Топ-7 платіжних систем світу: переваги та недоліки, порівняння

Практичний і сучасний підхід — це коли можна оплачувати інтернет-замовлення, а також створювати й отримувати міжнародні перекази за допомогою смартфона у зручний час та з будь-якої точки світу. Саме такі можливості та багато інших надають платіжні системи, що виступають багатофункціональним інструментом для регулювання особистих витрат і просування свого власного бізнесу.

Згідно з офіційною статистикою НБУ за 2022 рік, можна навести такі обсяги переказів:

• за оплату праці — $12.7 млн;
• приватні — понад $140 млн;
• трансферти — понад $13.1 млн.

Ми підготували рейтинг міжнародних платіжних систем, що перевірені часом, багатомільйонними клієнтами й незалежними ресурсами. 

Visa

Світовий лідер електронних платежів, що невпинно впроваджує інновації у свій продукт. Компанія за свою мету обрала бути кращою, корисною та інклюзивною у своїй справі. Тому саме Visa відкриває найкращі міжнародні платіжні системи у нашій підбірці. 

• Країни поширення: 200+. 
• Штаб-квартира: США, Фостер-Сіті.
• Рік заснування: 1958.
• Основна валюта: долар США.
• Кількість користувачів: 4.1 млрд, з них частка українських клієнтів складає 34%.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Замовити пластикову картку можна у відділі банку, що виступає партнером Visa. Для цього необхідно заповнити спеціальний формуляр та пройти перевірку службою безпеки. Протягом 1 – 2 днів чекайте смс-повідомлення з інструкціями, де і як забрати своє замовлення. 
• Особливості. Існує 5 видів карток:

• Classic приймається у будь-якому куточку світу. Сапорт доступний цілодобово. Можлива екстрена видача готівки й заміна пластику.
• Gold належить до преміального класу та надає додаткові можливості від світових партнерів. 
• Platinum дає приємні та зручні привілеї з різних сфер життя: обслуговування в аеропортах, знижки на прокат авто й таксі, а також ексклюзивний сервіс у деяких готелях та громадських місцях.
• Signature підійде для тих, хто багато та часто подорожує. Постійні знижки й спеціальні пропозиції від готелів, закладів та авіакомпаній.
• Infinite пропонує ексклюзивні послуги та переваги у всьому світі, охоплюючи різні сфери життя.

На офіційному сайті завдяки пошуковій панелі можна побачити весь перелік привілеїв, щоб обрати найдоречніший варіант картки Віза, що входить у топ міжнародних платіжних систем.

Основні функції

• Click to Pay — швидкий та зручний спосіб розрахунку за покупки в інтернеті.
• Безконтактна оплата через мобільний. 
• Tap to phone перетворює ваш смартфон у термінал. Чек можна відправити в електронному вигляді на пошту. 
• Перекази за номером телефону дозволяють відправляти кошти без введення номера картки.
• Перекази з картки на картку (р2р) — стандартний та розповсюджений тип розрахунків.
• Оплата в транспорті через технологію валідатора. 

Тарифи

• 3% від суми за переказ;
• до 5% за використання;
• не більше ніж 0,90% — інтерчейндж з 01.07.2023.

Переваги

• Можна зняти кошти в будь-якому банкоматі, що розташований у тих країнах, які обслуговуються корпорацією.
• Вільна оплата в будь-якому куточку світу.
• Широкі можливості та привілеї від партнерів, що дозволяють користуватися знижками та особливими послугами (ресторани, готелі, служби оренди машин тощо).

Недоліки

• Подвійна конвертація, що спричиняє незручності та забирає великий відсоток із суми.
• Користувачам преміальних карток за замовчуванням нараховується більша комісія.
• Ліміт на зняття готівки за один раз у терміналі самообслуговування. Допускається не більше ніж 20 000 гривень.

