Депозити в золоті: де відкрити та що потрібно знати

Турбулентні часи потребують зважених та раціональних рішень, особливо в інвестуванні. Цінні папери, валютні депозити, нерухомість чи вкладання грошей в стартапи можуть бути надто ризикованими, тому інвестори все частіше використовують золото як одне з надійніших способів збереження та примноження капіталу.

Золотий депозит – це особливий вид банківського депозиту, у якому вноситься фізичне або безготівкове золото. У такому випадку вкладник зберігає свої активи не у валюті, а в золотовалютних одиницях, що може вберегти від інфляції або валютних ризиків.

У цій статті детально розберемо, як працюють депозити під золото, як їх відкрити й проаналізуємо переваги та ризики цього інструменту інвестування.

Як працює депозит у золоті

Золоті депозити – це зручний спосіб захисту капіталу від інфляції та валютних ризиків, оскільки золото є стабільним активом. Він підійде для тих, хто прагне вберегти свої активи від знецінення та отримати прибуток від зміни ціни на золото.

Механізм роботи такого депозиту схожий на звичайний банківський, але замість валюти ви зберігаєте золото (фізичне або віртуальне). Вкладники передають його банку на певний термін, за що нараховуються відсотки або у золоті, або у фіатній валюті.

Депозит у золоті має такий механізм:

1. Ви можете внести золото у фізичній формі (злитки або монети) або відкрити депозит «безготівкового» золота, яке записується на ваш рахунок.
2. Відсотки зазвичай нараховуються в золоті або у фіатній валюті (гривні, доларах, євро). Ставки зазвичай нижчі порівняно зі звичайними депозитами в національних валютах, оскільки золото само собою є захисним активом.
3. Хоча нараховані відсотки можуть бути незначними, основний потенційний прибуток полягає у зростанні вартості золота. Якщо це відюувається упродовж терміну депозиту, ви можете отримати значну вигоду навіть за низьких відсоткових ставок.
4. Після завершення терміну ви можете забрати своє золото у фізичній формі або у перерахунку на грошовий еквівалент за поточним курсом.

Відсотки на депозити в дорогоцінних металах можуть нараховуватися у різних формах:

• Фіксовані відсотки у золоті, наприклад, 0,5–1% на рік. Ви отримуєте фіксовану кількість золота незалежно від змін його вартості.
• Відсотки в національній або іноземній валюті, залежно від ринкової вартості золота на момент нарахування.

Вкладення у «золотий» депозит є надійним способом інвестицій, адже золото є стабільним активом. А отримання відсотків робить його більш вигідним у порівнянні з простим зберіганням злитків чи монет.

Який вид депозиту обрати: з фізичною поставкою металу або без неї

На депозит можливо покласти золото двох основних типів: з фізичною поставкою металу або без неї. Кожен має свої особливості та підходить різним категоріям інвесторів залежно від їхніх цілей та переваг.

Депозит з фізичною поставкою золота передбачає, що ви фактично передаєте банку злитки або монети, які зберігаються в спеціальних сховищах протягом терміну депозиту. Це підходить тим інвесторам, які вважають за краще зберігати свої активи у фізичній формі та отримувати прибуток як від зростання вартості золота, так і від відсоткових нарахувань. Він має певні особливості:

• Банк зберігає ваші злитки або монети, їх можна забрати після закінчення терміну депозиту.
• Ви залишаєтеся власником фізичного золота. У разі потреби можна вимагати повернення саме цього металу, а не його еквівалента у валюті.
• Банк може стягувати плату за зберігання фізичного золота, залежно від його кількості та умов угоди.

