Як подивитись свою або чужу кредитну історію

Оцінка кредитної історії є ключовим аспектом у процесі прийняття рішень щодо надання кредиту. Згідно з даними Українського бюро кредитних історій, 80% відмов у наданні кредиту пояснюються поганою кредитною історією позичальника.

Кредитна історія та кредитний рейтинг мають величезне значення у цьому процесі. Кредитна історія є записом про фінансові зобов'язання та їхні погашення.

Кредитний рейтинг визначається на підставі цієї історії та відображає платоспроможність позичальника. Якщо ви прагнете зберегти свій кредитний рейтинг бездоганним і є клієнтом, наприклад, ПриватБанку, то вам важливо вміти та знати як користуватися кредитним лімітом від ПриватБанку. Громадянин має знати свою кредитну історію. Для цього можна скористатися послугами кредитних бюро, які зберігають інформацію про кредитну діяльність осіб, або здійснити запит у Єдиний реєстр наявності кредитної історії. Також важливо вживати заходів для збереження гарної кредитної історії, щоб уникнути негативних наслідків.

Один зі способів захистити себе від нарахувань за вже погашеним кредитом — це переглянути кредитну історію і вчасно виявляти можливі помилки чи непорозуміння.

Про кредитні бюро

Кредитні бюро виникли як відповідь на потребу фінансових установ, банків та кредиторів в оцінці кредитної надійності своїх клієнтів. Перші кредитні бюро з'явилися у Сполучених Штатах на початку 20 століття.

Кредитне бюро (також відоме як кредитна звітність або кредитна агенція) — це організація, яка збирає, зберігає та обробляє інформацію про кредитну історію і фінансовий стан індивіда або підприємства. Головна функція кредитних бюро полягає в тому, щоб надавати можливість людям подивитись свою кредитну історію, а також доступ кредиторам і фінансовим установам до цієї інформації для прийняття рішень щодо видачі кредитів, визначення умов позики та визначення ризику.

Основні завдання кредитних бюро включають:

• Збір інформації про платіжну дисципліну особи або підприємства. Це може включати історію погашення кредитів, платежів за кредитними картками, наявність боргу тощо.
• Зберігання даних для створення кредитних звітів.
• Створення кредитних звітів для індивідів і підприємств на основі зібраної інформації.
• Надання звітів кредиторам. Кредитори (банки, кредитні установи тощо) можуть звертатися до кредитного бюро для отримання кредитного звіту про особу або підприємство, яке подало заявку на отримання кредиту.
• Визначення кредитного рейтингу, який є числовою оцінкою кредитної надійності особи або підприємства. Цей рейтинг використовується кредиторами для швидкого оцінювання ризику.
• Захист від шахрайства.

Серед найбільших кредитних бюро на сучасному етапі можна виділити наступні:

• Українське бюро кредитних історій (УБКІ);
• Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ);
• Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ);
• Українське кредитне бюро (УКБ).

Ці кредитні бюро відіграють важливу роль у фінансовій системі, надаючи цінну інформацію для здійснення фінансових операцій та визначення ризику.

Як переглянути кредитну історію

На сайті Українського бюро кредитних історій (УБКІ)

Перевірити кредитну історію можна у базі Українського бюро кредитних історій (УБКІ) на сайті https://www.ubki.ua/credit-history-ua, де зберігається 68 мільйонів кредитних історій. На цьому ресурсі в розділі «Поширені запитання» також можна дізнатися, як перевірити чужу кредитну історію.

Перевірити свою особисту історію можна зручними способами: онлайн або отримати дані поштою. Цей процес можна виконати дистанційно без особистого візиту.

Для здійснення перевірки необхідно подати документи: копії паспорта та ідентифікаційного коду разом із заявою на отримання кредитного звіту.

Безкоштовна можливість отримати кредитний звіт надається раз на рік. Наступний запит коштуватиме 50 гривень. За цю плату можна також скористатися додатковими сервісами, такими як:

• Мобільний додаток «Кредитна історія»‎ УБКІ, доступний для Android та iOS.
• Використання додатка або інтернет-банкінгу Приват24 у розділі «Кредитний рейтинг»‎. Цей сервіс відкритий для будь-якого клієнта банку, дані якого присутні в базі УБКІ.

