Все про ІНГ Банк в Польщі – що потрібно знати українцям

Якщо ви в пошуках великої, гідної, безпечної та зручної польської фінустанови, ІНГ Банк – оптимальний варіант, що посідає лідерську позицію у нашому рейтингу польських банків. На самому початку повномасштабного вторгнення росіян в Україну цей сервіс спростив умови реєстрації для українських клієнтів та запропонував спеціальну картку для біженців з безплатним обслуговуванням на 12 місяців.

Сьогодні ми розповімо, що потрібно фізичній особі для оформлення рахунку в ING Bank Polski, як активувати картку ING, в якому діапазоні перебувають поточні тарифи для різних користувачів, а також розглянемо можливості, які надає рахунок для бізнесу в Польщі від цієї установи.

Що таке ІНГ Банк і чому він популярний серед українців

Повна назва цієї корпорації звучить як Internationale Nederlanden Groep, а заснована вона у 1991 році. Сьогодні ING Slaski – це банк, який має репутацію надійної організації та посідає 4 місце у рейтингу фінустанов Польщі. Головна мета – надати людям можливість контролювати власне життя та бізнес. Серед своїх пріоритетів ІНГ Банк виділяє постійний розвиток і набуття корисного досвіду.

Варто виділити ключові переваги, що можна позначити цифрами:

• близько 40 млн клієнтів;
• географічне охоплення – понад 35 країн та регіонів;
• більше ніж 20 000 компаній, що виступають клієнтами системи;
• понад 400 фізичних відділень;
• близько 57 000 співробітників у всьому світі;
• зафіксовано понад 937,28 млрд EUR-активів.

Цікаво, що ING також позиціює себе як екологічну компанію, яка дбає про навколишнє середовище і прагне покращити поточні екоумови. Організація постійно інвестує у вітрові й сонячні електростанції та механізми для виробництва геотермальної енергії.

Які послуги надає ING Bank у Польщі

Фінансовий сервіс надає досить широкий спектр послуг для двох категорій клієнтів: фізичних та юридичних осіб.

У разі виникнення питань для обох типів клієнтів також доступна гаряча лінія ING Bank:

• +48 32 357 00 69 з понеділка по п'ятницю з 8:00 до 18:00 – для приватних користувачів з загальних питань (активація картки, користування інтернет-банкінгом Moje ING тощо).
• +48 32 357 00 12 цілодобово для приватних клієнтів з питань безпеки (блокування картки/операції, відновлення доступу до мобільного банкінгу ING у разі втрати телефону тощо).
• +48 32 357 00 24 – центр підтримки бізнес-клієнтів.

Також ІНГ Банк в Польщі дає можливість відкрити спеціальний банківський рахунок у Польщі для українців. Він відкривається за спрощеною процедурою та має пільговий тариф на обслуговування.

Юридичним особам

Відкрити корпоративний рахунок в ING Bank можуть лише громадяни, зареєстровані у Польщі. Основні послуги для бізнес-сфери:

• відкриття та обслуговування розрахункових і поточних рахунків;
• оптимізація електронної торгівлі та інтернет-банкінгу;
• страхування та робота з цінними паперами/акціями;
• лізинг і кредитування;
• валютні операції та брокерська діяльність.

Фізичним особам

Якщо ви не є громадянином Польщі та не маєте дозволу на проживання в цій країні, можна отримати лише дебетову картку, бо оформлення кредитної передбачає надання згаданих документів. Однак вам все одно буде доступний такий функціонал:

• вільне користування мобільним застосунком;
• надання депозитів та можливість управління капіталовкладеннями;
• кредитування різного рангу (розглядається навіть іпотека).

Такі послуги пропонує ING Bank для українців та громадян інших країн. Для отримання доступу до розширеного пакета послуг потрібен дозвіл на проживання, а також підтверджений дохід у Польщі.

Якщо ви розглядаєте всі альтернативи, радимо ознайомитися з нашим матеріалом «Все про банк Millennium».

Як відкрити рахунок в ING Банку

Ця процедура може бути різною, залежно від статусу рахунку. Розповімо детальніше, як в ING Bank відкрити рахунок для особистого або корпоративного користування.

Фізичним особам

Існує два способи: офлайн та онлайн. Розглянемо кожний.

