Відкрити банківський рахунок за кордоном: як це зробити і де краще

З початком російської агресії проти України мільйони громадян покинули свої домівки та почали шукати притулок у країнах Євросоюзу, Великої Британії та США. Після отримання житла у біженців виникає необхідність відкрити рахунок в іноземному банку, щоб мати можливість отримувати заробітну плату або гроші від рідних і друзів, здійснювати розрахунки за покупки та послуги за кордоном. Багато європейських банків спростили для українців порядок відкриття рахунку. Розповімо, як вибрати банк і на що необхідно звернути увагу.

Як відкрити рахунок за кордоном

У кожному закордонному банку є свої правила відкриття рахунків та умови обслуговування. Аби відкрити рахунок в закордонному банку, важливо зробити правильний вибір фінансової установи. Існує два види банків, у яких можна відкрити рахунок за кордоном:

1. Необанки — банки, що не мають фізичних відділень і працюють лише в цифровому режимі. У додатку багатьох закордонних фінтехустанов можна відкрити в режимі онлайн безоплатні віртуальні картки Revolut, Wise, Monese, ZEN або PaySend за українським біометричним паспортом та поповнювати рахунки в банках України або отримувати перекази без комісій. 
2. Традиційні іноземні банки. Майже в кожній країні Євросоюзу, яка прийняла українських біженців, багато банків спростили умови відкриття рахунку за паспортом і контактними даними та пропонують на певний термін послуги без комісії (наприклад, поповнення карток, грошові перекази, зняття готівки).

Перед тим як відкрити рахунок у європейському банку, необхідно уважно ознайомитися з договором та враховувати:

• рейтинг фінансової установи;
• рівень захисту персональних даних;
• послуги, що надаються;
• комісії та тарифи;
• наявність пільг або спеціальних умов для українців;
• можливість використання інтернет-банкінгу.

Щоб відкрити рахунок у європейському банку, біженцям слід підготувати документи:

• Український або закордонний паспорт для ідентифікації особи. При цьому можливі складнощі, що виникають через втрату документа або неможливість відновити його в країні перебування.
• Посвідчення біженця для підтвердження його статусу. У різних країнах до документа можуть пред'являтися неоднакові вимоги.
• Довідку від міграційної служби, яка підтверджує статус біженця і містить відомості про термін дії та інші дані. Отримання довідки може бути пов'язане з певними труднощами, тому біженцю знадобиться юридична або консультаційна підтримка.
• У деяких банках можуть затребувати додаткову фотографію або біометричні дані (відбитки пальців), щоб забезпечити безпеку фінансових операцій.

Варто розібратись і в тому, як відкрити депозит за кордоном чи розмістити гроші на закордонних рахунках з метою інвестування або ведення бізнесу. Для цього необхідно мати ліцензію Національного банку України, сума переказів на іноземний рахунок не повинна перевищувати ліміт 50 тисяч USD на рік. Європейські банки проводять перевірку на благонадійність та можуть запитати у клієнта додатково:

• довідку, що підтверджує легальність походження грошей;
• інформацію про заплановану фінансову діяльність, наявний бізнес або господарську діяльність;
• адресу реєстрації та місце ведення господарської діяльності.

Отримати докладнішу інформацію, як відкрити депозит в іноземному банку, а також про пільги щодо відкриття рахунків та тарифи за обслуговування можна безпосередньо в банку або на офіційному сайті фінтехустанови. А якщо вам потрібно оплатити кредит з за кордону, рекомендуємо переглянути гайд на нашому сайті, де описані всі нюанси щодо цього процесу.

Польща

Попри те, що на початок 2022 року відкрити рахунок у польських банках було досить складно, оскільки не у всіх біженців був закордонний паспорт, Польща першою стала допомагати громадянам України. Тож на сьогодні банки Польщі для українців стали більш доступними. Сьогодні серед польських банків, що безоплатно відкривають рахунки вимушеним переселенцям та переказують гроші без комісій:

• PKO Bank Polski. Щоб відкрити рахунок, потрібно пред'явити український паспорт або інший документ, що посвідчує особу (ID-картку), та унікальний номер PESEL (варіант українського індивідуального податкового номера), який підтверджує перебування громадянина на території Польщі. В установі відкривають «PKO Рахунок без кордонів» терміном на 12 місяців. Є можливість обміну 10 тис. гривень на польські злоті без комісії за офіційним курсом. Читайте все про PKO Bank Polski у нашій окремомій статті.
• Getin Bank. Пропонує відкриття рахунків, безоплатний переказ коштів в українські банки та зняття готівки, підтримує клієнтів українською мовою.
• Bank Millennium. Відкриває рахунки, пропонує грошові перекази й зняття готівки у відділеннях банку та банкоматах без комісії. Детальніше про Millennium Bank читайте на нашому сайті.
• BGŻ BNP Paribas. Відкриває рахунку біженцям за спрощеною процедурою. Зняти кошти в банкоматах та переказати гроші можна без комісії.

