Інвестиції

Куди інвестувати гроші — 14 кращих ідей

Ірина Цимбалюк

Тема інвестування стає все популярнішою серед українців. Багато осіб прагнуть зрозуміти, куди вкласти гроші, щоб мати додаткове джерело доходу. На сьогоднішній день існує безліч способів отримання прибутку від інвестицій з різних форматів та рівнем вигідності. Інвестування — це процес розміщення коштів в різні фінансові активи з метою збільшення капіталу та одержання прибутку.

Основні правила вкладення грошей з метою отримання прибутку:

  • Розуміння цілей і ризиків.
  • Диверсифікація портфеля.
  • Дослідження та аналіз.
  • Дотримання стратегії.
  • Врахування оплати податків.
  • Систематичність і дисципліна.
  • Відстеження ринку.
  • Оцінка ефективності.

Наша стаття для тих, хто хоче вигідно вкласти гроші. Нижче ми пропонуємо ознайомитись з основними варіантами того, в що вигідно інвестувати гроші.

Валютні інвестиції

Валютні інвестиції вказують на процес інвестування в іноземну валюту з метою заробітку на її коливаннях на міжнародному валютному ринку. Враховуючи сьогодення, ризики є чималі, але і шанс заробити теж не можна заперечувати, тому це непоганий спосіб, куди інвестувати кошти, проте краще починати з незначних сум. Інвестиції можуть бути одним зі способів диверсифікації портфеля, а також спробою збільшити капітал через торгівлю валютними парами.

Готівкова валюта

Валютні інвестиції в готівкову валюту означають вкладання коштів у паперові гроші різних країн, які можна фізично утримувати, зберігати на банківських рахунках у відповідній валюті. Цей вид інвестицій може бути способом, в що можна інвестувати гроші задля збереження капіталу, спробою заробити на коливаннях курсів різних валют.

Основні аспекти валютних інвестицій у готівкову валюту:

  • Купівля та утримання готівкової валюти.
  • Диверсифікація портфеля, інвестори можуть розподілити свій капітал між різними валютами для зменшення ризику та збалансування портфеля.
  • Вплив макроекономічних та геополітичних подій.
  • Обмінний курс.
  • Комісії та витрати.
  • Рівень ліквідності та фінансова стабільність країни впливають на рівень ризику при інвестуванні в її готівкову валюту.

Валютні інвестиції у готівкову валюту можуть бути вигідним видом інвестування, проте вони також супроводжуються ризиками, пов'язаними з коливаннями курсів валют та геополітичними факторами.

Криптовалюти

Це ще один спосіб, куди вкласти гроші в Україні. Інвестування у криптовалюти означає вкладення коштів у цифрові активи, які використовують технологію блокчейн. Криптовалюти є цифровими аналогами традиційних грошей і мають різні функції, включаючи засіб обміну, зберігання вартості та проведення транзакцій.

Основні аспекти інвестування у криптовалюти:

  • Вибір криптовалюти. Інвестор повинен вибрати конкретну криптовалюту для інвестування, таку як Bitcoin, Ethereum, Ripple тощо.
  • Платформа для торгівлі має бути надійною і безпечною для купівлі, продажу та зберігання криптовалют.
  • Аналіз ринку, оцінка тенденцій та потенціалу для майбутнього зростання.
  • Управління ризиками та вживання заходів для зменшення цього ризику.
  • Забезпечення безпеки інвестицій та правильне зберігання криптовалют у холодних гаманцях, на безпечних платформах.
  • Важливо бути в курсі правового статусу криптовалют та регулювальних нормативів.
  • Диверсифікація портфеля для зменшення ризику.

Депозити

Досить популярний та простий спосіб інвестування — це розміщення вільних коштів на банківському депозиті. Оскільки Фонд гарантування вкладів фізичних осіб гарантує повернення всієї суми вкладу навіть у разі банкрутства банку, цей варіант, куди можна вкласти гроші, вважається досить надійним.

Варто знати:

  • Найвищі процентні ставки для гривневих депозитів банки пропонують для тривалих вкладень. Середня річна дохідність з таких вкладів наразі складає 14,5%, а максимальна може сягати 18%.
  • У зв'язку зі змінами правил резервування коштів на банківських рахунках експерти передбачають, що ця ситуація може трохи змінитися — процентні ставки на тривалі депозити будуть знижуватися, тоді як на середньострокові вони можуть почати зростати.
  • Одним із недоліків депозитів є оподаткування отриманих доходів. Інвесторові доведеться сплатити податок на доходи у розмірі 18% та військовий збір у розмірі 1,5%. Фактично це зменшує прибутковість на п'яту частину в порівнянні з тим, що пропонує банк.

