Топ-5 платіжних систем Європи: переваги та недоліки, порівняння

В Україні до офіційного реєстру НБУ входить 84 учасники платіжного ринку. Тим часом в ЄС таких представників у десятки разів більше. Ми сформували рейтинг популярних європейських платіжних систем та порівняли їхні умови за якістю наданих послуг, територією покриття, комісіями, охопленням клієнтських баз та унікальним функціоналом. Вказані дані актуальні на початок квітня 2023 року.

Цей топ європейських платіжних систем представлений п’ятіркою гігантів ринку, що належать різним державам. Таким чином можна зіставити рівень економічно-інформаційного розвитку відомих країн.

iDeal

Відкриває рейтинг європейських платіжних систем мобільний онлайн-інструмент для надійного розрахунку в інтернеті та за його межами — iDeal. Оплати проходять завдяки сервісам Payment Page та Gate, що виступають підрядними виконавцями.

• Регіон використання: Нідерланди.
• Країна заснування: Нідерланди.
• Валюта: євро.
• Рік заснування: 2005.
• Кількість користувачів: понад 60% усього населення країни.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Можна активувати цей спосіб оплати, якщо ваш банківський рахунок виступає партнером компанії iDeal. Доступ можливий через вебверсію, мобільну адаптацію або завдяки скануванню QR-коду.
• Особливості. Існує два типи рахунків: 

• для фізичних осіб, щоб оплачувати товари та послуги в інтернеті, комунальні платежі й здійснювати благодійні внески;
• для юридичних осіб, аби оптимізувати ведення бізнесу та супутньої бухгалтерії. 

Основні функції

• Використання QR-коду для швидкого зчитування інформації й проведення операції.
• Посилання до оплати через відкриті торгові майданчики, електронною поштою або завдяки повідомленню у соціальній мережі. 
• Запит на відкладений платіж, щоб завчасно спланувати всі витрати.

Тарифи

Обслуговування безкоштовне, а розмір комісії за проведені транзакції безпосередньо залежить від банку, який виступає партнером та визначається індивідуально. Крім оплати, можна оформити часткове або повне повернення грошей.

Переваги

• Безпечні платежі в екосистемі власного банкінгу.
• Реєстрація не потрібна, якщо ви вже перебуваєте в статусі клієнта банку, що є у переліку партнерів.
• Контроль поточного балансу й автоматичне заповнення реквізитів під час здійснення операції.

Недоліки

• Відсутність окремого софту для мобільного застосунку для Android та iOS.
• Служба підтримки спілкується лише двома мовами: англійською та нідерландською.
• Скупа партнерська програма без додаткової мотивації для клієнтів.

Blik

Топ європейських електронних платіжних систем неможливий без сучасного сервісу Blik, який вміщує весь необхідний функціонал у зручному мобільному застосунку. 

• Регіон використання: Польща.
• Країна заснування: Польща.
• Валюта: злотий.
• Рік заснування: 2015.
• Кількість користувачів: понад 8.6 млн.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Щоб стати клієнтом, необхідно відкрити рахунок у польському банку та завантажити застосунок Blik. Далі встановлюєте зручні налаштування й оплачуєте товари за допомогою генерації 6-значного одноразового коду, який дійсний 2 хвилини.
• Особливості. Ідеально підійде, щоб пришвидшити та максимально спростити повсякденні витрати. Користуватись можуть і українські громадяни, для яких створили навіть окрему адаптацію.

Основні функції

• Переказ у режимі реального часу через онлайн-додаток або банкомат.
• Оплата в інтернеті за товари або послуги від іноземного продавця.
• Безконтактні платежі в наземних терміналах, на касах магазинів або закладів.
• Розрахунок у магазині за допомогою генерації унікального коду.
• Перенаправлення коштів через номер телефону. 

