Як отримати кредит на відкриття бізнесу від держави

Бажання розпочати власну справу відоме багатьом людям, однак нестача коштів часто не дозволяє здійснити мрію. Кредит на бізнес від держави може стати гарним рішенням, якщо завчасно дізнатись про всі нюанси оформлення позики та можливі підводні камені. В Україні підприємці можуть взяти кредит навіть в період війни, тож дізнаймось, які умови пропонує держава та які документи вам знадобляться для отримання позики.

Що має знати підприємець для отримання кредиту для бізнесу

Щоб отримати кредит для ФОП від держави на вигідних для себе умовах, підприємцю варто визначитись з цілями позики, бажаною сумою та вивчити пропозиції різних банків та установ. Кожна з них пропонує свої умови співпраці.

Відсоткова ставка по кредиту та репутація банку — пріоритетна інформація. Перша визначає вартість користування позиченими коштами. Репутація банку – непрямий показник того, наскільки комфортно вам буде співпрацювати з установою, та чи підуть вам на зустріч співробітники банку у разі банкрутства чи при затримці платежів. Звісно, про це не хочеться думати, коли ви оформлюєте кредит на власну справу, але, на жаль, від невдачі не застрахований ніхто.

Важливо! Для розвитку малого бізнесу споживчі кредити — не найкраще рішення. Оформити їх значно простіше, але відсоткові ставки за ними досить високі, а термін кредитування рідко перевищує 1 рік.

Процес отримання кредиту

Отримати кредит від держави на бізнес не так вже й складно, як здається багатьом підприємцям, однак цей процес займає певний час. Швидше досягти бажаного результату вдасться завдяки відповідальному підходу до всіх етапів оформлення кредиту:

1. Складіть детальний бізнес-план, пропишіть найдрібніші деталі, такі як тип необхідного обладнання, кількість та кваліфікація працівників, постачальники, з якими ви плануєте співпрацювати тощо. Ваша задача — чітко розписати всю майбутню діяльність і переконати представника фінансової установи у доцільності надання кредиту саме вашій компанії.
2. Подайте до обраного банку заявку для отримання доступного кредиту. Будьте готові підготувати й документи, що підтверджують вашу платоспроможність.
3. Підготуйтесь до співбесіди. На всі питання спеціалістів фінустанови потрібно відповідати чітко і впевнено. Якщо вас сприймуть серйозно, то і процедура надання кредиту не буде затягуватись.

У разі погодження заявки на кредит під бізнес, при отриманні кредитних коштів підприємцям доведеться сплатити комісії за:

• надання кредиту — до 0,75% від суми нарахування;
• покриття банківських витрат – комісія не повинна перевищувати 0,75% від загальної суми кредиту на весь період договору, а також 1% для позик з держгарантією;
• надання гарантій від держави – 0,001% від суми гарантії.

Зовсім не обов'язково оформлювати кредит у банку, де знаходяться особисті рахунки підприємця. Проте представники такої установи можуть бути лояльніші до свого клієнта.

Найбільшими кредиторами, що підтримують державні програми і надають державний кредит на розвиток бізнесу, сьогодні залишаються «ПриватБанк», «Райффайзен Банк Аваль», «Ощадбанк», ПУМБ. Залишити заявку можна навіть онлайн, після чого з вами зв'яжуться співробітники фінустанови для уточнення даних. Як і звичайні кредити, позики для розвитку бізнесу погоджуються протягом 7 робочих днів, але якщо ви отримаєте відмову, вам також повідомлять про це.

До речі, допомогти дізнатись, як в Приват відкрити рахунок для ФОП може наша окрема стаття.

Кредити 5–7–9. Доступні кредити для бізнесу від держави

Програма для розвитку бізнесу під назвою «Доступні кредити 5–7–9» створювалась державою з метою стимулювання відкриття нових підприємств.

Юридична особа, яка стала учасником програми, має змогу отримати до 150 млн грн, строком на 3–10 років. Розмір максимальної суми виплат залежить від цілей позики: найбільше коштів отримують підприємства, які втратили частину своїх потужностей, повністю зруйновані через війну, потребують розмінування полів.