Дорогоцінні метали

Інвестування в дорогоцінні метали є одним зі способів розміщення коштів для збереження та примноження капіталу. Дорогоцінні метали, такі як золото, срібло, платина та паладій, відомі своєю стійкістю до інфляції та мають високий попит на світовому ринку. Які є ризики наразі:

  • Придбання банківського золота, срібла, платини в Україні майже неможливе через обмеження, введені Національним банком. Єдиним винятком є можливість купівлі металів у фінансових установах, які знаходяться на територіях під загрозою окупації.
  • Проте ці інвестиції малоймовірно принесуть прибуток у короткостроковій перспективі, а в довгостроковій перспективі значна частина отриманого доходу буде поглинена витратами на зберігання та оцінку металів. І короткострокові, і довгострокові фінансові вкладення мають свої переваги, тож важливо детальніше вивчити це питання перш ніж починати вкладувати кошти.

Та все ж золото, так само як і долар, є актуальним рішенням, куди інвестори готові вкладати кошти в часи невизначеності чи кризи. Оскільки наразі існує висока ймовірність нової світової рецесії, попит на дорогоцінні метали, а разом з ним і їхні ціни, може зрости.

Цінні папери

Вирішуючи, в що вкладати гроші, не слід забувати про цінні папери. Такий метод інвестування популярний як серед дрібних інвесторів, так і серед великих компаній. Якщо ви вирішили скористатися цим способом розміщення капіталу, важливо вибрати надійного брокера з ліцензією. Саме він надасть вам підтримку на початкових етапах у справі купівлі та продажу цінних паперів.

Ключові аспекти:

  • Вибір цінних паперів.
  • Оцінка фінансового ринку, макроекономічних тенденцій, технічний та фундаментальний аналіз компаній і галузей для визначення потенційно прибуткових цінних паперів.
  • Управління портфелем.
  • Розуміння та оцінка ризиків, пов'язаних з інвестуванням у цінні папери.
  • Дивіденди та купони.
  • Довгострокові та короткострокові інвестиції.
  • Розуміння податкових наслідків інвестування у цінні папери та їхній вплив на прибуток і портфель.

Інвестиційні фонди

Інвестиційні фонди в Україні є популярним засобом, куди можна інвестувати гроші. Вони дозволяють збирати гроші у різних інвесторів та спільно інвестувати ці кошти в різноманітні цінні папери, активи чи інші фінансові інструменти.

Основні характеристики інвестиційних фондів в Україні включають:

  • В Україні існують різні типи інвестиційних фондів, включаючи акційні фонди, облігаційні фонди тощо.
  • Інвестиційні фонди підконтрольні Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку і підлягають обов'язковому ліцензуванню.
  • Фонди керуються компаніями з управління.
  • Для участі в інвестиційних фондах потрібно внести мінімальну суму, яка може бути різною для різних фондів.
  • Інвестори отримують дохід у формі дивідендів, іншого виду прибутку згідно з результатами управління фондом.
  • Інвестиційні фонди схильні до різних ризиків, пов'язаних зі змінами ринкових цін та іншими факторами.

ОВДП

Вкласти свої заощадження в Облігації Внутрішньої Державної Позики в Україні є популярним способом збереження та приросту капіталу для різних категорій інвесторів. Основні аспекти інвестування в ОВДП в Україні включають:

  • ОВДП можуть бути з фіксованою і змінною процентною ставкою, згідно з умовами емісії.
  • ОВДП мають певний термін погашення, після якого інвестор отримує повну суму інвестицій та відсотки.
  • Інвестор отримує дохід у вигляді відсотків, які сплачуються щоквартально/щорічно.
  • Основні ризики включають ризик зміни рівня процентних ставок, інфляційний ризик та ризик зміни валютного курсу.
  • На ліквідність ОВДП впливають попиту та подання на ринку. Вони можуть бути продані на вторинному ринку.
  • Деякі види ОВДП можуть мати певні податкові пільги, що полегшує оподаткування отриманих доходів.
  • Емісії ОВДП проводяться регулярно відповідно до фінансових потреб держави.

Нерухомість

Багато хто вважає, що найкраще вкладати гроші можна саме в нерухомість. І це дійсно так, але, враховуючи поточну ситуацію в країні, не скрізь це правило буде діяти. До того ж суми перших вкладень будуть значними.

Комерційна нерухомість

Краще інвестувати гроші в Україні в комерційну нерухомість. Метою інвесторів є отримання прибутку від оренди, зростання вартості нерухомості та управління цими об'єктами.

