Чи вигідно купувати дорогоцінні метали і як на цьому можна заробити
У сучасному світі пошук надійних способів збереження та примноження капіталу стає дедалі актуальнішим. Один з них – інвестиції в дорогоцінні метали.
У цій статті розглянемо, чи вигідно купувати банківські метали та де це краще робити. Ви дізнаєтесь, як правильно інвестувати в дорогоцінні метали, щоб перетворити їх на джерело доходу, і які для цього існують способи.
Основні способи інвестування в благородні метали
Раніше ми вже розглядали ідеї для інвестицій та у що інвестувати під час війни. Тепер зупинімося на вкладеннях у срібло, золото й платину. Основні способи інвестування представлено в таблиці.
Спосіб | Переваги | Недоліки |
|---|---|---|
Фізична купівля зливків та монет різного номіналу. | Володіння фізичним активом – можна зберігати вдома або в банківському сейфі. |
|
Інвестиції в акції компаній-виробників дорогоцінних металів. |
| Залежність вартості акцій від ефективності управління компанією, виробничих ризиків, політичної стабільності в регіонах видобутку та загального стану фондового ринку. |
Купівля металевих рахунків у банках. |
|
|
Купівля акцій біржових фондів ETF, які інвестують у дорогоцінні метали або в акції компаній, що їх видобувають. |
|
|
Вибір конкретного металу – важливий крок, аби зробити вкладення. Найпопулярнішим є золото – на ринку на нього припадає близько 70% операцій. У попередніх матеріалах ми детально розглядали інвестиції в золото. Срібло посідає друге місце з часткою до 30%.
А от інвестиції в платину та паладій через традиційні банківські установи є менш поширеними. Раніше в Україні деякі банки пропонували відкриття металевих рахунків не лише для золота та срібла, але й для платини та паладію. Ця послуга надавалась до 2022 року, але зараз вона обмежена або тимчасово припинена. Практично неможливо в банках купити й зливки з цих металів.
Де краще здійснювати купівлю-продаж банківських металів
Існує кілька основних каналів для купівлі-продажу банківських металів:
- Фінансові установи. Переваги купівлі в банках – гарантія якості металу, відсутність сумнівів у пробі та вазі, можливість скористатися послугами банківського зберігання. Однак різниця між ціною купівлі та продажу тут може бути дещо вищою порівняно з іншими гравцями ринку.
- Спеціалізовані дилери дорогоцінних металів. Фокусуються виключно на купівлі-продажу золота, срібла тощо. Можуть пропонувати конкурентніші ціни порівняно з банками, оскільки їхня діяльність є вузькоспеціалізованою.
- Онлайн-платформи й біржі, на яких можна купувати та продавати біржові фонди (ETF), ф’ючерси або опціони на метали. Спосіб підходить для тих, хто займається трейдингом задля отримання прибутку від короткострокових коливань цін. Проте він пов’язаний з вищими ризиками та вимагає глибоких знань ринку.
Під час купівлі-продажу варто враховувати цінову різницю між зливками різного номіналу.
Одиниця виміру цінних металів – тройська унція (Oz). 1 унція – 31,1035 грама. Для інвестиційного золота найбільш популярна проба 999 (або 999,9), що є підтвердженням високої чистоти металу. Ціна зазвичай знижується зі збільшенням номіналу зливка.
Для наочності розгляньмо це на прикладі курсів на золото та срібло в ПриватБанку станом на 22.06.2025.
Золото (зливки І категорії без пошкоджень та потертостей) | ||
|---|---|---|
Номінал, г | Купівля, грн/г | Продаж, грн/г |
1 | 5 300,00 | 6 180,00 |
2 | 5 230,00 | 6 090,00 |
5 | 4 960,00 | 5 550,00 |
10 | 4 860,00 | 5 390,00 |
20 | 4 815,00 | 5 325,00 |
50 | 4 725,00 | 5 085,00 |
100 | 4 690,00 | 5 030,00 |
Срібло (зливки І категорії без пошкоджень та потертостей) | ||
Номінал, г | Купівля, грн/г | Продаж, грн/г |
10 | 52,90 | 122,20 |
20 | 51,45 | 91,40 |
50 | 51,00 | 86,60 |
100 | 50,50 | 76,95 |
500 | 49,55 | 69,75 |
1 000 | 49,05 | 67,35 |
Отже, де краще купувати дорогоцінні метали, залежить від ваших інвестиційних цілей та особистих уподобань.