Депозит без фізичної поставки металу – це свого роду віртуальна інвестиція, адже вкладник фактично не отримує золото на руки. Натомість на депозитному рахунку обліковується його кількість в безготівковій формі. Цей тип підійде інвесторам, які прагнуть отримати вигоду від зміни вартості золота, але не хочуть займатися питаннями його фізичного зберігання і транспортування. Особливостями такого депозиту є:

• Вкладник не отримує фізичне золото, а лише його еквівалент у грамах, зафіксований на депозитному рахунку.
• Цей тип депозиту є більш ліквідним, оскільки ви можете легко продати своє золото за поточною ринковою ціною або отримати його грошовий еквівалент.
• Оскільки золото не є фізично присутнім, ви повністю залежите від фінансової установи та її спроможності виконати свої зобов'язання.

Депозит з фізичною поставкою є більш традиційним варіантом, що підходить для довгострокових інвесторів. Віртуальний депозит пропонує простоту управління і швидкість операцій.

Де можна відкрити депозити під золото

Депозит на дорогоцінні метали пропонують такі українські банки:

• АБ «УКРГАЗБАНК»;
• АТ «КОМІНБАНК»;
• АБ «Радабанк».

Під час вибору фінансової установи важливо звернути увагу на умови, зокрема на мінімальну суму для відкриття депозиту, можливість фізичної поставки золота та комісії за зберігання.

Якщо ви плануєте відкривати депозити в банківських металах, радимо звернутися за консультацією до фінансових експертів чи безпосередньо до банку.

Як відкрити «золотий» депозит

Алгоритм відкриття депозиту в золоті:

1. Проаналізуйте умови, які пропонують банки.
2. Подайте заявку на золотий депозит. Деякі банки пропонують зробити це онлайн, інші потребують особистого відвідання. Підготуйте документи – зазвичай, потрібен лише паспорт та ІПН.
3. Підпишіть договір з банком.
4. Залежно від типу депозиту ви можете надати банку свої злитки або придбати золото безпосередньо у них. Якщо ви відкриваєте депозит без фізичної поставки золота, купуєте віртуальний метал, який зараховується на ваш рахунок.
5. Відсотки на депозит у золоті будуть нараховуватись відповідно до умов договору.

6. Після закінчення строку депозит повертається вкладнику. Залежно від умов договору це може бути:

   • у гривневому еквіваленті;
   • у формі фізичного золота;
   • основний депозит – у вигляді злитків, а прибуток – у грошовій формі.

Варто пам’ятати, що згідно з українським законодавством, «золоті» депозити не підпадають під державне гарантування. Це означає, що в разі банкрутства або ліквідації банку вкладники не отримають компенсацію від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Переваги та ризики депозитів в золоті

Перш ніж внести банківське золото на депозит потрібно зважити переваги й ризики такого виду інвестування.

Порівняння з іншими способами інвестування в золото

Крім металевих депозитів, інвестування в золото може здійснюватися через різні інструменти, кожен з яких має свої переваги та недоліки:

• Купівля фізичного золота передбачає пряме володіння металом. Золото можна завжди продати за ринковою ціною, а ще воно захищає заощадження від економічних криз. Водночас можливі додаткові витрати на безпечне зберігання золота і є ризики його втрати або пошкодження.
• Золоті ETF – це біржові фонди, які інвестують у дорогоцінний метал та дозволяють інвесторам володіти золотом без необхідності фізично його зберігати. Акції ETF мають високу ліквідність, їх можна купувати й продавати в будь-який момент. Проте відсутність фізичного володіння золотом може викликати недовіру і завжди є ризики, пов'язані з ринком акцій.
• Акції золотодобувних компаній, як і цінні папери будь-якого емітента, можна придбати для отримання дивідендів чи володіння часткою майна компанії. Такі акції прив'язані до вартості золота, але вони мають високу потенційну дохідність, особливо в разі зростання бізнесу. Недоліком цього інструменту є залежність від успішності конкретної компанії та ринкових умов.

Порівняємо різні способи інвестування в золото.

Кожен зі способів має свої унікальні риси, тому вибір інструменту залежить від фінансових цілей, інвестиційного горизонту та ставлення до ризиків.