За допомогою кредитних коштів підприємства можуть підвищити свою конкурентоспроможність, створити нові робочі місця та залучити до співпраці трудових мігрантів, що корисно для розвитку країни.

Пріоритетний напрямок програми «5–7–9»: підтримка аграріїв та надання можливостей для проведення ними посівної кампанії. Надається позика під 0% річних на 6 місяців. При цьому, програмою передбачено, що нульова процентна ставка буде діяти не тільки під час воєнного стану, але й ще місяць після його закінчення. Далі комісія банку за користування кредитними коштами складатиме 5% річних.

Максимальний період кредитування також залежить від цілей отримання позики:

• для інвестиційних проєктів — 10 років;
• фінансування оборотного капіталу — 3 роки;
• для аграрного сектору — 6 місяців для посівної.

Кредит для бізнесу від держави на таких умовах сьогодні надається не лише малим чи середнім компаніям, а й великим: з щорічним оборотом понад 20 млн євро. Немає обмежень і стосовно створення чи збереження робочих місць. Позика доступна всім бізнесменам, які згодні розвивати свій бізнес в Україні й підтримувати економіку країни у складний час.

Рекомендуємо дізнатись більше, що таке кредит овердрафт та як його уникнути, щоб не сплачувати зайвих коштів.

Хто може взяти участь у програмі кредитів для бізнесу від держави

На отримання позики від держави можуть розраховувати як чинні підприємці, так і ті, хто тільки хоче розпочати власну справу. Головна вимога – щоб кінцевими бенефіціарами компаній малого, середнього чи великого бізнесу були саме українські громадяни. Їхня частка акцій повинна становити понад 50%.

Реалізація програми забезпечується Фондом розвитку і підприємництва, а його єдиним учасником виступає Міністерство фінансів. Нарахування кредитних коштів можливо через 45 банків, які уклали з Фондом відповідну угоду про співпрацю. Підприємцям потрібно звернутись з заявою у будь-яке їхнє відділення на території України (за виключенням окупованих регіонів та населених пунктів, де ведуться бойові дії).

Остаточне рішення про надання чи ненадання державного кредиту для бізнесу ухвалює фінансова установа, до якої звернувся підприємець. Тож важливо, щоб ваш кредитний скоринг не був на низькому рівні, щоб підвищити шанси на отримання кредиту. Крім того, вона ж встановлює власні критерії для оцінки благонадійності позичальника, тому в одних випадках простіше отримати кошти, а в інших доводиться довго переконувати співробітників банку в ефективному функціонуванні свого підприємства під час воєнного стану.

Збільшити шанси на позитивне рішення допоможуть:

• документи на право власності компанії чи підприємства;
• фінансова звітність компанії;
• застава, що гарантує повернення виданого банком кредиту;
• інші документи на вимогу обраної фінустанови (їх список краще отримати завчасно).

Нерідко фінустанови встановлюють додаткові вимоги та створюють списки пріоритетних категорій клієнтів. До прикладу, в Ощадбанку особливо цінується ділова репутація, позитивна кредитна історія дійсних клієнтів та кредитоспроможність потенційних. Пріоритетними напрямками кредитування встановлений виробничий сектор, перепрофільований для потреб воєнного часу (за винятком виробництва та прямого продажу зброї). Водночас керівництво банку ПУМБ надає пріоритет у нарахуванні кредитних коштів наявним клієнтам банку та представникам аграрного сектора. Тому щоб отримати кредитну позику на вигідних для себе умовах, дуже важливо порівняти пропозиції декількох надійних банків. Якщо ж з якоїсь причини у вас не вийшло взяти кредит від держави, можливо варто звернути увагу на кредити без відмов та хто їх надає.

Висновок

Навіть у складні для України часи, держава готова підтримувати розвиток вітчизняного бізнесу на всіх його етапах, у тому числі й при створенні нових підприємств. Якщо ви вже визначились з напрямом своєї подальшої діяльності, розробили бізнес-стратегію та прорахували всі можливі витрати, саме час дізнатись, як отримати кредит від держави на відкриття бізнесу. Програма доступного кредитування для підприємців сприяє не лише покращенню їхнього добробуту, а й процвітанню країни загалом, що корисно для кожного члена нашого суспільства.