Топ 14 варіантів, у що можна вигідно інвестувати

Тема інвестування стає все популярнішою серед українців. Багато осіб прагнуть зрозуміти, куди вкласти гроші, щоб мати додаткове джерело доходу. Сьогодні існує безліч способів отримання прибутку від інвестицій з різних форматів та рівнем вигідності. Інвестування – це процес розміщення коштів у різні фінансові активи з метою збільшення капіталу та одержання прибутку.

Основні правила вкладення грошей з метою отримання прибутку:

• Розуміння цілей і ризиків.
• Диверсифікація портфеля.
• Дослідження та аналіз.
• Дотримання стратегії.
• Врахування оплати податків.
• Систематичність і дисципліна.
• Відстеження ринку.
• Оцінка ефективності.

Наша стаття для тих, хто хоче вивчити всі можливі варіанти для інвестицій і вигідно вкласти гроші. Нижче ми пропонуємо розглянути, в що вигідно інвестувати гроші.

Валютні інвестиції в готівку

Валютні інвестиції вказують на процес інвестування в іноземну валюту з метою заробітку на її коливаннях на міжнародному валютному ринку. Враховуючи сьогодення, ризики є чималі, але й шанс заробити теж не можна заперечувати. Тому це непоганий спосіб, куди інвестувати кошти. Проте краще починати з незначних сум. Інвестиції можуть бути одним зі способів диверсифікації портфеля, а також спробою збільшити капітал через торгівлю валютними парами.

Валютні інвестиції в готівкову валюту означають вкладання коштів у паперові гроші різних країн, які можна фізично утримувати, зберігати на банківських рахунках у відповідній валюті. Цей вид інвестицій може бути способом, в що можна інвестувати гроші задля збереження капіталу, спробою заробити на коливаннях курсів різних валют.

Основні аспекти валютних інвестицій у готівкову валюту:

• Купівля та утримання готівкової валюти.
• Диверсифікація портфеля, інвестори можуть розподілити свій капітал між різними валютами для зменшення ризику та збалансування портфеля.
• Вплив макроекономічних та геополітичних подій.
• Обмінний курс. Варто враховувати, що курс валют у банках і обмінниках може дуже відрізнятися. В обмінниках курс найчастіше вигідніший, ніж у банках. Він орієнтований на «міжбанк» і готівковий попит. Проте є ризики, пов’язані з шахрайством і ймовірністю купити підроблені купюри.
• Комісії та витрати.
• Рівень ліквідності та фінансова стабільність країни впливають на рівень ризику при інвестуванні в її готівкову валюту.

Валютні інвестиції у готівкову валюту можуть бути вигідним видом інвестування, проте вони також супроводжуються ризиками, пов’язаними з коливаннями курсів валют та геополітичними факторами.

Вкладення в криптовалюту

Останнім часом інвестування в криптовалюту набуває великої популярності. Все більше наших громадян вивчають це питання, коли вирішують, куди вкласти гроші в Україні.

Інвестування в криптовалюти означає вкладення коштів у цифрові активи, які використовують технологію блокчейн. Криптовалюти є цифровими аналогами традиційних грошей і мають різні функції, включаючи засіб обміну, зберігання вартості та проведення транзакцій.

Основні аспекти інвестування в криптовалюти:

• Вибір криптовалюти. Інвестор повинен вибрати конкретну криптовалюту для інвестування, таку як Bitcoin, Ethereum, Ripple тощо.
• Платформа для торгівлі – криптобіржа – має бути надійною й безпечною для купівлі, продажу та зберігання криптовалют.
• Аналіз ринку, оцінка тенденцій і потенціалу для майбутнього зростання.
• Управління ризиками та вживання заходів для зменшення цього ризику.
• Забезпечення безпеки інвестицій та правильне зберігання криптовалют у холодних гаманцях, на безпечних платформах.
• Важливо бути в курсі правового статусу криптовалют і регулювальних нормативів.
• Диверсифікація портфеля для зменшення ризику.

В Україні ринок віртуальних активів, крім потенційних переваг, має низку недоліків. Сучасне складне геополітичне становище та нестабільна економічна ситуація в нашій країні зумовлюють суттєві ризики в цій сфері.

Передусім питання регулювання криптовалюти в Україні досі не вирішено на законодавчому рівні. Закон України «Про віртуальні активи» не набрав чинності, тож поки що криптовалюта не є законним платіжним засобом. Наразі не встановлено чітких правил оподаткування криптовалют. Банки можуть обмежувати або блокувати транзакції.

Криптовалюти мають високу волатильність, оскільки їхній курс вкрай нестабільний. Крипта може як стрімко зрости, так і різко обвалитись.