Mastercard

Друга за популярністю ПС планети. Головна ціль — світ без готівки. У свою місію корпорація вкладає весь досвід, знання та сучасні технології, щоб зробити платежі безпечними, зручними й швидкими для кожного. Саме тому друге місце у переліку “Найкращі платіжні системи світу” займає Mastercard.

• Країни поширення: 210+.
• Штаб-квартира: США, Перчейз.
• Рік заснування: 1966.
• Основна валюта: євро.
• Кількість користувачів: 65% усіх фінансових операцій в Україні припадає на цю ПС.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Авторизація та реєстрація проходять на офіційному сайті в будь-який зручний для вас час. Після додавання картки ви можете користуватись спеціальними пропозиціями та приєднатися до програми винагород Mastercard Більше, що пропонує накопичувати бали, а потім отримувати різні “подарунки” за ініціативи банку-емітента. 
• Особливості. Можна оформити таку картку:

• Standard — базовий функціонал для розрахунку в Україні й за кордоном.
• Gold — глобальна служба підтримки та партнерські знижки на покупки, подорожі й відпочинок. 
• World — ідеальний варіант для тих, хто часто мандрує та подорожує світом. 
• Platinum — додає до переліку послуг якість обслуговування й спеціальні пропозиції в аеропортах, готелях та брендових закладах. 
• World Black Edition — передбачає доступ до обслуговування клієнтів на найвищому рівні.
• World Elite — елітні привілеї, додаткові можливості й приємні бонуси.
• Debit — дозволяє знімати готівку в будь-якому банкоматі зовсім без комісії або з мінімальним відсотком. 
• Maestro — класичний варіант, що підійде кожному. 

Основні функції

• Click to Pay — безконтактна оплата в інтернеті без введення пароля. 
• Безконтактна оплата за допомогою картки, смартфона або розумного годинника. 
• Apple Pay дозволяє розраховуватись через iPhone або Apple Watch.
• Google Pay — спосіб оплати на сайтах, у магазинах офлайн та додатках.
• Mi Pay проводить грошові операції через фітнес-трекер від Xiaomi.
• SwatchPay — безконтактна оплата за допомогою годинників та браслетів зі статусом смарт.
• Оплата онлайн на світових торгових майданчиках.
• Грошові перекази за номером картки, телефону або через електронну пошту.
• Обробка платежів у 150 валютах. 
• Сканування QR-коду, якщо поруч немає термінала.
• Masterpass запам'ятовує ваші реквізити, якщо ви зареєструєте свій гаманець, і пришвидшить процес покупки.
• Зняття готівки на касі магазину до 6000 гривень та поповнення через таку процедуру з лімітом у 5000 гривень. 

Тарифи

• видача готівки в банкоматах — 0.35%, кредитні кошти — 5,5% + 5 гривень;
• поповнення балансу — 1,2% від суми;

• не більше ніж 0,90% — інтерчейндж з 01.07.2023.

Переваги

• Найбільше охоплення країн серед усіх чинних ПС — понад 210 малих і великих держав.
• Існує функція, яка за вашого бажання ставить фіксовані обмеження на витрати протягом дня.
• Швидке отримання готівки з мінімальним відсотком комісійних внесків.

Недоліки

• Заборона на додавання інших карток до основного рахунку.
• Подвійна конвертація у доларових країнах через те, що євро виступає основною валютою.
• Ліміт на зняття грошей без введення пін-коду лише 500 гривень.

PayPal

Третє місце у рейтингу “Популярні платіжні системи у світі” дістається PayPal. Це електронний гаманець, що дозволяє вільно купувати товари в інтернеті на іноземних платформах, відправляти перекази та запити на них через мобільний застосунок.

• Країни поширення: 202.
• Штаб-квартира: США, Сан-Хосе.
• Рік заснування: 1998.
• Основна валюта: долар США.
• Кількість користувачів: 267 млн.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Зареєструватись можна на офіційному сайті або через мобільний додаток. Другий варіант дозволяє керувати своїми витратами у режимі онлайн та відстежувати поточні транзакції.
• Особливості. Співпрацює з Visa, Mastercard, American Express та Maestro, які також входять у рейтинг світових платіжних систем. Можна оформити особистий або корпоративний рахунок. Другий пункт для українців поки має дуже вузький функціонал, тому на цей момент краще його не активувати.

