Інвестування в цінні папери: інструкція для початківців

Інвестування в цінні папери – це чудовий спосіб примножити свій капітал та забезпечити стабільне фінансове майбутнє. Проте, перш ніж розпочинати займатися інвестиціями, важливо ознайомитися з основами та зрозуміти ризики, пов'язані з цим видом діяльності. У цій статті представлені перші найважливіші кроки, які варто зробити всім початківцям, а також наведені декілька корисних лайфхаків, які використовують професійні брокери.

У який вид цінних паперів інвестувати

Світ цінних паперів пропонує широкий спектр інструментів, кожен з яких має свої особливості, ризики та потенційну прибутковість. Ось деякі з найпоширеніших видів.

Цінні папери з фіксованим доходом

До них належать облігації та депозитні сертифікати. Облігації емітуються державами, компаніями або міжнародними організаціями. Власник отримує фіксовані процентні виплати упродовж певного періоду часу, а також повертає собі номінальну вартість облігації після закінчення терміну її дії. Інвестори в цінні папери рекомендують обирати державні облігації, оскільки вони вважаються найнадійнішими. Депозитні сертифікати емітуються банками. Вони надають гарантії фіксованої процентної ставки упродовж певного періоду часу.

Акції

Простими словами, це частка власності майна або самої компанії. Випуск здійснює акціонерне товариство. Акціонери стають співвласниками компанії, однак контрольний пакет знаходиться в однієї людини. Акції, такі як цінні папери та фінансові інвестиції, дають змогу отримати прибуток від зростання курсу. Водночас вони є більш ризикованими, ніж папери з фіксованим доходом, адже їхня ціна може коливатися залежно від фінансового стану компанії та загальних ринкових умов. Саме через циклічні акції є ризик стати банкрутом.

Похідні цінні папери

Дають право, але не зобов'язують, купити або продати інші цінні папери за певною ціною упродовж певного періоду часу. До цього виду належать опціони та ф'ючерси. Їх часто використовують для спекуляцій або хеджування ризиків. Похідні цінні папери є одними з найризикованіших видів інвестицій.

Інші види

Також існують інші інвестиційні цінні папери, які менш популярні в Україні, проте також впливають на фондовий ринок:

• векселі – короткострокові боргові зобов'язання, що емітуються компаніями або банками;
• ваучери та банківські сертифікати – можуть давати право на придбання товарів або послуг, а також використовуватися як платіжний засіб;
• депозитарна розписка – випускаються банками-депозитаріями, які тримають на своїх рахунках акції іноземної компанії.

Найперший крок – відкриваємо рахунок

Перед тим, як купити цінні папери, потрібно відкрити рахунок. Зробити це можна на сайті, який запропонує брокер, або обрати платформу самостійно. Для цього виконайте декілька простих кроків:

1. Зареєструйтеся на сайті або платформі, де плануєте інвестувати в цінні папери.
2. Підтвердіть особистість за допомогою паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), ідентифікаційного номера, адреси прописки.
3. Оберіть брокера або ознайомтеся з функціоналом платформи самостійно, щоб легко нею користуватися.
4. Внесіть кошти на рахунок і почніть інвестувати.

Пам’ятайте, що інвестування пов’язане з ризиком, тому ретельно вивчайте інвестиційні якості цінних паперів перед їх придбанням.

Обираємо брокера

Брокер – це ліцензована компанія, яка надає посередницькі послуги на фондовому ринку. Простіше кажучи, брокер виступає представником інвестора на біржі, допомагаючи купувати та продавати цінні папери. Функції брокера не обов'язково виконувати людині. Більшість інвесторів, навіть досвідчених, використовують онлайн-платформи, які автоматизують процес купівлі акцій.

Навіщо потрібен брокер:

• Зручність та простота. Брокер допоможе швидко і безпечно купити цінні папери, не витрачаючи багато часу на вивчення тонкощів всіх процесів.
• Аналітика та дослідження. Багато брокерів надають клієнтам доступ до аналітичних інструментів та дослідницьких матеріалів, які допомагають ухвалювати обґрунтовані інвестиційні рішення і розробляти стратегію.
• Зберігання коштів та цінних паперів на спеціальних рахунках.
• Інформаційна кваліфікована підтримка 24/7.

Як обрати брокера:

• Порівняйте розмір комісії та зборів різних брокерів, перш ніж обрати одного з них.
• Деякі брокери пропонують власні торгові платформи, а інші надають доступ до сторонніх. Оберіть ту, яка зручна для вас і відповідає всім потребам.
• Переконайтеся, що обираєте брокера з хорошою репутацією та надійною фінансовою позицією.
• Ознайомтеся з відгуками інших інвесторів про брокера, щоб отримати уявлення про його переваги та недоліки.