Чехія

Тому, хто отримав тимчасовий притулок у Чехії, рекомендуємо відкривати рахунки в необанках. Вимушеним переселенцям доступні:

• мультивалютний рахунок PaySend;
• мобільний банкінг Bunq;
• багатофункціональний фінансовий сервіс Revolut.

Дізнатися, як відкрити рахунок за кордоном онлайн, а також ознайомитися з тарифами можна у мобільному додатку фінтехбанку.

У Чехії українці також можна відкрити рахунок у традиційному банку за спрощеною процедурою та отримати пропозиції щодо фінансових бонусів:

• Банк Česká spořitelna. Щоб не чекати доставлення пластику, можна скористатися цифровим банкінгом George та створити віртуальну картку. Щомісяця протягом пів року біженцям виплачують по 500 чеських крон, загальна сума допомоги становить 3000 крон.
• Банк ČSOB. Біженцям одноразово виплачують фінансову винагороду в розмірі 2500 крон.
• Банк Raiffeisenbank. За відкриття рахунку та користування карткою протягом пів року щомісяця виплачується бонус у розмірі 500 крон, усього 3000 крон.

Для відкриття рахунку потрібно надати:

• закордонний паспорт або інший документ, що посвідчує особу, а також візу толерантності (вік 18+ років) або посвідчення особи шукача притулку;
• візу з реєстраційного центру;
• чеський номер телефону;
• адресу проживання.

 Австрія

Найкращим вибором для українських біженців в Австрії будуть необанки. Для нерезидентів країни доступні:

• мультивалютний рахунок PaySend;
• фінансовий сервіс Revolut зі спрощеною програмою для українців;
• мобільний банкінг bunq.

Для відкриття віртуального рахунку потрібно вказати адресу проживання, адресу електронної пошти та номер телефону.

Для відкриття банківського рахунку в традиційній фінустанові слід пред'явити закордонний паспорт і документ, що підтверджує фактичну адресу проживання в Австрії. Для його отримання необхідно заповнити реєстраційну форму Meldezettel. Протягом першого року обслуговування буде безоплатним.

Українці можуть скористатися послугами установ:

• Erste Bank — нерезиденти можуть обмінювати валюту за останнім курсом, а також здійснювати перекази в іноземній валюті.
• Bank Austria — плата за відкриття та обслуговування банківського рахунку відсутня, але банк встановлює ліміти на зняття грошей та поповнення рахунку.
• Банк BAVAG PSK — відкриває «резервний рахунок» Beihilfenkonto для проведення фінансових операцій. До нього можна отримати картку, за користування якою потрібно платити 3 євро на місяць.

Іспанія 

Щоб відкрити рахунок в Іспанії, біженцям необхідно підтвердити походження грошей та надати офіційну довідку про доходи з українського банку іспанською мовою. Мало хто має таку довідку, тому можна відкрити віртуальну дебетову картку Wise, Revolut або bunq в іншій європейській країні та користуватися грошима через інтернет-банкінг.

Одним із традиційних банків Іспанії, який лояльно ставиться до вимушених переселенців з України, є Santander. Для нерезидентів відкривають спеціальний рахунок World Account у євро з доступом до інтернету та мобільного банкінгу. Для відкриття рахунку потрібно надати:

• біометричний український паспорт;

• сертифікат нерезидента, який можна оформити в поліції;

• вказати адресу проживання.

За кілька днів за вказаною адресою надійде пластикова картка, на яку можна покласти близько 4000 євро. Більш конкретні умови роз'яснять співробітники банку у відділенні.

Німеччина

У німецьких банках немає спеціальних пропозицій для українських біженців, тому відкривати рахунок краще в одному з необанків, які не стягують комісії за перекази в Україну та під час поповнення рахунку з українських карток. Рекомендуємо звернути увагу на віртуальні сервіси, які допоможуть вам перерахувати гроші з Німеччини в Україну:

• Wise;
• Revolut;
• Monese;
• мобільний банкінг bunq;
• мультивалютний рахунок PaySend.

Українці, які отримали тимчасовий притулок у Німеччині, також можуть відкрити в німецьких банках базовий рахунок (Basiskonto) з мінімальним, але комфортним функціоналом, що дозволяє:

• знімати та вносити готівку;
• здійснювати карткові платежі;
• отримувати зарплату, грошові перекази, соціальну допомогу;
• зберігати гроші;
• оплачувати оренду житла та комунальні послуги.