Через високі ризики шахрайства та відсутність достатньої кількості технічних знань існує можливість втратити гроші без перспективи відновлення. Українські інвестори нерідко потрапляють на фейкові ресурси (біржі, фонди), які є шахрайськими.

Отже, цей актив є ризикованим для довгострокового інвестування. Тому варто уважно слідкувати за тенденціями крипти, щоб мінімізувати ймовірність втрати власних коштів.

Депозити

Досить популярний та простий спосіб інвестування – це розміщення вільних коштів на банківському депозиті. Зараз Фонд гарантування вкладів фізичних осіб гарантує повернення всієї суми вкладу навіть у разі банкрутства банку. Якщо ви вирішуєте, куди можна вкласти гроші, депозит вважається досить надійним варіантом.

Варто знати:

• Найвищі процентні ставки для гривневих депозитів банки пропонують для тривалих вкладень. Середня річна дохідність з таких вкладів наразі становить 14,5%, а максимальна може сягати 18%.
• У зв’язку зі змінами правил резервування коштів на банківських рахунках експерти передбачають, що ця ситуація може трохи змінитися – процентні ставки на тривалі депозити будуть знижуватися, тоді як на середньострокові вони можуть почати зростати.
• Одним із недоліків депозитів є оподаткування отриманих доходів. Інвесторові доведеться сплатити податок на доходи у розмірі 18% та військовий збір у розмірі 5%. Фактично це зменшує прибутковість на п’яту частину в порівнянні з тим, що пропонує банк.

Дорогоцінні метали

Інвестування в дорогоцінні метали є одним зі способів розміщення коштів для збереження та примноження капіталу. Дорогоцінні метали, такі як золото, срібло, платина та паладій, відомі своєю стійкістю до інфляції та мають високий попит на світовому ринку. Які є ризики наразі:

• Придбання банківського золота, срібла, платини в Україні майже неможливе через обмеження, введені Національним банком. Єдиним винятком є можливість купівлі металів у фінансових установах, які знаходяться на територіях під загрозою окупації.
• Проте ці інвестиції малоймовірно принесуть прибуток у короткостроковій перспективі, а в довгостроковій перспективі значна частина отриманого доходу буде поглинена витратами на зберігання та оцінку металів. І короткострокові, і довгострокові вкладення мають свої переваги, тож важливо детальніше вивчити це питання перш ніж починати вкладувати кошти.

Та все ж інвестиції в золото, так само як і в долар, є актуальним рішенням. У цей дорогоцінний метал інвестори готові вкладати кошти в часи невизначеності чи кризи. Оскільки наразі існує висока ймовірність нової світової рецесії, попит на дорогоцінні метали, а разом з ним і їхні ціни, може зрости.

Цінні папери

Вирішуючи, в що вкладати гроші, не варто забувати про цінні папери. Інвестування в цінні папери популярне як серед дрібних інвесторів, так і серед великих компаній. Для обігу цінних паперів здійснюється торгівля на фондовій біржі, яка передбачає наявність спеціальних знань і досвіду. Якщо ви вирішили скористатися цим способом розміщення капіталу, важливо вибрати надійного брокера з ліцензією. Саме він надасть вам підтримку на початкових етапах у справі купівлі та продажу цінних паперів.

Ключові аспекти:

• Вибір цінних паперів.
• Оцінка фінансового ринку, макроекономічних тенденцій, технічний та фундаментальний аналіз компаній і галузей для визначення потенційно прибуткових цінних паперів.
• Управління портфелем.
• Розуміння та оцінка ризиків, пов’язаних з інвестуванням у цінні папери.
• Дивіденди та купони.
• Довгострокові фінансові вкладення та короткострокові інвестиції.
• Розуміння податкових наслідків інвестування у цінні папери та їхній вплив на прибуток і портфель.

Вибір акцій для інвестування в Україні пов’язаний з ризиками та можливостями кожного конкретного інвестора. В які акції інвестувати – в банківський сектор, енергетичні компанії, аграрний сектор, інформаційні технології та ІТ-сектор.

Інвестиційні фонди

Ще розглядаєте, куди можна інвестувати гроші, – зверніть свою увагу на інвестиційні фонди, які є популярними в Україні. Вони дають змогу збирати гроші в різних інвесторів та спільно інвестувати ці кошти в різноманітні цінні папери, активи чи інші фінансові інструменти.

