Як інвестувати у фондовий індекс S&P 500

Якщо новачок на ринку фінансів запитає знавця, як безпечно гарантувати собі стабільний пасивний дохід, у більшості випадків йому порадять інвестування в S&P 500. Вкладаючи кошти таким чином, ви купуєте акції 500 найбільших компаній США з погляду ринкової капіталізації.

Однак, чому саме індекс S&P 500 вважається еталоном для пасивного інвестування, як він формується та як правильно у нього вкладати кошти українцям? У цій статті ми докладно відповімо на ці запитання і покажемо, з чого почати новачку-інвестору.

Що таке S&P 500 і чому він важливий для інвесторів

Індекс S&P 500 розшифровується як Standard & Poor’s 500. Це назва рейтингового агентства і кількість компаній, які входять до топу. Назва виникла у 1941 році після злиття компаній Standard Statistics і Poor’s Publishing, які спеціалізувалися на зборі статистичних даних і складанні фінансових рейтингів.

Мільйони інвесторів обирають акції американських компаній S&P 500, тому що економіка й фондовий ринок США вважаються найбільш стабільними у світі. Починаючи з 80-х років минулого сторіччя, американські акції та капіталізація ринку в цілому демонструють лише незначні зміни, інфляція та безробіття знаходяться на контрольованому рівні.

Фондовий індекс був розроблений у 1957 році. Головною метою створення S&P 500 було отримання можливості легко оцінити стан американської економіки. Саме тому до індексу входять фірми з різних секторів економіки: технології, фінанси, охорона здоров’я, ШІ тощо. Зараз у переліку компаній, доступних для індексного інвестування, є всім відомі гіганти, як-от Apple, Amazon, Microsoft, NVIDIA, Meta, Johnson&Johnson. Відповідно, чим краще справи в індексу, тим ліпше себе почуває ринок США.

S&P 500 зумів безболісно пережити світову кризу 2008 року та пандемію COVID-19. Вартість індексу, хоч інколи й просідала, у результаті повертала свої позиції. Це ж сталося і після приходу Трампа в січні 2025 року – S&P 500 поступово знижувався з 6000 до 5000, але станом на зараз оцінюється в 5982. Тому найбільші біржі світу точно не відмовляться від обслуговування S&P 500. Зараз це еталон на ринку.

Інвестування в S&P 500: основні способи купівлі

Перед інвестуванням важливо знати все про фондові індекси та чітко розуміти, що таке S&P 500. Це не готові для придбання акції, а лише статистичний показник вартості 500 найбільших американських компаній. Сама інформація про фонд компаній S&P 500 знаходиться у відкритому доступі – список бізнесів та їхні показники публікуються на офіційному сайті S&P Dow Jones Indices, а також доступні в популярних фінансових сервісах (Bloomberg, Yahoo Finance, Google Finance тощо). Проаналізувавши ці дані, ви можете обрати найзручніший для себе інструмент інвестицій.

Ви можете самостійно вибрати варіанти, які вас цікавлять, та вкласти у них кошти. Це пряме інвестування. Однак такий варіант користування S&P 500 в Україні та й у світі загалом не має великої популярності. Навіщо вам список компаній, сформований фахівцями, якщо ви все одно обираєте один чи кілька бізнесів самостійно? До того ж окремо купувати акції кожної з компаній з переліку – це не лише довго, а й дуже дорого. Наприклад, зараз вартість однієї акції Microsoft становить близько 500 доларів. У разі прямого інвестування чверть акції чи, скажімо, її половину вам купити не дозволять. Тож брати доведеться «всю». А таких компаній аж 500. У інвестора має бути колосальний капітал.

А ось хто дає змогу купувати акції «шматками», так це ETF (Exchange Traded Fund), тобто біржові інвестиційні фонди. Вони мають великий попит серед інвесторів через простоту користування та низький поріг входу. Такий фонд вже закупив цінні папери всіх компаній зі списку, сконцентрував їх в окремий актив та торгує ним. Купуючи навіть одну акцію ETF, ви отримуєте цінні папери, які містять у собі акції всіх 500 представників рейтингу S&P 500. Крім того, у випадку співпраці з фондом не потрібно мати великої суми грошей. Станом на кінець червня 2025 року одна акція SPY (один з ETF) оцінюється в 597 доларів. Майже як одна акція Microsoft. До речі, ETF і SPY є майже синонімічними поняттями, адже цей фонд з великим відривом є найбільш популярним у світі.

Конкуренцію ETF складають взаємні фонди (mutual funds). Користування їхніми послугами називають «лінивим» інвестуванням. Можна налаштувати автоматичні перерахування певної суми з кожного прибутку та використання дивідендів для реінвестування. У випадку з ETF кожну операцію потрібно робити вручну: отримали дивіденди, перейшли на сайт чи в додаток, провели транзакцію. У взаємних фондах все автоматизовано. Вони популярні серед людей, які націлені на дуже довгострокове інвестування (зокрема, створення накопичень перед пенсією). Варто один раз вкласти гроші, після чого фонд все робитиме за вас роками. Порівняно з mutual funds ETF ближче до трейдингу, де інвестори порівняно часто проводять операції купівлі-продажу.

Як придбати акції S&P 500 в Україні

Найголовніше: самостійно придбати акції S&P 500 в Україні неможливо. Навіть якщо ви відкинули варіанти з ETF та взаємними фондами, ви не матимете права власноруч купувати акції іноземних компаній. Потрібен брокер для інвестицій. Це ліцензована компанія, яка має доступ до бірж NASDAQ та NYSE, на яких продаються акції S&P 500. Рішення ваші, а реалізація лягає на плечі брокера.

Приклади доступних в Україні компаній:

• Interactive Brokers;
• MEXEM;
• Swissquote;
• Just2Trade;
• Svit Invest;
• eToro;
• BTC.

Перед тим як купити S&P 500, визначіть суму, яку готові інвестувати. Від цього, зокрема, залежатиме і вибір брокера. Хоча деякі з них, наприклад Interactive Brokers, не встановлюють ліміт депозиту, а інші мають мінімальне обмеження, наприклад Just2Trade – в 100 доларів.

Брокеру потрібно надати документи. Найчастіше це паспорт, водійське посвідчення (якщо є), документ, що підтверджує адресу проживання (квитанція про оплату комунальних послуг, договір оренди), ідентифікаційний код. Якщо сума інвестування значна, брокер може попросити документально підтвердити джерело походження коштів. Також перед початком співпраці обов’язково дізнайтеся основні правила торгівлі на біржі, аби краще розуміти, як відбуваються операції купівлі-продажу, уникати типових помилок і грамотно керувати своїми активами.

Висновок

S&P 500 – безпечний варіант інвестування грошей, який є особливо привабливим для новачків, адже інструмент простий у користуванні. Таке вкладання коштів гарантує диверсифікацію портфелю. Ви інвестуєте гроші не в одну компанію і навіть не в одну галузь. Якщо якась сфера ринку просяде, інша виросте. Цей баланс і є запорукою безпечності такого типу інвестування.