Який банк в вибрати в Польщі

Після 24 лютого 2022 року через повномасштабне вторгнення росії до Польщі виїхало понад 5 мільйонів українців. Більшість із них – жінки з дітьми, що залишились без прямого джерела доходу. Тому банки Польщі вирішили допомогти нашим громадянам стабілізувати свій фінансовий дохід. 

У цьому матеріалі рекомендації, який банк в Польщі вибрати для особистих потреб або щоб налагодити бізнес.

На що спиратися при виборі банку

Кожна людина має свої принципи та погляди, які впливають на вибір банківської установи. Але загалом важливо, щоб вам було зрозуміло, зручно та безпечно користуватись функціоналом. Тож нижче розберемо головні засади, якими повинні оперувати найкращі банки Польщі.

Надійність

Перш ніж підписувати угоду про співпрацю, проаналізуйте такі дані:

• Дата заснування. Якщо компанія молода, то вона не має достатньої кількості великих акціонерів, що підтримуватимуть стабільність.
• Кількість відділень та банкоматів. Чим більше — тим краще. 
• Статус власника. Коли головним керівником значиться міжнародна корпорація з чистою репутацією, то можна сміливо йти на контакт.

Зручність

У сучасному світі важливо, щоб усі необхідні послуги були в “мобільному середовищі”, адже дуже зручно та корисно мати доступ до своїх грошей 24/7. Тому шукайте банкінг, який має зрозумілий та функціональний мобільний застосунок. Таким чином ви будете контролювати актив і пасив у реальному часі й коригувати їхню різницю. 

Рейтинг польських банків

Перед вами рейтинг банків Польщі, що пропонують найвигідніші умови для співпраці та оптимальні тарифи за свої послуги.

ING Bank Śląski

Відкрити банківський рахунок можна лише після того, як надасте своє посвідчення особи у вигляді:

• закордонного або українського паспорта;
• дозволу на тимчасове або довгострокове перебування в країні;
• дійсної карти побиту.

Клієнти, яким ще не виповнилось 26 років, мають певні переваги та пільги. Серед основних варто виділити такі:

• Реєстрація промо-акаунта з автоматичним поповненням рахунку на 250 злотих. 

• При оформленні кредиту до 30 000 PLN вам потрібно повернути 10,99%, а якщо хочете більшу суму, то доведеться сплатити 12,13% річних.
• Дозвіл на іпотеку від 70 000 PLN до 35 років. При цьому перший внесок вимагає всього 20% від зазначеної суми.

Також діють спеціальні умови для юніорів – неповнолітніх клієнтів:

• картка з передоплатою для дітей до 12 років;
• мобі-рахунок для підлітків 13 – 17 років.

Додатково можна підключити сповіщення про знижки на відомі бренди та розваги або застрахувати свою дитину.

Millennium (Міленіум)

Пропонує створити рахунок для особистих та бізнесових потреб. Фізичні особи можуть:

• відкрити рахунок та оформити картку;
• оформити депозити, іпотеку, кредит на різний термін;
• проводити операції зі страхування та інвестування.

Юридичні представники мають можливість:

• відкрити корпоративний рахунок та отримати розрахункові послуги;
• приймати вклади;
• отримати кредит та лізинг різних розмірів і термінів;
• інвестувати в інші бізнеси. 

Стати клієнтом можна, якщо відвідати фізичне відділення або просто подати заявку на сайті та заповнити анкету онлайн. Активувати вашу картку можна через мобільний застосунок, сайт, банкомат або просто придбавши будь-який товар за допомогою безготівкової оплати. 

Bank Pekao

Цей цифровий банкінг надає вигідні умови як для резидентів, так і для іноземців. Українським користувачам можна відкрити рахунок, надавши один із перелічених документів:

• український/закордонний паспорт або картка ID;
• карта побиту або тимчасове посвідчення іноземного представника.

Зверніть увагу, що національний паспорт України приймається лише у комплекті з номером PESEL та офіційною заявою на статус біженця.

А для потенційних клієнтів, що не досягли 26 років, сервіс пропонує багато пільгових пропозицій та знижених (або взагалі відсутніх) комісій.

Bank Pekao дає можливість замовити мультивалютну картку і користуватись привілеями:

• можна проводити оплату в злотих та інших валютах;
• не потрібно платити за конвертацію;
• можливість самостійно обрати дизайн до вашої картки. 

PKO Bank

Одна з найбільших фінансових установ — PKO Bank. Можна отримати рахунок, пред’явивши будь-який документ із переліку:

• паспорт будь-якого зразка;
• карту побиту;
• дозвіл на тимчасове перебування;
• посвідчення іноземця;
• проїзний документ;
• водійське посвідчення.

