Фінансові піраміди та їх види

Фінансова піраміда – це вид шахрайської схеми, в якій прибутки учасників формуються не через реальні інвестиції чи ефективну діяльність, а за рахунок внесення коштів новими вкладниками. У цьому процесі перші учасники отримують виплати з коштів новоприєднаних осіб, що призводить до ілюзії прибутковості.

Якщо ви думали, що фінансові піраміди зникли разом з Мавроді та МММ, маємо неприємні новини – вони еволюціонували. Щоб не стати жертвою такої схеми, радимо більше дізнатися про особливості та признаки цієї злочинної діяльності.

Цікаво: Бернард Мейдофф, засновник піраміди Madoff Investment Securities, був засуджений до 150 років в'язниці за шахрайство. Його піраміда – це найбільша фінансова афера в історії.

Як працює фінансова піраміда

Фінансова піраміда працює за принципом залучення нових учасників, які вносять гроші у систему. Починається все з ініціатора, який рекрутує перших учасників та мотивує їх внести гроші в систему. Водночас обіцяє високі прибутки або інші блага. Перші учасники отримують свої виплати з коштів, які надходять від новоприєднаних.

Таким чином, піраміда росте, і її структура нагадує схему, де на вершині знаходяться ініціатор та перші учасники, а під ними – все більше нових приєднаних. З часом нових учасників стає менше, і призупиняються виплати. Ті, хто приєдналися останніми, втрачають свої вкладення, і піраміда руйнується.

Види фінансових пірамід

Історія пам’ятає багато видів пірамід, але найпоширенішими вважаються наступні чотири.

Піраміда Понці

Це класична і перша фінансова піраміда, названа на честь свого засновника – Чарльза Понці. Вона з’явилась ще на початку 1920-х років і заманювала інвесторів обіцянками високих прибутків. Гроші нових учасників використовувалися не для інвестицій чи ведення реального бізнесу, а для виплат раніше приєднаним акціонерам. Тобто, щоб отримувати прибуток, повинен був бути постійний приплив нових учасників. Без цього виплати дивідендів стають неможливими й піраміда руйнується.

Ланцюгові схеми

Різновид класичної схеми, де учасники вкладають гроші з наміром отримати прибуток від новоприєднаних осіб, які також мають залучати нових учасників. Щось типу: приведи трьох друзів і отримай бонус. Це свого роду маніпуляції для того, щоб стимулювати вже чинних вкладників залучати нових учасників.

Мережевий маркетинг

На відміну від ланцюгової схеми, ця форма піраміди замаскована під бізнес, де використовується продаж продуктів чи послуг. Учасники отримують комісію не лише за власні продажі, але і за залучення осіб, яких вони «приводять». Однак при цьому значна частина прибутку йде вище по ієрархії.

Економічні ігри

Учасники закидають гроші на власний рахунок або купують токени/монети/біткоїни, щоб грати у казино чи робити букмекерські ставки. Але вивести всі гроші, які інвестували, не можуть, тільки невеликий відсоток виграшу і лише у разі його наявності. Фактично, це піраміда, де кожен новий «гравець» – це, де-факто, вкладник.

Ці фінансові піраміди та їх види є лише кількома з багатьох існуючих, але принцип їх роботи завжди однаковий – виграє лише засновник та наближене до нього коло учасників.

Як розпізнати фінансову піраміду

Нові фінансові піраміди з’являються майже щоденно, але існує декілька «червоних прапорців», які допоможуть розпізнати злочинну структуру:

• Обіцянки нездійсненно високих прибутків за короткий термін. Наприклад, 100% прибутку за місяць або 1000% за рік. Пам'ятайте, що високі прибутки завжди пов'язані з високим ризиком.
• Відсутність реального продукту чи послуги. Піраміди не пропонують нічого цінного, окрім можливості залучити нових учасників. У них може бути «унікальний» продукт або послуга, але компанія не розкриває чіткої інформації про те, як він працює.
• Агресивна маркетингова стратегія. Тиск, маніпуляції та емоційні апеляції – все це використовують в пірамідах, щоб залучити нових інвесторів. Консультанти можуть наполягати на негайних інвестиціях, використовуючи такі фрази: «не пропустіть свій шанс», «заробити мільйон за місяць», «дійте зараз».
• Непрозора структура. Немає чіткої інформації про те, як компанії генерують прибуток. Не можна знайти інформацію про керівників або фінансову звітність.
• Заробіток на залученні нових учасників. Якщо компанія пропонує фіксований відсоток від суми, що вкладе людина, яку ви залучили, це піраміда.
• Неможливість вивести кошти, навіть частину. Організатори можуть чинити перешкоди або забороняти виводити кошти протягом зазначеного періоду.
• Відсутність ліцензії. У компанії має бути ліцензія на ведення фінансової діяльності. Хоча найпопулярніші фінансові піраміди в Україні, такі як ставки на спорт та онлайн-казино мають ліцензії, тому це не завжди ключовий показник.

