Що таке рефінансування кредиту

Рефінансування кредиту – це можливість зниження кредитного навантаження методом перекредитування. Клієнт отримує більш зручні, прийнятні умови для погашення заборгованості, зменшується щомісячна оплата. На момент звернення за позикою можна мати одразу декілька кредитів в різних банках чи МФО.

За допомогою рефінансування діючих кредитів реально на вигідних умовах об’єднати декілька позик в одну: продовжити термін кредитування, знизити відсоткові ставки.

Які цілі рефінансування кредитів

Рефінансування боргу – це спосіб створення найкращих умов для поступового погашення попередніх кредитів. Позики з різних банків об’єднуються в одну.

Послуга поширюється на споживчі, іпотечні, комерційні позики тощо.

Цілі рефінансування:

• вибір зручного банку;
• зниження відсоткової ставки;
• можливість перекредитування декількох позик, відкритих в інших банках;
• збільшення терміну повернення для зменшення фінансового навантаження;
• запобігання зростанню боргу через штрафи.

Якщо виникають складнощі із покриттям заборгованості, краще подати заявку на перекредитування кредитів. Так ви уникнете погіршення власної кредитної історії.

Які банки пропонують рефінансування

Різні банківські структури пропонують власні умови реалізації послуги з рефінансування позики.

Хто може отримати рефінансування кредитної заборгованості

Операції рефінансування – це послуга, яка доступна широкому колу користувачів кредитних грошей. Отримати її можуть позичальники, які відповідають наступним вимогам:

• повнолітні громадяни (зазвичай віком від 21 року до 65 років);
• мають заборгованість в одному або в декількох банках;
• отримують стабільну зарплату;
• розмір доходів у понад 2 рази покриває щомісячні витрати на кредит.

Важлива відсутність негативного фінансового минулого, тому що таке перекредитування навряд чи буде погоджене людям з великими заборгованостями в минулому навіть по споживчому кредиту.

Які потрібні документи

Кожен банк визначає повний пакет документів для отримання позики.

Основні документи для оформлення рефінансування:

• паспорт, ідентифікаційний номер;
• довідка про доходи з місця роботи;
• виписка з рахунку попереднього кредиту;
• довідка про заборгованість.

Потрібно також підписати договір з банком, який погодився на рекредитування.

Чому можуть відмовити у рефінансуванні кредиту

Інколи позичальники не отримують бажаного результату після подання заяви. Банки можуть відмовити клієнту в таких випадках:

• Прострочки за позиками.
• Погана кредитна історія (негативні відомості в УБКІ).
• Вік молодше 21 року чи понад 65 років.
• Недостатній рівень доходів.
• Клієнт занесений в Реєстр боржників (борги за комунальні послуги, несплату аліментів, податків тощо).

Наявність несплачених штрафів та відсутність підтвердження про доходи автоматично стає перешкодою для позитивного рішення.

Чи вигідно рефінансувати кредит?

Якщо клієнт не може вчасно погасити борг, йому зменшують щомісячну сплату, що означає рефінансувати кредит. Це здійснюється шляхом подовження терміну або зниження ставки за відсотками. А для того, щоб не допустити просрочень, рекомендуємо ознайомитись з різними схемами погашення, серед яких ануїтетна схема нарахування відсотків має свої переваги в цьому аспекті.

Позитивні моменти:

• перекривання декількох кредитів однією сумою;
• покращення кредитної історії;
• користування послугами одного банку замість декількох;
• можливість погасити борг поступово невеликими частинами;
• перехід з несприятливих умов кредитування на зручні.

Мінуси:

• деякі обмеження за віком, розміром щомісячного доходу;
• відмова через затримки виплат за останні 6 місяців;
• штрафи у разі невиконання умов договору;
• до закінчення терміну попереднього кредиту повинно залишатися понад 3 місяці.

Клієнт може зменшити фінансове навантаження на свій бюджет, якщо буде знати, що таке рефінансування кредиту. Кожен банк встановлює певні правила і вимоги. Можна обрати найбільш вигідні умови, якщо ознайомитися з пунктами кредитного договору. Зважити, обміркувати власні можливості. Отримавши відмову, не впадайте у відчай! Нерідко її причина – невірно оформлені документи або помилки, тому подавайте заявку повторно.