Основні функції

• Оплата онлайн із застосуванням електронної пошти та авторського пароля.
• Надсилання та отримання переказів по всьому світу.
• Керування платежами через зручні додатки для андроїдів та айфонів.
• Запит на отримання коштів за надані товари або послуги. 

Тарифи

Комісія фіксована й однакова у всіх акаунтів:

• для продавців — від 1.9% до 2.9% + $0.30;
• для особистих платежів — 3.4% + $0.30.

Переваги

• Всі грошові операції відбуваються через електронну пошту, що дуже зручно і зрозуміло для кожного.
• Функція захисту покупців, яка гарантує безпечні угоди в інтернеті.
• Всі перекази між користувачами всередині системи безкоштовні.

Недоліки

• PayPal може передавати ваші особисті дані для обробки третій стороні, а це ризик витоку інформації.
• Якщо ви натрапили на іноземного продавця, що відмовляється платити обов'язковий податок, то алгоритми нарахують вам 4% додаткової комісії.
• Відсутні відділ підтримки та адаптація офіційного сайту для українських клієнтів.

Payeer

У наш топ міжнародних електронних платіжних систем потрапила сучасна Payeer, що має власну біржу криптовалют. Баланс можна поповнити звичним способом або цифровим еквівалентом грошей. Для кожної валюти можна створити окремий гаманець для більшої економії. 

• Країни: 127.
• Штаб-квартира: Естонія, Таллінн.
• Рік заснування: 2012.
• Основна валюта: долар США. 
• Кількість користувачів: понад 7 млн.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Сервіс надає клієнтам повну анонімність та не вимагає верифікації, якщо сума ваших витрат за день не перевищує $999. Для підтвердження особи потрібно надати дані паспорта.
• Особливості. Співпрацює з Visa/Mastercard, QIWI, AdvCash, Perfect Money. Зручний варіант для фрилансерів, діджитал-підприємців та людей, що заробляють на крипті.

Основні функції

• Виконує міжнародні платежі особистого характеру або для бізнесового сегмента e-commerce.
• Дозволяє розраховуватись в онлайн- та офлайн-магазинах.
• Можливість заробляти на криптовалютній біржі.

Тарифи

• внутрішні перекази — 0.5%;
• торгові операції — 0.095%;
• валютний обмін — 2%;
• виведення коштів — 1.99%;
• поповнення балансу: VISA, Mastercard — від 3.99%, PerfectMoney — 1 – 3%, QIWI — від 4.99%.

Переваги

• Міжнародні перекази в будь-які країни (навіть на незареєстровані акаунти) без комісії.
• Самостійна легальна платформа для обміну, продажу та купівлі крипти, що має попит.
• Реферальна програма, що дає можливість отримати від 10 до 25% комісійних внесків, які надав запрошений реферал. 

Недоліки

• Поповнення балансу через деякі ПС має велику комісію та може перевищувати 4.99% від загальної суми.
• Відсутність аналітичних інструментів для оперування криптою. 
• Короткий перелік партнерів, через що можна зустріти великі комісії.

Skrill

Skrill пропонує надсилати та отримувати гроші по всьому світу, а також оперувати криптою. Гарантує безпечні платежі та швидку реєстрацію з обов'язковою ідентифікацією особи. Тож п'яте місце — у британської ПС, що увійшла в наш рейтинг популярних платіжних систем світу.

