Реструктуризація кредиту: що це таке та чи варто робити

Реструктуризація кредиту — тема, яка стає актуальною для багатьох людей у зв'язку зі зміною фінансових обставин або труднощами в погашенні позичених коштів. Перш ніж взятися за розгляд деталей цього процесу, важливо розуміти сутність поняття реструктуризація кредитної заборгованості. Зазначимо, що реструктуризація не є панацеєю для всіх фінансових проблем, але в окремих випадках може стати ефективним інструментом для подолання труднощів у погашенні боргів. Тому слід розуміти, як зробити реструктуризацію.

Важливо. Зверніть увагу, що реструктуризація кредиту під час воєнного стану може мати інші умови, аніж в мирний час, тож консультуйтеся з конкретною фінансовою установою.

Що таке реструктуризація кредиту 

Реструктуризація кредиту — це процес зміни умов виплати боргу з метою зробити його доступнішим для позичальника. Цей процес може включати різноманітні модифікації, такі як зниження процентної ставки, подовження терміну погашення кредиту або інші адаптації, які полегшують фінансовий тиск на позичальника.

Основною метою реструктуризації є створення сприятливих умов для повернення боргу, забезпечення сталої платоспроможності клієнта та запобігання можливим прострочкам або неплатоспроможності. Розглядаючи, що таке реструктуризація боргу, зазначимо, що цей процес є важливим інструментом для боротьби з фінансовими труднощами. Він може бути використаний у ситуаціях зміни фінансового становища позичальника, наприклад, через втрату роботи, зміну обставин або інші фактори, що впливають на його платоспроможність.

Для того щоб уникати ситуацій з труднощами в погашенні позичених коштів, рекомендуємо вам спочатку ретельно ознайомитись та обрати найбільш підходящу для Вас схему погашення кредиту. Наприклад, ануїтетна, булітна або класична схема погашення кредиту є найбільш розповсюдженими на сьогоднішній день.

Реструктуризація кредитної заборгованості: які бувають варіанти 

Реструктуризація кредиту має такі варіанти:

• Зміна строків погашення  — подовження терміну кредиту для зменшення щомісячних виплат.
• Скасування пені — зниження або скасування штрафних виплат за прострочення.
• Кредитні канікули — встановлення періоду, протягом якого позичальник може призупинити виплати. Розуміння як оформити кредитні канікули може допомогти вам відстрочити платіж по кредиту.
• Збільшення терміну дії кредитного договору — продовження строку погашення для зниження щомісячних витрат.
• Списання всього або частини боргу — зменшення суми, яку потрібно повернути, або списання певної частини боргу.
• Зниження процентної ставки — зменшення відсоткової ставки для зменшення загальної вартості кредиту.
• Реструктуризація графіку платежів — перегляд графіка погашення для легшого скасування виплат.
• Консолідація боргів — об'єднання різних видів боргів для спрощення управління фінансами.
• Впорядкування прострочених платежів — створення плану для погашення прострочених виплат.
• Грейс-період — встановлення терміну, протягом якого позичальник може не сплачувати основний борг.

Ці варіанти реструктуризації можуть бути використані залежно від конкретних обставин та умов кредитного договору.

Куди звернутись для проведення процедури  

Реструктуризація кредиту здійснюється з ініціативи позичальника. Щоб виконати процедуру реструктуризації кредиту:

• Звертайтесь до вашого банку, який надав кредит, інформуйте про намір провести реструктуризацію.
• Відвідайте найближче відділення банку для подання письмової заяви.
• Зателефонуйте в контактний центр банку, де зможете отримати консультацію та дізнатися деталі процедури.

Що вказати в заяві:

• Особові дані.
• Номер кредитного договору.
• Мета звернення.
• Вибраний варіант реструктуризації.
• Пояснення обставин.
• Прохання про підтвердження.

Пам'ятайте, що реструктуризація кредиту банком може відрізнятися залежно від політики конкретного банку. Зверніть увагу, що пролонгований кредит дасть вам більше часу для повернення коштів.

Як реструктуризувати кредит: як відбувається процедура 

• Зв'яжіться зі своїм банком, повідомте про намір провести реструктуризацію та запитайте про можливі варіанти.
• Запитайте у банку всю потрібну інформацію щодо умов реструктуризації, доступних варіантів та необхідних документів.
• Виберіть усі необхідні документи, включаючи докази вашої фінансової ситуації та обставин, які впливають на виплату кредиту.
• Складіть заяву, в якій чітко вкажіть причини та мету реструктуризації, обговорені умови та вибраний варіант.
• Подайте заяву на реструктуризацію у відділенні банку або через електронний кабінет, якщо ця опція доступна.
• Банк проаналізує вашу заяву та подані документи, можливо, здійснить перевірку вашої фінансової стабільності.
• Обговоріть умови реструктуризації з представником банку, уточніть всі деталі та отримайте письмове підтвердження нових умов.
• Підпишіть угоду про реструктуризацію, якщо умови вас влаштовують.
• Дотримуйтеся нових умов, що включають регулярні виплати за новим графіком.