Основні аспекти включають:

  • Вивчення ринку комерційної нерухомості, тенденцій, попиту та пропозиції, конкуренції та інших факторів.
  • Оцінка та вибір правильного комерційного об'єкта, який відповідає інвестиційним цілям і має потенціал для зростання вартості та орендної прибутковості.
  • Врахування фінансових можливостей та шляхів фінансування придбання комерційної нерухомості.
  • Розробка стратегії оренди приміщення та його ефективного управління для отримання стабільного доходу.
  • Врахування ризиків, пов'язаних з орендою, змінами в законодавстві, можливими втратами та іншими правовими аспектами.
  • Розгляд можливості диверсифікації інвестицій у комерційну нерухомість шляхом вкладання коштів у різні типи об'єктів та регіони.

Житлова нерухомість

Особа вкладає кошти в купівлю, оренду, побудову житлових об'єктів з метою отримання прибутку та збільшення вартості нерухомості.

Основні аспекти інвестування в житлову нерухомість включають:

  • Аналіз ринку, вивчення попиту та пропозиції на житло, конкуренції та інших факторів, які можуть вплинути на інвестиції в цей сектор.
  • Вибір об'єкта, його оцінка на відповідність цілям інвестора.
  • Фінансування, яке буде найоптимальнішим (включаючи кредити, інвестиційні фонди тощо).
  • Оренда та управління для отримання доходу.
  • Ризики та правові аспекти.
  • Розгляд можливостей для реконструкції, модернізації житлових об'єктів для підвищення їхньої вартості.
  • Диверсифікація портфеля.

Інвестиції в новобудови

Новобудови — це ще один варіант, куди інвестувати гроші. Це може бути купівля нерухомості в процесі будівництва, інвестування у будівництво нового об'єкта з метою подальшого отримання прибутку.

Основні аспекти:

  • Аналіз ринку та вибір об'єкта для інвестування, оцінка його потенціалу, локації та вигідності.
  • Розгляд фінансових можливостей та вибір джерел фінансування для будівництва та придбання об'єкта.
  • Обговорення умов співпраці з будівельною компанією чи забудовником, укладання угод та уточнення деталей.
  • Спостереження за процесом будівництва, врахування та управління ризиками.
  • Уточнення термінів завершення будівництва, гарантій якості та інших умов.
  • Розробка стратегії маркетингу та продажу готового об'єкта, врахування попиту та конкуренції.
  • Рентабельність та прибуток.

Земля

Як показує час, іноді найкраще вкласти гроші саме в земельні ділянки. Інвестування у землю в Україні може бути привабливою можливістю для отримання прибутку, але наразі через воєнні дії це надто ризиковано.

Треба врахувати різні аспекти цього виду інвестицій:

  • Важливо аналізувати ринок та вибирати локацію земельної ділянки, яка має потенціал для подальшого розвитку та зростання її вартості.
  • Ознайомлення з усіма юридичними нормами, правами власності та умовами використання землі.
  • Необхідно здійснити перевірку необхідних документів та отримати дозволи для будівництва.
  • Розглядайте можливості інвестування в сільськогосподарські, промислові, комерційні, житлові земельні ділянки.
  • Оцініть ризики, пов'язані з інвестиціями у землю, та спрогнозуйте потенційну рентабельність.

Інвестиції у бізнес або стартап

Вибираючи, куди інвестувати в Україні, дехто віддає перевагу саме бізнесу та стартапам. Інвестування в бізнес, стартап в Україні є напрямом, що активно розвивається. Країна має потужний потенціал для інновацій та новаторства. Однак важливо врахувати особливості та ризики цього ринку:

  • Україна має певні політичні, економічні та правові ризики, які можуть вплинути на бізнес і стартапи.
  • ІТ-сектор є однією з найперспективніших галузей для інвестування, зокрема у стартапи та розробку програмного забезпечення.
  • У сільському господарстві та переробці сільськогосподарської продукції є великий потенціал для розвитку та інвестицій.
  • Розвиток відновлювальних джерел енергії та енергоефективність є актуальними напрямами.
  • Уряд України вдосконалює інвестиційне законодавство та спрощує процедури для привернення іноземних і внутрішніх інвестицій.
  • Стартап-інкубатори та акселератори.

Мистецтво та антикваріат

Це досить непоганий варіант, куди можна інвестувати гроші. Інвестування в мистецтво та антикваріат є цікавим і унікальним напрямом. Це вимагає особливого підходу та розуміння особливостей цього ринку. Ось ключові аспекти:

  • Ринок мистецтва та антикваріату є вразливим до економічних коливань і може мати високий ризик втрат.
  • Інвестування у твори мистецтва українських сучасних художників, які мають потенціал на міжнародному ринку.
  • Інвестування у цінні антикварні предмети, які мають історичну та культурну цінність.
  • Перед інвестиціями важливо отримати професійну оцінку та експертну думку щодо цінності й автентичності об'єктів.
  • Важливо співпрацювати з експертами та консультантами, які мають досвід у мистецькій галузі.
  • Дослідження ринку і з'ясування можливостей продажу об'єктів мистецтва та антикваріату.