Переваги та недоліки вкладу в дорогоцінні метали
Інвестиції в дорогоцінні метали мають свої переваги та недоліки.
Переваги:
- Захист від інфляції та економічної нестабільності. Золото, срібло та інші метали традиційно вважаються «захисними активами». У періоди, коли вартість грошей знижується, ціни на них здебільшого зростають.
- Диверсифікація портфеля. Розподіл інвестицій за різними напрямами дає змогу знизити загальний ризик. Рух цін на метали відбувається по-іншому, а в деяких випадках навіть обернено-пропорційно, ніж на інші активи.
- Висока ліквідність. Активи можна швидко продати.
- Відсутність кредитного ризику. На відміну від облігацій або банківських депозитів, метали не несуть кредитного ризику для інвестора з боку банку або держави. Їхня цінність не залежить від фінансової стабільності емітента.
- Довгострокова інвестиція. Історично склалося, що дохідність дорогоцінних металів у довгостроковій перспективі демонструвала позитивну динаміку, хоча й з періодичними корекціями. Це є вигідним чинником для інвесторів, які орієнтуються на стабільність, а не на швидкі прибутки.
Недоліки та ризики:
- Швидка зміна цін. Ціни можуть різко змінюватися в короткостроковій перспективі. Коливання спричинятимуть збитки, якщо інвестор змушений продати активи в несприятливий момент.
- Відсутність пасивного доходу. На відміну від акцій, банківські метали самі по собі не генерують пасивного доходу – дивідендів, відсотків. Прибуток можливий лише шляхом зростання ціни активу.
- Витрати на зберігання та страхування. Якщо ви придбали зливки або монети, то необхідно враховувати витрати на їхнє безпечне зберігання в банківській комірці та страхування від крадіжки.
- ПДВ. Під час купівлі деяких металів, наприклад, срібла в Україні, може стягуватися ПДВ, що збільшує первісну вартість інвестиції.
Світова економіка також впливає на ціноутворення металів. Скажімо, зростання процентних ставок у США може призвести до зміцнення долара, через що метали стають дорожчими для іноземних покупців і втрачають привабливість. Геополітичні конфлікти, навпаки, можуть стимулювати попит на золото, срібло, платину, і штовхати ціни вгору. Підсумовуючи, сильна світова економіка та стабільність зазвичай знижують попит на дорогоцінні метали, тоді як кризи та невизначеність його підвищують. Адже в часи стабільності інвестори намагаються примножити свої статки, а не просто їх зберегти.
Як правильно інвестувати в срібло, платину та інші метали
Як вкладати гроші в благородні метали в Україні й інших країнах – основні правила та стратегії:
- Диверсифікація. Не варто вкладати весь капітал лише в один вид металу.
- Розуміння довгостроковості. Для більшості інвесторів краще розглядати метали як засіб збереження капіталу на 10 і більше років.
- Аналіз ринку та економічних даних задля своєчасного коригування стратегії та планування своїх дій.
- Вибір оптимального способу вкладень.
- Врахування податків. Важливо розуміти, як оподатковується прибуток від продажу дорогоцінних металів у вашій країні, зокрема з урахуванням ПДВ. Це може суттєво вплинути на чисту дохідність.
Вкладники, які розмірковують, чи варто купувати дорогоцінні метали в Україні сьогодні, мають зважити на кілька чинників. Передусім, як і будь-яка інвестиція, це залежить від індивідуальних обставин, цілей та готовності до ризику. Експерти інвестиційного ринку радять обмежувати частку металів у портфелі до 10–15%. Ще необхідно враховувати, що такий вид вкладень – довгострокова перспектива. Тож якщо ви зробите вкладення на термін 15 років, то ваш капітал буде заощаджений і примножений. Натомість короткострокові вкладення (менше ніж на рік) рідко приносять очікуваний дохід, ба більше – можуть призвести до збитків.
Висновок
Ми розглянули різні способи інвестицій в дорогоцінні метали, зупинились на перевагах і недоліках таких вкладень. Тепер ви знаєте, як заробляти на купівлі-продажі банківських металів, і на що звертати особливу увагу.
Тож впевнені – це дасть вам змогу усвідомлено підійти до процесу ухвалення рішень та точніше оцінювати перспективи своїх вкладень.
