Системи електронних платежів

Топ-9 платіжних систем в Україні

Ірина Цимбалюк
Топ-9 платіжних систем в Україні

Після пандемії covid-19 людство почало більше цінувати цифровий простір за його безмежні можливості безготівкового розрахунку. Ми підготували список найпопулярніших українських платіжних систем 2023 року, які отримали сертифікати надійності. У цьому матеріалі ви дізнаєтеся:

  • умови та методи роботи даних сервісів;
  • розмір комісійних за один платіж;
  • основні переваги та недоліки.

У таблиці наведено дані, актуальні на середину березня 2023. У колонці під назвою “доступність” наведено інформацію стосовно оптимізації сайтів, застосунків та базового функціонала для користувачів. 

Розглянемо детальніше всі 9 позицій.

Назва 

Доступність

Швидкість переказу

Комісія в межах України

1.

ПРОСТІР

без мобільного застосунку

Миттєво

0.3%

2.

NovaPay

100%

Миттєво

1.5% 

3.

EasyPay

100%

Миттєво

0.5% – 1%

4.

Portmone

100%

Миттєво

1%

5.

Сенс (Альфа-Банк)

100%

Миттєво

3%

6.

City24

100%

Миттєво

2%

7.

4bill

немає мобільного застосунку та декілька корисних функцій ще у демоверсії

Миттєво

1.25%

8.

Поштовий переказ

100%

від 15 хвилин

0.3% – 2.5%

9.

Western Union

100%

15 – 30 хвилин

1 – 2%

ПРОСТІР

ПРОСТІР

Відкриває рейтинг платіжних систем національна компанія ПРОСТІР. Картки розроблені за допомогою авторської технології НБУ та приймаються не тільки в Україні, а й за кордоном (кобейджинговий формат).

  • Рік заснування: 2001, а у 2016 відбувся ребрендинг.
  • Статус: проєкт від Національного банку України.
  • Служба підтримки. Пропонують 3 канали зв'язку:

    • месенджер від Facebook;
    • email: PROSTIR@bank.gov.ua;
    • мобільний: +38 067 408 00 14.
  • Розмір комісії: з 1 травня 2022 року інтерчейндж становить 0.3%.
  • Плюси:

    • розрахункова валюта — гривня;
    • підтримується оплата у громадському транспорті та метро; 
    • вільний доступ до 14 000 банкоматів та 50 000 терміналів для самообслуговування.
  • Мінуси:

    • відсутність мобільного гаманця з функцією NFC;
    • мобільні додатки досі на стадії розробки;
    • для оплати в Україні підійде дебетовий формат, а для іноземної треба окремо оформляти кобейджингову карту.

NovaPay

NovaPay

Далі у топі «Найкращі платіжні системи» — творіння від компанії «Нова Пошта» — NovaPay. Функціонує не тільки на базі сервісу доставки, а й далеко за його межами. За даними НБУ, становить 40% на ринку переказів.

  • Рік заснування: 2012.
  • Статус: небанківська фінустанова від компанії «Нова Пошта».
  • Служба підтримки. Пропонують 3 канали зв'язку:

    • соціальна мережа LinkedIn;
    • E-mail: office@novapay.ua;
    • номер телефону: 0 800 30 79 79.
  • Розмір комісії: одноразове стягнення 1.5 %.
  • Плюси:

    • відповідає міжнародним стандартам безпеки;
    • зручний мобільний застосунок.
  • Мінуси:

    • отримання міжнародних поповнень можливе лише за допомогою сторонніх ресурсів Western Union та Ria;
    • сапорт не працює цілодобово.

EasyPay

EasyPay

Наступна у рейтингу «Електронні платіжні системи України» — вітчизняна розробка EasyPay з можливим кешбеком та щедрою програмою лояльності. 

  • Рік заснування: 2009.
  • Статус: небанківський оператор інтернет-розрахунків.
  • Служба підтримки:

    • соціальні мережі (Facebook, Telegram, Viber);
    • за номером телефону 0 800 60 30 03.
  • Розмір комісії

    • віртуальна картка — до 2.7%;
    • між банківськими картками — 0.5% – 1%;
    • sim2sim — 2.5%.
  • Плюси:

    • нараховує понад 15 500 терміналів по всій країні. Пропонує перелік з 19 послуг, що покриває всі можливі потреби;
    • оплата професійних, комунальних та адміністративних послуг і швидкий спосіб зробити донат.
  • Мінуси:

    • періодичні збої в роботі та дефекти програмного забезпечення;
    • гаряча лінія часто перевантажена.

Portmone

Portmone

Наступна у списку «Електронні платіжні системи України з можливістю прийому платежів за послуги і товари» — незалежна Portmone. Це перша програма українського походження, що пройшла міжнародну перевірку надійності.

  • Рік заснування: 2002.
  • Статус: сервіс, що спеціалізується на електронних платежах.
  • Служба підтримки. Залучені всі можливі канали:

    • соціальні мережі (Facebook, Telegram, Viber);
    • імейл: support@portmone.com;
    • живий чат;
    • телефон: 044 200-09-02.
  • Розмір комісії: 1% від суми, а також + 5 гривень для авторизованого користувача.
  • Плюси:

    • має 19 розповсюджених послуг у своєму функціоналі, що дозволяють купити та оплатити безліч товарів і послуг;
    • мобільний застосунок для смартфонів та айфонів.
  • Мінуси:

    • іноді зникає доступ до квитанцій на оплату комунальних послуг;
    • час транзакції може займати від 1 до 5 робочих днів.

