Як купити акції Apple та Tesla без відкриття рахунку в іноземного брокера

Якщо ви запитаєте в досвідченого інвестора, як безпечно та помірно прибутково вкласти свої кошти, то в його списку точно буде варіант «інвестувати в акції відомих компаній». Такий інструмент дійсно дає змогу повільно, але стабільно заробляти гроші без великого ризику.

Після початку війни українці зіткнулися з однією проблемою: НБУ наклав обмеження і стало неможливо інвестувати гроші через іноземного брокера. Багато хто вважав, що це єдиний спосіб придбати акції таких гігантів, як Tesla, Apple, Coca-Cola. Однак насправді купити акції іноземних компаній, зокрема і зі світовим іменем, у нашій країні можна й зараз. Як це зробити – розбиралися спеціалісти з Rates.

Купівля акцій через українських брокерів

Нацбанк дійсно наклав обмеження, але його основна мета полягає в забороні не самого інвестування, а виведення валюти за межі України. Тобто, якщо ви звернулися до українського брокера і користуєтеся гривнями, ця норма вас ніяк не стосується.

Наведемо приклади авторитетних брокерів, через яких прямо зараз може проводитися покупка акцій в Україні. Взаємодія з ними не суперечить забороні з боку НБУ.

«Універ»

«Універ» працює на інвестиційному ринку України з 2005 року. Компанія зробила акцент на простоті. Особистий рахунок можна створити за 3 хвилини. Одразу після цього ви зможете формувати портфель з активів. Зараз до каталогу інвестиційних пропозицій компанії входять, зокрема, облігації внутрішніх державних позик України, акції корпоративних інвестиційних фондів та інвестиційні сертифікати.

«АртКапітал»

Це відмінний варіант для новачка, який бажає купляти акції іноземних компаній. Тут є демо-рахунки та навчальні матеріали. Компанія забезпечує персональну підтримку кожного клієнта. Найбільше цей брокер підходить для інвесторів, які хочуть купувати акції американських компаній. Акцент зроблено на ринку США.

Зверніть увагу! Перед тим як купити акції іноземних компаній через брокера, детально вивчіть усі фінансові умови. Дізнайтеся про розмір мінімального депозиту, комісію, вартість обслуговування рахунку, процедуру виведення коштів.

Багато хто боїться інвестувати в акції, оскільки це здається дуже складним. Зараз ми зруйнуємо цей стереотип, бо насправді алгоритм, як купити акції в Україні, доволі простий:

1. Оберіть брокера.
2. Підготуйте документи, пройдіть реєстрацію на сайті.
3. Вкажіть свої справжні персональні дані.
4. Надішліть знімки документів, перелік яких надасть компанія. У деяких випадках надходить запит сфотографуватися на фоні одного з них. Також деякі брокери телефонують своїм клієнтам на етапі реєстрації.
5. Після реєстрації ви зможете проводити операції купівлі та продажу.
6. Аби купити акції Apple та Tesla через брокера, знайдіть ці компанії у списку пропозицій та вкажіть їхню кількість.
7. На екрані з’являться деталі транзакції, включно з комісією брокера.
8. Підтвердіть угоду – і акції вже у вашому портфелі.

Більшість брокерів беруть 0,1–1% від суми угоди. Окрім того, деякі компанії стягують оплату за обслуговування рахунку. Вона невелика: найчастіше це від 1 до 10 доларів на місяць. Однак і таких витрат можна уникнути, адже є брокери, які обслуговують рахунки клієнтів безплатно.

Покупка акцій на іноземних біржах

На початку ми зазначили, що купівля акцій в Україні можлива лише за гривню і лише у місцевих брокерів. Однак це не означає, що шлях до іноземних бірж повністю закритий. У покупці акцій там вам допоможуть все ті ж українські брокери.

Існують компанії, які «доставляють» акції з іноземного фондового ринку. Простіше кажучи, ви кажете брокеру, скільки акцій певної компанії ви бажаєте отримати, після чого брокер сам виходить на ринок, купує акції за валюту і продає їх вам за гривню. І у цьому випадку ви так само нічого не порушуєте.

Однак цей спосіб має певні недоліки. По-перше, щоб отримати опосередкований доступ до іноземної біржі, у вас має бути достатньо багато грошей, адже брокери не розмінюються на дрібні операції. Як орієнтир можете розглядати суму в 5000 доларів. Звісно, що більше, то краще. По-друге, комісія для таких угод теж немаленька. У середньому брокери беруть 5% від загальної суми угоди. Відповідно вам потрібно буде почекати мінімум рік, щоб зростання вартості акцій компенсувало вам комісійні, сплачені брокеру.

