Грошовий переказ SEPA: що це та як ним користуватись

Спочатку розберемось, що таке сепа в глобальному плані. Якщо простими словами, то це єдиний загальний цифровий простір для єврозони. Всі грошові переведення здійснюються з дотриманням однакових умов для всіх країн, що входять у зону покриття. Тому переказ sepa — це швидка банківська операція, яка має декілька простих умов для успішної реалізації:

• платежі всередині системи проходять лише в євро;
• банки відправника й одержувача мають входити до зони, яку покриває сервіс;
• щоб здійснити транзакцію, потрібно мати рахунок sepa у форматі IBAN.

Клієнти мають права від PSD2, що дозволяють повернути гроші протягом 8 тижнів з дати їхнього помилкового списання.

Валюта SEPA

Усередині системи Сепа всі транзакції, незалежно від їхньої суми, частоти та точки направлення, виконуються виключно в Euro, тому що цей механізм розроблений для європейської економічної зони, де саме ця валюта є найрозповсюдженішою у використанні. 

Якщо країна-учасниця системи має свою національну валюту, то локальні банки можуть провести конвертацію за власним фіксованим тарифом. При цьому вам потрібно розуміти, що обмін валюти лише в компетенції вашого місцевого банку, який самостійно регулює розмір комісії, а Сепа на це ніяким чином вплинути не може.

Види SEPA-переказів

Загалом sepa payment — що це, як не електронний інструмент для проведення різноманітних транзакцій у Європі, адже в його інстанції можна здійснити прямий дебетовий платіж або кредитний.

SEPA Credit Transfer

Кредитовий переказ сепа трансфер — цей тип платежу можна надіслати один раз на таких умовах:

• зарахування відбудеться цього ж дня, якщо процес встигне пройти всі етапи до завершення розрахункового часу, який виділяє банк;
• переведення коштів відбудеться в євро, навіть якщо одна з країн-учасниць (відправника чи одержувача) має іншу офіційну валюту; 
• у випадку, якщо країна не входить до зони охоплення, алгоритми банку автоматично нададуть цьому платежу статус міжнародного. 

SEPA Instant Credit Transfer

Найпопулярніший тип серед користувачів — sepa transfer з позначкою Instant. Це миттєві перекази, що проводяться цілодобово, без перерви та вихідних. До цієї програми під'єднано понад 3 000 банківських установ і 27 країн. Серед головних умов, що передбачені спільнотою:

• час здійснення операції — до 10 секунд;
• максимальний розмір однієї транзакції — 100 000 EUR;
• можна скористатись мобільним телефоном, інтернет-банкінгом або замовити послугу у фізичному відділені.

SEPA Direct Debit Transfer

Прямий дебетовий сепа переказ — це автоматичний платіж, що налаштовується один раз, а проводиться у визначений час на постійній основі. Зручний для регулярних витрат, які плануються систематично (підписки, платіжні рахунки, зарплата тощо). Перед тим як зробити переказ sepa, перегляньте головні особливості:

• ця процедура виконується лише за ініціативи продавця;
• місцевий банк проводить конвертацію за локальними тарифами; 
• пряме дебетування суттєво спрощує процес отримання платежів від підприємств, які користуються формулою B2B.

Перед вами порівняльна таблиця, де вказані основні види безготівкових переказів та їхні основні характеристики.

Як відправити SEPA-переказ

Покрокова інструкція, як відправити sepa переказ:

1. Потрібно увійти до вашого електронного банківського рахунку на сайті або через мобільний застосунок.
2. Тепер у категорії “Банківські перекази” створити новий шаблон та відмітити, що він міжнародного класу. 
3. Далі варто заповнити стандартну форму: особисті дані одержувача, його реквізити (IBAN) та вказати точну суму платежу.
4. Перевірте всю інформацію, щоб усі поля були заповнені коректно та повністю. 
5. Оберіть рахунок, з якого відбудеться списання коштів, та підтвердіть операцію.
6. Готово. Ваш sepa переказ відправлений в обробку, тож протягом робочого дня він має надійти одержувачу.

Для отримання платежу вам потрібно лише дізнатись свої sepa реквізити у відділенні, на сайті або в мобільному застосунку і передати їх відправнику. При цьому слід знати, що:

• валютний переказ можна отримати в євро або у національній валюті (конвертацію проведе ваш місцевий банк);
• відправник має обов'язково описати призначення платежу.

Комісії переказів SEPA

Варто пам'ятати, що сепа комісія за переказ фіксована, тому міжнародна чи місцева транзакція — зовсім не важливо. Зазвичай для рахунків фізичних осіб комісія не стягується, але остаточне рішення за вашим банком, який має право висунути додаткову оплату за свої послуги. У випадках, коли Сепа передбачає оплату за тарифом, витрати розподіляються порівну між відправником та одержувачем.

