Кредитний ліміт у ПриватБанку: все, що потрібно знати
Зміст
Кредитна картка дає можливість безоплатного доступу до коштів, наданих банком. Однак для цього є певний кредитний ліміт, який ПриватБанк встановлює індивідуально для кожного клієнта, зокрема й для кредитної картки «Універсальна». Розгляньмо детально, що таке кредитний ліміт і які його умови, як користуватися кредитним лімітом від ПриватБанку і як збільшити кредитний ліміт на картці «Універсальна».
Що таке кредитний ліміт у ПриватБанку
Кредитний ліміт – це максимальна сума, на яку клієнт може розраховувати отримати від банку у формі позики за допомогою кредитної картки. Чим більший розмір кредитного ліміту, тим більше можливостей відкривається перед клієнтом, адже свої витрати він фінансово покриватиме з ресурсів банку, а не з власних коштів.
Визначення розміру кредитного ліміту базується на низці ключових параметрів, які піддаються аналізу за допомогою так званого банківського «кредитного скорингу». Цей комплексний механізм містить широкий спектр оцінок і перевірок, що стосуються платоспроможності та надійності кожного користувача банку.
Може виникнути ситуація, коли клієнту необхідно буде здійснити покупку на значну суму за допомогою кредитної картки, яка перевищує доступний кредитний ліміт. У цьому випадку існує можливість підвищити кредитний ліміт в ПриватБанку.
Види карток із кредитним лімітом:
- «Універсальна»;
- «Універсальна Gold»;
- преміальні: Premium, Premium PLUS, Premium MAX.
Клієнт також має можливість відключити кредитний ліміт в ПриватБанку, якщо виникає така потреба.
Як отримати кредитний ліміт у ПриватБанку
Кредитний ліміт має значну перевагу над звичайними позиками. Він дає можливість використовувати кредитні кошти в будь-який час, навіть з можливістю уникнення виплати відсотків, якщо суму боргу буде відшкодовано протягом пільгового періоду.
Щоб отримати кредитний ліміт в ПриватБанку, потрібно:
- по-перше, стати клієнтом банку;
- по-друге, оформити необхідну картку («Універсальна», «Універсальна Gold», преміальна).
Розмір кредитного ліміту встановлюється індивідуально та залежить від кількох ключових факторів:
- кредитна історія: має великий вплив на визначення розміру кредиту й може сприяти отриманню більшого ліміту;
- рівень доходів: вищі доходи сприятимуть призначенню підвищеного ліміту;
- соціальний статус: студенти та ті, хто ще не має постійного місця роботи, можуть зіткнутися з обмеженнями під час визначення ліміту;
- наявність і стан інших кредитів: кредити, які ви маєте, також впливатимуть на розмір кредитного ліміту.
Банк проводить аналіз цих факторів для визначення вашого кредитного рейтингу. Оскільки робота сучасних скорингових систем автоматизована, процес оцінки буде швидким.
Пам’ятайте! Під час першого оформлення кредитної картки вам може бути надано мінімальний або навіть нульовий кредитний ліміт, але вчасне погашення боргів у майбутньому дає можливість розраховувати на збільшення кредитного ліміту в ПриватБанку.
Умови кредитного ліміту в ПриватБанку
Багато клієнтів уже оцінили переваги користування кредитним лімітом від ПриватБанку. Розгляньмо умови на прикладі картки «Універсальна». З її допомогою ви зможете:
- витрачати як свої власні кошти, так і доступні позичені гроші від банку (до 500 000 грн);
- здійснювати платежі у всіх магазинах, онлайн та за кордоном;
- користуватися вигідним періодом – до 55 днів (до 25 числа наступного місяця), не сплачуючи додаткові відсотки;
- проводити безконтактні платежі через Google Pay та Apple Pay за допомогою смартфона або смартгодинника.
Строк кредиту | 12 місяців (автоматична лонгація) |
|---|---|
Ставка на місяць | Картка «Універсальна» – 3,5% (42% річних) Картка «Універсальна Gold» – 3,4% (40,8% річних) |
Процентна ставка за користування кредитом у пільговий період (до 55 днів) | 0,00001% |
Комісія за зняття власних коштів у банкоматі | 1% |
Обов’язковий щомісячний платіж | 5% від заборгованості за кредитом (не менше ніж 100 грн) у разі прострочення – 10% від заборгованості за кредитом (не менше ніж 100 грн) з другого місяця прострочення за несанкціонованим овердрафтом – 100% від заборгованості |
Комісія за безготівковий платіж | відсутня |
Видача готівки в банкоматах ПриватБанку | не більше ніж 20 000 грн протягом 3 годин |
Комісія, щоб зняти кредитний ліміт в ПриватБанку, в банкоматах і пунктах видачі готівки будь-яких українських та закордонних банків, а також за операції з quasi-готівкою | від 1 до 100 грн – 7 грн від 100 до 200 грн – 12 грн від 200 до 300 грн – 18 грн від 300 до 400 грн – 24 грн від 400 до 500 грн – 30 грн від 500 до 1 000 грн – 47 грн від 1 000 грн – 4% від суми |
Додаткова комісія за зняття коштів без наявності картки в касі або через банкомат за допомогою послуги «Операції без картки» | У касі – 0,2%, мінімум 5 грн (Digital картка – 0 грн) У банкоматі – 2 грн (через QR-код – 0 грн) |
Зміна кредитного ліміту в ПриватБанку на картці «Універсальна» відбувається за стандартною процедурою банківського «кредитного скорингу».