Щоб перевірити компанію на легітимність, пропонуємо чек-лист характеристик.

Приклади пірамід в Україні та світі

Пірамідальні схеми широко поширені як в Україні, так і в різних країнах світу. Вони приводять до серйозних фінансових втрат для учасників, тож розглянемо найбільш резонансні.

MMM

Це фінансова піраміда, заснована Сергієм Мавроді в Росії, проте стала популярна на всьому пострадянському просторі. Перебуваючи на вершині піраміди, Мавроді обіцяв учасникам великі прибутки за внесення грошей. Завдяки агресивній маркетинговій кампанії та обіцянкам 100% щомісячного приросту, MMM залучила мільйони учасників. Проте, у 1994 році схема рухнула, призводячи до масових фінансових втрат для учасників і соціально-економічних проблем у країні.

Схеми Войцеховського

Олександр Войцеховський – український бізнесмен, який заснував кілька компаній, що підозрюються в шахрайстві. Найвідомішою з них є фірма «Еліта», що діяла в Україні в 1990-х роках. Схема роботи була типовою для фінансової піраміди. Вкладникам обіцяли високі прибутки (до 300% річних), а кошти нових учасників використовувались для виплат старим. Компанія не вела жодної реальної економічної діяльності й збанкрутувала у 1994 році, залишивши мільйони людей ні з чим. Окрім «Еліти», Войцеховський також був пов'язаний з іншими пірамідами: «Інвест-сервіс», «Українська фондова біржа», «Національний кредитний союз». Всі ці компанії збанкрутували, а Войцеховський був засуджений за шахрайство.

Madoff Investment Securities

Скандал інвестиційного фонду Мейдофа, розкритий у 2008 році, став найбільшим в історії. Бернард Мейдоф підтримував ілюзію стабільних прибутків. Фонд володів величезною сумою – близько 65 мільярдів доларів. Однак це була схема піраміди, де засновник витрачав кошти нових інвесторів, щоб погашати борги перед старими.

OneCoin

Криптовалютна пірамідна схема, запущена у 2014 році. Обіцяючи великі прибутки, OneCoin не мала технічної бази блокчейн та грошової вартості. За інформацією, її засновник, Руїна Ігнатова, привласнила понад $4,4 мільярда. У 2017 році OneCoin був оголошений шахрайською схемою у різних країнах, що призвело до арештів та обшуків верхівки піраміди. Ця схема належить до числа найбільших криптовалютних шахрайств.

Zeek Rewards

Пірамідна схема у сфері мережевого маркетингу діяла з 2010 по 2012 рік. Залучала учасників, обіцяючи великі щоденні прибутки за інвестування грошей у програму. У 2012 році об'явили про закриття, а сам фонд був визнаний Понці-схемою. Фінансові втрати понесли понад мільйону учасників. У січні 2017 року один з організаторів, Пол Беркс, був засуджений до 15 років ув'язнення за шахрайство та ухилення від сплати податків.

Чи можна повернути гроші, вкладені в піраміду

Якщо інвестор був одним з останніх, хто приєднався до піраміди, повернути гроші буде дуже складно. Але існують кроки, які можна вжити в спробі повернути гроші:

1. Звернутися до місцевих правоохоронних органів. Подати заяву до місцевої поліції чи спеціалізованого відділу, зазначити всі деталі та надати докази пірамідної схеми.
2. Контакт з фінансовими регуляторами. Звернутися до фінансових регуляторів у вашій країні та повідомити їх про схему. Вони можуть допомогти у розслідуванні та встановленні винних.
3. Юридична консультація. Звернутися до адвоката, що спеціалізується на фінансових правопорушеннях. Він розкаже, які є юридичні можливості захистити свої права.
4. Податкова служба. Звітувати податковій службі про будь-які незаконні фінансові операції, щоб регулятор міг вжити заходів в рамках своєї компетенції.
5. Взаємодія з іншими постраждалими. Спробувати об'єднатися з іншими постраждалими, створюючи групу для спільної дії. Разом ви можете бути сильніше у захисті своїх прав.

Повернення грошей може бути складним процесом та не завжди гарантованим. Важливо діяти швидко та співпрацювати з відповідними органами, щоб максимізувати можливість відшкодування.

Можливість отримати легкі гроші завжди буде привабливою для людей. Тому, не має нічого дивного в тому, що фінансові піраміди розвиваються та існують століттями. Щоб не стати їх жертвою, треба критично оцінювати «солодкі» умови, які пропонують компанії. І навіть, якщо є бажання спробувати, ризикувати слід тільки тією сумою, яку не шкода буде втратити.

FAQ