Приватне кредитування

Дехто вважає, що вигідно вложити гроші в приватне кредитування, яке є одним з альтернативних способів розміщення капіталу. Цей вид інвестування полягає у наданні фінансової підтримки особам, малим бізнесам в обмін на умовлені відсотки та прибуток від позики. Ключові аспекти:

  • Приватне кредитування може бути пов'язане з високим ризиком неповернення позичених коштів.
  • Види позичальників: фізичні особи, малі підприємства.
  • Інвестори надають позики позичальникам безпосередньо та отримують відсотки від позики.
  • Платформи P2P (використання онлайн-платформ для здійснення та керування позиками).
  • Оцінка кредитоспроможності, аналіз ризиків, укладення угод.
  • Інвесторам рекомендується диверсифікувати свій портфель позик для зменшення ризиків.

Куди ж краще інвестувати гроші в Україні?

Як бачите, існує безліч способів, куди вкласти гроші, щоб заробити. Кожен варіант має свою специфіку, яка впливає на прогнози. Порівняємо за ключовими характеристиками всі способи, в що вкласти гроші.

Вид інвестицій

Ризики

Потенційний дохід

Ліквідність

Строк інвестування

Валютні інвестиції

Валютний ризик, економічні кризи

Високий

Висока

Короткострокові

Депозити

Процентний ризик, інфляція

Середній

Висока

Короткострокові

Дорогоцінні метали

Ринкові коливання, зберігання

Впливають ринкові умов

Низька

Довгострокові

Цінні папери

Ринкові коливання, кредитний ризик

Залежить від вибору цінних паперів

Висока

Різносторонні

Інвестиційні фонди

Ризики фонду, ринкові коливання

Визначається фондом

Середня

Різносторонні

ОВДП (Облігації Внутрішніх Державних Позик)

Рівень державного кредиту, процентний ризик

Низький

Висока

Короткострокові

Нерухомість

Ринкові коливання, правові аспекти

Високий

Середня

Довгострокові

Інвестиції у бізнес або стартап

Ризики бізнесу, ринкові фактори

Обумовлюються успішностю бізнесу

Низька

Різносторонні

Мистецтво та антикваріат

Ринкові коливання, автентичність

Впливають ринкові умови

Низька

Довгострокові

Приватне кредитування

Кредитний ризик, платоспроможність

Високий

Низька

Короткострокові

FAQ

Куди вкладати гроші під час війни?

Готуйтеся до підвищеного ризику. Один із можливих шляхів — інвестувати в українські агрокомпанії, технологічні стартапи. Інвестування у нерухомість може надати певний захист від інфляції, оскільки вартість оренди з часом зростає. Таким чином, якщо ви є роздрібним інвестором, розгляньте можливість додати нерухомість до свого портфеля для фінансового забезпечення.

Що вигідніше: депозит чи облігації?

Якщо порівнювати військові облігації з депозитами, то вони не підлягають оподаткуванню, мають вищу відсоткову ставку, ніж депозити, і завжди гарантовані державою у повному обсязі. Це робить їх наразі найбільш вигідним варіантом вкладення з точки зору дохідності та рівня ризику.

Яка дохідність військових облігацій?

Військові облігації пропонують дохідність на рівні 9,5% (тримісячні цінні папери), 10% (шестимісячні) та 11% (облігації з поверненням коштів протягом 1 або 1,3 років). Щодо доларових облігацій, їхній річний дохід становить 3,7%, а облігації в євро пропонують дохідність на рівні 2,5% річних.

Куди можна вкласти невелику суму грошей?

Невелику суму грошей краще інвестувати в акції та облігації, нові стартапи або розвиток чужого бізнесу. Також можна зробити депозит у банку.

Де можна інвестувати під складний відсоток?

Найпопулярніші та прибуткові способи примножити свій капітал: банківські депозити, облігації, ПАММ-рахунки, взаємні фонди (Mutual Funds), портфелі акцій, стейкінг криптовалют, дивідендні акції.

В які акції інвестувати?

Вибір акцій для інвестування в Україні пов'язаний з ризиками та можливостями кожного конкретного інвестора. Інвестувати можна в банківський сектор, енергетичні компанії, аграрний сектор, інформаційні технології та ІТ-сектор.

В який бізнес краще вкласти гроші?

Існує багато варіантів, куди можна вкласти гроші для отримання прибутку. Це може бути нерухомість, земельні паї, дорогоцінні метали, антикваріат та мистецтво, початок власного бізнесу або інвестування в сучасні стартапи.