Як збільшити або зменшити кредитний ліміт у ПриватБанку
Ви можете встановити кредитний ліміт в ПриватБанку, подавши заявку на зменшення або збільшення кредитного ліміту. Зробити це можна двома способами: в інтернет-банкінгу або мобільному застосунку Приват24.
Зміна ліміту через веббанкінг Привату
Клієнт банку може підвищити кредитний ліміт в Приват24 або ж зменшити його, виконавши такі кроки:
- Авторизуйтесь. На головному екрані в переліку сервісів, що розташовано зліва, знайдіть «Кредити» та перейдіть у вкладку «Кредитний ліміт».
- Виберіть картку «Універсальна». На екрані відображатиметься інформація, необхідна для зміни кредитного ліміту. Ви можете підвищити ліміт за кредитною карткою за допомогою повзунка або у відповідному вікні, вказавши потрібну суму.
Виконавши ці дії, очікуйте на рішення банку стосовно можливості збільшити кредитний ліміт в Приват24 за вашим запитом. У випадку схвалення вашого прохання ви отримаєте повідомлення з новим лімітом протягом доби. Якщо рішення буде незадовільне, також буде надіслано повідомлення.
Система може швидко зменшити кредитний ліміт в Приват24 за вашим запитом. У разі збільшення потрібно буде трохи зачекати.
Зверніть увагу! Повторна заявка на підвищення кредитної лінії може бути подана лише через 30 днів.
Зміна ліміту в мобільному застосунку Приват24
Клієнти ПриватБанку можуть скористатись мобільним телефоном, щоб встановити кредитний ліміт на розрахунковому рахунку своєї картки. Авторизувавшись в застосунку Приват24, виберіть картку «Універсальна», натисніть на «Кредитний ліміт» і в новому вікні в полі «Сума» вкажіть необхідну цифру. Після цього натисніть «Змінити ліміт» і очікуйте сповіщення про встановлення нового розміру кредитного ліміту.
Зміна ліміту у відділенні банку
Щоб змінити кредитний ліміт від Приват у відділенні банку, зверніться до найближчого пункту, де працівники фінансової установи допоможуть вам виконати прості дії задля збільшення або зменшення наданого кредиту.
З собою потрібно мати:
- кредитну картку (найчастіше це «Універсальна»);
- документи для підтвердження особи.
Пам’ятайте, щоб збільшити кредитний ліміт в ПриватБанку, треба мати хорошу кредитну історію. Крім того, враховується рівень доходів, соціальний статус, наявні кредити та їхній статус.
Як відключити кредитний ліміт у Приват24
Щоб відключити кредитний ліміт в Приват24, виконайте кілька кроків.
Увійдіть у мобільний застосунок і виберіть картку з кредитним лімітом ПриватБанк. Натисніть на «Кредитний ліміт» і в новому вікні в полі «Сума» поставте 0. Підтвердьте свій намір через кнопку «Змінити ліміт». Після цього в застосунок Приват24 надійде повідомлення про схвалення заявки на зміну ліміту.
Прості дії дають змогу змінити кредитний ліміт в Приват24, в тому числі й прибрати його зовсім.
Кредитна історія та рейтинг клієнта
Одним із головних факторів кредитного рейтингу клієнта є вчасне погашення позики. Саме це впливає на довіру банку: сплачуєте в строк – маєте позитивну кредитну історію, запізнились з платежем – ваш рейтинг знижується.
Банк цінує дисциплінованих клієнтів, які дотримуються встановлених ним правил і є активними користувачами кредитних коштів. Регулярні, своєчасні або дочасні платежі свідчать про відповідальність позичальника й працюють на його користь. Натомість перевищення або 100% використання ліміту може знизити кредитний рейтинг.
Щоб мати позитивну кредитну історію та високий рейтинг дотримуйтесь основних правил:
- вчасно погашайте кредитні позики;
- робіть регулярні платежі;
- не робіть кілька звернень за кредитами одночасно;
- уникайте ситуацій, коли протягом тривалого часу використовується весь кредитний ліміт (100%).