Основні характеристики інвестиційних фондів в Україні:

• В Україні існують різні типи інвестиційних фондів, зокрема акційні фонди, облігаційні фонди тощо.
• Інвестиційні фонди підконтрольні Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку і підлягають обов’язковому ліцензуванню.
• Фонди керуються компаніями з управління.
• Для участі в інвестиційних фондах потрібно внести мінімальну суму, яка може бути різною для різних фондів.
• Інвестори отримують дохід у формі дивідендів, іншого виду прибутку згідно з результатами управління фондом.
• Інвестиційні фонди схильні до різних ризиків, пов’язаних зі змінами ринкових цін та іншими факторами.

ОВДП

Вкласти свої заощадження в облігації внутрішньої державної позики в Україні є популярним способом збереження та приросту капіталу для різних категорій інвесторів. Вкладникам, які розмірковують, що вигідніше – ОВДП чи депозит, пропонуємо ознайомитись з усіма характеристиками цього фінансового активу докладніше.

Основні аспекти інвестування в ОВДП в Україні:

• ОВДП можуть бути з фіксованою і змінною процентною ставкою, згідно з умовами емісії.
• ОВДП мають певний термін погашення, після якого інвестор отримує повну суму інвестицій та відсотки.
• Інвестор отримує дохід у вигляді відсотків, які сплачуються щоквартально/щорічно.
• Основні ризики включають ризик зміни рівня процентних ставок, інфляційний ризик та ризик зміни валютного курсу.
• На ліквідність ОВДП впливають ступінь попиту та подання на ринку. Вони можуть бути продані на вторинному ринку.
• Деякі види ОВДП можуть мати певні податкові пільги, що полегшує оподаткування отриманих доходів.
• Емісії ОВДП проводяться регулярно відповідно до фінансових потреб держави.

Різновидом ОВДП є військові облігації – цінні папери, випущені українським урядом з метою фінансування військових операцій під час війни. Якщо порівнювати військові облігації з депозитами, то вони не підлягають оподаткуванню, мають вищу відсоткову ставку, ніж депозити, і завжди гарантовані державою у повному обсязі. Це робить їх наразі найбільш вигідним варіантом вкладення з погляду дохідності та рівня ризику. Військові облігації пропонують дохідність на рівні 9,5% (тримісячні цінні папери), 10% (шестимісячні) та 11% (облігації з поверненням коштів протягом 1 або 1,3 року). Щодо доларових облігацій, їхній річний дохід становить 3,7%, а облігації в євро пропонують дохідність на рівні 2,5% річних.

Нерухомість

Багато хто вважає, що найкраще вкладати гроші можна саме в нерухомість. І це дійсно так, але, враховуючи поточну ситуацію в країні, не скрізь це правило буде діяти. До того ж суми перших вкладень будуть значними.

Комерційна нерухомість

Краще інвестувати гроші в Україні в комерційну нерухомість. Метою інвесторів є отримання прибутку від оренди, зростання вартості нерухомості та управління цими об’єктами.

Основні аспекти інвестицій в нерухомість охоплюють:

• Вивчення ринку комерційної нерухомості, тенденцій, попиту та пропозиції, конкуренції та інших факторів.
• Оцінка та вибір правильного комерційного об’єкта, який відповідає інвестиційним цілям і має потенціал для зростання вартості та орендної прибутковості.
• Врахування фінансових можливостей та шляхів фінансування придбання комерційної нерухомості.
• Розробка стратегії оренди приміщення та його ефективного управління для отримання стабільного доходу.
• Врахування ризиків, пов’язаних з орендою, змінами в законодавстві, можливими втратами та іншими правовими аспектами.
• Розгляд можливості диверсифікації інвестицій у комерційну нерухомість шляхом вкладання коштів у різні типи об’єктів та регіони.

Житлова нерухомість

Особа вкладає кошти в купівлю, оренду, побудову житлових об’єктів з метою отримання прибутку та збільшення вартості нерухомості.

Основні аспекти інвестування в житлову нерухомість:

• Аналіз ринку, вивчення попиту та пропозиції на житло, конкуренції та інших факторів, які можуть вплинути на інвестиції в цей сектор.
• Вибір об’єкта, його оцінка на відповідність цілям інвестора.
• Фінансування, яке буде найоптимальнішим (включаючи кредити, інвестиційні фонди тощо).
• Оренда та управління для отримання доходу.
• Ризики та правові аспекти.
• Розгляд можливостей для реконструкції, модернізації житлових об’єктів для підвищення їхньої вартості.
• Диверсифікація портфеля.

Інвестиції в новобудови

Новобудови – це ще один з варіантів, куди інвестувати гроші. Це може бути купівля нерухомості в процесі будівництва, інвестування в будівництво нового об’єкта з метою подальшого отримання прибутку.

