Вибір надійного банку в Україні: оцінка та на які умови варто звернути увагу

Вибір надійного банку в Україні – важливий крок для збереження та управління своїми фінансами. Надійний банк – це фінансова установа, яка відповідає високим стандартам надійності, безпеки й довіри. Щоб вибрати найкращий банк, варто врахувати критерії вибору банку вкладниками. У статті ми розкажемо, як оцінити надійність банків в умовах війни.

Визначення пріоритетів

Вибір банку має відповідати особистим фінансовим цілям і потребам кожного клієнта. Різні банки можуть надавати різні послуги та умови, спрямовані на відповідні фінансові потреби. Ось деякі типові фінансові цілі й відповідні аспекти, які можна врахувати під час вибору банку:

• збереження та накопичення грошей;
• отримання кредитів;
• інвестування та фінансові послуги;
• платіжні послуги й онлайн-банкінг;
• бізнес і корпоративні потреби.

Пам'ятайте, що важливо оцінювати банк з огляду на загальну перспективу, враховуючи його репутацію, фінансову стійкість, обслуговування клієнтів та відповідність вашим потребам. Усе це і є критерії вибору банківської установи, які необхідно брати до уваги перед тим, як відкрити рахунок в банку фізичній особі або підприємцям.

Оцінка надійності

Оцінка надійності банку є складним процесом, який вимагає аналізу різних аспектів фінансової стійкості та управління ризиками. Розглянемо, яких умов важливо дотримуватися при виборі банку та на які аспекти звернути увагу.

Ліцензія

Важливо працювати лише з ліцензованими банками для забезпечення безпеки та надійності ваших фінансів. Ліцензовані банки підлягають регулюванню й нагляду з боку фінансових установ, що сприяє захисту прав споживачів та уникненню можливих фінансових ризиків. Необхідно перевірити, чи має банк дійсну банківську ліцензію від Національного банку або відповідного регулятора фінансового ринку країни.

Власники банку

Насамперед необхідно визначити основних акціонерів. Це важливо в тому випадку, якщо вони мають достатньо коштів для підтримки банку під час кризових ситуацій. Особливо надійними акціонерами є європейські фінансові групи та українські державні фінустанови.

Це має вагоме значення, адже не рідкісна ситуація, коли фінансові труднощі раптово виникають у тих установ, власники яких опозиційно налаштовані до чинної влади.

Дізнатися відомості про акціонерів можна на офіційному сайті Національного банку України в розділі «Банківський нагляд». Там доступна інформація про власників великих пакетів акцій у банках України. Додатково дані про власників часто публікуються на офіційних вебресурсах самих фінустанов, особливо якщо це іноземні чи державні банки.

Репутація банку на ринку

Репутація банку – це загальна оцінка і сприйняття громадськістю, клієнтами, інвесторами та іншими зацікавленими сторонами діяльності й надійності банку. Включає оцінку його фінансової стійкості, обслуговування клієнтів, етичних стандартів, якість продуктів та послуг, а також його зобов'язань у суспільстві.

Для оцінки, який банк краще вибрати, можна використовувати такі джерела та методи:

• Фінансові звіти та рейтинги. Аналізуйте фінансові звіти банку, його капіталовкладення, прибутковість, активи та зобов'язання. Рейтингові агенції надають оцінки фінансової стійкості банку.
• Відгуки та рецензії клієнтів. Читайте відгуки та враження клієнтів банку. Інтернет, соціальні мережі та спеціалізовані форуми можуть бути корисними для віднаходження цієї інформації.
• Офіційні звіти та публікації банку. Досліджуйте офіційні звіти, пресрелізи, статті й інші публікації, які надають інформацію про діяльність банку та його ставлення до різних аспектів бізнесу.

Норматив достатності капіталу

Норматив достатності капіталу банку – це регуляторний вимір, що встановлює мінімальні вимоги до обсягу капіталу, які банк повинен утримувати для забезпечення фінансової стійкості та покриття можливих ризиків.

Де подивитися ці нормативи:

• Національний банк України. Офіційний сайт регулятора містить повну інформацію про нормативи та вимоги до капіталу банків.
• Міжнародні фінансові організації. Деякі організації, такі як Міжнародний валютний фонд (МВФ) і Світова банківська група, також публікують документи та рекомендації щодо капіталових вимог банків.

Норматив ліквідності активів

Норматив ліквідності активів банків в Україні регулюється Національним банком України (НБУ) та відомий як Коефіцієнт ліквідності. Цей коефіцієнт визначає співвідношення між ліквідними активами та зобов'язаннями банку і вимагається для забезпечення фінансової стабільності й ліквідності банківської системи.

Де подивитися цей норматив та інші регуляторні вимоги:

• Офіційний сайт Національного банку України (НБУ).
• Положення про ліквідність банківських установ НБУ.
• Публікації та звіти Національного банку України.
• Можна звернутися безпосередньо до представників НБУ для уточнення нормативів та отримання додаткових пояснень.