Наприклад, популярний банк Sparkasse пропонує для українців безоплатне річне обслуговування банківської картки. Потрібно лише заповнити заяву на відкриття рахунку з використанням інтернет-банкінгу та надати:

• закордонний паспорт або посвідчення біженця, видане у реєстраційному центрі;
• посвідку на проживання в Німеччині;
• спеціальну форму, в якій вказано німецький ідентифікаційний код, адресу прописки та інші необхідні дані.

Велика Британія

У Великій Британії є декілька імміграційних програм для українських біженців, але вони потребують часу для обробки даних. Тому багато українців, які очікують на отримання візи в найближчих європейських країнах, можуть відкрити там віртуальний рахунок у мобільних банках Revolut, Wise або Monese.

У Великій Британії також можна скористатися послугами віртуального сервісу Monzo (аналог українського monobank). Для відкриття рахунку необхідно заповнити анкету в мобільному додатку та надати:

• ID-картку резидента Великобританії;
• місце реєстрації в країні.

Громадяни України можуть відкрити рахунок у декількох традиційних англійських банках, які надають пільги для біженців, серед них:

• Lloyds Bank;
• NatWest;
• Ulster Bank;
• RBS Scotland та інші.

Щоб відкрити банківський рахунок, нерезиденту необхідно особисто подати заявку до відділення та надати:

• біометричний дозвіл на проживання BRP;
• закордонний паспорт;
• візу або дозвільний лист на право в'їзду в країну;
• емейл, що підв’язаний під актуальний номер телефону;
• підтвердження адреси проживання.

Угорщина

З огляду на надзвичайну ситуацію в Україні деякі угорські банки спростили процедуру відкриття рахунку для біженців. До них належать:

• ОТП Банк. В пакет документів входять: біометричний закордонний паспорт або угорське ID-посвідчення особи, номер телефону, довідка про адресу проживання, емейл, пов'язаний з номером телефону. Дебетову картку у форинтах можна отримати у відділенні банку або оформити адресне доставлення. ОТП Банк є єдиним, де можна обміняти готівкові гривні на форинти в межах 15000 грн за одну операцію.

• Erste Bank Hungary. Знадобиться закордонний паспорт або угорська ID-картка, додатково можуть запросити адресу реєстрації або дозвіл на тимчасове перебування в Угорщині. Заяву потрібно подавати у відділенні банку, проте, якщо клієнт вибрав онлайн-банк George, рахунок можна відкрити віддалено.

• Райффайзен Банк. Відкриває рахунок за біометричним паспортом та тимчасовим посвідченням біженця. Також треба вказати адресу проживання. За відсутності угорського tax ID (аналог українського індивідуального податкового номера) банк пропонує простий базовий тариф із невигідними умовами, після подання необхідних документів тариф змінюють на більш вигідний.

Тому, хто хоче скористатися послугами необанків, для відкриття рахунків і валютних карток в Угорщині доступні PaySend та Revolut.

США

У банках США відкрити рахунок нерезиденту дуже непросто, оскільки в країні діють найсуворіші банківські закони проти відмивання грошей. Насамперед треба відповісти на запитання: навіщо вам знадобився банківський рахунок в Америці? Якщо в цьому є гостра потреба, слід підготувати наступний пакет документів:

• біометричний закордонний паспорт;
• документ, що підтверджує адресу проживання;
• дебетову або кредитну картку українського банку;
• американський податковий номер (EIN/ITIN) або номер соціального страхування SSN;
• банківську виписку про доходи або рух коштів за рахунком з українського банку (англійською мовою);
• певну суму грошей для початкового депозиту;
• номер телефону.

У того, хто планує відкрити свій бізнес, переїхати для роботи або навчання, банк може додатково зажадати:

• інший документ, що ідентифікує особу (права водія, робочу візу);

• імміграційні документи;

• довідку про працевлаштування в США;
• студентський квиток американського університету або форму для реєстрації студентів.

Рахунок онлайн у банках Америки нерезидент може відкрити лише в американській платіжній системі, тож це самий простий спосіб, як виконати переказ коштів з США в Україну. Велику популярність має мультивалютний рахунок Wise, що відкриває доступ до 10 валют, включаючи USD.

Висновок

Відповідаючи на запитання, як відкрити карту в іноземному банку, важливо розуміти, що під час вибору фінансової установи треба враховувати багато нюансів. Майже всі банки перевіряють нерезидентів на джерело походження грошей. Вимоги до фізичних осіб також приблизно однакові: біометричний український або закордонний паспорт, документи про заробітну плату або декларація про доходи, віза або дозвіл на проживання в країні, місцевий податковий номер. Тому слід уважно вивчити умови, які пропонують банки, і після цього приймати рішення про те, де відкрити банківський рахунок.