Тарифи

Обслуговування і весь перелік послуг безкоштовні, окрім опції зняття готівки. Цей пункт має певну комісію, яку визначає сам банк, що встановив термінал. На цей час сервіс підтримують 16 банківських установ Польщі. 

Переваги

• Безкоштовні миттєві перекази за номером телефону для клієнтів різних банків.
• Наявність україномовної версії застосунку.
• Для поповнення балансу не потрібно мати фізичну картку.

Недоліки

• Ліміти на перекази через смартфон — до 1000 злотих.
• За один раз можна перекинути на інший рахунок не більше ніж 500 злотих.
• Додаток не працює без з'єднання з мережею інтернет.

Trustly

У рейтинг платіжних систем Європи потрапила мультизадачна Trustly. Сервіс поєднує у собі сучасний підхід, багатофункціональність та два вектори розвитку: для продавців та їхніх клієнтів. Це інноваційний інструмент, що розповсюджений у більшості європейських держав. 

• Регіон використання: Швеція, Данія, Естонія, Фінляндія, Австрія, Бельгія, Кіпр, Іспанія, Чехія, Німеччина, Франція, Великобританія, Греція, Італія, Хорватія, Угорщина, Ірландія, Литва, Польща, Словенія, Румунія, Латвія, Люксембург, Мальта, Нідерланди, Словаччина, Норвегія, Португалія.
• Країна заснування: Швеція.
• Валюта: підтримує 11 еквівалентів валют, але найбільше в обороті шведських крон та американських доларів.
• Рік заснування: 2008.
• Кількість користувачів: 525 млн.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Не потрібно ніяких спеціальних додатків чи банківських карт — просто додаєте до переліку сервісів Trustly з відкритою формою оплати. Це різновид інтернет-банкінгу, реалізований на засадах PayPal та TransferWise, що відомі як найкращі європейські платіжні системи. Вам лише потрібно одноразово пройти аутентифікацію, щоб підтвердити свою особу.
• Особливості. Зручний, швидкий та простий спосіб створення платежів онлайн- або офлайн-формату. Підходить для клієнтів різних банків та категорій тарифу. Також допоможе підприємцям розвивати й просувати свій бізнес. Виступає безпечним інструментом для платежів в індустрії азартних ігор.

Основні функції

• Оплата товарів та послуг в інтернет-магазинах по всьому світу.
• Виконує процес повернення коштів.
• Оптимізує повторювані регулярні операції — прямий дебет: підписки, внески, додатки, розширення та інше.
• Надає фінансові послуги: страхування, трейдинг, кредитування та міжнародні перекази.
• Проведення депозитів на платформах категорії iGaming.

Тарифи

Обслуговування клієнтів відбувається без внесення обов'язкової комісії.

Переваги

• Швидкі перекази, що ініціюються окремим софтом і не викликають затримок, пов'язаних з діяльністю банків.
• Вигідний сервіс для туристів та мандрівників через широку зону покриття й гарантії безпечних фінансових операцій.
• Відсутність кредитного ліміту.

Недоліки

• Немає можливості розраховуватись через корпоративний рахунок.
• Ліміти на перекази великих сум, що залежать від валюти й умов місцевого банку.
• Компанія не надає менеджера, який супроводжуватиме вас на етапі ознайомлення з бізнес-профілем.

Wise

До переліку “Популярні платіжні системи в Європі” потрапила відома в усьому світі Wise. Сервіс пропонує вигідні комісії за свої послуги та повну відсутність маржі за курсами валют. А сучасний застосунок, що інтуїтивно легко сприймається, має велику кількість платіжних методів.

• Регіон використання: охоплює 175 країн світу.
• Країна заснування: Великобританія.
• Валюта: в обігу 50 світових валют, у тому числі й крипта. Але головна грошова одиниця — євро.
• Рік заснування: 2011.
• Кількість користувачів: понад 16 млн.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Авторизація можлива через вебверсію або завдяки застосунку з використанням адреси електронної пошти. Можна оформити особистий рахунок або спеціальний — для ведення бізнесу. 
• Особливості. Мультивалютний гаманець з найнижчими комісіями можна використовувати як приватним акаунтам, так і комерційним. При цьому, якщо ви оперуєте великими грошовими значеннями, то можете отримати вигідну пропозицію, що максимально скоротить ваші витрати за конвертацію.