Тарифи банку

Багато хто вважає, що найважливіше при виборі банку – це оцінка тарифів. З цим важко сперечатися, оскільки оцінка тарифів банку є важливою частиною вибору найбільш вигідних фінансових умов для себе. Ось кілька кроків, які можна виконати для ефективної оцінки тарифів банку:

• Детально вивчіть усі тарифи та умови, які пропонує банк. Розгляньте комісії за обслуговування рахунку, транзакції, використання банкоматів, відсоткові ставки за програмами кредитування та депозитними вкладами тощо.
• Зробіть порівняння тарифів різних банків. Це дасть вам змогу зрозуміти, як банк виглядає в порівнянні з конкурентами.
• Оцініть, які конкретно послуги вам потрібні. Обґрунтуйте свій вибір, враховуючи тарифи, які найбільш відповідають вашим потребам.
• Деякі банки можуть пропонувати додаткові переваги, такі як програми лояльності, знижки, страхування тощо. Розгляньте ці вигоди разом із тарифами.
• Переконайтеся, що ви повністю розумієте умови та можливі приховані комісії, які можуть вплинути на загальну вартість використання банківських послуг.
• Досліджуйте відгуки користувачів та огляди про банк. Це може надати вам інформацію про реальний досвід клієнтів з використання тарифів.

Оцінка тарифів банку має бути комплексною і враховувати ваші конкретні потреби та фінансові можливості.

Мобільний банкінг

Мобільний банкінг – це електронна банківська система, яка надає клієнтам можливість виконувати фінансові операції та керувати своїми фінансами через мобільні пристрої, такі як смартфони та планшети. Але тоді що таке інтернет-банкінг і чи є різниця між цими термінами. Ці два види дистанційного банківського обслуговування відрізняються лише засобами, за допомогою яких здійснюється доступ. У мобільному банкінгу використовуються гаджети, в інтернет-банкінгу – комп'ютер. Послуга може включати перегляд балансу, оплату рахунків, грошові перекази, інвестування, отримання повідомлень про транзакції, інформації про залишки на рахунках та багато іншого.

Важливість мобільного банкінгу:

• Зручність та доступність.
• Швидкість операцій.
• Ефективне керування фінансами.
• Безпека та автоматизація.

Як оцінювати мобільний банкінг:

• Функціональність.
• Інтерфейс та зручність використання.
• Безпека.
• Відгуки користувачів.
• Сумісність та оновлення. Переконайтесь, що додаток сумісний з вашим пристроєм і регулярно оновлюється, щоб забезпечувати безпеку та нові функції.

Розташування, філіальна і банкоматна мережа

Перед тим як вибрати надійний банк, важливо взяти до уваги повний спектр можливих операцій, які можуть вам знадобитися. Наприклад, якщо вам потрібно розмістити вклад та керувати ним через інтернет-банкінг, тоді географічне розташування банківських відділень не має вирішального значення. Але якщо ви плануєте взяти кредит і регулярно погашати його через банківські каси або часто знімати готівку з пластикової картки, тоді важливо, щоб банк був близько до вашого місця роботи або проживання та мав розгалужену мережу банкоматів.

Що таке кредитний рейтинг банку

У ході розв’язання питання, як правильно вибрати банк, не забувайте про кредитний рейтинг фінансової установи.

Кредитний рейтинг банку – це оцінка його фінансової стійкості, надійності, операційної ефективності та здатності виконувати свої фінансові зобов'язання перед вкладниками та кредиторами. Цей рейтинг надається агенціями з кредитного рейтингу, які аналізують фінансові показники та ризики банку, у тому числі й непрацюючі кредити. Він демонструє, який банк надійніший в Україні.

Щоб дізнатися про кредитний рейтинг банку в Україні, ви можете скористатися наступними джерелами та методами:

• Національний банк України (НБУ). Офіційний сайт Національного банку України містить вагому інформацію щодо банківської системи країни.
• Агенції з кредитного рейтингу надають оцінки фінансової стійкості та надійності банків.
• Фінансові портали та ЗМІ. Фінансові портали й видання часто публікують огляди, аналітику та новини про банківську систему України, включаючи кредитні рейтинги.

За потреби переглянути рейтинг надійності банків в Україні, важливо користуватися відомими та авторитетними джерелами.

Рекомендації щодо вибору відносно цілей

У порівняльній таблиці розглянемо, як вибрати надійний банк України відносно різних цілей.

Стійкість банку: умови для клієнтів під час війни

Через повномасштабне вторгнення чимало українців залишились без постійного заробітку, втратили своє майно або були вимушені змінити місце проживання. Виникли нагальні питання щодо отримання готівкових коштів, виплати кредитів, користування іншими банківськими послугами. Надійні банки під час війни в Україні належно відреагували на ці виклики.

Погляньмо, якими були дії фінансистів у прагненні втримати баланс:

• Ліміти на зняття готівки в банкоматах. Згідно з інформацією НБУ, встановлено ліміти на зняття готівки в банкоматах різних банків:

  

• Автоматичне продовження терміну дії платіжних карток. Банки мають автоматично продовжити термін дії платіжних карток, які закінчилися під час воєнного стану, без необхідності відвідувати відділення для перевипуску картки.
• Платежі за кредитами. Банки запровадили заходи для допомоги позичальникам у виконанні своїх зобов'язань за кредитом: реструктуризацію боргу, рефінансування або кредитні канікули.
• Кредитування підприємців. Стійкий банк для бізнесу під час війни реалізує програму пільгового кредитування суб'єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9». Кредити надаються як для придбання та модернізацію основних засобів, так і на фінансування оборотного капіталу.

Висновок

Вирішуючи, який банк обрати, треба знати головні умови при виборі банку, враховувати всі зазначені критерії та орієнтуватися на власні цілі й запити. Вибираючи надійний банк, клієнт забезпечує безпеку, стабільність, надійність своїх фінансових операцій та вкладень і можливість ефективного управління своїми грошима.