• Країни: 200+.
• Штаб-квартира: Британія, Лондон.
• Рік заснування: 2001.
• Основна валюта: євро. 
• Кількість користувачів: 36 млн.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Процедура реєстрації відбувається через email, тому гарантує часткову анонімність. Але головна умова — вказати ПІБ так, як у реквізитах банківського рахунку. Верифікація обов'язкова для всіх нових акаунтів, адже встановлений ліміт за замовчуванням на всі транзакції 2500 євро. Підтвердити дані можна через особистий кабінет або мобільний застосунок.
• Особливості. Підходить для вільнонайманих робітників, геймерів та криптоінвесторів. Після обрання валюти її змінити в налаштуваннях вже не можна. На постійній основі діє програма лояльності:

• Knect — заробляйте бали та отримуйте грошову винагороду.
• Три рівні рахунків:

1. Skriller — стандартний функціонал електронного гаманця з можливістю приєднатися до програми лояльності.
2. True — долучає ваш профіль до додаткових спецпропозицій, а також знижує комісійний збір.
3. VIP — найвищий рівень обслуговування, представлений у вигляді Срібної, Золотої та Діамантової карток, що відкривають ексклюзивні послуги та привілеї. Чим вищий статус, тим більше ліміт накопичень.

• Paysafe (філії) — партнерська програма, що допомагає отримувати додаткову частку доходу за просування через інших рефералів.

Основні функції

• Оплата онлайн із зашифрованими реквізитами.
• Грошові перекази для клієнтів системи в усьому світі.
• Отримання платежів за адресою імейла або за номером телефону.

Тарифи

Розмір комісії безпосередньо залежить від типу акаунта.Чим вищий статус, тим менший комісійний збір:

• поповнення балансу — від 1%;
• виведення коштів — від 4.99% до 7,5%;
• переказ грошей — від 1.45% для двох початкових рівнів;
• конвертація — від 1.99 % до 3.99;
• переведення на банківський рахунок — від 5.50 євро для стандартних і бронзових клієнтів.

Переваги

• Можливість оперувати криптовалютою та зручно виводи кошти.
• Після повної ідентифікації можна робити транзакції до $25 000 на місяць, а мінімальної суми зняття готівки не встановлено.
• Поповнення балансу можливе через банківську картку, букмекера або онлайн-казино.

Недоліки

• Високі комісії, якщо ви не входите до VIP-клубу.
• Відсутність україномовного відділу підтримки й відповідної адаптації сайту.
• Довгий і двоетапний процес верифікації, що передбачає підтвердження особи та рахунку в банку.

Perfect Money

Найпопулярніші платіжні системи світу містять у собі Perfect Money, яка пропонує декілька типів рахунків та багато способів виведення грошей. При цьому можна завести до 6 гаманців з різними валютами, що прив'язані до одного облікового запису. Серед цікавих опцій — підтримує крипту з розряду біткоїн та дозволяє зберігати золото.

• Країни: 150+.
• Штаб-квартира: Швейцарія, Цюрих. 
• Рік заснування: 2007. 
• Основні валюти: долар США, євро, золото, крипта біткоїн.
• Кількість користувачів: понад 16 млн.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Реєстрація стандартна та швидка. Верифікація проводиться не в обов'язковому порядку, але дає більше можливостей та захисту з боку Перфект мані. Проводиться у три етапи: надсилання скану паспорта, копії комунальних рахунків та підтвердження мобільного.
• Особливості. Рекомендовано для фрилансерів, геймерів та криптоінвесторів. Також існує акаунт для ведення бізнесу з доступом до бухгалтерських звітів, автоматичних платежів та власним API. Існує три види клієнтів:

• звичайні — всі новачки, що зареєструвались у системі;
• преміальні — рівень надається за великі обороти у фінансах або за активну діяльність протягом року всередині Perfect Money;
• партнери — такий статус можуть ініціювати лише представники компанії задля оптимізації та просування платежів формату р2р.

Основні функції

• Грошові транзакції для клієнтів всередині системи.
• Швидка та безпечна оплата в інтернеті.
• Купівля, продаж та обмін крипти, валют і золота.
• Фінансові операції за підтримки e-voucher.

Тарифи

Верифікація профілю безпосередньо впливає на розмір комісії:

• поповнення — від 0.5% загальної суми;
• перекази — від 0.5% до 1.99%;
• виведення — від 2%, якщо через біткоїн, то 0.5% + $10.

