Системи електронних платежів

Система SWIFT: її призначення та можливості

Ірина Цимбалюк

Міжнародна платіжна система swift — оптимальне рішення для грошових переказів великих розмірів. Усі великі корпорації використовують саме цей спосіб, адже обмежень за сумою не передбачено, а комісія фіксована і залежить лише від умов банку та курсу валют. 

У цьому матеріалі ми розберемо, що таке swift перекази, чим вони зручні, які умови користування та перелік недоліків і переваг, що варто брати до уваги.

Що таке SWIFT простими словами

Якщо пояснювати максимально просто, то swift — це спілка міжбанківських фінансових інституцій та телекомунікацій з різних куточків світу, що швидко обмінюються між собою інформацією про банківські операції. Головна особливість у тому, що платіжна мережа SWIFT лише передає зашифровані дані, а не переміщає кошти фактичним способом. Таким чином, усі кошти, що перебувають в обігу, обробляються лише банківськими установами, які є головними учасниками угоди. 

Загалом існують два типи повідомлень, які передає мережа:

  • фінансові — відбуваються строго між учасниками сервісу;
  • системні — взаємодія користувача та системи.
    Трохи актуальної статистики:
  • існує на ринку 50 років — заснована у 1973;
  • платіжна структура складається з понад 11 000 всесвітніх фінансових організацій;
  • об'єднує понад 200 країн.

Міжнародна система свіфт має штаб-квартиру у бельгійській комуні Ла-Ульп. Проте основне керування здійснюється за участі центральних банків країн, що входять до переліку G-10: Бельгія, Канада, Франція, Німеччина, Італія, Японія, Нідерланди, Великобританія, США та Швейцарія.
Щоб користуватись послугами міжнародної системи SWIFT, у банку має бути спеціальне програмне забезпечення, яке виробляє однойменна компанія. 

Як працює SWIFT-переказ

Тож розповідаємо про те, swift як працює та що вимагає. По-перше, необов'язково, щоб банки були пов'язані між собою, адже платіжна технологія передбачає використання кореспондентських рахунків, а повідомлення про перерозподіл коштів відбуваються в уніфікованому форматі. Це все виконується за стандартним алгоритмом:

  • Банк встановлює для своєї бази спеціальний термінал, що через окремі канали передає дані до комп'ютера, який надсилає їх до регіональних точок розподілення.
  • Під час цієї процедури авторська програма надсилає запит на перевірку, і тільки після підтвердження продовжується робота. 
  • Свіфт платіж міжнародного рівня надсилається за участі спеціальних кодів, які виконують роль гаранта безпеки ваших коштів та їхнього успішного доставлення за призначенням. Остаточне доставлення відбувається саме тоді, коли банк, який має прийняти кошти, отримує відповідне повідомлення (що пройшло всі етапи перевірки) адресоване установою, що буде відправляти переказ. 

Що таке SWIFT-код

Тепер детальніше про код свіфт, що це і для чого він потрібен.

SWIFT-код — це своєрідний ідентифікатор у мережі, що використовується лише під час міжнародних переказів. Його можна знайти на сайті вашого банку поряд з інформацією про поточні реквізити. Ця інформація допомагає зібрати точні дані отримувача коштів, щоб уникнути помилки при адресації. Ще цей код допомагає швидше й легше здійснити обмін валют, щоб поповнити баланс у будь-якій країні світу.

Структура SWIFT-коду складається з 8, інколи з 11 символів, що містять у собі букви та цифри. На практиці це виглядає так:

  • перші чотири букви містять скорочену назву банку;
  • наступні дві літери позначають країну;
  • ще два буквені символи означають точне географічне місце установи (місто);
  • остання частина — це унікальний код, що надається конкретному відділенню.

Як відправити SWIFT-переказ

Сучасна платіжна система swift постійно інтегрує у своє програмне забезпечення нові технології, щоб гарантувати максимальний захист клієнтських звернень у всьому світі.

Що потрібно для надсилання переказу

Кожен відправник повинен надати такі коректні платіжні дані одержувача:

  • ПІБ та актуальна адреса;
  • повна назва та точна адреса банку;
  • номер рахунку за стандартом IBAN;
  • унікальний BIC або SWIFT-код.

Покрокова інструкція з надсилання платежу

Якщо хочете мати успішні swift платежі, потрібно виконати такі пункти.

Підготовчий етап:

  1. Спочатку відкрийте банківський рахунок в організації, яка є учасником структури SWIFT. 
  2. Увійдіть до свого особового запису, щоб підтвердити особу. Процедура не займає багато часу і доступна у будь-якій варіації через інтернет-банкінг. 
  3. Перевірте стан рахунку, щоб впевнитись, що сума достатня для переказу і банк не відхилить ваше прохання.
  4. Перегляньте поточний курс, який пропонує ваш банк. Можливо, платіжні умови не надто вигідні й краще звернутись до іншої установи, щоб не переплатити за конвертацію.