Якщо вам зручніше зробити це у відділенні, виберіть для себе потрібний день і час (пам'ятайте про графік роботи пн-пт з 10:00 до 17:00). Процедура відбувається таким чином:

1. Спершу необхідно заповнити анкету.
2. Потім ви уважно читаєте договір та підписуєте його, погоджуючись із вказаними правами й вимогами.
3. Наступний етап – надання обов'язкових документів для іноземних громадян: закордонний паспорт; дійсна віза, карта побиту, дозвіл на тимчасове або довгострокове перебування в країні тощо; документ, де вказано поточне місце проживання.

Тепер рахунок відкрито. Вам повинні видати пластикову картку з базовим PIN-кодом та іншими паролями для входу в інтернет-банкінг. З метою безпеки краще одразу змінити стандартні коди на власні, щоб не стати жертвою кібершахраїв.

Також можна скористатись більш сучасним способом – відкрити рахунок через інтернет (сайт). Загалом процес схожий, але ви виконуєте майже всі кроки дистанційно: на офіційному сайті спочатку заповнюєте форму анкети, де важливо коректно вказати контактні та особисті дані, адже саме завдяки їм з вами мають зв'язатися працівники банківської установи.

Окрім перерахованих вище документів, що посвідчують особу, вимагається надати таку інформацію:

• актуальний номер телефону;
• електронну адресу – email;
• номер PESEL.

Потім вам варто завітати до фізичного відділення, щоб підписати бланк угоди.

Після цього з вами протягом 2–3 робочих днів зв'яжеться кур'єр та призначить зустріч. Покажете йому паспорт, а він натомість віддасть вашу картку Visa і розпорядження про переказ заробітної плати.

Юридичним особам

У цьому випадку також є два варіанти – стандартна процедура у фізичному відділенні та онлайн. Але спочатку обов’язково перегляньте тарифи ІНГ Банк для бізнесу та оберіть потрібний.

Після цього зверніться до найближчого відділення, заповніть заяву на відкриття корпоративного рахунку та надайте наступний список документів:

• установча документація (свідоцтво, статут, затвердження трудових кадрів тощо);
• корпоративна структура підприємства;
• засвідчена копія річного звіту;
• документ, що надає інформацію про місце реєстрації поточної філії;
• відомості про торгівлю акціями;
• ліцензії, якщо ваші товари або послуги передбачають таку сертифікацію.

Для відкриття рахунку онлайн потрібно на сайті обрати пункт «Otwórz konto firmowe» та виконати наступні кроки:

1. Обрати пакет обслуговування.
2. Заповнити онлайн-заявку та додати документи, що посвідчують особу власника або керівника, а також дані компанії.
3. Підписати договір за допомогою електронного підпису в ING Business.
4. Підтвердити особу за допомогою селфі.

Після реєстрації та перевірки документів банк надішле документи з підтвердженням активації рахунку.

У випадках, коли цим займається довірена особа, вимагається надати додатковий пакет відомостей про цю людину:

• паспорт;
• довідки про сплату комунальних послуг за останні три місяці, що підтверджують проживання на території Польщі;
• довіреність, оформлену від вашого імені.

Всі документи повинні бути завірені нотаріально.

Рекомендуємо додатково подивитись умови для юридичних осіб, що надає польський Пекао Банк, можливо там вони будуть вигіднішими.

Як активувати картку ІНГ Банку

Разом із карткою ви також отримаєте email з інструкцією. В ній буде детально розписано, як активувати картку ІНГ Банку, адже як усталено вона неактивна. Для цього потрібно:

1. Авторизуватися в ІНГ Банк онлайн.
2. Обрати пункт «Картки та платежі».
3. Обрати потрібну картку та встановити PIN-код.
4. Під час оплати покупки скористатись саме пластиком та підтвердити операцію за допомогою PIN.

У разі виникнення запитань щодо того, як активувати карту ING Bank, можна зв'язатися зі службою підтримки за номером, що доступний цілодобово +48 (32) 357 00 12, або надіслати запит на email.

Як перевести та зняти гроші з ІНГ Банку в Україні

Ми вже розглядали, як переказати гроші з Польщі до України, тепер ускладнімо задачу і розкажемо, як зняти гроші з польської картки в Україні. Виконати цю операцію можливо декількома способами:

• зняти одразу готівку в банкоматі українського банку;
• переказати кошти на український рахунок за реквізитами IBAN, а вже потім зняти гроші в банкоматі;
• переказати кошти на картку українського банку за допомогою платіжних систем (Revolut, Wise тощо).