Які документи потрібні для реструктуризації кредиту

Документи для реструктуризації кредиту (загальний перелік):

• Заповнена та підписана заява, де вказано мету та обставини реструктуризації.
• Копія паспорта або іншого ідентифікаційного документа, який підтверджує особисті дані.
• Документ про доходи (зарплатна відомість, податкова декларація, довідка про доходи за останні місяці), щоб банк міг оцінити вашу фінансову стабільність.
• Зведена довідка про майновий стан або інші документи, які можуть вплинути на фінансову ситуацію.
• Копія чинного кредитного договору.
• Банк може вимагати додаткові документи відповідно до своєї політики та умов реструктуризації.

Примітка: перед поданням документів рекомендується зв'язатися з конкретним банком, оскільки вимоги можуть відрізнятися залежно від фінансової установи та конкретних умов кредиту.

Реструктуризація боргу за кредитним договором: кому слід скористатись 

• Особи, які раптово втратили роботу або стали свідками зниження свого доходу, можуть виявитись у складній фінансовій ситуації.
• Особи, які потрапили в нещасний випадок або стали жертвами кризової ситуації (природні катастрофи, епідемії, конфлікти) і внаслідок цього зазнали фінансових труднощів.
• Особи, які вимушено переїхали із зони конфлікту або з місць, де сталася природна катастрофа, та потребують перегляду умов кредиту через зміну обставин.
• Особи, які стикаються з неспроможністю виплачувати кредит за умовами, що діють, через непередбачені обставини.

Чи варто робити реструктуризацію кредиту 

Плюси реструктуризації:

• Зміна умов кредиту може призвести до зменшення розміру щомісячних платежів, що полегшить фінансовий тиск, особливо якщо це реструктуризація валютних кредитів.
• Збільшення терміну погашення кредиту або інші зміни можуть зробити борг доступнішим для позичальника, особливо у разі зміни фінансових обставин.
• Реструктуризація може допомогти уникнути пені та штрафів, якщо боржник не може вчасно сплачувати за графіком, що діє.
• Багато банків готові розглядати реструктуризацію як засіб підтримки клієнтів у складних ситуаціях (втрата роботи, нещасний випадок тощо).

Мінуси реструктуризації:

• Довший термін погашення або інші зміни можуть призвести до збільшення загальної суми виплачених відсотків.
• Зміни умов кредиту можуть призвести до збільшення загальної вартості кредиту через додаткові відсотки.
• Деякі зміни в умовах кредиту можуть вплинути на кредитний рейтинг позичальника.

Чи впливає реструктуризація кредиту банком на кредитну історію 

Реструктуризація кредиту може вплинути на кредитну історію позичальника. Дізнатися свою кредитну історію можна на сайті УБКІ або аналогічних сервісах. Хоча банки можуть дозволити реструктуризацію як засіб допомоги клієнтам у складних ситуаціях, сам факт реструктуризації може відображатися в кредитній історії та впливати на кредитний рейтинг. Позитивною стороною є те, що сплата за новим графіком погашення може допомогти уникнути прострочок та зберегти кредитний рейтинг, але варто зазначити, що це відображатиметься у звіті як інформація про реструктуризацію кредиту. Якщо ж вас цікавить як змінити кредитну історію та чи можливо це, перегляньте окрему статтю на нашому сайті.

Висновок

Підсумовуючи, що передбачає реструктуризація боргу за кредитом, підкреслимо: реструктуризація кредиту є процесом зміни умов виплати боргу для того, щоб він став доступнішим. Цей процес може включати різні варіанти, такі як зміна строків, скасування пені, кредитні канікули та інші. У будь-якому варіанті, чи то гривневий кредит, чи то коли буде реструктуризація валютних кредитів, різні установи можуть надавати різні умови для цієї послуги. Позичальники, які зазнали фінансових труднощів, можуть звертатися до банку для проведення процедури реструктуризації, але важливо бути готовими до можливого впливу на кредитну історію. Реструктуризація може врятувати від прострочок, але також вона може відображатися в кредитному звіті як інформація про зміни умов кредиту.

FAQ