, які входять до мережі послуг, вартість переказу коливається у діапазоні 0.5 – 1.5% від зазначеної суми. 

При цьому відправник за своєї ініціативи може погасити комісійні витрати згідно зі своїм банківським тарифом, а одержувач має віддати певний відсоток за обмін коштів на готівку.

Тож використання Wise в Україні й по всьому світі вимагає таких комісійних зборів для всіх учасників:

• відправлення грошей — залежить від валюти, але комісія від 53 центів;
• виведення коштів через банкомат — 0.62 цента, а якщо сума перевищує $250 на місяць, то сплачується ще 1.75%;
• поповнення балансу — стандартні 2%;
• отримання дебетової картки — $9;
• конвертація також залежить від валюти, але мінімум забирається 53 центи;
• за інвестування — 0.55%;
• зарахування електронних переказів — $4.14.

При цьому безкоштовними залишаються такі можливості:

• створення профілю;
• виведення готівки на суму менше ніж $250 за місяць;
• зберігання накопичень необмежений час у різних валютах (понад 50 найменувань);
• перекази у таких валютах, як AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD і USD;
• служба підтримки, яка, до речі, існує з україномовним відділом.

У сьогоднішніх реаліях немає змоги, як користуватися Wise в Україні. Ті клієнти, що отримали раніше діджитал-картки, які досі перебувають у статусі “активні”, можуть користуватись функціоналом до завершення строку дії, але поновити їх вже не зможуть. Тим людям, що хочуть оформити картку, зараз це вже не вдасться, принаймні найближчим часом.

Тож радимо шукати альтернативні варіанти міжнародних ПС, що продовжують обслуговувати українських юзерів:

• “Аналоги Wise для українців”.

Питання безпеки під час використання сервісу миттєвих переказів Wise

Великобританія видала цій ПС ліцензію від FCA, що затверджується Податковим і митним управлінням Її Величності. Відомо, що платіжний сервіс Wise зареєстрований у FinCEN — головній мережі у боротьбі проти фінансових кіберзлочинів. При цьому дана платформа, перш ніж зайти в нову країну, уважно аналізує та вивчає законодавчу базу, щоб інтегрувати свій інструментарій в адаптованому форматі. 

IT-відділ у кодуванні використовує складний і надійний спосіб шифрування даних, відомий як HTTPS, щоб клієнти залишались анонімними та захищеними. А кошти для переказів, що належать юзерам, повністю незалежні від основної системи та зберігаються на окремих рахунках.

На ресурсі Trustpilot розміщено понад 190 000 відгуків, при цьому 84% яких надають схвальні коментарі та оцінюють у 5 зірок. Наразі загальний рейтинг складає 4.4 бали.

Поради для користувачів Wise (TransferWise) з України 

Якщо ви встигли оформити собі картку і вона в активному періоді, то можете продовжувати нею користуватись, але краще перевести збереження на іншу платформу, тому що повноцінне підключення Wise в Україні відкладене на необмежений термін. Крім того, нещодавні заяви речників та їхні обмеження за останній рік дають привід задуматись над надійністю та стабільністю даної ПС стосовно українців. 

Тож радимо шукати стійкіших гравців на фінансовій арені платіжних систем. Обирайте відомих представників, що мають хорошу репутацію та прозору політику. Декілька порад, з якими ПС краще укладати договір та на що звертати увагу насамперед:

• Сертифікація. Важливо, щоб країна, де зареєстрована фінансова організація, видала ліцензію, яка підтверджує законність дій та послуг, що надаються.
• Функціонал. Зверніть увагу на перелік можливостей: чи є там потрібні для вас пункти, як вони здійснюються та що від вас при цьому вимагається.
• Тарифи. Уважно вивчіть прайс на надання послуг, адже нікому не хочеться зайвих витрат.
• Країни поширення. Якщо ви часто у робочих від’їздах або просто любите подорожувати, то перегляньте список держав, які належать до сітки потенційної ПС.
• Валюти та їхня конвертація. Тут все просто: чим більше грошового еквівалента, тим вигідніше, адже ви можете підібрати свій варіант і заплатити менше за поточним курсом.

З квітня 2023 року офіційні представники ПС заявили, що більше не можна переказувати кошти у гривневому еквіваленті до України. При цьому також під блокуванням тепер відправлення грошей за кордон для тих, хто перебуває в Україні. Та, як ми вже згадували вище, тепер нашим громадянам неможливо замовити цифрову картку чи користуватись мультивалютним рахунком. Як висновок — краще завчасно шукати оптимальну альтернативу цьому банкінгу.

Зараз грошові перекази в ПриватБанку та Монобанку здійснюються дуже швидко, завдяки їхнім ефективним системам обробки платежів. Ця оперативність робить їх привабливими варіантами для тих, хто шукає швидкий і зручний спосіб здійснення фінансових транзакцій. Через це, розглядання цих сервісів як альтернативи може бути доцільним рішенням для багатьох користувачів.

FAQ