Основні аспекти:

• Аналіз ринку та вибір об’єкта для інвестування, оцінка його потенціалу, локації та вигідності.
• Розгляд фінансових можливостей та вибір джерел фінансування для будівництва та придбання об’єкта.
• Обговорення умов співпраці з будівельною компанією чи забудовником, укладання угод та уточнення деталей.
• Спостереження за процесом будівництва, врахування та управління ризиками.
• Уточнення термінів завершення будівництва, гарантій якості та інших умов.
• Розробка стратегії маркетингу та продажу готового об’єкта, врахування попиту та конкуренції.
• Рентабельність та прибуток.

Земля

Як показує час, іноді найкраще вкласти гроші саме в земельні ділянки. Інвестування в землю в Україні може бути привабливою можливістю для отримання прибутку, але наразі через воєнні дії це надто ризиковано. Тому якщо ви шукаєте, як вигідно вкласти гроші сьогодні, треба врахувати різні аспекти цього виду інвестицій:

• Важливо аналізувати ринок та вибирати локацію земельної ділянки, яка має потенціал для подальшого розвитку та зростання її вартості.
• Ознайомлення з усіма юридичними нормами, правами власності та умовами використання землі.
• Необхідно здійснити перевірку необхідних документів та отримати дозволи для будівництва.
• Розглядайте можливості інвестування в сільськогосподарські, промислові, комерційні, житлові земельні ділянки.
• Оцініть ризики, пов’язані з інвестиціями у землю, та спрогнозуйте потенційну рентабельність.

Інвестиції у бізнес або стартап

Вибираючи, куди інвестувати в Україні, дехто віддає перевагу саме бізнесу та стартапам. Інвестування в бізнес, стартап в Україні є напрямом, що активно розвивається. Раніше ми вже детально розповідали все про стартапи. Країна має потужний потенціал для інновацій та новаторства. Підприємці, які вивчають, як залучити інвестиції для бізнесу, мають ретельно зважити на такі чинники:

• Україна має певні політичні, економічні та правові ризики, які можуть вплинути на бізнес і стартапи.
• ІТ-сектор є однією з найперспективніших галузей для інвестування, зокрема в стартапи та розробку програмного забезпечення.
• У сільському господарстві та переробці сільськогосподарської продукції є великий потенціал для розвитку та інвестицій.
• Розвиток відновлювальних джерел енергії та енергоефективність є актуальними напрямами.
• Уряд України вдосконалює інвестиційне законодавство та спрощує процедури для привернення іноземних і внутрішніх інвестицій.
• Стартап-інкубатори та акселератори.

Мистецтво та антикваріат

Це досить непоганий варіант, куди можна вигідно вложити гроші. Інвестування в мистецтво та антикваріат є цікавим і унікальним напрямом. Це вимагає особливого підходу та розуміння специфіки цього ринку. Ось ключові аспекти:

• Ринок мистецтва та антикваріату є вразливим до економічних коливань і може мати високий ризик втрат.
• Інвестування у твори мистецтва українських сучасних художників, які мають потенціал на міжнародному ринку.
• Інвестування в цінні антикварні предмети, які мають історичну та культурну цінність.
• Перед інвестиціями важливо отримати професійну оцінку та експертну думку щодо цінності й автентичності об’єктів.
• Важливо співпрацювати з експертами та консультантами, які мають досвід у мистецькій галузі.
• Дослідження ринку та з’ясування можливостей продажу об’єктів мистецтва й антикваріату.

Приватне кредитування

Дехто вважає, що вигідно вкладати гроші в приватне кредитування, яке є одним з альтернативних способів розміщення капіталу. Цей вид інвестування полягає в наданні фінансової підтримки особам, малим бізнесам в обмін на умовлені відсотки та прибуток від позики. Ключові аспекти:

• Приватне кредитування може бути пов’язане з високим ризиком неповернення позичених коштів.
• Види позичальників: фізичні особи, малі підприємства.
• Інвестори надають позики позичальникам безпосередньо та отримують відсотки від позики.
• Платформи P2P (використання онлайн-платформ для здійснення та керування позиками).
• Оцінка кредитоспроможності, аналіз ризиків, укладення угод.
• Інвесторам рекомендується диверсифікувати свій портфель позик для зменшення ризиків.

Куди ж краще інвестувати гроші в Україні

Як бачите, існує безліч варіантів, куди вкласти гроші, щоб заробити. Кожен з них має свою специфіку, яка впливає на прогнози. Порівняємо за ключовими характеристиками увесь спектр активів, в що вкласти гроші вигідно.

