Короткостроковий кредит: суть та його особливості

Короткостроковий кредит виступає фінансовим інструментом, що може бути корисним як для фізичних, так і для юридичних осіб. Розглянемо його суть, види, основні переваги та недоліки, а також розкриємо різницю між кредитуванням в банках та мікрофінансових організаціях (МФО).

Що таке короткостроковий кредит

Короткостроковий кредит – це вид позики, що надається на невеликий термін, зазвичай до одного року. Ціль такого кредиту може варіюватися від покриття тимчасових фінансових потреб до фінансування короткострокових проєктів або угод.

Головна відмінність цього виду кредитування від довгострокового полягає в терміні погашення: короткострокові позики потрібно повертати швидко. Основна мета короткострокового кредиту — у найкоротший термін надати фізичним або юридичним особам доступ до коштів для покриття непередбачуваних витрат або короткострокових інвестицій. Цей інструмент може використовуватись для фінансування обігового капіталу підприємств, тимчасових проєктів.

Важливо розуміти різницю між короткостроковим кредитом від банку та МФО. Банківські кредити зазвичай мають нижчі відсоткові ставки, їх оформлення займе більше часу, також банки серйозніше ставляться до оцінки рівня платоспроможності кредитора. МФО ж пропонують швидке оформлення, не висувають жодних вимог до клієнта, але надають гроші під значно вищий відсоток.

Переваги короткострокових кредитів

Розглянемо основні плюси короткострокових займів. 

Швидке отримання коштів

Однією з ключових переваг інструменту є можливість швидко отримати необхідні кошти, що особливо цінно у випадку непередбачених витрат, наприклад, коли необхідно терміново оплатити медичне втручання, або вам трапилася дуже приваблива пропозиція з продажу обладнання тощо.

Гнучкі умови

Короткострокові кредити різними банками надаються на різних умовах, тож кожен позичальник зможе знайти варіант позики, що підходить йому найбільше.

Мінімальні вимоги

Для отримання такого кредиту потрібно менше документів, ніж при оформленні заявки на довгостроковий кредит. Крім того, вимоги до платоспроможності клієнта зазвичай не дуже жорсткі.

Різновиди короткострокового кредитування

Види короткострокових кредитів відрізняються умовами їх надання. Розглянемо основні з них.

Звичайний (банківський)

Надається банком при наявності повного пакета документів: внутрішнього паспорта, ідентифікаційного коду, довідки про доходи тощо. Склад пакета документів кожна фінансова установа визначає самостійно.

Овердрафт

Це можливість перевищення залишку на рахунку до певної суми, встановленої банком. Часто такою послугою користуються контрактні абоненти телекомунікаційних компаній.

Кредитна лінія (комерційний)

Гнучкий механізм, який дозволяє позичальнику використовувати кредитні кошти у межах затвердженого ліміту на певний термін, з можливістю їх повторного використання після погашення боргу. Такий різновид короткострокового кредитування може надаватись під заставу, коли захист позики забезпечується майном, і без застави, коли фінустанова не вимагає майнового забезпечення.

Мікрокредити

Це невеликі суми грошей, що надаються на короткий термін, зазвичай через МФО з високою відсотковою ставкою.

Особливості короткострокового кредитування

Короткострокове кредитування має низку особливостей, які важливо враховувати при виборі такого виду фінансування.

• Банки та МФО. Не всі банки активно пропонують короткострокові кредити через високі оперативні витрати та ризики. МФО ж спеціалізуються на такому виді позик і часто пропонують швидке оформлення.
• Умови отримання. Для оформлення кредиту потрібно пред'явити документи, що підтверджують особу, а іноді й платоспроможність. Умови, відсоткові ставки та комісії значно варіюються.
• Термін кредиту. Зазвичай не перевищує одного року, але найчастіше короткострокові кредити видаються на період від кількох тижнів до кількох місяців.
• Відсоткові ставки та комісії. Залежно від кредитора, відсоткові ставки можуть бути досить високими, особливо у МФО. Також можуть застосовуватися додаткові комісії за обслуговування кредиту, дострокове погашення тощо.

Мінуси короткострокового кредитування

Короткострокові кредити – це не лише переваги, має інструмент і кілька суттєвих недоліків:

• високі відсоткові ставки: особливо це стосується МФО, де ставки можуть бути значно вищими, ніж у банках;
• ризик переплати: через короткий термін погашення та високі ставки існує ризик значної переплати за користування кредитом;

• фінансовий тиск: необхідність у швидкому погашенні кредиту може створити додатковий тиск на моральний та фінансовий стан позичальника.

Висновок

Однозначний плюс короткострокового кредитування – можливість швидко отримати гроші, коли вони вкрай потрібні. Однак, перш ніж підписувати договір, важливо уважно вивчити умови кредитування, прорахувати реальну відсоткову ставку та чесно оцінити свої фінансові можливості.

FAQ