Для українських біженців пропонується спеціальна мультивалютна картка Instant у межах програми PKO Konto bez Granic (“Рахунок без меж”) з безкоштовним обслуговуванням та повним доступом до базового інструментарію. Якщо ви не маєте документа, що посвідчує вашу особу, то компанія може запропонувати вам подібний рахунок, але для тимчасового користування та з обмеженим функціоналом — PKO Czasowe Konto bez Granic.

mBank

Посідає 5 місце серед усіх банків Польщі за розмірами активів. Має понад 3 мільйони активних користувачів у мобільному банкінгу та 31.3 тисячі корпоративних акаунтів. Щоб відкрити рахунок з безкоштовним обслуговуванням на 12 місяців, вам знадобиться лише:

• чинний паспорт українського зразка;
• або посвідчення громадянина України. 

Вам не потрібно надавати польську адресу проживання та підтверджувати цю інформацію. Також компанія не вимагає таких формальностей, як надання довідки про доходи. Ви просто подаєте заявку та у мобільному застосунку виконуєте всі потрібні фінансові операції. 

BNP PARIBAS BANK

Для українців діє спрощена реєстрація та максимально лояльні умови. Активувати рахунок вийде після того, як ви надасте один із документів:

• український/закордонний паспорт або ID-картка;
• довідка про дозвіл на тимчасове перебування;
• посвідчення іноземця;
• ідентифікаційний номер TIN — платника податків.

До кінця червня діє спецпропозиція для особистих рахунків від бонусної програми BNP PARIBAS WSPIERA UKRAINĘ, що дозволяє безкоштовно користуватися банкінгом, знімати готівку та переказувати/отримувати кошти. Спеціально для українських клієнтів сформовано фізичні відділення з україномовними менеджерами для швидкої консультації та укладання угоди. Їхній перелік знаходиться за посиланням на офіційній сторінці.

Santander Bank Polska

Для біженців з України діє промоакція: можна оформити тимчасовий рахунок з базовим функціоналом, доки відбуватиметься процес збору/відновлення повного пакета документів. Фінансова установа дає 6 місяців на формування повноцінного пакета клієнта. Такий договір доступний до 9 квітня 2024 року. 

Santander Bank взяв на себе зобов'язання:

• відшкодувати всі комісійні відсотки за перерахування в Україну та надходження з неї протягом 14 днів; 
• звільнити від деяких обов'язкових виплат корпоративні акаунти. 

Якщо ви маєте питання або проблему, то варто звернутись на гарячу лінію, де присутній україномовний відділ.

Alior Bank

Ще один польський представник, що ініціював спеціальну пропозицію для українських біженців — обслуговування та ведення рахунку впродовж року без плати за обслуговування, перекази та зняття готівки. Мобільний застосунок має україномовну адаптацію, тому зручність гарантована. 

Для реєстрації в системі вам потрібно надати будь-який із перелічених документів:

• паспорт українського або міжнародного зразка;
• карта побиту;
• тимчасове посвідчення особи зі статусом іноземця.

Для українських дітей створена окрема програма допомоги — “Родина 500+”. Від вас вимагається в режимі онлайн подати заявку та отримати 500 злотих від держави на утримання однієї дитини з вашої родини, що не досягла 18-річного віку.

Bank Credit Agricole

Вам дозволяється надати один із документів, який представлений у списку, щоб створити рахунок:

• паспорт українського/міжнародного зразка або ID-картка;
• учнівський/студентський квиток;
• дозвіл на перебування в Польщі;
• чинна карта побиту;
• тимчасове посвідчення іноземця.

В рамках підтримки Bank Credit Agricole запустив хештег #RazemdlaUkrainy. Завдяки спрощеній реєстрації можна скористатись такими пропозиціями:

• Відкриття особистого рахунку з мультивалютною карткою для потреб різної аудиторії:

  • VIP-клієнти з довгим переліком додаткових лояльних умов;
  • MOVE! — для студентів від 18 до 27 років;
  • GO! — для школярів у віці 13 – 17 років.
• Оформлення корпоративного акаунта.

Bank Pocztowy

Цей банк також пропонує спрощений алгоритм реєстрації та вимагає лише паспорт у будь-якому вигляді:

• книжка: старий зразок або біометрія;
• картка у форматі ID. 

Служба підтримки працює цілодобово та має україномовний відділ. Додатково на сайті представлений окремий розділ, де інформація подається у форматі жестів.

З 26 березня 2022 року всі громадяни України, що перебувають у статусі опікунів над дітьми, можуть подати заявку на щомісячне зарахування грошової допомоги на суму 500 злотих у рамках програми “Родина 500+”.

Всі комісійні стягування для дебетових карток анульовані до 30.06.2023 р. 