Висновок
ПриватБанк надає своїм клієнтам безліч можливостей для фінансових операцій. Наявність кредитного ліміту та перспектива його збільшення – це вагома перевага, до того ж все можна виконати самостійно або ж звернувшись за допомогою у відділення до фінансового консультанта. Клієнт має право в будь-який момент відмовитись від кредитного ліміту в ПриватБанку.
FAQ
Що буде, якщо прострочити оплату кредитного ліміту?
Це напряму впливає на погіршення вашої кредитної історії та можливість отримання в майбутньому нових кредитів. Якщо прострочення невелике, банк може застосувати, зокрема, нарахування пені та штрафів або вдатись до зменшення чи блокування кредитного ліміту. У разі серйозних порушень може бути подано позов до суду.
Чи можна зняти готівку з кредитного ліміту?
Так, готівкові кошти з кредитного ліміту можна зняти в банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанку, будь-яких українських й закордонних банків.
Чи можна змінювати кредитний ліміт самостійно в Приват24?
Авжеж, самостійно ви можете як відключити кредитний ліміт в Приваті, так і встановити бажаний розмір через опцію «Кредитний ліміт».
Як працює кредитний ліміт ПриватБанку?
Кредитний ліміт в ПриватБанку – це грошова сума, яка нараховується на кредитну картку клієнта у формі позики. Визначення розміру кредитного ліміту залежить від низки чинників, які належать до «кредитного скорингу».
Скільки відсотків знімає ПриватБанк за користування кредитними коштами?
Плата за користування кредитними коштами з картки «Універсальна» становить 0,00001% річних (до 55 днів пільгового періоду), понад пільговий період – 3,5% на місяць, у разі прострочення зобов’язань за договором – 7,0% на місяць.
Як перевірити кредитний ліміт Приват24?
Після авторизації в Приват24, натиснувши на картку «Універсальна», ви отримаєте докладну інформацію: скільки всього доступно коштів, який кредитний ліміт, скільки особистих грошей (якщо є).
Чому ПриватБанк не збільшує кредитний ліміт?
Може бути кілька причин, чому відмовили в підвищенні кредитного ліміту:
- погана кредитна історія;
- невідповідність рівня заробітку до вказаного ліміту;
- наявність інших кредитів;
- соціальний статус.
Який відсоток комісії в разі зняття кредитних коштів ПриватБанку?
Фіксована комісія:
- 1–100 грн – 7 грн;
- 100,01–200 грн – 12 грн;
- 200,01–300 грн – 18 грн;
- 300,01–400 грн – 24 грн;
- 400,01–500 грн – 30 грн;
- 500,01 - 1 000 грн – 47 грн.
Під час зняття кредитних коштів від 1 000 грн ПриватБанк стягує 4% від суми.
Що впливає на збільшення кредитного ліміту?
На підвищення кредитного ліміту в ПриватБанку впливає кредитна історія, рівень доходів, соціальний статус, наявність і стан інших кредитів.
Чому ПриватБанк зменшив кредитний ліміт?
Кредитні ліміти регулярно переглядаються та аналізуються. Якщо клієнт не користується кредитними коштами або має погану кредитну історію, то ліміт може бути зменшений.
Який ліміт на універсальну картку ПриватБанку?
Кредитний ліміт на картку «Універсальна» становить 500 000 грн.
Як не платити відсотки за кредитною карткою?
Відсотки не нараховуватимуться за умови своєчасного погашення витрачених кредитних коштів (до 55 днів, а саме – до 25 числа наступного місяця).
Як погасити кредитний ліміт у ПриватБанку?
Щоб погасити кредитний ліміт в ПриватБанку, скористайтеся інтернет-банкінгом. Оберіть «Переказ на картку», вкажіть картку, з якої надсилатимете гроші на кредитку, вкажіть суму, натисніть «Продовжити» та «Оплатити».
Що означає мінімальний платіж?
Мінімальний платіж – це обов’язковий щомісячний платіж, який встановлюється банком у разі використання кредитних коштів, якщо ви не змогли повернути на картку всю суму заборгованості протягом пільгового періоду.
Що буде, якщо не сплатити мінімальний платіж?
Якщо ви не сплатите мінімальний платіж вчасно, він вважатиметься простроченим, після цього буде додатково нарахована комісія згідно з умовами договору.
Які зміни щодо кредитного ліміту ПриватБанку під час воєнного стану?
Зробили доступним кредитний ліміт від Приват за карткою «Універсальна» для фізичних осіб. Також відновили роботу «Кредитного ліміту на поточний рахунок», «Овердрафту», кредитного ліміту «Підприємницький» для бізнес-клієнтів.
Скільки кредитних лімітів може бути у клієнта?
У одного клієнта може бути лише один кредитний ліміт, що не залежить від кількості відкритих розрахункових рахунків у ПриватБанку.