При цьому майже немає обмежень стосовно сум для переведень, тобто клієнти отримують багато можливостей, за які не потрібно переплачувати. 

Строки SEPA-платежу

Час, якого потребує система на обробку і доставлення грошового переведення, коливається від 10 секунд до 24 годин. У деяких випадках процес може затягнутись до 48 годин, коли ви потрапили у період свят і офіси не працюють. Тому краще завчасно дізнатись графік роботи банківських установ та їхні приблизні розрахунки на виконання процедури. 

Як відстежити переказ SEPA

Наразі не існує прямого способу, щоб відстежити, на якій стадії перебуває ваш платіж. Офіційний сайт і мобільна адаптація не передбачають такої функції. Така позиція може бути пов'язана з тим, що компанія гарантує швидкий обмін даними між клієнтами, тому вам не потрібно довго чекати надходжень, а відповідно, і перевіряти їхній маршрут.

Якщо у вас з'явилися певні запитання, то завжди можна звернутися до служби підтримки. Вам пропонується:

• відправити звернення на електронну пошту — secretariat@epc-cep.eu;
• зателефонувати на гарячу лінію +32 2 733 35 33;
• заповнити контактний формуляр, де обов'язково вказується характер запиту та за бажанням можна прикріпити файл.

Список країн SEPA

Весь простір SEPA містить у собі:

• 36 європейських країн;
• 3 держави, що належать до Європейської економічної зони;
• 6 держав, що не причетні до Європейської економічної зони. 

Розглянемо цих представників детальніше.

Країни та території EUR

Ми сформували таблицю, де перелічені країни, які використовують євро як основну валюту, тому це “основне ядро”, де спостерігається найбільший попит на фінансові послуги.

Країни з власною національною валютою

У таблиці нижче представлені держави, що входять до зони SEPA, але мають іншу національну валюту – не євро.

Код BIC відрізняється від коду IBAN

Уточнення: території, що належать до французького заморського департаменту, мають два окремих коди: IBAN та BIC. Це єдиний випадок, коли даний ідентифікатор має різні значення.

В таблиці представлені ті регіони, що мають відмінні кодування.

SEPA-платежі в Україні

У 2019 році Україна приєдналась до міжнародних стандартів і ввела у свій фінансовий обіг формат банківського рахунку IBAN. У нашій варіації цей код складається з 29 символів, що поділені на блоки:

• код країни — UA;
• контрольний розряд;
• код відділення банку;
• номер вашого особистого рахунку.

Наразі сепа переказ в Україну можна оформити завдяки іноземним банкам. Але тут два варіанти: або вам потрібно мати картку, де основна валюта євро, або платити за конвертацію за місцевими тарифами. Станом на сьогодні сепа платіж в Україні можуть виконати лише дві фінансові компанії — monobank та Кредобанк, що мають схожі умови:

• Час виконання операції — до 24 годин. Іноді може затягнутися до 48 годин, якщо платіж був ініційований в позаопераційний час.
• Вхідні переведення безкоштовні, а за вихідні потрібно сплатити відсоток згідно з тарифами банку-одержувача.
• Для відправлення грошей вам потрібно мати лише IBAN одержувача.

Які є альтернативи SEPA

SEPA має популярність і попит серед користувачів завдяки трьом основним причинам:

• швидкість транзакцій;
• низькі тарифи або взагалі відсутність комісій;
• легкий та зрозумілий функціонал.

Однак є декілька альтернативних варіантів, що пропонують послуги за схожою схемою. Розглянемо двох лідерів у цій ніші.

• SWIFT — міжнародна банківська система, що пересилає гроші в уніфікованому режимі, передаючи зашифровані дані між банками відправника та отримувача. Для відправлення грошового переказу потрібно надати:

• ПІБ та актуальну адресу;
• повну назву та точну адресу банка;
• номер рахунку за стандартом IBAN;
• унікальний BIC або SWIFT-код.

Комісія нараховується за фіксованим відсотком і не залежить від кінцевої суми, а тривалість процедури може займати від 3 до 5 робочих днів. 

• WISE — це британська компанія, що позиціює себе як спеціаліста з фінансово-валютних банківських платежів. Головна особливість — миттєві перекази відбуваються з прямою конвертацією та за курсом, що не фіксується фінансовою установою. Для того щоб відправити транзакцію, потрібно скористатись офіційним мобільним застосунком. Там потрібно виконати три кроки:

• підтвердити особу;
• пройти верифікацію;
• відкрити рахунок на своє ім'я. 

Комісійний збір від WISE має низьку вартість, а конвертація майже у 9 разів дешевша від тої, що можна отримати у відділенні банку. 

FAQ