Довгостроковий кредит: суть та його особливості

Мета цієї статті – познайомити вас з таким фінансовим інструментом, як довгострокове кредитування. Розглянемо, як правильно використовувати довгострокові кредити банків для своїх фінансових потреб, зважимо потенційні ризики та переваги, щоб за потреби ви змогли прийняти обґрунтоване рішення щодо оформлення кредиту.

Що таке довгостроковий кредит та його переваги

Довгостроковий кредит – це вид позики, що надається на термін понад один рік. Інструмент призначений для фінансування великих інвестиційних проєктів, розширення бізнесу, придбання автомобіля чи нерухомого майна, покриття інших потреб, для яких потрібна чимала сума грошей.

Відмінною особливістю довгострокового кредиту є те, що він дозволяє позичальникам отримати значні суми грошей, а розраховуватись за позику можна упродовж тривалого часу.

Переваги довгострокового кредиту:

• Нижчі відсоткові ставки, порівнюючи з короткостроковими кредитами.
• Можливість розбити позику на невеликі платежі, що не будуть обтяжливими для бюджету.
• Суттєве покращення кредитного рейтингу клієнта у разі своєчасного погашення.
• Для бізнесу можливість швидше зростати й розширюватись.

Основні цілі для довгострокового кредиту

Довгострокове кредитування може використовуватись для:

• Розширення та модернізації бізнесу.
• Придбання основних засобів: нерухомості, обладнання.
• Рефінансування чинних зобов'язань для покращення умов кредитування.
• Інвестування в нові проєкти з довгим періодом окупності.

Фізичні особи зазвичай беруть довгострокові кредити на придбання земельних ділянок, нерухомості, автомобіля, оплати навчання.

Різновиди довгострокового кредитування

Довгострокове банківське кредитування охоплює кілька видів фінансових послуг:

Іпотечні кредити

Вид довгострокових банківських кредитів, призначений безпосередньо для придбання нерухомості. Іпотека надається на довгий термін, зазвичай від 15 до 30 років, натомість банк вимагає залишити заставу – інше нерухоме майно, що належить позичальнику.

Інвестиційні кредити

Це кредитування бізнесу. Підставою для надання послуги може бути бажання підприємця інвестувати в новий проєкт, розширити чинний бізнес, придбати іншу компанію або вкласти гроші у нове обладнання тощо. Умови таких кредитів зазвичай прораховуються індивідуально і залежать від оцінювальної маржинальності проєкту та фінансового стану позичальника.

Кредити на рефінансування

Ці кредити використовуються для заміни або консолідації чинних зобов'язань на більш зручних та вигідних умовах. Рефінансування може сприяти зниженню щомісячних платежів або скороченню загального терміну погашення боргу. По суті, кредит на довгий термін беруть, аби погасити інший кредит.

Споживчі кредити

Споживчий кредит — це гроші, які банки та інші кредитні організації надають фізичним особам з метою фінансування придбання товарів або послуг для особистого використання. Якщо кредит довгостроковий, це дає можливість придбати необхідне з мінімальною переплатою.

Особливості довгострокового банківського кредитування

• Різні банки спеціалізуються на наданні певних видів кредитів, тож завжди порівнюйте умови декількох установ.
• Процес оформлення довгострокових кредитів може бути тривалим. Клієнт повинен довести свою платоспроможність та повідомити банку мету кредиту.
• Оцінка платоспроможності фізичної особи зазвичай передбачає перевірку кредитної історії, доходів, береться до уваги наявність застави. Підприємці надають фінансову звітність компанії, економічне обґрунтування інвестицій.
• Відсоткові ставки та комісії можуть варіюватися залежно від ступеня ризику неповернення інвестицій та загальної кредитної політики банку.
• Термін кредиту може бути від кількох років до десятиліть, залежно від типу кредиту та спроможності позичальника обслуговувати кредит.

Ризики довгострокового кредитування

Головний ризик довгострокового кредитування – неможливість заздалегідь передбачити всі можливі події: втрату роботи, працездатності, зниження прибутків тощо. А це все може суттєво ускладнити виконання зобов'язань за кредитом.

Це стосується і кредитування бізнесу. Поява нового конкурента, зниження цін на конкурентну продукцію тощо можуть вплинути на дохідність від інвестицій.

Важливо! До підписання договору важливо обговорити з банком можливість збільшення відсоткових ставок. За можливості обирайте кредити з фіксованою ставкою. Також переконайтеся, що передчасне погашення не потягне за собою стягнення додаткових комісій.

Висновок

Довгострокове кредитування є важливим фінансовим інструментом для реалізації масштабних проєктів та довгострокових інвестицій. Попри численні переваги, важливо ретельно оцінювати потенційні ризики та вибирати надійного кредитора з вигідними умовами кредитування.

FAQ