Якщо ви бажаєте мати постійний доступ до свого кредитного рейтингу та історії, ви можете активувати послугу «СтатусКонтроль»‎. Вона надає необмежений доступ до всіх кредитних звітів та надсилає SMS-повідомлення у разі будь-яких змін у вашій кредитній історії. За цю послугу вам доведеться платити регулярно — 500 гривень на рік.

На сайті Міжнародного бюро кредитних історій (МБКІ)

Також дізнатися свою кредитну історію можна на сайті міжнародного кредитного бюро України (МБКІ) https://credithistory.com.ua/uk-ua/pozichalnikam/kreditna-istoriya. Він містить у своїй базі 20 мільйонів кредитних історій. Замовити кредитну історію можна двома способами. Зручним варіантом отримання кредитного звіту є заповнення заявки онлайн на їхньому вебсайті. Вартість обробки такого запиту становить всього 25 гривень. Існує також можливість отримати кредитний звіт поштою або замовити кур'єрську доставку, оплата якої відбувається відповідно до тарифів Express Moto.

Для здійснення запиту на отримання кредитного звіту вам необхідно буде підготувати пакет документів, серед яких:

• нотаріально завірені копії вашого паспорта та ідентифікаційного коду;
• заповнена заява на отримання даних.

Один раз на рік можлива перевірка кредитної історії безкоштовно. Для цього вам доведеться особисто завітати до офісу бюро з оригіналами документів. Через два робочих дні ви отримаєте свій кредитний звіт у паперовому вигляді.

На сайті Першого всеукраїнського бюро кредитних історій (ПВБКІ)

Ще одним способом подивитись кредитну історію є використання ПВБКІ. Перше всеукраїнське бюро кредитних історій, як і інші кредитні бюро, дозволяє безкоштовно перевірити свою кредитну історію. Однак для цього вам необхідно особисто відвідати офіс із необхідними оригінальними документами.

• Існує можливість скористатися платним варіантом. Ви можете подати запит, заповнивши анкету з ідентифікаційними даними на офіційному сайті https://www.pvbki.com/ukr/#services. Ця послуга доступна за плату в розмірі 50 грн. Копія вашого кредитного звіту буде надіслана вам листом на адресу, яку ви вкажете.
• Іншим варіантом є можливість створити електронний особистий кабінет. Цей кабінет розрахований на постійний моніторинг кредитної історії та взаємодію з кредитним бюро, і він пропонує різні тарифні плани. Вартість моніторингу кредитної історії у такому кабінеті може коливатися від 95 до 390 грн на пів року, залежно від вибраного вами плану.

Вибираючи метод отримання кредитної інформації, будь ласка, врахуйте ваші потреби та можливості.

На сайті Українського кредитного бюро (УКБ)

Отримання повного кредитного звіту в УКБ коштує лише 36 грн. Цей звіт можна отримати за допомогою поштової доставки. Безкоштовна можливість отримати повний кредитний звіт від бюро надається один раз на рік. Проте слід мати на увазі, що для того, щоб перевірити кредитну історію безкоштовно, потрібно особисто відвідати офіс та представити стандартний перелік документів, включаючи паспорт, ідентифікаційний номер та заповнену заяву.

Ви можете з'ясувати, де знаходиться ваша кредитна історія по ІПН. Зручний спосіб дізнатися, чи є ваша кредитна історія в бажаному бюро, — використати Єдиний реєстр кредитних історій.

• перейти на вебсайт бюро https://creditua.com/;
• ввести свій ідентифікаційний код;
• вказати електронну адресу та зазначити символьний код для підтвердження, що ви не робот;
• відповідь на ваш запит буде надіслана на вказану адресу електронної пошти.

Висновок

Важливо погашати кредитні зобов'язання в строк, щоб уникнути накопичення заборгованості та нарахування відсотків. Банки та кредитні установи також можуть перевірити, чи є кредит в банку. Крім того, вони можуть надавати консультації з питань кредитної діяльності та допомагати клієнтам зберегти свою кредитну репутацію. Отже, розуміння кредитної історії та кредитного рейтингу, правильне ставлення до погашення кредитів і взаємодія з кредитними бюро є важливими кроками для забезпечення фінансової стабільності та успіху в отриманні кредитних послуг.

FAQ