Приклад: куди можна інвестувати 10 000 доларів

Якщо ви шукаєте, куди інвестувати 10 000 доларів, найперше, що варто визначити – це термін, на який ви готові інвестувати ці кошти. А вже потім можна зважувати очікуваний прибуток та ризики. Звісно, ця сума замала для придбання нерухомості у великому місті, її навряд чи вистачить на придбання творів мистецтва, чи антикваріату.

Проте ви можете сміливо дивитись у бік:

• валютних інвестицій;
• банківських депозитів;
• покупки цінних паперів;
• інвестиційних фондів;
• облігацій;
• інвестицій у бізнес або стартапи;
• приватного кредитування.

Розгляньмо декілька оптимальних варіантів інвестування $10 000.

Надійним активом зі стабільним доходом є ОВДП. Дохідність – 16–20% річних у гривні, 3–5% у валюті. Зручно те, що їх можна купити онлайн. Традиційно вигідним способом інвестування є банківські депозити, дохідність яких становитиме 14–18% у гривні, 1–3% у валюті. Під час прорахунку вкладів варто взяти до уваги, що нерідко інфляція суттєво знижує прибуток. Інвестиції в нерухомість дадуть пасивний дохід від оренди або зростання вартості. Проте за $10 000, скоріш за все, вам вдасться придбати лише частку (через REIT або пайові фонди). Потенціал великого зростання дає криптовалюта – до +1 000%. Однак існує великий ризик і 100% втрати ваших коштів через різкі коливання. Добре працює, як частина портфеля, золото. Воно знижує ризики під час падіння ринку акцій/крипти. Але цей дорогоцінний метал не генерує пасивний дохід, як, скажімо, ОВДП чи акції з дивідендами. До того ж середня дохідність золота становить щонайбільше 5–6% на рік.

В середньостроковій та довгостроковій перспективі ці варіанти дають змогу суттєво збільшити ваш вклад, особливо якщо ви будете реінвестувати отриманий прибуток. Якщо ви хочете мінімізувати ризики втрати коштів, рекомендуємо диверсифікувати ризики, обравши не один, а два або три варіанти інвестування.

Куди можна вкласти гроші за кордоном

Актуальним для багатьох українців також є питання, куди інвестувати за кордон, адже сьогодні досить велика кількість наших співвітчизників виїхала саме туди.

Вирішити, куди вкласти гроші в Польщі чи інших країнах, можна з огляду на ваші цілі, розмір суми та готовність ризикувати. Найпопулярнішими варіантами отримання додаткового прибутку від вкладень за кордоном є:

• Інвестиції в нерухомість – це може бути вже готовий об’єкт, який ви можете здавати в оренду, або ж квартира на етапі будівництва. Вкладення в нерухомість у таких країнах, як Іспанія, Португалія, Туреччина, ОАЕ, є реальним активом, який дає можливість отримувати пасивний дохід. Тут важливо врахувати великий поріг входу, витрати на обслуговування та місцеві податки.
• Вклад у бізнес – частка у справі іншої людини або ж відкриття власного бізнесу. Інвестування в готовий бізнес, купівля франшизи, стартапи є вигідним у багатьох європейських країнах, а також у США, Канаді, ОАЕ. Для таких інвестицій характерна висока прибутковість, участь у прибутках. Проте не варто забувати про ризик втрати коштів, потребу в постійному контролі.
• Покупка цінних паперів – акцій або облігацій компаній. Безсумнівно, ці активи мають високий потенціал дохідності, доступ до глобальних компаній. З цінними паперами можна працювати на платформах Interactive Brokers, eToro, Trade Republic, DEGIRO. Але інвестори мають пам’ятати про волатильність. До того ж фондовий ринок потребує спеціальних знань або консультацій професійних брокерів.
• Банківські депозити – іноземні банки пропонують досить великий вибір як довгострокових, так і середньо- або короткострокових програм. У банках Німеччини, Швейцарії, ОАЕ, Сінгапуру та інших країн низькі ризики для грошових вкладень і забезпечено захист депозитів. Подекуди потрібен статус резидента, тож потрібно уточнювати таку інформацію в конкретному регіоні.

Для інвесторів, які вирішують, в який бізнес краще вкласти гроші, існує багато варіантів. Це може бути нерухомість, земельні паї, дорогоцінні метали, антикваріат та мистецтво, початок власного бізнесу або інвестування в сучасні стартапи. Куди вкладати гроші, щоб примножити свій капітал? Найпопулярніші та прибуткові способи: банківські депозити, облігації, ПАММ-рахунки, взаємні фонди (Mutual Funds), портфелі акцій, стейкінг криптовалют, дивідендні акції.