Сенс (Альфа-Банк)

Сенс (Альфа-Банк)

На черзі цифрова платформа Sense, що займає 5 сходинку в рейтингу «Популярні платіжні системи на території України». Входить до топ-10 за розміром частки своїх активів. 

  • Рік заснування: 2001, а у 2022 створили новий бренд Sense Bank.
  • Статус: вітчизняний банк з міжнародним капіталом, що раніше мав назву АТ «Альфа-Банк».
  • Служба підтримки. Стандартні канали:

    • соціальні мережі (Facebook, Telegram, Viber);
    • онлайн-чат;
    • контакт-центр: 0 800 50 20 50.
  • Розмір комісії: встановлений ліміт за зняття коштів у касі — 2 рази на місяць. За кожну наступну таку операцію банк запросить у вас 3%.
  • Плюси:

    • можливість робити інвестиції, військові облігації, страхування та кредитування; 
    • дозволяє накопичувати та виводити кешбек.
  • Мінуси:

    • великий відсоток за надання стандартних послуг та додаткові стягнення за тарифами;
    • міжнародні транзакції доведеться чекати 3 – 5 днів.

City24

City24

Електронна платформа City24 забезпечує надійні гривневі перекази без відкриття рахунків.

  • Рік заснування: 2016.
  • Статус: внутрішньодержавна ініціатива від ТОВ «Свіфт Гарант».
  • Служба підтримки. Працює кожного дня з 8 ранку до 10 вечора:

    • месенджери (Telegram, Viber);
    • імейл: help@city-24.com.ua;
    • гаряча лінія для різних операторів:

      • 38 (073) 505-57-57;
      • +38 (099) 505-57-57;
      • +38 (096) 505-57-57.
  • Розмір комісії: мінімум 5 гривень, а максимум 2% від суми.
  • Плюси:

    • доступні 15 позицій з найнеобхіднішими функціями;
    • переказ коштів без конвертації, бо основна валюта — гривня.
  • Мінуси:

    • відомі випадки, коли гроші заходили кілька днів;
    • високі тарифи для користувачів різних категорій. 

4bill

4bill

Наш перелік платіжних систем був би неповноцінний без 4bill, адже цей проєкт має за мету покращити роботу всіх платформ, що працюють у форматі онлайн.

  • Рік заснування: 2016.
  • Статус: універсальний фінансовий сервіс, що задовольняє потреби будь-якого гравця на ринку.
  • Служба підтримки. За двома напрямами:

    • e-mail: info@4bill.io;
    • телефон: +38 044 300 28 59.
  • Розмір комісії: 1.25% за одну фінансову операцію.
  • Плюси:

    • готові рішення для бізнесів різної ланки;
    • виставлення рахунків на поповнення і фінансові посилання через зручний віджет з можливістю сканування QR.
  • Мінуси:

    • деякі корисні функції поки на стадії розробки;
    • маленький перелік партнерів.

Поштовий переказ

Поштовий переказ

Послуга, яка відома кожному українцю, — поштовий переказ.

  • Статус: внутрішньодержавна небанківська структура на базі вітчизняного сервісу АТ «Укрпошта».
  • Служба підтримки. Базовий контакт-центр:

    • email: ukrposhta@ukrposhta.ua;
    • телефон: 0 800 300 545.
  • Розмір комісії. Тарифний план:

    • для операцій онлайн — 0.3%; 
    • у межах країни — від 1% до 2.5%;
    • за кордон — від 2% до 6%;
    • з післяплатою — від 1% до 2%.
  • Плюси:

    • внутрішні переводи на будь-яку суму, якщо вона в гривнях;
    • лояльні тарифи.
  • Мінуси:

    • затримки в роботі через дефекти цифрових розробок;
    • слабка комунікація з відділом сапорту.

Western Union

Western Union

Цей огляд систем електронних платежів завершує всім відомий Western Union, що здатен переказувати кошти майже в будь-яку точку світу, крім Ірану та Північної Кореї. 

  • Рік заснування: 2006.
  • Статус: грошовий посередник, що дозволяє поповнити баланс у різних валютах по всьому світу.
  • Служба підтримки. Пропонують перелік телефонів та адрес імейлу для різних банків.
  • Розмір комісії: залежить від валюти. В середньому це приблизно 1.5% від суми.
  • Плюси:

    • дозволяє відстежити гроші до моменту передачі;
    • пропонує карту для швидкого пошуку найближчого відділення.
  • Мінуси:

    • відсутність власного відділу з роботи з клієнтами;
    • служба безпеки може затримати транзакцію для перевірки й анулювати її.

Також серед українців популярність має ipay платіжна система, яка не ввійшла до цього списку.

FAQ

Краща платіжна система в Україні?

Серед користувачів найпопулярнішими є такі платформи:

  1. ПРОСТІР.
  2. NovaPay.
  3. EasyPay.

Яка платіжна система працює з електронними чеками та цифровою готівкою?

Всі онлайн-сервіси, що працюють за дебетовою схемою, здатні обробляти цифрові чеки та перераховувати цифрові гроші. Кредитний формат такого не передбачає.

Скільки платіжних систем в Україні?

За даними підрахунку НБУ, в Україні існує 7 національних систем, у яких банки українського походження виступають фінансовими організаціями.

Як працює платіжна система?

За допомогою зашифрованих даних передається ваша особова інформація від точки відправника до одержувача. Як результат: кошти в цифровому форматі безпечно та швидко перейшли з вашого балансу на інший.