Обов’язково зверніть увагу на такі нюанси:

• Кожен банк встановлює свої тарифи для реалізації операцій. В середньому комісія за переказ на український рахунок складає від 0 до 4% від суми. Також можуть бути встановлені ліміти на суму транзакції, зняту за один раз або за певний період.
• Валютна картка передбачає збереження на ній іноземних грошей. А в Україні ви можете отримати їх лише місцевій валюті, тобто в гривні. Банк ініціює конвертацію та видасть потрібну суму, але за обмін також потрібно заплатити згідно з поточним курсом. Більш детально цей процес описаний в нашому матеріалі «Як зняти злоті в Україні».
• Розповсюджена практика, коли банк стягує додаткову приховану комісію за послугу переказу грошей.

Тим, хто цікавиться, як переказати гроші з ІНГ Банку, спеціалісти радять замовляти картки від всесвітніх ПС (Visa або Mastercard), бо вони пропонують найвигідніші тарифи обслуговування та забезпечують широку зону покриття, що дозволяє отримати грошовий переказ будь-де у потрібній валюті.

Також перегляньте наш огляд «Які найкращі банки в Польщі для українців».

Тарифи та комісії ІНГ Банку

Відкрити корпоративний рахунок в ІНГ Банку можна безплатно, проте на інші свої послуги фінустанова встановлює різні тарифи, тож фінальна ціна обслуговування залежатиме від обраного пакета послуг.

Для фізичних осіб діють такі комісії:

• відкриття й обслуговування рахунку – безплатно.
• користування банкоматами установи та партнерів, функціоналом інтернет-банкінгу, мобільного застосунку – безплатно для всіх клієнтів, які перебувають у Польщі.
• перший переказ в межах місяця – безплатний, наступні – 9 PLN.

Для зручності ми порівняли комісії за основні послуги в ІНГ Банку для приватних та корпоративних користувачів, обравши найпопулярніші типи рахунків:

Пропонуємо також дізнатись вартість відкриття рахунку у ПКО Банк.

Як закрити рахунок або картку ІНГ Банку

Закрити рахунок в ІНГ Банку можна онлайн через особистий кабінет. Для цього достатньо авторизуватися в системі, обрати рахунок, який хочете закрити та натиснути на «Закрити рахунок» внизу сторінки. Відвідування відділення може знадобитись, якщо клієнт втратив доступ до рахунку або інтернет-банкінгу або має кошти на карті.

Якщо ви не перебуваєте в Польщі, можна скористатись послугами довіреної особи або уповноваженим нотаріусом, але цей процес вимагає додаткових документів, що будуть засвідчені уповноваженими органами.

Закрити картку набагато простіше. Це можна зробити на сайті, заповнивши необхідну форму у розділі «Zastrzeżenie karty», або зателефонувати на гарячу лінію, щоб вас проконсультував менеджер у режимі реального часу.

Альтернативи польському ІНГ Банку

Попри всі переваги ІНГ Банку, рекомендуємо також розглянути альтернативні варіанти для відкриття рахунку. Інші польські банківські установи можуть пропонувати кращі умови: дистанційне відкриття рахунку, нижчі комісії, сервіси українською тощо.

Ми обрали 3 банки в Польщі, які можуть вас зацікавити:

• PKO Bank Polski – має широку мережу відділень та банкоматів, зручний мобільний застосунок та надає можливість відкрити рахунок з безплатним обслуговуванням.
• Bank Pekao SA – один з найбільших банків з великою кількістю представництв. Має україномовну підтримку й адаптований інтерфейс.
• Millennium Bank – банк, що активно розвиває цифрові сервіси. Пропонує швидке та зручне обслуговування, а також можливість створення довіреного профілю для користування державними сервісами.

Висновок

Насамкінець можна підсумувати переваги й недоліки ІНГ Банку.

Беззаперечні плюси:

• Можливість оформлення рахунку для особистого користування не тільки для громадян Польщі, а й для іноземних представників, хоч і з обмеженим функціоналом.
• Розвинений цифровий банкінг та багатий перелік послуг.
• Відкриття та обслуговування рахунку безплатні у разі дотримання певних умов.

Мінуси, які варто брати до уваги: корпоративні акаунти доступні лише для людей із громадянством Польщі; високі комісійні списання за іноземні цінні папери та брокерські послуги.

FAQ