Основний етап:

  1. Надсилаєте запит на передачу коштів у банк. 
  2. Отримуєте форму для заповнення, де потрібно вказати актуальні та правильні дані одержувача.
  3. Підтверджуєте свою заявку та чекаєте на обробку файлів.
  4. Зарахування на баланс одержувача відбудеться у тій валюті, яка вибрана основною для його рахунку. 

Як отримати SWIFT-переказ

Ця процедура не потребує багатьох зусиль чи умінь, але доступна лише для фізичних осіб та їхніх базових потреб. Якщо платіжна система помітить, що ви використовуєте свій рахунок для підприємницької діяльності, то його можуть заблокувати.

Тепер розповідаємо, як отримати swift переказ в один крок:

  1. Надішліть відправнику актуальні реквізити свого особистого рахунку у валюті переказу. Також потрібно надати особисті дані (ПІБ та актуальну адресу), а ще вказати локацію вашого банку та його повну назву.
  2. Сума переказу буде перерахована на обраний вами рахунок протягом кількох днів (залежить від країни перебування). 
  3. Зняття та подальше використання грошей здійснюються за умовами вашого тарифного плану.

Яка комісія за SWIFT-переказ

Не можна точно сказати, яка комісія за swift переказ на вас чекає, тому що комісійний збір формується під впливом багатьох факторів. Але в основному варто взяти до уваги такі пункти, що передбачають витрати:

  • певний фіксований відсоток банку від суми транзакції за те, що здійснив переказ (тарифи встановлюються безпосередньо банком);
  • оплата за обмін валюти згідно з поточним курсом вашої фінустанови.

Рекомендуємо уважно переглянути платіжні умови вашого банку перед активацією операції, адже ви можете зазнати додаткових витрат за конвертацію, яка, до речі, в деяких випадках може бути навіть подвійною. Причому банки можуть стягувати відсоток не тільки за відправлення, а й за приймання переказу в іноземній валюті.

Скільки часу йде SWIFT-переказ

Тривалість обробки електронного платежу зазвичай розтягується до 5 робочих днів. Це пов'язано з тим, що зашифровані повідомлення проходять довгий шлях через відсутність прямої угоди між банками. Також на постійній основі діють декілька рівнів захисту, що вистоять під впливом кібератак та маніпуляцій шахраїв. Тому скільки часу йде свіфт переказ, точно визначити заздалегідь не вийде. 

Переваги та недоліки системи SWIFT

Ми сформували таблицю, що показує головні переваги та основні недоліки, які має платіжна система свіфт.

Плюси

Мінуси

Багаторівнева система захисту даних, що передбачає стійкість проти зазіхань шахраїв та діянь кіберзлочинців. Все відбувається в уніфікованому форматі з використанням додаткових кодів підтвердження.

Відсутність чітко окреслених тарифів комісії та відсотка за конвертацію, тому ви не можете знати заздалегідь кінцеву вартість операції. 

Велика зона покриття, що дозволяє взаємодіяти майже з будь-якою країною у світі.

В обігу не всі чинні валюти, що може викликати подвійну конвертацію і додаткові витрати.

Безпечна й зрозуміла платіжна процедура відправлення та приймання переказів за сталою формою, що не потребує затвердження фізичним відділенням. Все можна оформити через функціонал інтернет-банкінгу.

Тривалість переказу може затягнутись до 5 днів або навіть довше. На період затримки впливає країна призначення, графік установи та час укладання угоди між банками.

Чи всі банки підтримують SWIFT-платежі?

Якщо говорити глобально, то майже всі, адже свіфт — платіжна система, що має статус лідера у своїй ніші, тому з нею співпрацюють практично всі світові банки та фінансові компанії. Це взаємовигідно, адже клієнти отримують більше можливостей, а компанії зростають у своїх масштабах. 

У цій мережі користувачі зазвичай оперують великими сумами, адже потрібно враховувати комісійні збори та обмін валют, якщо такий передбачається. Такі платежі частіше за все корисні тим людям, які працюють на іноземні компанії. Таким чином вони гарантовано отримують свою заробітну плату через стабільний та незалежний фінансовий канал.

SWIFT в Україні

Наразі в Україні ця платіжна система у вільному доступі, тому можна сміливо користуватись функціоналом, адже переважна більшість банків підтримують такі можливості для своїх клієнтів. Серед лідерів, що частіше за інших надають таку послугу, перебувають ПриватБанк та monobank.

ПриватБанк пропонує ввести номер телефону, щоб дізнатись свої реквізити для свіфт переказу. Стосовно тарифів:

  • Надсилання свіфт-переказу за кордон — 0,5 % від суми + 12 USD за послугу. Якщо в межах України — 1%. Якщо використовуєте кредитні кошти, то +3%.
  • Зарахування на валютну карту вимагає 1% комісії, що сплачує одержувач. За зняття готівки знімається відсоток, що вказаний у тарифі вашої картки.