Банки-лідери за кількістю клієнтів з України

Ми проаналізували всі польські банки для українців та обрали п'ятірку найпопулярніших, враховуючи відсоток клієнтів, що мають українське громадянство. Перед вами таблиця з лідерами за кількістю акаунтів “from Ukraine”. Дані актуальні на кінець 2022 року. 

Всі ці фінансові установи пропонують вигідні умови для наших громадян:

• швидка реєстрація за спрощеною процедурою;
• низькі тарифи;
• безкоштовне обслуговування та грошові перекази;
• служба підтримки з українською адаптацією;
• програма допомоги для дітей та бізнесу на державному рівні в межах фінансових сервісів.

Графік роботи банків

Всі польські банки працюють за стандартним п’ятиденним робочим графіком, але часи їхньої роботи можуть трохи відрізнятися. В таблиці вказані актуальні дані, але перед візитом до банку краще перевірте по гугл-карті за конкретний день тижня, до якої години працюють, адже кожне відділення має свій графік, який залежить від декількох факторів. Так ви точно не згаєте час дарма. 

Пам'ятайте, що в Польщі субота та неділя — це офіційні вихідні дні, тому державні та фінансові установи не працюють. Також варто враховувати свята, що випадають на будній день, коли багато підприємств припиняють надання послуг.

Найнадійніші банки Польщі

На сьогодні багато польських фінансових сервісів проявили активну підтримку для наших користувачів та суттєво спростили реєстрацію й зменшили перелік необхідних документів для цього. Вище ми розповіли про десятку кращих у своїй сфері та п'ятірку найпопулярніших варіантів. Тепер варто виділити 3 банки Польщі для українців, що пропонують максимально привабливі умови для збільшення лояльності клієнтів. 

ING Bank Śląski

Зайшов у фінансову сферу Польщі 35 років тому. За обсягами активів посідає 4 місце, що збільшує довіру клієнтів. Для максимальної взаємодії між користувачами та банківською системою створено зручний онлайн-банкінг, який містить найнеобхідніші функції для швидкого запуску процедур та контролю власного балансу. Для відкриття рахунку фізична особа має надати:

• паспорт або документ, що дозволяє законне перебування в країні;
• підтвердження місця проживання за вказаною в анкеті адресою. 

Юридичним представникам знадобиться наймати довірену особу (якщо не в змозі займатись справами самостійно) та формувати цілий пакет додаткових документів.

Millennium (Міленіум)

Майже 30 років Міленіум перебуває на фінансовій арені та має репутацію стабільної й надійної структури для резидентів країни та іноземців. Це найбільший комерційний банк Польщі, який налічує 1.5 мільйона клієнтів, більшість з яких активно рекомендує його своїм друзям і колегам. У режимі онлайн можна оформити такі розповсюджені послуги:

• кредитування;
• лізинг;
• іпотека;
• страхування;
• інвестування.

Для деяких позицій все ж таки доведеться відвідати офіс для підписання угоди, але ви маєте змогу всі дані заздалегідь заповнити в електронній формі анкети. 

Bank Pekao

Перебуває на фінансовому ринку майже 90 років. Наразі містить 17 дочірніх компаній та 5 основних акціонерів. 

Варто виділити головну особливість — безкоштовне використання банкоматів по всій країні без жодних лімітів. Доступні акаунти для фізичних та юридичних осіб з широким спектром послуг: від оформлення депозитів на умовах кредитної лінії до лізингу. Відкрити рахунок можна в 3 основних валютах:

• злотий;

• євро;
• долар.

Які польські банки співпрацюють з українськими 

Після повномасштабного вторгнення росіян на територію незалежної України багато наших громадян були змушені покинути батьківщину. Польща першою надала прихисток і запропонувала стабільні фінансові умови для стабілізації особистих та комерційних доходів наших громадян. 

Нижче ми зібрали список фінустанов, які пропонують безкоштовне обслуговування карток та перекази без нарахування комісійних відсотків.

Це підказка, в якому банку Польщі краще відкрити рахунок українським біженцям:

• ING Bank Śląski;
• Millennium (Міленіум);
• Bank Pekao;
• PKO Bank;
• mBank;
• BNP PARIBAS BANK;
• Santander Bank Polska;
• Alior Bank;
• Bank Credit Agricole;
• Bank Pocztowy;
• Getin Noble Bank;
• Velo Bank;
• BOŚ Bank;
• Grupa SGB;
• Citi Handlowy.

Висновок

Майже всі державні банки Польщі активно допомагають налагодити життя українців, які опинились поза межами своєї батьківщини. Тому, крім лояльних умов, багато філій сформували служби підтримки, що вільно володіють українською мовою. Таким чином, менеджери можуть швидше та якісніше зрозуміти проблему й налагодити контакт із клієнтами. 

FAQ