Висновок: такий алгоритм покупки вигідний для придбання великої кількості акцій з планами утримувати їх протягом тривалого часу.

Придбати акції іноземних компаній через мобільний банкінг

До початку повномасштабного вторгнення деякі банки, наприклад Альфа-банк (зараз Sense Bank) та Monobank, також пропонували придбати акції іноземних компаній. Проводити операції можна було за допомогою мобільного додатка. По суті, банки дублювали брокерів. На жаль, наразі вони не мають таких повноважень. Їм заборонено забезпечувати функціонал для купівлі акцій іноземних компаній. Найімовірніше, така можливість з’явиться знову після завершення воєнного стану. Тож очікуємо завершення війни та нормалізації становища інвестиційного ринку в Україні.

Податки та обмеження НБУ

Головне обмеження НБУ – фізичні та юридичні особи (не брокери) не мають можливості купувати акції за кордоном. Перед тим як придбати акції закордонних компаній, потрібно звернутися до брокера. Ці представники інвестиційного ринку проводять торгівлю уже всередині України, що не підпадає під закон про заборону.

Тепер про податки. Якщо інвестор продає акції зі збитком, він не повинен сплачувати податки. Тобто, якщо ви придбали цінні папери, скажімо, по 50 доларів за штуку, а продали по 45 доларів, податківці від вас нічого не вимагатимуть.

Інша справа – якщо ви продали акції дорожче, ніж купували. У такому разі вам потрібно сплатити 18% податок на інвестиційний прибуток та 5% військового збору. Тобто з кожних 100 доларів ви маєте сплатити 23 долари. Про будь-які зміни Податкова служба України повідомляє заздалегідь.

Отже, підіб’ємо підсумки стосовно нормативно-правової та податкової бази на момент написання статті (жовтень 2024 року):

• якщо ви купуєте акції за долари через закордонні біржі, ви порушуєте закон;
• будь-які маніпуляції з цінними паперами, які передбачають виведення валюти за межі країни, заборонені;
• попри заборону акції закордонних компаній в Україні все ж можна купити, для цього потрібно скористатися послугами українських брокерів;
• якщо в результаті продажу акцій ви отримали збиток, податки не сплачуються;
• якщо ви отримали прибуток, ви маєте сплатити загалом 23% податків.

Як бачимо, не потрібно мати особливих юридичних знань, щоб діяти в рамках закону навіть за таких обмежень.

Висновок: що обрати

Перед тим як купувати акції іноземних компаній, варто одразу відмовитися від методів, які дають змогу обійти обмеження НБУ. По-перше, такий прибуток ви не зможете легалізувати, а значить, вірогідно, станете об’єктом уваги фінансового моніторингу. По-друге, так ви порушуєте закон. По-третє, у цьому немає практичного сенсу, адже українські брокери надають весь необхідний інструментарій для покупки акцій великих іноземних компаній, як-от Apple, Tesla, Intel, NVIDIA, Coca-Cola і так далі.

Підбиваючи підсумок з усього вищезазначеного, узагальнимо переваги покупки акцій через українських брокерів:

• Дотримання норм українського законодавства. Цей спосіб дає змогу лишатися у правовому полі, тож вашому прибутку нічого не буде загрожувати.
• Інвестор отримує весь можливий спектр інструментів для аналізу та торгівлі. І для цього не обов’язково мати досвід та навички. Брокер на те й брокер, щоб брати на себе посередницьку роль та використовувати власні можливості, знання та навички.
• Простота використання. Інвестор просто обирає актив, його кількість та погоджується або не погоджується з умовами покупки.
• Доступ до глобальних ринків. Іншого легального способу просто не існує. З брокером ви можете придбати акції й гігантів ринку, і невеликих перспективних компаній.
• Навчання та підтримка. Більшість сервісів дає можливість отримувати нові знання завдяки курсам. Брокер – це ваш асистент, який консультує і супроводжує вас під час угод. За це він і бере свої комісійні.

Найголовніше – знайти надійного і вигідного для вас брокера. Під час вибору враховуйте комісійні, вартість обслуговування рахунку та перелік акцій, до яких компанія надає доступ. Інвестуйте та примножуйте свій дохід.