Монобанк пропонує таку процедуру здійснити за допомогою свого мобільного застосунку. Отримання таких переказів виконується без додаткових комісій з боку МОНО. За відправлення потрібно віддати 0,5%+12 доларів.

FAQ

Що потрібно для SWIFT-переказу?

Вам потрібно надати особисті дані одержувача та реквізити його банку в такому вигляді:

  • ПІБ та актуальна адреса;
  • повна назва та точна локація банку;
  • номер IBAN;
  • унікальний BIC або SWIFT-код;
  • призначення грошового переведення;
  • сума у валюті отримання.

Що таке Свіфт простими словами?

Якщо спростити визначення, то свіфт переказ — це величезна світова платіжна система, що поєднує всі банківські інституції, комунікації та структури, щоб зав'язувати їх між собою за допомогою закодованих даних.

Що таке код SWIFT ПриватБанку?

Це спеціальний ідентифікатор, що створений буквами та цифрами для точного визначення статусу учасника. У ПриватБанку є свій унікальний код — PBANUA2X.

Як отримати переказ SWIFT?

Потрібно надати відправнику свої особисті дані, реквізити банку та вказати бажану валюту для синхронізації оплати.,

Як дізнатися SWIFT-код?

Можна звернутись до відділення за консультацією або віднайти виписки за банківськими рахунками. Але найпростіший спосіб — скористатись інтернет-банкінгом, де у вашому кабінеті біля реквізитів буде відображатись цей код.

Як дізнатися SWIFT-код Монобанку?

Заходимо до офіційного мобільного застосунку від Монобанку і обираємо категорію “Поповнити свою картку”. В переліку можливих варіантів обираємо “SWIFT”, і на вашому екрані відображається вся потрібна інформація.

Який SWIFT Ощадбанку?

Актуальний код Ощадбанку виглядає так: COSBUAUK.

Що таке SWIFT-переказ?

Це можливість здійснити переведення коштів для фізичної або юридичної особи в іноземній валюті у будь-який куточок світу.

Як перевірити SWIFT-переказ?

Щоб дізнатись, на якому етапі зараз обробка платежу, радимо скористатись GPS-трекером, який доступний за посиланням після активації процесу надсилання грошей.

Як розшифрувати SWIFT?

Свіфт-код включає такі дані:

  • перші чотири букви — назва банку;
  • наступні дві — країна;
  • дві літери — на визначення міста;
  • останні символи повідомляють спеціальний код, який має кожне фізичне відділення. 

Скільки коштує SWIFT-переказ?

Діють фіксовані норми незалежно від суми: 0,5% від розміру транзакції + 12 USD за чинним курсом НБУ. 

Що таке система SWIFT і яка її роль у міжнародних розрахунках?

Якщо коротко, то swift — що це, як не глобальна платіжна мережа, що поєднує світові банківські структури за допомогою закодованих системних повідомлень, які допомагають оптимізувати обробку фінансових даних. Вона включає понад 11 000 фінансових організацій, що робить її незамінною на світовому ринку.

Як зробити SWIFT переказ Монобанк?

Скористайтесь мобільним застосунком. Вам потрібно перейти до розділу на головній сторінці “Поповнити свою картку”. З переліку обрати SWIFT. Далі вказуєте валюту й реквізити та підтверджуєте платіж.

Що мені потрібно для отримання SWIFT-переказів?

Вимагається лише надати потрібну інформацію, щоб у відправника були коректні дані, необхідні для успішної операції. Ви маєте заздалегідь повідомити ваше повне ім'я, адресу, IBAN, назву банку та його унікальний код SWIFT або BIC.

Як відстежити переказ SWIFT?

Кожен платіж оснащений унікальним посиланням, яке надає доступ до GPS-трекера, щоб ви могли простежити статус фінансової операції у реальному часі.

Як отримати переказ Свіфт на Приват?

Ви маєте надати потрібні дані відправнику і чекати повідомлення у своєму застосунку Приват24 про зарахування коштів. При цьому переведення грошей у валюті можна ініціювати на гривневу картку, що зарахується за чинним курсом.

Яка комісія за Свіфт?

Фіксований відсоток, що встановлюється фінансовою установою та не залежить від розміру транзакції. В Україні це 0,5% від суми + 12 USD за нормами НБУ. 

Як повернути Свіфт переказ?

Якщо раптом сталася помилка і ви хочете скасувати платіж, то ось ваш порядок дій:

  • надішліть помилковому отримувачу письмове звернення з проханням повернути гроші;
  • прикріпіть до листа дату перерахування, точну суму транзакції й обов'язково вкажіть коректні реквізити для повернення коштів.