Переваги

• Нарахування 4% річних за накопичення, які перебувають на вашому рахунку.
• Великий вибір інструментів для поповнення свого рахунку.
• Доступні варіанти оплати на платформах валютного ринку у форматі forex.

Недоліки

• Відсутність повнофункціонального софту для проведення фінансових операцій за межами браузера та застарілий дизайн сайту, що складно сприймається.
• Немає прямого способу поповнення цього електронного гаманця.
• Висока комісія для тих, хто не захотів проходити верифікацію.

UnionPay

А завершує наш топ платіжних систем світу національна китайська UnionPay, серед головних цінностей якої — просування прогресивних ідей та збереження східної мудрості. В Україні ця ПС з'явилася лише кілька років тому, але вже має десятки тисяч клієнтів.

• Країни: 181+.
• Штаб-квартира: Китай, Шанхай.
• Рік заснування: 2002.
• Основна валюта: юань КНР.
• Кількість користувачів: понад 200 млн.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. З 2020 року ПриватБанк почав випуск карток UnionPay із розряду Універсальна та Голд. А згодом національна мережа України “Простір” додала до свого переліку можливостей кобейджингову картку Юніон Пей. Замовити їх можна безпосередньо у відділеннях цих представництв. Користування має базовий функціонал зі знижками на покупки в китайських сервісах та магазинах онлайн- і офлайн-режимів.
• Особливості. Найвигідніша пропозиція для тих, хто подорожує світом, особливо країнами Південно-Східної Азії, адже ця ПС там основна і має знижені комісії. Можна оформити 5 видів карток:

• дебетова, яка пов'язана з вашим банківським рахунком;
• кредитна з додатковим лімітом коштів, що надаються на певний термін;
• передплачена — додатковий інструмент заробітку, незамінний під час туризму;
• тематична з трьома рівнями: Азія, Китай та VIP-статус;
• корпоративна, що також має три категорії: для малого і середнього бізнесу, для компанії, для закупок великих корпорацій.

Основні функції

• Грошові операції в режимі онлайн через пластикові картки.
• Мобільні платежі з трьома опціями:

• Mobile QuickPass — безконтактна оплата;
• UnionPay App — обробка даних з телефону у форматі термінала;
• QR Code — зчитування унікального кодування QR.

• Екстрене видавання готівки банком до $5000.

Тарифи

• зняття готівки — 1.5% від суми;
• отримання готівки в іноземних банкоматах — 1.7% від суми;
• річне обслуговування — від $7 до $36.95.

Переваги

• Платформа для вільних переказів від людини до людини (р2р).
• Зручна та безпечна оплата без додаткових комісій, а ще можливість отримати кошти в будь-якій локації Східної Азії.
• Програма лояльності для замовників тематичних карток з ексклюзивними пропозиціями та знижками.

Недоліки

• Немає офіційного представництва в Україні, лише місцеві партнери та підрядники.
• Розрахунки за допомогою Apple Pay та Google Play для українців перебувають ще на стадії розробки.
• Зв'язок можливий лише з іноземними філіями.

Порівняльна таблиця найкращих платіжних систем у світі

Найкращі платіжні системи світу та їхні актуальні умови.

Висновок

Наостанок хочемо дати кілька порад, що допоможуть обрати ПС з найвигіднішими умовами. Варто брати до уваги такі пункти:

• Комісійний збір. Одразу перевірте, які відсотки будуть забиратися за конкретні грошові операції.
• Програма лояльності. Дізнайтеся, які акції, спеціальні пропозиції, знижки та привілеї пропонують партнерські софти.
• Служба підтримки. Краще, коли є відділ онлайн, що в прямому значенні спілкується з вами однією мовою.
• Базова валюта в обігу. Від цього залежатиме розмір суми, яку потрібно віддати за конвертацію. У деяких випадках процес обміну і перерахування коштів можуть проходити подвійне або навіть потрійне коло. 

FAQ