Деякі з брокерів, які доступні для українських інвесторів:

• Interactive Brokers;
• Freedom Finance;
• Saxo Bank;
• Exante.

Поповнюємо рахунок

З початком воєнного стану в Україні значно ускладнилися способи поповнення брокерських рахунків. Міжнародні SWIFT-перекази, які раніше були найпростішим способом, зараз обмежені з метою запобігти відтоку валюти з країни та забезпечити стабільність фінансової системи.

Наразі українцям доступні такі альтернативні варіанти:

1. Перекази з гривневих карток на картки фізосіб за кордоном (до 30 000 гривень на місяць).
2. Перекази з валютних карток на картки за кордоном (до 100 000 гривень на місяць).
3. Придбання безготівкової валюти в банках. З 21 липня 2022 року НБУ дозволив банкам продавати населенню безготівкову валюту за умови розміщення її на депозит на термін понад 3 місяці.

Для вкладення коштів у цінні папери іноземних компаній є сенс відкрити картку в іноземному банку. Найпростіший спосіб – зареєструватися в британських необанках Wise або Revolut, або на сайтах Payoneer, Zen, Genome.

Процес переказу коштів з картки на брокерський рахунок:

• В особистому кабінеті брокера знайдіть кнопку «Поповнити/Додати гроші».
• Створіть переказ, вказавши реквізити брокерського рахунку.
• Різні брокери можуть мати різні комісії та мінімальні суми поповнення.
• Перед поповненням переконайтеся, що ви знаєте номер свого брокерського рахунку та суму, яку хочете поповнити.

Звітуємо про прибутки після виведення коштів

Отримавши прибуток від вкладення в цінні папери, важливо правильно звітувати про нього перед податковими органами. Це пов'язано з тим, що дивіденди та прибуток від продажу акцій оподатковуються. Якщо ви користуєтеся послугами брокера, то він буде надавати звіти про інвестиції. У звітах міститься інформація про:

• дивідендні виплати;
• прибуток/збитки від продажу акцій;
• загальну рентабельність інвестиційного портфеля.

Важливо зберігати ці звіти, щоб правильно декларувати доходи, підтвердити сплату податків та проаналізувати ефективність інвестицій.

Сплата податків

Отримавши прибуток від інвестування в цінні папери, акціонер зобов'язаний сплатити з нього податки.

Важливо: несвоєчасна подача або несплата податків з інвестиції цінних паперів може призвести до штрафних санкцій.

Що потрібно знати:

1. Щорічно до 1 травня інвестор має заповнити та подати податкову декларацію, вказавши розмір дивідендного та інвестиційного прибутку. Декларувати кошти потрібно за той рік, у якому вони були фактично отримані.
2. Інвестиційний прибуток розраховується як різниця між вартістю купівлі та продажу цінного папера. Оподатковується за ставкою 18% ПДФО + 1,5% військового збору.
3. Дивідендний прибуток, отриманий від іноземних компаній в Україні оподатковується за ставкою 9% + 1,5% військового збору.
4. Між Україною та США укладено угоду про уникнення подвійного оподаткування. Це означає, що інвестор може зарахувати в Україні податок, сплачений в США, подавши до української ДПС перекладену на українську мову Форму 1042-S, яка підтверджує його сплату. Її можна завантажити в кабінеті брокера наприкінці першого кварталу.

Умови ведення звітності можуть змінюватися, тому інвесторам треба вміти розбиратися у податковому законодавстві, а також слідкувати за новинами й нововведеннями в галузі інвестицій.

Поради експертів

Для інвесторів-початківців важливо диверсифікувати портфель. Тобто розподілити кошти між різними активами, щоб зменшити ризики. Один з найкращих способів – це інвестувати в ETF (біржові фонди). Це кошики, які відстежують інвестиційні якості основних цінних паперів та певний індекс, наприклад, S&P 500 або FTSE All-World. У першому випадку гроші інвестуються в 500 американських компаній з найвищою капіталізацією, а у другому – у 1000 компаній у всьому світі. Це дає ширшу диверсифікацію та можливість отримати вигоду від зростання економік різних країн.

Також для початківців важливо:

1. Визначити мету – для чого потрібні інвестиційні цінні папери: кошти на пенсію, покупку житла, збільшення капіталу тощо.
2. Скласти бюджет – не ризикуйте останніми грошима, закладайте на інвестиції суми, які не шкода втратити.
3. Вивчати теорію, читати книги, статті та сайти про інвестування.
4. Не вкладати всі свої гроші в один інвестиційний інструмент.
5. Зберігати інвестиції протягом тривалого періоду часу, щоб отримати максимальну віддачу.

Інвестування може стати чудовим засобом досягня своїх фінансових цілей. Дотримуючись цих порад, ви зможете розпочати свій шлях до успішного майбутнього.