Основні функції

• Надсилання, отримання, збереження доходу та обмін і конвертація коштів.
• Нарахування заробітної плати, пенсії та інших систематичних прибутків.
• Безпечна оплата в місцевих та іноземних товарних точках онлайн.

Тарифи

Актуальні комісії за переказ коштів в Україну номіналом у $1000:

• електронний варіант — $10.66;
• пряме дебетування — $8.13;
• через дебетову картку — $18.52;
• використовуючи кредитну картку — $45.22.

Переваги

• Найнижча комісія за переказ у валюті навіть для великих сум.
• Доступ до мультивалютного рахунку, де можна генерувати грошовий переказ у будь-який куточок світу.
• Наявність пластикової або віртуальної картки.

Недоліки

• Тимчасово обмежений функціонал в Україні.
• Не передбачено способу отримання готівки.
• У деяких випадках фінансова операція може оброблятись до 3 робочих днів.

Giropay

Завершує наш топ під назвою “Найкращі платіжні системи в Європі” німецька Giropay, що розрахована для здійснення швидких та безпечних угод в інтернеті. Цей метод онлайн-платежів використовують німецькі банки та їхні підрядні фірми. 

• Регіон використання: Німеччина, Австрія, Нідерланди.
• Країна заснування: Німеччина.
• Валюта: євро.
• Рік заснування: 2006.
• Кількість користувачів: понад 17 млн.
• Вимоги щодо реєстрації та користування. Існує два варіанти адаптації: вебверсія та мобільна. Реєструватися не потрібно, ви просто приєднуєтеся до цієї системи інтернет-банкінгу та робите безпечні покупки в режимі онлайн.
• Особливості. Підтвердження платежу відбувається в режимі реального часу. Вигідний фінансовий інструмент для трейдерів та клієнтів, що цінують приватність і якість.

Основні функції

• Можливість оформити повернення коштів.
• Оплата товарів та послуг у мережі інтернет.
• Внесення депозитів через сервіс.

Тарифи

Розмір комісійного збору залежить від суми транзакції та банківських вимог, але середній показник з кожної операції складає:

• від 0.9 до 1.2% та ще 0.08 євро за послуги;
• за переказ — 2.5%.  

Переваги

• Всі дані обробляються, надсилаються та передаються за стандартами протоколами SSL-типу.
• Банк надає гарантію на безпечність операцій на суму транзакції до 5 000 євро.
• Акаунти двох типів: для звичайних потреб та зі спеціальними опціями для трейдерів.

Недоліки

• Немає опції для виведення грошей.
• Для верифікації в сервісі потрібно мати рахунок у банку лише європейського зразка. 
• Служба підтримки та офіційний сайт доступні лише німецькою мовою.

Порівняльна таблиця найкращих європейських платіжних систем

Топ європейських платіжних систем та їхні ключові характеристики.

Також рекомендуємо дізнатись що таке ipay, розглянувши її переваги та недоліки, оскільки вона також має попит в Європі.

Висновок

Ми розглянули популярні та практичні платіжні системи Європи. Яка з них краща — вирішувати вам, адже це залежить від декількох факторів:

• мета користування — приватний чи корпоративний рахунок;
• комісійні збори — відсотки для місцевих операцій або за кордон;
• зв'язок зі службою підтримки — мова спілкування та тип діалогу (чат, email, телефон).

Як тільки ви точно зможете визначитися з переліченими пунктами, тоді стане набагато легше звузити коло пошуку й обрати платіжні системи ЄС, що найбільше відповідають вашим запитам, можливостям та очікуванням.

FAQ